Устойчивость и надежность банка финансовый анализ банка Россельхозбанк

Счет

Рейтинг Россельхозбанка — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Содержание

Активы

Россельхозбанк занимает 4 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В июне 2018 Россельхозбанк располагался на 4 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Вклады

По объему вкладов Россельхозбанк находится на 4 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В июне 2018 Россельхозбанк располагался на 4 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Россельхозбанк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Кредиты

По сумме выданных кредитов Россельхозбанк занимает 4 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В июне 2018 Россельхозбанк располагался на 4 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

На данной странице представлены показатели Россельхозбанка в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Новости банка

Сведения о банке

Информация о банке:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

Финансовый рейтинг на Июль 2018

Активы 3 336 723 586 тыс. рублей (4 место по России)
Вклады 1 417 200 887 тыс. рублей (4 место по России)
Кредиты 2 178 432 668 тыс. рублей (4 место по России)

Отзывы клиентов

13.06.2018 Шульга Александр (Москва)

Обратился в банк на оформление ипотеки,первое что не понравилось,офис очень маленький и живая очередь,при чем сотрудники не объясняют куда и какая очередь.второе вместо 5 дней на рассмотрение позвонили на 8 и сказали что не все документы правильно оформлены,пришлось снова брать день без содержания и ехать к ним.третье,когда все же рассмотрели,стал звонить представитель из службы безопасности,в мое рабочее время,позвонив всего 2раза решили отказать,вот теперь думайте стоит ли обращаться в такой банк

04.05.2018 матвейчук виталий васильевич (Москва)

Обратился в банк для получения пенсионнгокредита.Для этого перевел пенсию в банк,так как это необходимое условие.Пришлось ехать в Тверь,писать заявление о переводе пенсии.Собрал пакет необходимых документов,указанных банком,а в ответ получил отказ без всяких обьяснений причины отказа.Считаю,что это своего рода неуважение к человеку.Если есть какие-то замечания по документам,так должны сказать,чтоб можно было устранить.А так простойй ответ:Вам отказано.И думай

Источник: http://1000bankov.ru/bank/3349/?rating

Устойчивость и надежность банка финансовый анализ банка Россельхозбанк

Анализ структуры и динамики финансовых результатов деятельности банка ОАО «Россельхозбанк»

Проведем анализ финансовых результатов конкретного банка, а именно ОАО «Россельхозбанк».

Хотелось бы отметить, что основная задача Банка — максимизация прибыли при одновременной минимизации рисков. От степени ее решения зависит надежность Банка и его жизнеспособность, уровень доверия к нему клиентов.

Обобщающие показатели эффективности банковской деятельности — это полученный банком финансовый результат, т.е. прибыль или убыток, и коэффициенты рентабельности. Анализ этих показателей проводится путем выявления факторов, оказавших на них влияние.

Для анализа полученной коммерческим банком прибыли необходимо проанализировать доходы и расходы банка. По данным отчета о прибылях и убытках, бухгалтерского баланса ОАО «Россельхозбанк» за анализируемый период (начиная с 2009 г. и по 2010 г.) его доходы были объединены по экономической однородности в следующие группы:

а) процентный доход

б) непроцентный доход

Наиболее значимыми для банка являются процентные доходы, являющиеся составной частью доходов от операционной деятельности. Анализ доходов начинается с исследования их структуры по форме получения в динамике. Для анализа следует построить следующую таблицу:

Таблица 2. Анализ процентных доходов банка

Доходы от размещения средств в кредитных организациях

Доходы от ссуд, предоставленных клиентам

Доходы от оказания услуг по финансовой аренде

Изменение резерва на возможные потери по ссудам

Доходы от вложений в ценные бумаги

Анализ данной таблицы 2 показывает, что в динамике за последние 3 года большая часть составляющих процентного дохода растет, что является положительной динамикой. Таблица 2 позволяет выяснить, что высокий доход банк получает от ссуд, предоставленных клиентам, его удельный вес к концу 2011 г. составил 114%; а также в результате изменения цены на размещаемый ресурс в кредитных организациях.

Теперь проведем анализ непроцентных доходов. Анализ непроцентных доходов позволяет определить, насколько эффективно банк использует не кредитные источники получения доходов. Также для анализа составим аналогичную таблицу:

Таблица 3. Анализ непроцентных доходов

Доход от операций с ценными бумагами

Доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

Доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

Доходы от операций с иностранной валютой

Доходы от переоценки иностранной валюты

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

Прочие операционные доходы

Анализ данной таблицы показывает, что наибольший вес в общем объеме непроцентных доходов занимают комиссионные доходы, который в 2009 году составил 59%, в 2010 — 39%, а в 2011 — 77%, что свидетельствует об увеличении банком операций по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов. Наглядно таблица 3 позволяет выявить наиболее доходные непроцентные операции:

1) Доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

2) Доходы от переоценки иностранной валюты

3) Комиссионные доходы

Минимальную долю в общем объеме доходов составляют доходы по операциям с иностранной валютой. Поступлений доходов от данного вида операций за исследуемый период не наблюдается.

Объединяя таблицу 2 и таблицу 3, рассмотрим составляющие валового дохода:

Таблица 4. Динамика структуры валового дохода

Процентный доход (тыс.руб.)

Непроцентный доход (тыс.руб.)

Итого валовой доход (тыс.руб.)

В целом анализируя процентный и непроцентный доход (исходя из таблицы 4), можно сказать, что динамика структуры валового дохода характеризуется ростом процентного и непроцентного доходов.

В структуре доходов Банка доля процентного дохода выше доли непроцентного дохода, что свидетельствует о высокой конкурентоспособности банка и его активности на рынке. В структуре процентного дохода традиционно преобладают процентные доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, которые по сравнению с 2010 годом увеличились на 13839867 тыс.руб.

Анализ финансовых результатов, кроме оценки доходов, предполагает анализ расходной части коммерческого банка.

Расходы коммерческого банка — это затраты денежных средств банка на выполнение операций и обеспечение функционирования банка. Анализ расходов в целом осуществляется, прежде всего, с выявления части процентных и непроцентных расходов.

Проведем более детальный анализ процентных расходов:

Таблица 5. Анализ процентных расходов банка

По привлеченным средствам кредитных организаций

По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

По выпущенным долговым обязательствам

Анализ таблицы 5 показывает, что в структуре процентных расходов преобладают процентные расходы по привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций), которые за 2011 год по сравнению с 2010 годом увеличились на 726291 тыс.руб. Также произошло увеличение процентных расходов по выпущенным долговым обязательствам, что является отрицательной тенденцией для деятельности банка.

Проведем анализ непроцентных расходов. Для анализа составим аналогичную таблицу:

Таблица 6. Анализ непроцентных расходов банка

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

Изменение резерва по прочим потерям

Начисленные (уплаченные) налоги

Объединяя таблицы 5 и 6, рассмотрим составляющие валового дохода:

Таблица 7. Динамика структуры расходов банка

Из таблицы 7 следует, что динамика структуры расходов характеризуется ростом непроцентных расходов и снижением процентных расходов.

Анализ финансовых результатов деятельности банка, кроме анализа доходов и расходов также предусматривает анализ прибыли. Прибыль коммерческого банка — это финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами. Анализ прибыли следует начинать с оценки динамики прибыли по отдельным видам деятельности.

Таблица 8. Структура прибыли по видам деятельности

Темп роста (2009-2011)

Прибыль до налогообложения

Прибыль после налогообложения

Из таблицы 8 следует, что за анализируемый период объем прибыли стабильно увеличивался, что является положительной динамикой. Основным источником прибыли является процентная прибыль, темп роста которого составил 63,9 %, то есть прибыль банка сформировалась в основном за счет стабильных источников дохода. Это является положительным моментом для деятельности банка. Положительной динамикой также является рост прибыли до налогообложения, которая по сравнению с 2009 г. увеличились на 849866 тыс.руб. Прибыль после налогообложения уменьшилась на 410459 тыс.руб.

Прибыль Банка до уплаты налогов по итогам деятельности за 2011 год составила 3,9 млрд. рублей, чистая прибыль Банка, с учетом уплаты налогов — 1,0 млрд. рублей, что на 0,1 млрд. рублей, или 11% больше чистой прибыли Банка за 2010 год.

Динамика доходов и расходов в 2011 году характеризуется увеличением процентных доходов Банка за счет существенного развития кредитных операций на фоне значительного роста расходов по отчислениям в резервы на возможные потери. Безрисковая составляющая в доходах Банка увеличилась при одновременном росте доли расходов, связанных с обеспечением деятельности. В структуре доходов Банка традиционно преобладают процентные доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых в 2011 году увеличилась на 6,7 процентного пункта, до 82,6%. За 2011 год сократилась доля доходов от межбанковского кредитования (с 12,3% до 9,6%) и доля доходов от операций с ценными бумагами (с 2,3% до 0,8%). По операциям с иностранной валютой в 2011 голу сложился отрицательный результат против положительного результата в 2010 году, доля которого в доходах Банка за 2010 год составляла 1,6%. Доля комиссионных доходов выросла за год с 2,9% до 4,0%.

В структуре расходов существенная доля приходится на процентные расходы: по привлеченным средствам банков, юридических и физических лиц, а также выпущенным долговым обязательствам — 63,0%. При этом доля отчислений в резервы на возможные потери выросла за год с 16,2% до 23,7%. По итогам 2011 года доля административно-управленческих и других операционных расходов увеличилась с 17,0% до 20,0%.

Абсолютные показатели прибыли не всегда могут охарактеризовать эффективность работы коммерческого банка, особенно при анализе динамики. Поэтому целесообразно применять различные относительные показатели прибыльности (рентабельности), характеризующие эффективность отдачи средств, затрат, капитала.

В настоящее время в экономическом анализе банковской деятельности наиболее часто используют четыре показателя — определение отношения прибыли к капиталу, активам, доходам, расходам.

Проанализируем следующие показатели рентабельности:

1) рентабельность активов:

где Р — балансовая прибыль,

А — активы банка

2) отношение прибыли к доходам:

где I — доходы банка.

3) отношение прибыли к расходам:

где F — расходы банка.

4) доходность активов:

где I — доходы банка,

А — активы банка.

5) рентабельность уставного капитала:

где ЧД — чистый доход,

L — средняя величина уставного капитала.

Произведем расчет показателей рентабельности за 2009 — 2011 гг. по формулам (1 — 5):

1) рентабельность активов:

2) отношение прибыли к доходам:

dd 1 = 3071325/17813645*100%=0,1724*100%=17,24%;

dd 2= 928066/110564504*100%=15,48%;

dd 3 = 1013712/118305307*100%=13,86%;

3) отношение прибыли к расходам:

dr 1= 3071325/60608221*100%=0,0506*100%=5,07%;

dr 2 = 928066/109636438*100%=3,82%;

dr 3= 1013712/90531981*100%=1,12%;

4) доходность активов :

Da 1= 17813645/478192271*100%=0,0373*100%=3,73%;

Da 2= 110564504/950569878*100%=2,72%;

Da 3= 118305307/1031276644*100%=2,47%;

5) рентабельность уставного капитала:

Ri 1 = 17813645/61223000*100%=0,2909*100%=29,1%;

Ri 2 = 928066/106223000*100%=20,77%;

Ri 3 = 1013712/108048000*100%=19,94%;

По результатам полученных данных построим сводную таблицу:

Динамика показателей рентабельности ОАО «Россельхозбанк»

Источник: http://studwood.ru/647318/bankovskoe_delo/analiz_struktury_dinamiki_finansovyh_rezultatov_deyatelnosti_banka_rosselhozbank

Рейтинг Россельхозбанка среди банков России

В 2018 году на территории России пользуется большим спросом. Связано это с тем, что финансовая организация предоставляет высокий уровень обслуживания для своих клиентов. Помимо всего прочего банк гарантирует полную безопасность. При использовании системы пользователи финансовой организации могут быть на 100% уверены, что их личные данные не будут распространены и со счета не пропадет ни гроша. Россельхозбанк рейтинг надежности позволяет получить лучшее представление о финансовой структуре.

Рейтинг Россельхозбанка

Устойчивость и надежность банка финансовый анализ банка РоссельхозбанкВ настоящее время произошло расширение потребительской ориентации, приоритетное направление – сельское хозяйство. РСХБ предлагает своим пользователям большое количество современных банковских продуктов, полностью соответствующих требованиям пользователей. Главные отличия финансовой структуры – высокий уровень надежности и безопасности.

По размеру капитала и активов данный банк лидирует среди огромного количества конкурентов. Организация практикуется на сотрудничестве не только с физическими лицами, но и с юридическими.

Приоритетные направления, которые входят в компетенцию – кредитование среднего и малого бизнеса. Также следует выделить финансирование сельского хозяйства и областей, которые смежные с ним.

Россельхозбанк вдет свою деятельность на протяжении 10 лет. За все время оказания услуг он позиционировался, как агент Правительства Российской Федерации. Финансовая организация занимается выполнением программ, входящих в состав аграрного комплекса.

Россельхозбанк рейтинг надежности 2018

Устойчивость и надежность банка финансовый анализ банка РоссельхозбанкРейтинг Россельхозбанка среди банков России позволяет понять, надежен ли данный банк или нет. На общем фоне данное учреждение представляет собой расширенную сеть филиалов – около 1500 отделений, которые располагаются на всей территории России. В рейтинге сегодня он занимает 2-е место.

Свои представительства имеются и на территории других стран, таких как Беларусь, Армения, Азербайджан и Казахстан. Обратите внимание, что здесь достаточно развита корреспондентская сеть.

Высокоуровневое обслуживание в Россельхозбанке не осталось незамеченным. Такие рейтинговые агентства, как Moody’s и Fitch закрепили за финансовой организацией высокие рейтинги инвестиционного класса:

  • Ваа1. Долгосрочные рейтинги вкладов (российские рубли и иностранная валюта).
  • Rus Не долгосрочные показатели – национальная шкала.
  • Prime Краткосрочные рейтинги вкладов (российские рубли и иностранная валюта).
  • Е+. Определение лучшей компании по типу финансовой устойчивости.
  • Aaa.ru. Национальная шкала для определения долгосрочных показателей.
  • ААА (рус.). Национальная оценка долгосрочного типа.
  • ВВВ. Определение долгосрочных позиций в сфере дефолта эмитента.
  • F Фиксирование краткосрочных позиций дефолта эмитента.

Рейтинговые агентства сравнивают банки по различным критериям. Среди самых ходовых следует выделить уровень кредитоспособности, кредитных рисков, вероятности получения поддержки, прогнозу и размеру действующих депозитов.

Преимущества и позиции РСХБ на 2018 год

Устойчивость и надежность банка финансовый анализ банка РоссельхозбанкЧто касается Россельхозбанка, то данная организация на сегодняшний день имеет устойчивые позиции практически по всем показателям. Стабильность финансового поражения поражает многих критиков. Основана популярность на следующих показателях: объем капитала, активы-нетто, размеры вкладов.

Обратите внимание, что РСХБ находится практически на одном уровне с Центробанком. Среди остальных банков он имеет выраженные преимущества.

По активам финансовая структура занимает 7-е место, по собственному капиталу – 5-е, по кредитному портфелю – 6-е, депозитам физ. лиц – 6-е, по чистой прибыли – 809-е.

Независимо от того, что рейтинги по сравнению с прошлым годом существенно снизились, клиенты банка не чувствуют никаких изменений. По-прежнему можно взять кредит на крупную сумму, вносить депозиты и получать достаточно высокую прибыль.

В настоящее время банк сотрудничает с 3 млн. пользователей. Каждый из них может рассчитывать на полноценное обслуживание. Посредством личного кабинета в системе можно выполнять различные финансовые операции самостоятельно. Сервис разработан таким образом, что его можно использовать как посредством компьютера, так и на смартфонах.

Для обеспечения поддержки клиентов был создан многофункциональный колл-центр. Для связи с оператором следует набрать номер: 8(800)200-02-90. Опытные специалисты помогут решить любой информационный и технический вопрос. Посредством клиентской поддержки можно не только получать информацию по банковским продуктам. Но также проходить регистрацию, отключать и подключать услуги. Открывать вклады и блокировать пластиковые карточки.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Устойчивость и надежность банка финансовый анализ банка РоссельхозбанкЗадать вопрос

Россельхозбанк – финансовая структура нового поколения, которая предоставляет услуги высокого качества. По рейтингам этот банк является одним из лучших в России.

Источник: http://orosselhozbanke.ru/rosselhozbank-reyting-nadezhnosti.html

Анализ финансовой деятельности на примере АО «Россельхозбанк»

Характеристика и особенности организационной структуры банка, описание его активных и пассивных операций. Анализ ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков. Процесс выявления проблем деятельности банка и путей их возможного решения.

Устойчивость и надежность банка финансовый анализ банка Россельхозбанк

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. ХАРАКТЕРИСТИКА АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

1.1 ИСТОРИЯ БАНКА

1.2 КРАТКАЯ ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

2. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ РОССЕЛЬХОЗБАНКА

2.1 АНАЛИЗ АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ

2.2 АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

2.3 АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И БАНКОВСКИХ РИСКОВ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ПРИБЫЛИ БАНКА

3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Производственная практика проходила с 16.11.2015 по 29.11.2015г. в акционерном обществе «Российском Сельскохозяйственном банке». Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Цель практики: совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Для достижения поставленной цели требуется решить ряд задач:

1. Изучение организационной структуры банка;

2. Анализ активных и пассивных операций банка;

3.Анализ ликвидности,финансовой устойчивости и банковских рисков;

4. Выявление проблем деятельности банка и путей их решения.

Первая часть данной работы состоит из общей экономической характеристики АО «Россельхозбанка», последующие части посвящены анализу операций банка, анализу его ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков, анализу банковских услуг и прибыли. В отчёте выявлены проблемы и предложения по совершенствованию коммерческого банка. В заключении представлены обоснованные выводы по данной работе.

I. ХАРАКТЕРИСТИКА АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк — специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира — его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства — отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием — так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка — кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 — 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

1.2 КРАТКАЯ ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

«Россельхозбанк» — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование — открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества.[3]

РСХБ входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 января 2015 года составлял 1 трлн 45 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей. В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики. И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В.В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17]

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Росбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России.[5]

Основные экономические показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2012-2015 гг. Величина чистых активов на 1.08.2014 — 2 318 868 млрд. руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -21.37%.[14]

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2014 г достиг 166 592 013 тыс. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль Банка по итогам деятельности 2013 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс,руб.

Прибыль АО «Россельхозбанк» после налогообложения в 2013 г. составила по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) 144 млн руб., что в 2,5 раза (на 86 млн руб.) больше аналогичного показателя за 2012 г. Кредитный портфель банка вырос на 19% — до 1,168 трлн руб. по состоянию на 1 января 2014 г. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2013 г. на 16% и составил 969 млрд руб., объем кредитов физическим лицам увеличился на 35% — до 200 млрд руб. Общий объем активов банка по МСФО в 2013 г. возрос на 11% и составил на 1 января 2014 г. 1 трлн 429 млрд руб. Чистые процентные доходы банка по МСФО увеличились по сравнению с 2012 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб., чистые комиссионные доходы — на 50% — до 6,3 млрд руб. Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2013 г. на 26% и составили к 1 января 2014 г. 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала банка на 40 млрд руб. в декабре 2013 г. путем дополнительной эмиссии акций. АО «Россельхозбанк» (РСХБ), созданное в 2000 г., является банком со 100-процентным государственным участием, обслуживает агропромышленный комплекс РФ. Банк занимает четвертое место в банковской системе страны по объему активов и капитала, обладает второй по величине в России региональной сетью, объединяющей более 1,6 тыс. точек продаж. Чистая прибыль РСХБ по МСФО в первом полугодии 2013 г. выросла в 12,3 раза — до 135 млн руб. Чистая прибыль РСХБ по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) в 2013 г. увеличилась на 4,2% по сравнению с аналогичным показателем за 2012 г.

Таблица 1. Показатели финансовоэкономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2012-2014 гг, тыс. руб.

Источник: http://revolution.allbest.ru/bank/00742069_0.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *