Анализ основных финансовых показателей деятельности Россельхозбанка

Счет
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Анализ финансового состояния «Россельхозбанк»

Экономические науки

  • Арасланбаев Ирек Вакильевич, кандидат наук, доцент, доцент
  • Башкирский государственный аграрный университет
  • Халикова Гульнара Ралифовна, бакалавр, студент
  • Башкирский Государственный Аграрный Университет
  • БАНК
  • РОССЕЛЬХОЗБАНК
  • АГРОПРОМЫШЛЕННЫЙ КОМПЛЕКС
  • КРЕДИТНЫЙ ПОТРФЕЛЬ
  • ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ
  • ФИНАНСЫ

Похожие материалы

Финансовый анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

Банк увеличил объемы кредитования приоритетных отраслей и сегментов отечественной экономики, удержал лидирующие позиции в финансировании сезонных работ, продемонстрировал опережающие темпы роста бизнеса по сравнению с показателями российской банковской системы в целом, сохранив при этом консервативные подходы в управлении рисками.

Таблица 1. Ведущие позиции ОАО «Россельхозбанк» в банковской системе Российской Федерации

в кредитовании сельского хозяйства и АПК;

в кредитовании сезонных работ;

по кредитованию малого и среднего бизнеса;

по размеру филиальной сети;

по размеру кредитного портфеля физических лиц;

по размеру собственного капитала;

по размеру кредитного портфеля нефинансовым организациям;

В настоящее время доля Банка на рынке кредитования:

  1. отрасли «Сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях» – около 40%;
  2. отрасли «Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака» – около 20%;
  3. отрасли «Производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства» – 20,0%.

В течение 2015 г. клиентский кредитный портфель был увеличен Банком на 256,6 млрд. рублей (на 17,8%) и составил 1 701,7 млрд. рублей, в том числе кредиты юридическим лицам выросли на 20,6%, а физическим лицам – на 5,7%. Активы Банка возросли в 2015 г. на 21,4% и достигли 2 511 млрд. рублей.

По состоянию на 01.01.2016 г. 46,9% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям – сельскохозяйственным товаропроизводителям. Доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 5,3%, К(Ф)Х – 4,1%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 16,9%, предприятиям, обслуживающим АПК, – 0,4%.

Анализ основных финансовых показателей деятельности РоссельхозбанкаРисунок 1. Структура кредитных вложений в АПК на 01.01.2016 г.

Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы АПК является финансирование инвестиционных проектов, предусматривающих строительство, реконструкцию и модернизацию объектов АПК (животноводческие комплексы, теплицы, овощехранилища и т.д.).

Таблица 2. Объем выдачи кредитов АПК по направлениям кредитования, млрд. руб.

Строительство, реконструкция, модернизация объектов АПК

Приобретение с/х животных

Приобретение с/х техники

Гос. закупочные интервенции

Сезонные полевые работы

В 2015 г. по данному направлению было выдано 43,8 млрд. рублей кредитов (на 31,5% больше по сравнению с 2014 г.).

Банк успешно реализует специальные программы кредитования корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования. На указанные цели за прошедший год Банком предоставлено 13,2 млрд. рублей кредитных средств. В 2015 г. на приобретение сельскохозяйственных животных Банком выдано кредитов на сумму 1,9 млрд. рублей.

Объем выдачи наличных денежных средств по картам Банка в банкоматах увеличился на 30,2% (до 259 млрд. рублей).

Таблица 3. Операции с платежными картами

Прирост количества кредитных карт

Общий комиссионный доход эквайринговой сети

Объем приема наличных денежных средств

увеличился на 91%

увеличился на 27,3%

Рост количества данных операций

Объем выдачи наличных денежных средств по картам сторонних банков

увеличился на 30%

увеличился на 47,7%

По итогам 2015 г. Банк на 16% увеличил эмиссию банковских карт, объем которой по состоянию на 01.01.2016 г. составил 3 274,3 тыс. штук. При этом по итогам 2015 г. прирост количества кредитных карт, выпущенных Банком, достиг 149%.

Активное использование Банком своих возможностей по привлечению клиентских средств повлияло на сокращение доли средств финансовых организаций в структуре обязательств Банка. Объем средств, привлеченных от банков, включая средства Банка России, снизился по сравнению с 2014 г. более чем вдвое и составил 198,7 млрд. рублей.

В отчетном году Банк провел успешную работу по диверсификации источников капитала. В дополнение к плановому увеличению капитала Банка на 10 млрд. рублей за счет средств государственного бюджета, Банк осуществил привлечение долгосрочного субординированного депозита в сумме, эквивалентной 73 млрд. рублей, а также размещение привилегированных акций на сумму 68,8 млрд. рублей, которые были приобретены Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ). В результате реализации данных проектов произошло значительное укрепление и повышение нормативов достаточности капитала Банка.

Меры, реализованные с Банком, по сокращению затрат (оптимизация региональной сети, бизнес-процесс и снижение административно-управленческих расходов) позволяют создать дополнительные возможности для расширения кредитования российского агропромышленного комплекса и смежных отраслей. И способствует ускорению темпов импортозамещения и обеспечению продовольственной безопасности Российской Федерации.

В рамках соглашения с АСВ Банку были установлены дополнительные обязательства по наращиванию кредитного портфеля в приоритетных отраслях и сегментах экономики. Это создает новые возможности и точки роста для бизнеса Банка, расширения его доходной базы, снижает отраслевые риски и способствует укреплению позиций Банка в качестве рыночного инструмента государственной поддержки широкого круга отраслей и сегментов экономики.

Таким образом, подытоживая вышеизложенное, можно констатировать, что Банк успешно решал поставленные перед акционером задачи финансовой поддержки российского агропромышленного комплекса, ускоренного импортозамещения, обеспечения продовольственной безопасности Российской Федерации. Банк увеличил объемы кредитования приоритетных отраслей промышленности и сегментов национальной экономики, занял ведущие позиции в финансировании сезонных работ, показал продвигающиеся темпы роста бизнеса по сравнению с индикаторами российской системы банка в целом, сохранив в то же время консервативные подходы в управлении рисками. Банк занимает 4-е место по капиталу и 6-е по объему активов в банковской системе Российской Федерации. В рэнкинге Топ-1000 банков мира журнала The Banker Россельхозбанк занимает 262-е место.

Список литературы

  1. Арсланова Г.Р., Арасланбаев И.В. Анализ факторов влияющих на финансовый результат [Текст] : Сборник/ Актуальные вопросы бухгалтерского учета, статистики и информационных технологий, сборник статей – Министерство сельского хозяйства Российской Федерации, Башкирский государственный аграрный университет : Уфа,2016. – 134-137 с.
  2. Белоглазова Г.Н. Деньги Кредит Банки [Текст] :учебник / Г.Н. Белоглазова. — Учебник. — М.: Высшее образование, 2014. — 392 с.
  3. Галимова Г.Р., Арасланбаев И.В. Управление финансовыми ресурсами организации [Текст] : Сборник/ Состояние и перспективы развития экономики в условиях неопределенности, сборник статей Международной научно- практической конференции – отвественный редактор А.А. Сукиасян, 2014. – 47-50 с.
  4. Загидуллина А.М., Арасланбаев И.В. Формирование прибыли в коммерческом банке [Текст] : Сборник/ Состояние и перспективы развития экономики в условиях неопределенности, сборник статей Международной научно- практической конференции – отвественный редактор А.А. Сукиасян, 2014. – 67-70 с.
  5. Зайцева Т.А., Арасланбаев И.В. Оценка финансового состояния ГУПП ППЗ «Благоварский» [Текст] : Сборник/ Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. – МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет : Уфа,2013. – 131-134 с.
  6. Годовые отчеты [Электронный ресурс] / Официальный сайт ОАО Россельхозбанк: http://www.rshb.ru (дата обращения 18.10.2016).

Сетевое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

Источник: http://novainfo.ru/article/8284

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

АНАЛИЗ АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Далее хотелось бы рассмотреть основные финансовые показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2013-2014 гг. для проведения финансового анализа деятельности АО «Россельхозбанк».

По состоянию на 1 января 2014 года кредитный портфель банка достиг 1,168 трлн рублей, увеличившись за год на 19%. Годовой рост объема кредитов юридическим лицам составил 16%, показатель равнялся 969 млрд рублей. При этом объем кредитов физическим лицам достиг 200 млрд рублей (+35%), кредитов выданных банком компаниям сельскохозяйственного сектора в 2013 году, составил 385 млдр рублей.

По состоянию на 1 января 2014 года общий объем активов банка составил 1 трлн 623 млрд рублей, увеличившись за год на 11%.

Чистые процентные доходы выросли в годовом выражении на 5%, до 56,4 млрд рублей, чистые коммерческие доходы — на 50%, до 6,3 млрд.

Собственные средства банка на отчетную дату составили 198 млрд рублей (рост на 26 % в результате увеличения уставного капитала на 40 млрд рублей путем дополнительной эмиссии акций).

Ключевой задачей деятельности Россельхозбанка является эффективная финансовая поддержка АПК, которая стала определяющей в развитии ключевых направлений отрасли: инвестиционная сфера, развитие малых форм хозяйствования, обновление парка сельскохозяйственной техники, проведение сезонных полевых работ.

С начала реализации Госпрограммы развития сельского хозяйства Банк выдал аграриям кредитов на сумму более 1,7 трлн рублей.

Далее мне предложили изучить структуру и риск кредитного портфеля за 2013-2014 год, и выявить что основная доля выданных (71,25%) кредитов принадлежит коммерческим организациям, просроченная задолженность которой составляет 0,83 %. Что касается РВПС (резервы на возможные потери по ссудам), то коммерческим организациям выделено 1,33 % РВПС от суммы кредита.

Следующие по величине предоставленных кредитов — это физические лица (14,63 %). Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам в абсолютном выражении равна 254659 тыс. руб., а доля 0,58 % от суммы кредита, т. е. просроченная задолженность, составляет 47,05 % от РВПС, который равен 1,23 %. По физическим лицам, как и по коммерческим организациям существует достаточный запас финансовой прочности. [12,13]

Таблица 4. Состав и структура пассивов «Россельхозбанка»

Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБРФ

Средства кредитных организаций

Средства клиентов,не являющихся кредитными организациями

Вклады физических лиц

Финансовые обязательства,оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Выпущенные долговые обязательства

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

Что же касается структуры пассивов Банка то там доминируют средства клиентов не являющихся кредитными организациями — 55,08% (на 1 января 2013 года). Средства кредитных организаций с учетом СВОП — 20,65%, вклады физических лиц порядка 11,76%, на долю выпущенных долговых обязательств приходится-10,73%. На протяжении исследуемого периода суммы статей баланса увеличивались, уменьшились лишь статья — кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской федерации. При этом рост пассивов был вызван, прежде всего, ростом привлеченных средств. Обязательства Банка по состоянию на 1.01.2014 года составляет 1 574 947 802 тыс. руб., что на 145 925 809 тыс. руб. больше чем на тот же период 2011 года.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 80,04% от общего объема активов Банка. Доля чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи на 1 января 2014 года, составила 5,08% от величины активов Банка, доля чистых вложений в ценные бумаги, удерживаемые до погашения-3,04% и средства кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации — 2,56%.

К активам, приносящим доход, относятся кредиты банкам, физическим и юридическим лицам, государственные ценные бумаги, прочие ценные бумаги для перепродажи. За рассматриваемый период активы, приносящие доход увеличились. Оптимальным уровнем активов, приносящих доход в суммарных активах, считается 85%, а в динамике это соотношение должно увеличиваться. В нашем случае соотношение увеличивается.[2]

Таблица 5. Структура активов «Россельхозбанка»

Средства кредитных организаций в ЦБРФ

Средства в кредитных организациях

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Чистая ссудная задолженность

Чистая вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

Далее хотелось бы дать определение: Россельхозбанк — финансовое учреждение со стопроцентным государственным капиталом, входит в число самых крупных и финансово устойчивых банков России. Данные факторы обеспечивают солидную аудиторию вкладчиков, именно поэтому банк реализует активную депозитную политику. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Банк предлагает размещение временно свободных денежных средств в депозиты в рублях Российской Федерации и иностранной валюте и надежных инструментов для размещения денежных средств.[5,20]

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагаются следующие виды депозитов:

Срочный банковский депозит без возможности внесения вкладчиком дополнительных взносов и без права вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. Срок размещения от 7 до 730 дней, выплата процентов производится ежемесячно, ежеквартально и в конце срока.

Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов. Срок размещения от 180 до 730 дней, выплата процентов производится ежемесячно, ежеквартально и в конце срока.

Срочный банковский депозит с правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита.. Срок размещения от 180 до 730 дней, выплата процентов производится в конце срока, Размер неснижаемого остатка: 50% от суммы депозита, зафиксированной в договоре.

Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов и правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. Срок размещения от 180 до 730 дней, выплата процентов производится в конце срока, Размер неснижаемого остатка: 50% от суммы депозита, зафиксированной в договоре. При этом в течение срока вклада (депозита) максимальная сумма денежных средств на счете по депозиту не должна превышать сумму первоначального взноса по вкладу (депозиту) более чем в 2 (два) раза.

Кроме того Банк предлагает Управляющим компаниям негосударственных пенсионных фондов размещать в срочные банковские депозиты средства пенсионных резервов и пенсионных накоплений. Благодаря долгосрочному сотрудничеству с рядом страховых компаний, конкурентным процентным ставкам и сложившейся высокой репутации Банка как надежного финансового института была привлечена значительная сумма ресурсов страховщиков в различные по срокам банковские депозиты. Кроме того, в 2008 году Банком были заключены долгосрочные соглашения с рядом ведущих компаний России о размещении средств в депозиты.[18]

Что же касается вкладов то наиболее востребованным у населения является вклад «Агро-классика», процентные ставки по которому могут составлять от 5.85 % до 9.55 %. Кроме того, среди популярных вкладов в банке стоит отметить вклад «Агро-Стимул», процентные ставки по которому составляют от 4,75 % до 6.75 % в рублях. Данный вид вклада может быть пополнен на протяжении всего срока действия договора.

Вклады в Россельхозбанке также ориентированы на различные категории населения. Например, вклад «Агро-дебют» предназначен для накопления денежных средств для детей вкладчиков. Срок действия данного вклада составляет 5 лет, а процентная ставка — 7 %.

Еще одним видом вклада, который Россельхозбанк предоставляет своим вкладчикам в 2014 году, является вклад «Агро-Бонус», процентные ставки до данному виду депозита составляют до 8 % годовых, но вкладчик не может пополнять данный вид вклада. Также интерес для инвесторов представляет вклад «Агро-Идеал», процентные ставки по которому могут составлять от 4 % до 6.25 % годовых в зависимости от суммы вклады и срока действия договора с банком. Все вклады, которые предлагаются клиентам Россельхозбанка в 2014 году, застрахованы в государственной системе банковского страхования, поэтому клиенты могут рассчитывать на компенсацию в том случае, если банк будет лишен лицензии.[16]

На ближайшую перспективу основные задачи депозитной политики Банка сводятся к следующему:

— расширение продуктового ряда на основе использования новых банковских и информационных технологий в соответствии с потребностями клиентов с учетом видов их деятельности и региональной специфики;

— выработка и реализация конкурентоспособной и гибкой ценовой и тарифной политики с учетом специфики сельскохозяйственного производства и рыночной конъюнктуры регионов

— внедрение проектной формы работы с наиболее важными для Банка клиентами;

— экономически оправданное и целесообразное дальнейшее развитие региональной инфраструктуры Банка с целью выхода на новые рынки и расширения клиентской базы; — создание единой информационной базы данных по имеющимся и потенциальным клиентам Банка и т.д.

Помимо депозитных программ банк предлагает своим клиентам оформить кредиты наличными, ипотеку, автокредиты и образовательные займы. Ряд кредитов можно оформить без поручительства, что значительно упрощает процедуру получения денег. В зависимости от вида кредита, заемщику необходимо предоставить в банк несколько документов для рассмотрения кредитной заявки. Получить кредит могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет (на образовательные нужды с 14 лет). Заем предоставляется гражданам Российской Федерации, без судимости, имеющим стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и постоянную заработную плату, части которой хватает на погашение долга.

Таким образом, РСХБ активно ведет финансово-экономическую деятельность. Предлагает огромнейший перечень кредитных продуктов своим потенциальным клиентам, как физическим так и юридическим лицам. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагаются разные виды депозитов разными условиями.

Источник: http://studwood.ru/937913/bankovskoe_delo/finansovo_ekonomicheskaya_deyatelnost_rosselhozbank

Анализ финансовой деятельности на примере АО «Россельхозбанк»

Характеристика и особенности организационной структуры банка, описание его активных и пассивных операций. Анализ ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков. Процесс выявления проблем деятельности банка и путей их возможного решения.

Анализ основных финансовых показателей деятельности Россельхозбанка

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. ХАРАКТЕРИСТИКА АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

1.1 ИСТОРИЯ БАНКА

1.2 КРАТКАЯ ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

2. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ РОССЕЛЬХОЗБАНКА

2.1 АНАЛИЗ АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ

2.2 АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

2.3 АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И БАНКОВСКИХ РИСКОВ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ПРИБЫЛИ БАНКА

3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Производственная практика проходила с 16.11.2015 по 29.11.2015г. в акционерном обществе «Российском Сельскохозяйственном банке». Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Цель практики: совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Для достижения поставленной цели требуется решить ряд задач:

1. Изучение организационной структуры банка;

2. Анализ активных и пассивных операций банка;

3.Анализ ликвидности,финансовой устойчивости и банковских рисков;

4. Выявление проблем деятельности банка и путей их решения.

Первая часть данной работы состоит из общей экономической характеристики АО «Россельхозбанка», последующие части посвящены анализу операций банка, анализу его ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков, анализу банковских услуг и прибыли. В отчёте выявлены проблемы и предложения по совершенствованию коммерческого банка. В заключении представлены обоснованные выводы по данной работе.

I. ХАРАКТЕРИСТИКА АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк — специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира — его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства — отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием — так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка — кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 — 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

1.2 КРАТКАЯ ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

«Россельхозбанк» — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование — открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества.[3]

РСХБ входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 января 2015 года составлял 1 трлн 45 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей. В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики. И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В.В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17]

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Росбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России.[5]

Основные экономические показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2012-2015 гг. Величина чистых активов на 1.08.2014 — 2 318 868 млрд. руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -21.37%.[14]

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2014 г достиг 166 592 013 тыс. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль Банка по итогам деятельности 2013 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс,руб.

Прибыль АО «Россельхозбанк» после налогообложения в 2013 г. составила по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) 144 млн руб., что в 2,5 раза (на 86 млн руб.) больше аналогичного показателя за 2012 г. Кредитный портфель банка вырос на 19% — до 1,168 трлн руб. по состоянию на 1 января 2014 г. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2013 г. на 16% и составил 969 млрд руб., объем кредитов физическим лицам увеличился на 35% — до 200 млрд руб. Общий объем активов банка по МСФО в 2013 г. возрос на 11% и составил на 1 января 2014 г. 1 трлн 429 млрд руб. Чистые процентные доходы банка по МСФО увеличились по сравнению с 2012 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб., чистые комиссионные доходы — на 50% — до 6,3 млрд руб. Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2013 г. на 26% и составили к 1 января 2014 г. 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала банка на 40 млрд руб. в декабре 2013 г. путем дополнительной эмиссии акций. АО «Россельхозбанк» (РСХБ), созданное в 2000 г., является банком со 100-процентным государственным участием, обслуживает агропромышленный комплекс РФ. Банк занимает четвертое место в банковской системе страны по объему активов и капитала, обладает второй по величине в России региональной сетью, объединяющей более 1,6 тыс. точек продаж. Чистая прибыль РСХБ по МСФО в первом полугодии 2013 г. выросла в 12,3 раза — до 135 млн руб. Чистая прибыль РСХБ по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) в 2013 г. увеличилась на 4,2% по сравнению с аналогичным показателем за 2012 г.

Таблица 1. Показатели финансовоэкономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2012-2014 гг, тыс. руб.

Источник: http://revolution.allbest.ru/bank/00742069_0.html

Анализ финансового состояния «Россельхозбанк»

Экономические науки

  • Арасланбаев Ирек Вакильевич, кандидат наук, доцент, доцент
  • Башкирский государственный аграрный университет
  • Халикова Гульнара Ралифовна, бакалавр, студент
  • Башкирский Государственный Аграрный Университет
  • БАНК
  • РОССЕЛЬХОЗБАНК
  • АГРОПРОМЫШЛЕННЫЙ КОМПЛЕКС
  • КРЕДИТНЫЙ ПОТРФЕЛЬ
  • ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ
  • ФИНАНСЫ

Похожие материалы

Финансовый анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

Банк увеличил объемы кредитования приоритетных отраслей и сегментов отечественной экономики, удержал лидирующие позиции в финансировании сезонных работ, продемонстрировал опережающие темпы роста бизнеса по сравнению с показателями российской банковской системы в целом, сохранив при этом консервативные подходы в управлении рисками.

Таблица 1. Ведущие позиции ОАО «Россельхозбанк» в банковской системе Российской Федерации

в кредитовании сельского хозяйства и АПК;

в кредитовании сезонных работ;

по кредитованию малого и среднего бизнеса;

по размеру филиальной сети;

по размеру кредитного портфеля физических лиц;

по размеру собственного капитала;

по размеру кредитного портфеля нефинансовым организациям;

В настоящее время доля Банка на рынке кредитования:

  1. отрасли «Сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях» – около 40%;
  2. отрасли «Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака» – около 20%;
  3. отрасли «Производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства» – 20,0%.

В течение 2015 г. клиентский кредитный портфель был увеличен Банком на 256,6 млрд. рублей (на 17,8%) и составил 1 701,7 млрд. рублей, в том числе кредиты юридическим лицам выросли на 20,6%, а физическим лицам – на 5,7%. Активы Банка возросли в 2015 г. на 21,4% и достигли 2 511 млрд. рублей.

По состоянию на 01.01.2016 г. 46,9% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям – сельскохозяйственным товаропроизводителям. Доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 5,3%, К(Ф)Х – 4,1%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 16,9%, предприятиям, обслуживающим АПК, – 0,4%.

Анализ основных финансовых показателей деятельности РоссельхозбанкаРисунок 1. Структура кредитных вложений в АПК на 01.01.2016 г.

Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы АПК является финансирование инвестиционных проектов, предусматривающих строительство, реконструкцию и модернизацию объектов АПК (животноводческие комплексы, теплицы, овощехранилища и т.д.).

Таблица 2. Объем выдачи кредитов АПК по направлениям кредитования, млрд. руб.

Строительство, реконструкция, модернизация объектов АПК

Приобретение с/х животных

Приобретение с/х техники

Гос. закупочные интервенции

Сезонные полевые работы

В 2015 г. по данному направлению было выдано 43,8 млрд. рублей кредитов (на 31,5% больше по сравнению с 2014 г.).

Банк успешно реализует специальные программы кредитования корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования. На указанные цели за прошедший год Банком предоставлено 13,2 млрд. рублей кредитных средств. В 2015 г. на приобретение сельскохозяйственных животных Банком выдано кредитов на сумму 1,9 млрд. рублей.

Объем выдачи наличных денежных средств по картам Банка в банкоматах увеличился на 30,2% (до 259 млрд. рублей).

Таблица 3. Операции с платежными картами

Прирост количества кредитных карт

Общий комиссионный доход эквайринговой сети

Объем приема наличных денежных средств

увеличился на 91%

увеличился на 27,3%

Рост количества данных операций

Объем выдачи наличных денежных средств по картам сторонних банков

увеличился на 30%

увеличился на 47,7%

По итогам 2015 г. Банк на 16% увеличил эмиссию банковских карт, объем которой по состоянию на 01.01.2016 г. составил 3 274,3 тыс. штук. При этом по итогам 2015 г. прирост количества кредитных карт, выпущенных Банком, достиг 149%.

Активное использование Банком своих возможностей по привлечению клиентских средств повлияло на сокращение доли средств финансовых организаций в структуре обязательств Банка. Объем средств, привлеченных от банков, включая средства Банка России, снизился по сравнению с 2014 г. более чем вдвое и составил 198,7 млрд. рублей.

В отчетном году Банк провел успешную работу по диверсификации источников капитала. В дополнение к плановому увеличению капитала Банка на 10 млрд. рублей за счет средств государственного бюджета, Банк осуществил привлечение долгосрочного субординированного депозита в сумме, эквивалентной 73 млрд. рублей, а также размещение привилегированных акций на сумму 68,8 млрд. рублей, которые были приобретены Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ). В результате реализации данных проектов произошло значительное укрепление и повышение нормативов достаточности капитала Банка.

Меры, реализованные с Банком, по сокращению затрат (оптимизация региональной сети, бизнес-процесс и снижение административно-управленческих расходов) позволяют создать дополнительные возможности для расширения кредитования российского агропромышленного комплекса и смежных отраслей. И способствует ускорению темпов импортозамещения и обеспечению продовольственной безопасности Российской Федерации.

В рамках соглашения с АСВ Банку были установлены дополнительные обязательства по наращиванию кредитного портфеля в приоритетных отраслях и сегментах экономики. Это создает новые возможности и точки роста для бизнеса Банка, расширения его доходной базы, снижает отраслевые риски и способствует укреплению позиций Банка в качестве рыночного инструмента государственной поддержки широкого круга отраслей и сегментов экономики.

Таким образом, подытоживая вышеизложенное, можно констатировать, что Банк успешно решал поставленные перед акционером задачи финансовой поддержки российского агропромышленного комплекса, ускоренного импортозамещения, обеспечения продовольственной безопасности Российской Федерации. Банк увеличил объемы кредитования приоритетных отраслей промышленности и сегментов национальной экономики, занял ведущие позиции в финансировании сезонных работ, показал продвигающиеся темпы роста бизнеса по сравнению с индикаторами российской системы банка в целом, сохранив в то же время консервативные подходы в управлении рисками. Банк занимает 4-е место по капиталу и 6-е по объему активов в банковской системе Российской Федерации. В рэнкинге Топ-1000 банков мира журнала The Banker Россельхозбанк занимает 262-е место.

Список литературы

  1. Арсланова Г.Р., Арасланбаев И.В. Анализ факторов влияющих на финансовый результат [Текст] : Сборник/ Актуальные вопросы бухгалтерского учета, статистики и информационных технологий, сборник статей – Министерство сельского хозяйства Российской Федерации, Башкирский государственный аграрный университет : Уфа,2016. – 134-137 с.
  2. Белоглазова Г.Н. Деньги Кредит Банки [Текст] :учебник / Г.Н. Белоглазова. — Учебник. — М.: Высшее образование, 2014. — 392 с.
  3. Галимова Г.Р., Арасланбаев И.В. Управление финансовыми ресурсами организации [Текст] : Сборник/ Состояние и перспективы развития экономики в условиях неопределенности, сборник статей Международной научно- практической конференции – отвественный редактор А.А. Сукиасян, 2014. – 47-50 с.
  4. Загидуллина А.М., Арасланбаев И.В. Формирование прибыли в коммерческом банке [Текст] : Сборник/ Состояние и перспективы развития экономики в условиях неопределенности, сборник статей Международной научно- практической конференции – отвественный редактор А.А. Сукиасян, 2014. – 67-70 с.
  5. Зайцева Т.А., Арасланбаев И.В. Оценка финансового состояния ГУПП ППЗ «Благоварский» [Текст] : Сборник/ Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. – МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет : Уфа,2013. – 131-134 с.
  6. Годовые отчеты [Электронный ресурс] / Официальный сайт ОАО Россельхозбанк: http://www.rshb.ru (дата обращения 18.10.2016).

Сетевое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

Источник: http://novainfo.ru/article/8284

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *