Дипломная работа на тему кредитование физических лиц в Россельхозбанке

Счет
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Делись добром 😉

Похожие главы из других работ:

3. Организация ипотечного кредитования

В Российской Федерации не существует унифицированной и обязательной для всех процедуры предоставления ипотечного жилищного кредита. Порядок предоставления ипотечного кредита может различаться в разных банках. Кроме того.

1. Организация краткосрочного кредитования

2. Организация кредитования в банке

Проведение любой ссудной операции характеризуется таким понятием как кредитный процесс, представляющий собой последовательность проводимых действий сотрудниками банка во время проведения кредитной операции.

2. Организация кредитования в банке

Проведение любой ссудной операции характеризуется таким понятием как кредитный процесс, представляющий собой последовательность проводимых действий сотрудниками банка во время проведения кредитной операции.

2.1 Организация потребительского кредитования

Кредитный процесс в банке регламентируется нормативными документами, устанавливающими порядок кредитования [9].

1.3 Организация краткосрочного кредитования

Кредитование условно можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды.

2.2 Система кредитования сельхозпредприятий ОАО «Россельхозбанк» в Республике Башкортостан

Создав приоритетный национальный проект «Развитие АПК», правительство, в свою очередь, наделило ОАО «Россельхозбанк» полномочиями по претворению программы в жизнь. На основе этой программы крестьянско-фермерским хозяйствам, предприятиям.

1.2 Организация кредитования физических лиц

В современной экономической литературе существует множество подходов к классификации кредитов физических лиц. Например, по мнению отдельных экономистов, кредиты населению подразделяются на ипотечные и потребительские.

2.2 Виды потребительских кредитов и организация кредитного процесса в ОАО «РоссельхозБанк»

По состоянию на 01.01.2013 объем розничного кредитного портфеля составил 198.0 млрд руб., увеличившись с начала года на 35.1%. или на 51,5 млрд руб. Доля розничных кредитов в портфеле Банка выросла за отчетный период с 15.4% до 17.9%.

1.3 Организация банковского кредитования

Организация кредитного процесса предусматривает ряд последовательных этапов: 1. прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки; 2. оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения; 3.

1.2 Организация кредитования в банке

Формирование кредитного портфеля банка является основным этапом реализации его кредитной политики. К формированию кредитного портфеля приступают, когда сформулирована общая цель кредитной деятельности банка.

2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.2 Организация процесса кредитования

Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с латинского «кредитовать» означает «доверять», тем не менее.

Глава 2. Организация бухгалтерского учета в ОАО «Россельхозбанк»

Бухгалтерский учет в коммерческих банках ведется на основании Закона «О банках и банковской деятельности», Закона «О Центральном банке РФ» (Банка России) и Закона «О бухгалтерском учете».

Глава 3. Организация процесса кредитования в ОАО «Россельхозбанк»

Кредиты предоставляются физическим лицам — гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. При предоставлении Заемщику кредита в сумме.

Источник: http://banki.bobrodobro.ru/12371

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Дипломная работа на тему кредитование физических лиц в Россельхозбанке

Дипломная работа — пример

Содержание

Введение 5
1. Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке 9
1.1. Понятие, этапы развития и принципы кредитования физических лиц 9
1.2. Специфика механизма кредитования и оценка кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке 13
2. Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Россельхозбанк» 30
2.1. Характеристика ОАО «Россельхозбанк» 30
2.2. Анализ структуры кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» 34
2.3. Исследование действующих видов кредитования физических лиц в ОАО «Россельхозбанк» 38
2.4. Анализ кредитования физических лиц в ОАО «Россельхозбанк» 43
3. Пути и перспективы развития механизма кредитования ОАО «Россельхозбанк» 52
3.1. Основные направления кредитной поддержки АПК 52
3.2. Проблемы и перспективы развития отечественного рынка кредитования физических лиц 57
Заключение 75
Список литературы 82
Приложения 88

Введение

Актуальность темы дипломной работы. Современный российский рынок кредитных услуг физическим лицам значительно отстает по развитию от аналогичного рынка зарубежных стран. Неразвитость российского рынка кредитных услуг физическим лицам в значительной мере определяется высокой территориальной концентрацией кредитных организаций, что делает труднодоступными кредитные услуги населению для целого ряда регионов страны. При этом российский рынок кредитования физических лиц характеризуется высоким уровнем концентрации банковских активов. Почти половина всех активов принадлежит пятерке крупнейших банков, что свидетельствует о низкой степени развития конкурентной среды на этом рынке. Несмотря на общую тенденцию роста денежных доходов и уровня занятости населения, снижения безработицы, уровень среднемесячной заработной платы остается достаточно низким, что ограничивает возможность вхождения физических лиц в рынок кредитных услуг в силу высоких требований банков к кредитоспособности заемщиков. В итоге, при увеличении ВВП в 2013 г. всего на 1,3% прирост реальных располагаемых доходов составил порядка 3,3%, заработной платы — 5,2%, а объем кредитов физическим лицам увеличился на 28%. В результате оборот розничной торговли увеличился на 3,9%, объем платных услуг населению — на 2,1%. В силу данных обстоятельств, развитие сегмента кредитования физических лиц оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередь за счет стимулирования потребительского спроса. Потребительское кредитование стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развития производства товаров и услуг длительного пользования, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковско-финансовой сферы экономики. Несмотря на то, что кредитование физических лиц в Российской Федерации сформировалось в отдельный быстрорастущий рынок, существует, как ряд внешних, так и внутренних негативных факторов, сдерживающих его развитие. Особенности сегмента данного вида банковских услуг Российской Федерации также оказывают на его динамику как сдерживающее, так и стимулирующее влияние. В целях оказания более широкого спектра качественных услуг, совершенствования условий предоставления кредитов и обеспечения их доступности, минимизации рисков требуется не только разработка новых подходов к развитию системы кредитования физических лиц, но и совершенствование системы продвижения кредитных услуг коммерческих банков. Использование эффективных механизмов продвижения, в полной мере учитывающих специфику масштаба и универсальности банка, в текущих условиях, представляет собой актуальную проблему для повышения конкурентоспособности кредитных организаций, комплексного развития сферы финансовых услуг физическим лицам, что определяет актуальность исследования поставленной проблемы.
Объект исследования диплома — ОАО «Россельхозбанк».
Предметом исследования диплома является кредитование физических лиц в ОАО «Россельхозбанк».
Цель исследования дипломной работы – исследование текущего состояния, проблем и перспектив развития механизма кредитования физических лиц в коммерческом банке, на примере ОАО «Россельхозбанк».
Исходя из поставленной цели, можно сформулировать основные задачи дипломной работы:
— раскрыть понятие, сущность и функции механизма кредитования;
— изучить принципы кредитования;
— рассмотреть методы оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке;
— определить порядок предоставления кредитов физическим лицам на примере ОАО «Россельхозбанк»;
— выявить основные проблемы в процессе кредитования;
— предложить пути развития системы кредитования в ОАО «Россельхозбанк».
Степень разработанности проблемы. Исследованию проблематики кредитования физических лиц в коммерческом банке посвящен целый ряд учебных пособий, монографий и публикаций, как отечественных, так и зарубежных авторов. Теоретической и методологической базой исследования системы кредитования физических лиц в коммерческом банке послужили труды следующих экономистов: Ю.В. Кудрявцевой, М. Хаггинса, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, М.Н. Конягиной, Г.Г. Коробовой, Е.С. Каврук, И.А. Ефремовой, П.В. Гусятникова, А.Е. Туркиной, О.Г. Савинова и др.
Несмотря на высокий уровень теоретической разработанности проблематики, поставленной в работе исследуемая проблема обладает высокой динамичностью и зависит от изменения конъюнктуры мировой и отечественной банковской системы, а также необходимости мониторинга и внедрения новых перспективных методов развития механизма кредитования физических лиц, что обосновывает необходимость дальнейшего исследования поставленной проблемы.
В процессе исследования были использованы следующие методы: абстракции, системного и сравнительного анализа, синтеза, дедукции, классификаций, группировок, экспертных оценок, финансового анализа и др.
В качестве информационной базы работы выступают нормативно-правовые акты, регулирующие кредитование физических лиц, аналитические материалы Банка России, статистические отчеты и финансовая отчетность ОАО «Россельхозбанк».
Практическая значимость проведенного исследования обоснована выводами и предложениями, сделанными по результатам анализа динамики, проблем развития, качества кредитного портфеля и кредитования физических лиц, оценка современного уровня поддержки АПК и сравнительный анализ кредитных продуктов исследуемого банка с банковскими продуктами других банков. Это позволило разработать конкретные предложения направленные на повышение эффективности кредитования физических лиц в ОАО «Россельхозбанк».

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья и четвертая) (с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) – М.: Юристъ, 2013. – 1056 с.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (части первая и вторая с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) — СПб.: Питер, 2013. – 115 с.
3. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) // Российская газета. — 2002. — 11 июля.
4. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) // Российская газета. — 1999. — 14 июля.
5. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ г. «О национальной платежной системе» // РГ — Федеральный выпуск №5515.
6. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов – М.: Банк России, 2012. – 63 с.
7. Памятка заемщику по потребительскому кредиту: письмо ЦБ РФ от 05.05.08 г. №52-Т (с изм. и доп.) // СПС «Гарант».
8. Банковские операции: учеб. пособие / под ред. Ю.И. Коробова. — М.: Финансы и статистика, 2012. – 347 с.
9. Банковское дело: стратегическое руководство. / под ред. В. Платонова, М. Хаггинса. — М.: Консалтбанкир, 2012. – С. 82.
10. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2012. — 592 с.
11. Береснева, О. Сравнительный анализ основных инструментов управления кредитными рисками, доступных российским компаниям / О. Береснева // Страховое дело. — 2011. — № 10. — С. 45-49.
12. Вдовина, О.Н. Страхование кредитных рисков банков / О.Н. Вдовина // Организация продаж страховых продуктов — №3 – 2008 – С. 17-20.
13. Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: учеб. пособие / Н.В. Горелая. — М.: ИНФРА-М, 2012. — 207 с.
14. Гусятников, П.В. Проблемы информационной безопасности кредитного процесса в российской банковской системе / П.В. Гусятников // Информационная безопасность регионов. — 2012. — №1. — С. 27-29.
15. Гусятников, П.В. Расчет ожидаемых потерь при оценке кредитного риска // Математическое моделирование в управлении рисками: материалы международной научно-практической конференции. / П.В. Гусятников. — Саратов: Изд-во СГУ, 2012. — С. 67-70.
16. Деньги. Кредит. Банки. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2011. — 848 с.
17. Деньги. Кредит. Банки. / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 607 с.
18. Ефремова, И.А. Банковское кредитование населения: современные тенденции / И.А. Ефремова // Молодой ученый. — 2014. — №17. — С. 266-268.
19. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. / Е.Ф. Жуков. – М.: Дашков и К, 2012. – 312 с.
20. Зеленина, Т.А. Оптимизация параметров кредитования и страхования с учетом интересов всех участников системы «кредитор — заемщик — страховщик» / Т.А. Зеленина // Вестник Оренбургского государственного университета. — 2011. — № 5. — С. 64-67.
21. Зеленина, Т.А. Самострахование как метод управления кредитными рисками / Т.А. Зеленина // Университетский комплекс как региональный центр образования, науки и культуры: материалы всероссийской научно-методической конференции. — Оренбург: ООО ИПК «Университет», 2012. — С. 1255-1259.
22. Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском. / С.Н. Кабушкин. — М.: Новое знание, 2011. — 336 с.
23. Каврук, Е.С. Экономическая сущность потребительского кредита / Е.С. Каврук // Научный журнал КубГАУ. — 2007. — № 30 (6). — С. 2.
24. Казимагомедов, А.А. Организация денежно-кредитного регулирования. / А.А. Казимагомедов, С.М. Ильясов. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 255 с.
25. Каурова, Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России / Н.Н. Каурова // Банковский ритейл. — 2011 — № 2 — С. 7.
26. Конягина, М.Н. Социально-экономическая эффективность как показатель корпоративной социальной ответственности банков. / М.Н. Конягина // Вестник Казанского государственного финансово-экономического института — № 1 – 2011 — С. 66-73.
27. Корнийчук, Е.В. Проблемы в секторе банковского кредитования населения / Е.В. Корнийчук // Современные научные исследования и инновации. — 2013. — № 6 – С. 11-13.
28. Костюченко, Н.С. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. — СПб.: ИТД «Скифия», 2010. — 440 с.
29. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки. / Г.И. Кравцова. — Минск: БГЭУ, 2011. — 448 с.
30. Кудрявцева, Ю.В. Направления совершенствования видов кредитных услуг населению / Ю.В. Кудрявцева // Банковские услуги. — 2011. — №10. — С. 32-36.
31. Кудрявцева, Ю.В. Стадии формирования рынка кредитных услуг населению в России / Ю.В. Кудрявцева // Банковские услуги. — 2011. — №11. — С. 15-24.
32. Кудрявцева, Ю.В. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования / Ю.В. Кудрявцева // Банковские услуги. — 2011. — №1. — С. 2-11.
33. Марченко, А.А. Центральный банк и его роль в экономике. Современные аспекты денежно-кредитного регулирования / А.А. Марченко // Деньги и кредит — №11 — 2012 – С. 32-35.
34. Общая теория денег и кредита: Учебник для ВУЗов / под. ред. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2010. – 368 с.
35. Савинов, О.Г. О многообразии форм кредита физическим лицам / О.Г. Савинов // Вестн. Самар. гос. экон. ун-та. — Самара, 2012. — № 6 (92). — С. 91-95.
36. Савинов, О.Г. Развитие банковского кредитования физических лиц в условиях международной интеграции / О.Г. Савинов // Вестн. Самар. гос. ун-та. — Самара, 2012. — № 12 (74). — С. 90-95.
37. Савинов, О.Г. Совершенствование институционального и инфраструктурного взаимодействия в процессе кредитования физических лиц / О.Г. Савинов // Экон. науки. — 2013. — № 5 (102). — С. 137-141.
38. Самойлов, Г.О. Банковская конкуренция. / Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 298 с.
39. Светлов, П. Как Сбербанк решает проблемы просроченной задолженности / П. Светлов // Российская газета — 09.07.2012 г.
40. Симонцева, С.В. Механизм реализации финансовой политики коммерческого банка. / С.В. Симонцева // Известия высших учебных заведений. Серия: Экономика, финансы и управление производством. — 2012. — № 2 (12). — С. 29-37.
41. Тарханова, Е.А. Страхование банковских кредитных рисков в коммерческом банке / Е.А. Тарханова // Молодой ученый. — 2014. — №5. — С. 321-323.
42. Трофимов, И.В. Модель организационно-экономического механизма взаимодействия на кредитном рынке / И.В. Трофимов // Экономика и менеджмент систем управления. — 2012. — № 4.1 (6). — С. 173 — 180.
43. Туркина, А.Е. Мониторинг банковских рисков в системе риск-менеджмента. / А.Е. Туркина // Банковское дело. — 2012. — № 9. — С. 69-72.
44. Федоров, А.Ю. Стратегия прогнозирования потребности в кредитных ресурсах на основе расширения спектра банковских продуктов коммерческих банков / А.Ю. Федоров // Труды российских ученых. — 2011. — № 1(16). — С. 91-93.
45. Фетисов, Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональные аспекты. / Г.Г. Фетисов. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 112 с.
46. Финансы, денежное обращение, кредит. / под ред. Г.Б. Поляка. – М.: Финансы и кредит, 2012. – 456 с.
47. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / под ред. Л.А. Дробозиной – М., 2011. – 412 с.
48. Де Сото Х.У. Деньги, банковский кредит и экономические циклы. / Х.У. де Сото. — Челябинск: Социум, 2010. – 314 с.
49. Хетагуров, А.Н. Обеспечение устойчивости кредитной деятельности коммерческого банка на основе снижения кредитных рисков / А.Н. Хетагуров // Финансы и кредит — №5 – 2011. — С. 11-14.
50. Хромов, М. Банковский сектор в октябре 2014 г. / М. Хромов // Экономическое развитие России — №12- 2014 – С. 24-28.
51. Хромов, М. Банковский сектор в условиях перехода к свободному плаванию рубля в ноябре 2014 г. / М. Хромов // Экономическое развитие России — №1 — 2015 – С. 34-28.
52. Челноков, В.А. Кредит: сущность, функции и роль / В.А. Челноков // Деньги и кредит — №5 — 2012 – С. 74-77.
53. Челноков, В.А. Эволюция денег, кредита и банков. / В.А. Челноков. — М.: Финансы и статистика, 2012. – 284 с.
54. Шамрина, С.Ю. Банковский менеджмент в системе управления кредитным риском / С.Ю. Шамрина, Е.А. Остапенко // Учетно-аналитические и финансово-экономические проблемы развития региона: сборник научных трудов по материалам научно-практической конференции. — Ставрополь: СтГАУ. — 2012. — С. 190-193.
55. Шафиров, Л.А. Повышение социальной эффективности кредитования населения как императив устойчивого развития / Л.А. Шафиров // Вопросы регулирования экономики) — Том 4 — №1. — 2013 – С. 27-31.
56. Шевченко, Е.С. Базельский комитет об агрегации рисков и управлении экономическим капиталом банка / Е.С. Шевченко // Банковское дело. — 2013. — № 4 (232). — С. 39-45.
57. Шевченко, Е.С. Система стратегических лимитов как инструмент управления совокупным финансовым риском банка коммерческого банка. / Е.С. Шевченко // Банковское дело. — 2009. — №11 (191). — С. 9-18.
58. Эксперт РА: ключевые вызовы для банков в 2014-2015 годах — замедление кредитования и падение рентабельности. – М.: Изд-во «Эксперт РА», 2014. — 27 с.

Источник: http://kursach37.com/work/kreditovanie-fizicheskih-lic-v-kommercheskom-banke/

Дипломная работа: Отчет по практике в ОАО Россельхозбанк

1.Общие сведения об организации-базы практики 5

2.Анализ внешней среды и конкуренции 11

3.Организация службы маркетинга на предприятии 15

4.Система маркетинговой информации, маркетинговые исследования 17

5.Товарная политика предприятия 18

6.Комплекс маркетинговых коммуникаций предприятия 21

7.Система сбыта предприятия 25

8.Ценовая политика предприятия 26

Учебно-ознакомительная практика студентов высших учебных заведений является важнейшей составной частью учебного процесса при подготовке специалистов-маркетологов в современных условиях. Она занимает ведущее место в системе практического обучения студентов; базируется на знаниях, приобретенных обучаемыми при изучении профилирующих дисциплин.

Учебно-ознакомительная практика проходила с 21.06.2010 по 02.07.2010 в Дополнительном офисе № 3349/20/26 в г. Саранск Мордовского Регионального Филиала ОАО «Россельхозбанк». Руководителем практики на предприятии был управляющий Дополнительным офисом – Серов Алексей Александрович.

Целью практики является закрепление теоретических знаний, обучение практическим навыкам и подготовка к самостоятельной профессиональной деятельности по специальности.

Основными задачами учебно-ознакомительной практики являются:

1. закрепление профессиональных знаний в области маркетинга, полученных в процессе обучения;

2. приобретение практических навыков работы по специальности, способностей решения реальных маркетинговых задач;

3. формирование творческого, профессионального мышления, необходимого для практической деятельности специалиста в области маркетинга;

4. участие в реализации конкретных маркетинговых мероприятий на предприятии – базе прохождения практики.

В период прохождения практики необходимо было ознакомиться с организацией маркетинговой деятельности на ОАО «Россельхозбанк», заниматься сбором материала о его маркетинговой деятельности, выдвинуть собственные рекомендации по повышению конкурентоспособности предприятия.

Банки — центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма остается лишь благим пожеланием.

Россельхозбанк — специализированный коммерческий банк, 100 % акций в собственности Российской Федерации. Россельхозбанк один из самых надежных среди крупнейших российских банков. Сегодня «Россельхозбанк» обладает второй по величине сетью филиалов страны. Приблизительно 25% населения России живут в сельских районах. Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни.

1 Общие сведения об организации – базе практики

Россельхозбанк — универсальный банк предоставляющий широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, среди которых кредиты, вклады, денежные переводы Western Union, овердрафт, кредитование корпоративных клиентов, депозиты и другие банковские продукты. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».

История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду.

Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. К 1796 году активы Дворянских банков перешли на баланс новообразованного «Государственного Заёмного Банка», который поддерживал сельское хозяйство ссудами для мелких и крупных землевладельцев. В таком виде банковская система просуществовала вплоть до восшествия на престол императора Александра I, который в 1817 году решил основать «Государственный Коммерческий Банк». Этот банк можно считать историческим прообразом современного Россельхозбанка.

Определяющим для сельскохозяйственного кредитования в России стал 1882 год, когда начал свою работу Государственный крестьянский поземельный банк. С его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного права — участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через поземельный банк отдавать в кредит крестьянам. Схожую задачу, но применительно к иному слою населения, решал Государственный дворянский земельный банк. Основанный в 1885 году, он был призван поддержать дворянские имения, которые разорялись ввиду отмены крепостного права. Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк вместе формировали целостную систему сельского кредитования и землеустройства Российской Империи. На базе этой структуры был создан единый Государственный банк, с помощью которого государство проводило экономическую политику в национальном масштабе. Все коммерческие банки России были объеденены с Государственным банком: в декабре 1917 года он получает новое название — Народный банк Российской Республики, а с 1923 года — Государственный банк СССР.

В январе 1930 года формируются банки долгосрочных вложений, которые уже через год становятся функциональными подразделениями Государственного банка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк. В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк – специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. Агропромбанк продолжал функционировать и после распада СССР. На протяжении 90-х годов прошлого века сельскохозяйственный банк менял наименование и статус — с государственного на частный и обратно, однако суть деятельности и ее цель всегда оставались неизменными.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства – отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием – так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка – кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. 13 июня 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей. В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

Миссия «Россельхозбанка» заключается в обеспечении доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерном содействии формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, в поддержке развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

Банк имеет сеть в 78 филиалов и 1536 дополнительных офисов. По данным рэнкинга «Интерфакс-100. Банки России», Россельхозбанк занимает 4 место среди крупнейших банков страны по размеру активов и собственного капитала. В 2006-2007 годах Россельхозбанк стал активным участником приоритетного национального проекта «Развитие АПК», а с 2008 года приступил к выполнению задач, предусмотренных Государственной программой развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы.Доля охвата Банком сельских районов страны составляет 80%.

В 2009 году Банк выполнил план по расширению своей сети: по итогам года 45 филиалами Банка было открыто 100 внутренних структурных подразделений.

Мордовский региональный Филиал ОАО «Россельхозбанк» создан в 2000 годув целях реализации кредитно-финансовой политики Банка в Республике Мордовия и является обособленным подразделением Банка, расположенным вне места его нахождения. Филиал осуществляет свою деятельность от имени Банка. Вместе со своими дополнительными офисами и другими внутренними структурными подразделениями входит в единую систему Банка. Руководство филиала возглавляет директор, который назначается Правлением Банка. Деятельности Филиала осуществляется в соответствии с Положением о филиале, нормативными актами Банка России, Уставом Банка, ГК РФ, Федеральным Законом о Банках и Банковской деятельности.

Основными видами предоставляемых услуг являются:

— Денежные переводы и платежи

— Операции с наличной иностранной валютой

— Курсы иностранных валют

— Операции с монетами из драгоценных металлов

— Индивидуальные сейфовые ячейки

Таблица 1 – Динамика основных показателей деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2007 – 2009 гг.

Источник: http://www.ronl.ru/diplomnyye-raboty/bankovskoe_delo/711735/

Тема: Дипломная работа по банковскому делу: Кредитование физических лиц на примере оао россельхозбанк

Глава 1 Теоретические основы современного механизма кредитования физических лиц 7

1.1 Понятие и содержание механизма кредитования физических лиц 7

1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц 16

Глава 2 Анализ механизма кредитования физических лиц в в ОАО »Россельхозбанк» 23

2.1 Характеристика деятельности ОАО «Россельхозбанк» в области кредитования 23

2.2 Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам, и порядок их выдачи 35

2.3 Оценка кредитоспособности физических лиц и обеспечение исполнения обязательств по кредиту 43

2.4 Порядок погашения кредита и уплаты процентов 49

2.5 Сопровождение кредитной сделки, контроль за исполнением обязательств по кредитному договору 54

Глава 3 Перспективы развития и совершенствование кредитования физических лиц в ОАО «Россельхозбанк» 60

3.1 Оценка перспектив развития кредитования физических лиц 60

3.2 Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности физических лиц 64

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 81

1. Конституция Российской Федерации, принята Всенародным голосованием 12.12.1993.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1. от 30.11.1994 N 51-ФЗ

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Российской Федерации)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-I

5. Thomas L.C. (2000). «A survey of credit and behavioral scoring: forecasting financial risk of lending to consumers». International Journal of Forecasting. No.16, pp. 149-172.

6. Thomas L.C., Edelman D.E., Crook J.N. (2002). Credit Scoring and Its Applications, SIAM Monographs on Mathematical Computation, Philadelphia.

7. Автокредитование, http://www.rshb.ru/natural/crediting/avtocredit_common/new.php

8. Бабичев М. Ю. Банковское дело: учебное пособие. М. : ЮНИТИ, 2010. — 428 с.

9. Банковское дело: учебник; под ред. О. И. Лаврушина. М. : Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2009. — 342 с.

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» создано в 2000 году в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 года №75-рп. Банк является ключевым звеном национальной кредитно-финансовой системы обслуживания сельскохозяйственных товаропроизводителей и организаций аграрно-промышленного комплекса (Рисунок 1).

Миссия Банка — обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских услугах и продуктах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы аграрно-промышленного сектора Российской Федерации, поддержка развития аграрно-промышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

100% акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года №432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

Источник: http://zaochnik.ru/diplomnaya-rabota/bankovskoe-delo/kreditovanie-fizicheskih-lic-na-primere-oao-rosselhozbank/

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *