Собственные и привлеченные средства Россельхозбанке

Программа
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Оценка и совершенствование форм и методов привлечения заемных средств (на примере ОАО «Россельхозбанк»)

ДИПЛОМ ООО РОССЕЛЬХОЗБАНК настасья.doc

Анализ активов свидетельствует о том, что не существенно уменьшилась ссудная и приравненная к ней задолженность. В 2010г. по сравнению с 2009г. этот показатель снизился на 12 869 987 тыс. руб. или на 2,23%. Это говорит о том, что Банк успешно реализует свою кредитную политику.

Банк является участником рынка ценных бумаг. Показатель «Вложения в торговые ценные бумаги» в 2010г. по сравнению с 2009г. вырос на 80 171 076 тыс. руб. или на 252%. Показатель «Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи» увеличился на 15 708 301 тыс. руб. или на 191,78%. А показатель «Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения» на протяжении рассматриваемого периода был равен 0. Причиной тому мог послужить факт не наступления срока погашения этих ценных бумаг.

В 2010 году по отношению к 2009 году произошло снижение «Основные средства и нематериальные активы» на 90 243 тыс. руб. или 0,88%, что свидетельствует об ухудшении материальной базы Банка.

Анализ пассивов позволяет говорить о том, что увеличиваются средства кредитных организаций на 11 229 965 тыс. руб. или 7,85% в 2010г. по сравнению с 2009г. Так же увеличиваются средства клиентов Банка и вклады физических лиц на 14 197 788 тыс. руб. или 3,29% и на 26 783 636 тыс. руб. или на 19,45% соответственно. Положительная динамика этих показателей свидетельствует об успешном проведении депозитной политики Банка. Снизились кредиты, полученные от Центрального банка РФ на 5 120 000 тыс. руб. или на 6,51%. Также снизился показатель выпущенных долговых обязательств на 3 022 519 тыс. руб. или на 12,18%.

В настоящее время уставный капитал Банка составляет 15 836 798 тыс. руб. По сравнению со значением данного показателя в 2010 году увеличение составило 2 100 840 тыс. руб. или 15,29%. В связи с изменением величины уставного капитала вырос показатель «Эмиссионный доход» на 17 899 159 тыс. руб. или на 110,55%. Валюта баланса имеет положительную динамику, рост составил 24 380 797 тыс. руб. или 3,2%.

По результатам проведенного анализа можно сделать вывод о том, что по показателям деятельности Банка выявлена как положительная динамика изменений, так и отрицательная.

Привлеченные средства ОАО «Россельхозбанка» выступают в следующих формах:

1) Группа срочных депозитов ОАО « Россельхозбанка»:

  1. депозиты со сроком до 3 месяцев, в текущем году упали на 73,48%;
  2. депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев, в 2010году возросли на 9,56%;
  3. депозиты со сроком от 9 месяцев до года, в отчетном году показатель снизился на 54,34%;
  4. депозиты со сроком более года, в 2010 году составил 114,73%, по сравнению с предыдущим годом вырос на 14,73%;
  5. депозитные сертификаты снизились на 22,84%.

По итогам 2010 года срочные депозиты выросли на 10,87%.

2) Депозиты (вклады) до востребования

Депозиты до востребования ОАО « Россельхозбанка» классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах:

  1. средства на расчетных, текущих счетах предприятий, организаций, учреждений;
  2. средства на специальных счетах по хранению различных (по своему целевому экономическому назначению) фондов;
  3. собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений и хранящиеся на отдельных счетах;
  4. средства в расчетах;
  5. кредитовые остатки средств на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками;
  6. средства местных бюджетов;
  7. средства на счетах по доходам местных бюджетов;

3) Сберегательные вклады населения ОАО « Россельхозбанк».

ОАО «Россельхозбанк» РФ и другие коммерческие банки в целях привлечения средств населения в последние годы резко увеличили число операций с вкладами населения.

4) Межбанковские кредиты, т.е. ссуды, получаемые у других банков, являются важным источником банковских ресурсов.

В таблице 2 приведен анализ динамики изменения показателей привлеченных средств ОАО «Россельхозбанк» за период 2009 — 2010г. За 2009-2010 совокупные привлеченные ресурсы возросли на 306 271,167 млн. руб. или на 60,13%, т.е. в 1,5 раза. Это говорит об успешности проведения Банком своей депозитной политики.

Таблица 2 — Анализ динамики привлеченных средств ОАО «Россельхозбанк» в 2009 – 2010 гг.

Источник: http://freepapers.ru/75/ocenka-i-sovershenstvovanie-form-i/253329.1687369.list6.html

Экономическая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

ОАО «Россельхозбанк», как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должен располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. По способу образования ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные (обязательства перед клиентами и кредитными организациями) средства. Структура ресурсов ОАО «Россельхозбанк» за 2005 — 2007 гг. представлена в таблице 1.

Таблица 1 — Структура ресурсов ОАО «Россельхозбанк» за 2005 — 2007 гг.

  • Отклонение 2007 г. от 2005 г., тыс. руб.
  • Средства кредитных организаций
  • Средства клиентов, в т.ч.:
  • Обязательства по уплате процентов
  • Выпущенные долговые обязательства
  • Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим потерям и др.
  • Средства акционеров (участников)
  • Собственные акции, выкупленные у акционеров
  • Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет
  • Переоценка основных средств
  • Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период
  • Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства
  • Всего собственных средств

В общей сумме ресурсов ОАО «Россельхозбанк» за анализируемый период преобладают привлеченные средства. Исторически, пассивные операции играли первичную и определяющую роль по отношению к активным, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов. В 2007 г. данный показатель составил 218217139 тыс. руб., или 91,79% в валюте баланса, что выше аналогичного показателя на 2005 г. на 197615475 тыс. руб. В том числе средства клиентов на 2005 г. составляли 10,28% от суммы привлеченных средств и рост их наблюдается до конца анализируемого периода (на 24,13%), что свидетельствует об увеличении числа вкладчиков банка. В 2007 г. выпущенные долговые обязательства составили 50498813 тыс.руб. (23,14% в всего обязательств), что выше показателя 2005 г. на 43543092 тыс. руб. Структура привлеченных средств показывает увеличение зависимости ОАО «Россельхозбанк» от средств кредитных организаций: на конец анализируемого периода данный показатель увеличился на 36,08% по сравнению с 2005 г. и составил 90404234 тыс. руб.

Собственный капитал является финансовой базой развития банка. Он позволяет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам и кредиторам в случае возникновения убытков и банкротства банков, поддерживать объем и виды операций в соответствии с задачами банка. В структуре собственных средств преобладают средства акционеров (участников), в 2007 г. они составили 20871000 тыс. руб., что выше аналогичного показателя на 16222000 тыс. руб. Данное увеличение следует рассматривать как положительный фактор работы банка. На протяжении анализируемого периода можно наблюдать отсутствие эмиссионного дохода банка. Это объясняется тем, что 100%-й пакет акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежит Правительству РФ. С 2005 г. по 2007 г. произошло увеличение собственных средств банка на 14923771 тыс. руб. и это следует оценивать положительно, т.к. собственный капитал банка выполняет ряд важных функций, обеспечивая стабильность и надежность его работы.

Банки сегодня в большей степени, чем другие коммерческие организации, подвержены взлетам и спадам в своей повседневной деятельности. Это обусловлено многими факторами, основным из которых является качество активов банка, показывающее стратегическую направленность и эффективность работы банка. Активные операции — это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода. Структура активов ОАО «Россельхозбанк» за 2005 — 2007 гг. представлена в таблице 2.

Таблица 2 — Структура активов ОАО «Россельхозбанк» за 2005 — 2007 гг.

Отклонение 2007 г. от 2005 г., тыс. руб.

1. Денежные средства

2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ

2.1. Обязательные резервы в ЦБ РФ

3. Средства в кредитных организациях

4. Чистые вложения в торговые ценные бумаги

5. Чистая ссудная задолженность

6. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

7. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

8. Положительная деловая репутация

9. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

10. Требования по получению процентов

11. Прочие активы

Рассматривая структуру активов в 2005 — 2007 гг. по анализируемому банку на основании таблицы 2, можно отметить следующее: наиболее ликвидные активы — денежные средства в 2007 г. по сравнению с 2005 г. увеличились на 929612 тыс. руб., но их доля в валюте баланса за аналогичный период уменьшилась на 0,74%. В течение анализируемого периода наблюдается увеличение обязательных резервов в ЦБ РФ. В 2007 г. данный показатель составил 1717423 тыс. руб. (25,14% в валюте баланса), что выше аналогичного показателя 2005 г. на 1481432 тыс. руб. и это следует оценивать положительно. В структуре активов ОАО «Россельхозбанк» преобладает чистая ссудная задолженность, в 2007 г. она составляет 92,58% в валюте баланса. Это является положительным результатом работы банка, т.к. данный показатель относится к группе работающих активов, т.е. активов, приносящих доход банку.

Эффективность банка выражается в уровне его доходности и отражает положительный совокупный результат работы банка во всех сферах его хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности. За счет доходов банка покрываются все его операционные расходы, включая административно-управленческие, формируется прибыль банка, размер которой определяет уровень дивидендов, увеличение собственных средств и развитие пассивных и активных операций. Структура доходов и расходов ОАО «Россельхозбанк» за 2005 — 2007 гг. представлена в таблице 3.

Таблица 3 — Структура доходов и расходов ОАО «Россельхозбанк»

Отклонение 2007 г. от 2005 г., тыс. руб.

  1. Всего процентов, полученных и аналогичных доходов, в т.ч.:
    — от размещения средств в кредитных организациях
    -от ссуд предоставленных клиентам
    — от ценных бумаг с фиксированным доходом
  2. Всего процентов, уплаченных и аналогичных расходов, в т.ч.:
    — по привлеченным средствам кредитных организаций
    — по привлеченным средствам клиентов
    — по выпущенным долговым обязательствам
  3. Чистый процентный доход
  4. Чистые доходы от операций с ценными бумагами
  5. Чистые доходы от операций с иностранной валютой
  6. Чистые доходы от переоценки с иностранной валютой
  7. Комиссионные доходы
  8. Комиссионные расходы
  9. Чистые доходы от разовых операций
  10. Прочие чистые операционные доходы
  11. Административно-управленческие расходы
  12. Резервы на возможные потери
  13. Прибыль до налогообложения
  14. Начисленные налоги
  15. Прибыль за отчетный год

За 2007 год (по состоянию на 1.01.08 года) банком получен процентный доход в размере 16308813 тыс. руб., что выше аналогичного показателя 2005 г. на 13987578 тыс. руб.

Основная сумма доходов была заработана банком в результате кредитования клиентов. Удельный вес средств, полученных в уплату за предоставленные ссуды предприятиям и частным лицам, составляет 82,52 % от суммы процентных доходов. Это объясняется чем, что ОАО «Россельхозбанк» активно участвует в нацпроекте «Развитие АПК», кредитуя сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Процентные расходы банка на 01.01.2008 г. составили 8551353 тыс. руб., что выше аналогичного показателя за 2005 г. на 7923677 тыс. руб. Наибольший удельный вес в процентных расходах приходится на уплаченные проценты по привлеченным средствам кредитных организаций — 3453902 тыс. руб. или 40,39 %. При этом доля денежных средств кредитных организаций составила 13,84 %. Несоответствие между расходами на выплату процентов по вкладам и их долей в привлечённых ресурсах свидетельствует об их высокой стоимости.

Операции с ценными бумагами увеличили расходы банка в 2007 г. на 1946464 тыс. руб. по сравнению с 2005 г.

Прибыль коммерческого банка — это финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами. Прибыль ОАО «Россельхозбанк» за 2007 г. составила 1127765 тыс. руб., что выше аналогичных показателей 2005 г. и 2006 г. на 1100017 тыс. руб. и 894971 тыс. руб. соответственно. При оценке ежегодного прироста прибыли банка необходимо исходить из того, что он не должен быть ниже темпов инфляции.

Эффективность банка выражается в уровне его доходности и отражает положительный совокупный результат работы банка во всех сферах его хозяйственно — финансовой и коммерческой деятельности. За счет доходов банка покрываются все его операционные расходы, включая административно — управленческие, формируется прибыль банка, размер которой определяет уровень дивидендов, увеличение собственных средств и развитие пассивных и активных операций.

Доходность банка является результатом оптимальной структуры его баланса как в части активов, так и пассивов, целевой направленности в деятельности банковского персонала в этом направлении. Другими важными условиями обеспечения доходности банка являются рационализация структуры расходов и доходов, расчеты процентной маржи, определение норматива достаточности капитала, активов, приносящих доход, планирование минимальной доходной маржи для прогнозирования ориентировочного уровня процентов по активным и пассивным операциям. Структура основных показателей финансово — экономической деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2005 — 2007 гг. представлена в табл. 4.

На протяжении анализируемого периода мы можем наблюдать увеличение совокупных доходов банка, в 2006 г. данный показатель составил 17529673 тыс. руб., что выше аналогичного показателя 2004 г. на 14859641 тыс. руб. Данное изменение следует оценивать положительно, т.к. за 2004 — 2006 гг. совокупные доходы банка покрывают его совокупные расходы, тем самым образуя прибыль.

Норматив достаточности капитала отражает степень обеспеченности вложений банка его собственными средствами: в 2006 г. значение данного показателя снизилось на 5% по сравнению с данными 2004 г. и составило 18,1%. Однако сегодня значение норматива достаточности капитала в среднем по банкам приближается к 8%. Следовательно, значение данного показателя в ОАО «Россельхозбанк» находится на достаточно высоком уровне.

За анализируемый период, активы, приносящие доход банку, увеличились на 204085594 тыс. руб. и составили в 2006 г. 225701940 тыс. руб., что объясняется увеличением объемов кредитования и операций с ценными бумагами и это является положительным фактором работы банка.

Таблица 4 — Основные показатели финансово — экономической деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2005 — 2007 гг.

Источник: http://studwood.ru/2382261/bankovskoe_delo/ekonomicheskaya_harakteristika_rosselhozbank

Анализ функционирования АО «Россельхозбанк»

Производственная практика (5 курс)

Цель практики — не только закрепить в виде навыков и умений знания, полученные в профессиональном цикле дисциплин в завершающем году обучения, но и выявить проблемы исследуемого объекта.

Основными задачами производственной практики на 4 курсе являются :

  1. Закрепление, расширение и углубление теоретических знаний, полученных по таким дисциплинам как «Организация предпринимательской деятельности», «Внешнеэкономическая деятельность», «Методы моделирования и прогнозирования экономики», «Институциональная экономика», «Стратегическое планирование экономики», «Антикризисное управление» и др.
  2. Овладение навыками прогнозирования состояния хозяйственных субъектов, выявления проблем их развития и разработки эффективных управленческих решений.
  3. Формирование умения видеть альтернативные варианты развития хозяйственных субъектов и обосновывать выбор наиболее эффективных проектов развития.

Программа производственной практики на 4 курсе должна включать кроме заданий предшествующих практик дополнительные компоненты:

  1. Анализ системы планов и программ развития фирмы, методик их разработки, контроля и организации выполнения.
  2. Анализ стратегических целей и программ, включая стратегическое развитие конкретных сфер: финансовой стратегии, производственной, маркетинговой, стратегии развития кадрового потенциала и т.д.
  3. Проведение комплексного анализа внешней и внутренней среды функционирования фирмы.
  4. Выявление на основе различных методик положительных и отрицательных характеристик в экономическом положении организации, возможностей и угроз, возникающих в процессе ее деятельности.
  5. Изучение институциональной среды функционирования организации, правовых основ ее деятельности, взаимодействия с государственными и муниципальными органами власти.
  6. Определение наиболее важных проблем в развитии организации, выбор темы выпускной квалификационной работы.
  7. Сбор необходимых материалов для разработки путей решения выявленных в организации проблем.

Преддипломная практика призвана завершить формирование компетенций студента, необходимых для подготовки и защиты выпускной квалификационной работы и дальнейшей самостоятельной работы на предприятиях и в организациях по направлению «Экономика».

Для базы практики в банке

1.Анализ деятельности АО «Россельхозбанка» (ПАО «Сбербанк России»,…)

1.1.Общая характеристика АО «Россельхозбанк»

1.2.Анализ функционирования АО «Россельхозбанк» (http://www.banki.ru/banks/ratings/)

1.3 SWOT-анализ деятельности ОА….

(Методика SWOT-анализа на примере коммерческого банка

Общая характеристика

  • История создания банка;
  • Основные программы кредитования юридических и физических лиц;
  • Основные конкурентные преимущества;

Анализ функционирования АО «Россельхозбанк»

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 6 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2016 г.) величина активов-нетто банка РОССЕЛЬХОЗБАНК составила 2722.64 млрд.руб. За год активы увеличились на 22,22%. Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто упала с -0.98% до -2.99%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты.

РОССЕЛЬХОЗБАНК — банк с государственным участием.

РОССЕЛЬХОЗБАНК — находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; является участником БЭСП; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.

На основе данных отчета о финансовых результатах рассмотрим доходы банка, представленные в таблице 1.

По данным таблицы 1 чистая прибыль Банка за 2015 год составила 0,5 млрд. рублей, что на 58,8% меньше чистой прибыли Банка за 2014 год, вследствие сокращения чистых доходов от переоценки иностранной валюты. Процентные доходы Банка, полученные по итогам 2015 года, составили 143,0 млрд. рублей, что на 23,2 млрд. рублей (на 19,4%) выше показателя 2014 года. Основной прирост процентных доходов в 2015 году сложился за счет увеличения по сравнению с 2014 годом процентных доходов от кредитования юридических и физических лиц (на 18,9 млрд. рублей, или на 18,1%). Это стало следствием проводимой Банком политики по расширению объемов кредитования сельхозпроизводителей и жителей сельской местности. Кроме того, процентные доходы от размещения средств на финансовых рынках увеличились на 4,3 млрд. рублей (на 27,7%).

Процентные расходы Банка по итогам 2015 года составили 92,0 млрд. рублей, что на 23,6 млрд. рублей (на 34,6%) больше показателя 2014 года. Рост расходов объясняется, прежде всего, увеличением объема клиентских средств в связи с расширением бизнеса Банка и клиентской базы. В частности, процентные расходы по привлеченным средствам юридических и физических лиц увеличились по сравнению с 2014 годом на 14,6 млрд. рублей (на 34,3%). Расходы по привлеченным межбанковским кредитам увеличились на 5,8 млрд. руб. (на 34,6%), по выпущенным долговым обязательствам — на 3,2 млрд. рублей (на 35,6%).

Источник: http://megalektsii.ru/s16394t10.html

Россельхозбанк

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) — один из крупнейших банков РФ, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником пассивов служат средства клиентов.

  1. Потребительские кредиты
  2. Вклады
  3. Ипотека
  4. Кредитные карты
  5. Дебетовые карты
  6. Автокредиты
  7. Кредиты для бизнеса

Россельхозбанк (РСХБ) был создан по инициативе правительства, одобренной президентом РФ, в 2000 году. Учредителем выступило государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО, предшественник Агентства по страхованию вкладов). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит правительству РФ в лице Федерального фонда имущества (ныне Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество). С мая 2010 года до недавнего времени правление кредитной организации возглавлял Дмитрий Патрушев, сын секретаря Совета безопасности РФ и экс-руководителя ФСБ Николая Патрушева. 14 июня 2018 года в топ-менеджменте Россельхозбанка произошли изменения, председателем правления банка был назначен Борис Листов. С конца октября 2012 года наблюдательный совет РСХБ возглавлял президент группы «Синара» (контролирует екатеринбургский СКБ-Банк), глава совета директоров Трубной металлургической компании Дмитрий Пумпянский (в состав совета, утвержденный 26 ноября 2013 года, он уже не вошел). С 2015 года председателем наблюдательного совета банка являлся бывший губернатор Краснодарского края, действующий министр сельского хозяйства РФ — Александр Ткачев. В конце июня 2017 года председателем наблюдательного совета РСХБ был избран заместитель председателя Правительства РФ Аркадий Дворкович.

Россельхозбанк занимает второе место в России по количеству открытых подразделений: по состоянию на 30 июня 2017 года функционировало 73 филиала и порядка 1,2 тыс. офисов в регионах страны. Банк также располагает представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, Армении и Таджикистане. Численность персонала на 30 июня 2017 года составляла 30,3 тыс. человек (почти не изменилась с конца 2016 года).

Миссия Россельхозбанка — доступное, качественное и эффективное удовлетворение потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.

Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО «ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и др. Помимо обслуживания корпоративных клиентов, Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица имеют возможность разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные и дебетовые карты Visa, MasterCard и «Мир». В июне 2016 года фининститут приступил также к выпуску карт китайской платежной системы UnionPay. К услугам держателей карт свыше 3,5 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации; кроме того, снимать наличные по платежным картам Россельхозбанка без дополнительных комиссий можно в банкоматах Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Росбанка и Райффайзенбанка.

С января по сентябрь 2017 года объем нетто-активов банка увеличился на 6,3% и на 1 октября 2017 года почти достиг 3 трлн рублей. В пассивах основной рост показали вклады физических лиц (+28,7%), при этом сократился объем средств юридических лиц, в том числе за счет погашения субординированных займов. В активах ликвидность в основном направлялась в кредитование юрлиц, в высоколиквидные резервы и вложения в облигации. При этом дополнительный объем ликвидности банк также получил от погашения межбанковских кредитов, портфель которых сократился почти вдвое.

В составе пассивов 36,5% формируют средства на счетах и депозитах предприятий и организаций, вклады физлиц составляют 25,9%. Подавляющая часть розничных средств представлена средне- и долгосрочными вкладами. Клиентская база банка стабильная, обороты по счетам клиентов за последнее время находились на уровне 1,5—2,0 трлн рублей ежемесячно.

Выпущенные банком собственные облигации и векселя формируют 7,5% пассивов, привлеченные МБК составляют 4,2% (на средства от ЦБ РФ приходится лишь 17,6% от общего объема привлечения по МБК). Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом, норматив его достаточности на отчетную дату почти вдвое превышает минимальный уровень в 8%. Последняя допэмиссия акций банка была произведена в сентябре 2017 года — на сумму 25 млрд рублей.

В составе активов 63,3% приходится на кредитный портфель, вложения в ценные бумаги — 11,1%, размещение в банках — 9,3%, высоколиквидные активы — 6,9% (преимущественно средства на ностро-счетах и остатки на счетах кассы), прочие активы — 7,0%, основные средства — 0,7%.

За период с января по сентябрь 2017 года включительно розничный кредитный портфель банка увеличился на 6,5%, корпоративный портфель вырос на 10,8%. Ссуды юрлицам преобладают, формируя в совокупном портфеле 84,2%. Большая часть кредитов физическим лицам выдана на сроки свыше трех лет, юридическим лицам — также на долгосрочные периоды. Доля просроченной задолженности в портфеле сократилась с начала 2017 года с 11,4% до 10,6% к началу октября. Уровень резервирования составляет 7,4%, при этом залогом имущества портфель обеспечен не полностью — на 88,1% (на начало 2017 года — 100,9%).

Портфель ценных бумаг на 94% сформирован вложениями в облигации, остальную часть составляют преимущественно банковские векселя. Порядка 60% портфеля облигаций на балансе представлено российскими госбумагами, еще примерно 21% приходится на еврооблигации, а оставшаяся часть — банковские и корпоративные бумаги российских эмитентов. Остатки по счетам бумаг, переданных в залог по операциям РЕПО, на отчетную дату отсутствуют, обороты по сделкам РЕПО минимальны.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов РСХБ в последнее время занимает позицию нетто-кредитора, при этом обороты по привлечению ликвидности в масштабах баланса банка совсем небольшие.

Согласно данным финансовой отчетности по РСБУ, за первые девять месяцев 2017 года Россельхозбанк заработал чистую прибыль в размере 767,8 млн рублей (за аналогичный период 2016 года чистая прибыль составила 116,5 млн рублей). По итогам всего 2016 года чистая прибыль составила 909,2 млн рублей.

Наблюдательный совет: Аркадий Дворкович (председатель), Олег Богомолов, Андрей Иванов, Денис Морозов, Дмитрий Патрушев, Дмитрий Пристанков, Владимир Стржалковский, Мухадин Эскиндаров, Михаил Генис.

Правление: Борис Листов (председатель), Кирилл Лёвин, Алексей Жданов, Ирина Жачкина, Екатерина Романькова, Павел Марков.

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Источник: http://www.banki.ru/banks/bank/rshb/

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *