Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в Россельхозбанке

Программа
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

Перед тем как оформить ипотечный кредит, россияне трезво оценивают свои финансовые возможности. Не секрет, что жилищная ссуда носит долгосрочный характер, поэтому тут нет места ошибкам.

Молодая семья, оформившая залоговый заем в Сбербанке имеет право на ряд льготный условий, одно из которых — «заморозка» долга при появлении малыша.

Особенности сделки

По данным за 2017 год число людей, просрочивших оплату вплоть до полного отказа в погашении, составляет 10% всего кредитного портфеля организации. Это означает, что каждый 10-й человек просто перестает погашать свои обязательства.

Одни ипотекодатели продают залог, чтобы покрыть задолженность, другие сталкиваются с судебными разбирательствами. И чаще всего виновато снижение доходов семейной пары.

Но и банк заинтересован в получении прибыли. Ему не интересно затевать аукционы, где собственность уйдет с молотка за сумму, которая может даже не покрыть издержки за выдачу займа.

Кому дадут отсрочку

По количеству оформленных ипотек Сбербанк лидирует. Это говорит о том, что большая часть россиян сначала посещает стены данной организации, а после идет в отделения других банков. И хотя это первое финансовое учреждение по «отказникам», все же оно предлагает реальные пути решения проблемы.

Важно понимать, что готовы помочь в любом банке, но вот условия предоставления отсрочки у всех разные. Если брать во внимание требования Сбербанка, то они сводятся к следующему:

  • Не менее 6 месяцев должно пройти с даты получения кредита.
  • Заемщик не допускал просроченных платежей.
  • В обязательном порядке указывается в заявлении веская причина для прошения льготы, и в данном случае — отсрочка по ипотеке при рождении ребенка.

Получение сниженного платежа считается не обязательством банкиров, а скорее их правом. Рождение малыша не является веской причиной для «заморозки» долга, но кредитор пойдет навстречу, если получится доказать ухудшение материального положения с момента подписания кредитного соглашения.

Пример

Допустим, на момент сделки в расчет брался совокупный доход семьи. После того, как в семье рождается малыш, то чаще всего одному из членов семьи приходится уходить в декрет. Это влечет за собой потерю заработной платы.

Большее число соискателей отсрочки есть у заемщиков, оплачивающих ссуду по программе «социальная» ипотека, «Молодая семья» и т.д. Если нарушений обязательств не выявлено, то Сбербанк готов «заморозить» заем на 1-3 года. И следует понимать, что человек будет гасить скорее всего только проценты по договору.

Последний вариант очень актуален для тех, кто погашает долг по стандартному графику. В этом случае тело разбивается на весь срок погашения, а проценты начисляют на остаток задолженности. И с каждым месяцем размер оплаты снижается.

При отсрочке клиент просто гасит %, а вот тело займа будет неизменным. Экономически этот подход не выгоден для заемщика, но выбирать не приходится. Если дело идет об аннуитете, то менеджер может рассчитать график по той сумме, которую клиент готов вносить сам.

Как получить

Льгота действует при рождении малыша ровно на год, если у пары 1 ребенок. Если детей больше, то отсрочка будет продлена на период до 5-и лет. Но при этом всегда придется гасить начисленные %-ы.

Для оформления этой формы реструктуризации следует принести в отделении подтверждающие документы:

  • Паспорта обоих родителей.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Справку одного из работающего в семье о доходах.

Далее человек заполняет заявление по форме банка, и передает весь пакет бумаг сотруднику учреждения. Обычно не более 5-и дней нужно кредитному комитету для предоставления ответа.

После положительного решения назначается дата сделки. Подписывается новый график погашения, дополнительное соглашение к кредитному договору или ипотеке, если там вносятся какие-то изменения. При желании часть средств из маткапитала направляются в счет погашения долга.

Возможно, такое решение и сам предложит кредитор, если уровень семейного дохода будет минимальный: мама в декрете, а папу лишили должности. Тогда придется принести сертификат о социальной выплате и выписку по счету о размере суммы на остатке.

Предложение о получении льготы на ипотеку не будет поступать от самих менеджеров отделения. Если семейная пара в этом нуждается, то следует заявить об этом, предварительно изучив вопрос, проконсультировавшись с колл-центром или сотрудниками на местах.

Помните, что услуга оплаты только процентов по ссуде после пополнения в семействе актуальна не только при рождении первенца, но и последующих детей в семье. Для многодетных пар предусмотрены индивидуальные условия оплаты, которые будут в персональном порядке. О таких возможностях стоит уточнить в отделении дополнительно.

Источник: http://kreditorpro.ru/otsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke/

Россельхозбанк: Пошаговая инструкция к получению ипотеки

Покупка или строительство жилья – одно из самых дорогостоящих мероприятий в жизни человека, но сегодня ставки позволяют решить жилищный вопрос быстрее с помощью ипотечного кредита. Ипотека – вид займа, к оформлению которого необходимо подойти со всей тщательностью, предусмотрев все нюансы. В сегодняшней статье мы рассмотрим основные детали ипотечного жилищного кредитования, а также коснемся полезных советов будущим новосёлам.

Итак, в чем же особенности ипотеки?

  1. Прежде всего, это первоначальный взнос. Если Вы планируете брать ипотеку, необходимо быть готовыми к тому, что потребуется внесение первоначального взноса собственными средствами – минимум 10-15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  2. Сначала одобрение — потом поиски квартиры. Для понимания своих финансовых возможностей покупку жилья лучше начать с получения от банка положительного решения по кредиту, поэтому ипотека обычно оформляется в два этапа. Сначала заемщик приносит первоначальный пакет документов, в том числе справки с места работы, и подает заявку на ипотеку, и только после предварительного одобрения суммы кредита уже собираются все остальные документы, в том числе на жилье.
  3. Как выбрать банк? При выборе финансового учреждения обычно опираются на два основных критерия – надежность банка и привлекательность условий ипотеки. Сегодня ипотечные кредиты предлагают практически все кредитные организации, но, как показывает практика, наиболее выгодные условия кредитования предоставляют крупные банки с многолетней историей и хорошей репутацией. Так, Россельхозбанк, банк со 100% государственным капиталом, предлагает ипотечные кредиты по сниженным процентным ставкам. Теперь при приобретении жилой недвижимости на вторичном рынке процентные ставки в рамках специальных условий для молодых семей составят от 9,5% годовых, для работников бюджетных организаций, зарплатных и «надежных» клиентов Банка – от 9,75% годовых, для остальных категорий клиентов – от 10% годовых. Процентная ставка на приобретение земельного участка, в том числе с расположенным на нем жилом домом, установлена на уровне от 11,5% годовых. При покупке жилья на первичном рынке по договору участия в долевом строительстве ставка составляет от 9,75% годовых для ключевых партнеров Банка и от 10% годовых – для остальных застройщиков. Вышеуказанные ставки действуют при согласии клиента на страхование жизни и здоровья.
  4. Кому банки дают кредиты? Среди основных требований, предъявляемых к заемщику в Россельхозбанке, можно выделить: возраст от 21 до 65 лет (включительно) при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет; общий стаж работы должен составлять не менее 1 года, при этом на текущем месте не менее 6 месяцев; гражданство и регистрация на территории Российской Федерации. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, обязательно наличие записей в похозяйственней книге, где отражена деятельность ЛПХ в течение 12 месяцев.
  5. По доходам и расходам. Планируя покупку жилья в ипотеку, необходимо сопоставлять свои материальные возможности с предстоящей финансовой нагрузкой. Помимо ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов существуют две основные группы расходов по ипотеке: первоначальные затраты на оформление сделки (оценка, страхование) и ежегодные платежи по пролонгации договоров страхования, пропорциональные остатку долга.

Максимально возможную сумму кредита банк рассчитывает на основе данных о доходах заёмщика, при этом в рамках ипотечного кредитования в Россельхозбанке возможно привлечение до трёх созаемщиков (не обязательно родственников). Например, у супругов банк рассматривает совокупный доход, что заметно увеличивает размер кредита. Суммы рассчитываются на основе справки о доходах, причем Россельхозбанк принимает для расчета не только 2-НДФЛ, но и справку по форме банка.

Важно: чтобы оплата ипотеки была посильной, размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать половину месячных доходов семьи за вычетом обязательных расходов.

Трезво оценивайте свои кредитные возможности и предусмотрите некоторый «запас финансовой прочности», в том числе на случай возможного пополнения семьи, когда доходы сокращаются, а расходы растут. Для этого специалисты советуют создать «финансовую» подушку безопасности: разумно иметь в запасе деньги хотя бы на три месячных платежа.

Важно: В Россельхозбанке есть возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка (до достижения им 3-х лет).

  1. Выбор жилья. Итак, предварительное одобрение получено, после чего можно начать подбор жилья. Дальнейшие действия зависят непосредственно от категории приобретаемого имущества: вторичное жилье, новостройка или строительство жилого дома. Особенности ипотеки на строительство в Россельхозбанке – предоставление средств под залог имеющейся жилой недвижимости. Например, у Вас уже есть квартира или иная собственность — тогда оформляется ипотека на строительство дома, а квартира будет играть роль залога. Это прекрасное решение, если Ваша семья желает переехать из квартиры в благоустроенный дом.

Так как приобретаемая Вами недвижимость на время действия кредитного договора передается в залог банку, на нее накладывается ряд ограничений. С заложенным жильем нельзя проводить различные виды юридических сделок — продажа, дарение и прочие процедуры передачи прав собственности. А если планируется сдача этой недвижимости в аренду, рекомендуется согласовать это с банком.

Важно: положительное решение о выдаче ипотеки действует в Россельхозбанке 3 месяца, благодаря чему Вы можете без спешки заниматься выбором подходящего жилья.

При покупке жилья и оформлении в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Вам положен имущественный вычет — это 13% от стоимости квартиры и 13% от суммы уплаченных процентов по кредиту, но не более 2 млн рублей. То есть Вы платите подоходный налог, и в пределах его суммы будут возвращаться деньги. На первоначальном этапе выплаты ипотеки это будет неплохим подспорьем к бюджету.

Отметим основные советы по оформлению ипотеки:

  1. Во время нестабильных курсов валют следует брать ипотеку в той валюте, в которой Вы получаете доход. Если Вы оформите валютную ипотеку, получая зарплату в рублях, то в будущем в случае роста валютного курса ежемесячные платежи могут существенно увеличиться.
  2. При выборе срока кредитования снизить нагрузку на семейный бюджет поможет снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока ипотеки. При этом Вы будете защищены от влияния непредвиденных расходов или снижения поступлений, и всегда сможете ускорить погашение кредита за счет внесения накоплений в счет досрочного погашения ипотеки.
  3. При выборе типа платежа следует учитывать разницу между дифференцированной и аннуитетной схемой начисления процентов. Аннуитетный платеж неизменен в течение всего срока действия кредитного договора – это значит, что каждый месяц вы будете платить за займ равными долями, которые состоят из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счёт погашения основного долга. Однако первые годы аннуитетные платежи идут в оплату процентов, посчитанных за весь срок кредита, а основной долг практически не уменьшается. В случае же с дифференцированными платежами ваш платёж с каждым месяцем будет уменьшаться за счёт того, что долг будет гаситься равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга. Если сравнивать по сумме общей переплаты, то при ставке в 12% по аннуитетной формуле может быть начислена примерно такая же сумма общего платежа, как при ставке 13–14% дифференцированного платежа.

Важно: Не во всех банках сохранилась возможность выбора типа платежа. При оформлении ипотеки в Россельхозбанке Вы можете самостоятельно выбрать схему начисления процентов – дифференцированную или аннуитетную.

  1. Выясните, можете ли Вы оформить ипотеку на льготных условиях в рамках программ «Молодая семья», «Материнский капитал», а также специальной программе для военнослужащих – для этих категорий граждан действуют льготные условия кредитования.

Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет. Для данной категории заёмщиков в Россельхозбанке снижен минимальный размер первоначального взноса на приобретение недвижимости на вторичном рынке до 10% и предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на период строительства недвижимости или при рождении ребенка в период действия кредитного договора с даты рождения и до достижения им 3-х летнего возраста.

Специальные условия по ипотеке Россельхозбанк предлагает заемщикам, являющимися распорядителями средств материнского (семейного) капитала, который может быть использован в качестве первоначального взноса, при этом его минимальный размер на приобретение недвижимости на вторичном рынке в данном случае также снижен до 10%.

В Россельхозбанке также действует программа ипотеки для участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих), по которой военнослужащие имеют возможность приобрести жилье c помощью жилищно-накопительного займа. Кредит предоставляется на покупку квартиры и дома с земельным участком на первичном рынке. Денежные средства, накопленные военнослужащими в НИС, могут быть использованы в качестве первоначального взноса (минимум 20% от стоимости жилого помещения).

Заключение

Ипотека – выгодный способ покупки жилья, позволяющий Вам не ждать долгое время, прежде чем позволить себе купить жилье. Часто платежи по ипотеке и аренде жилья сопоставимы, но ипотечный кредит Вы платите за собственное жилье, а не арендуете чужую недвижимость. Важно также, что стоимость квартиры фиксируется в момент ее приобретения и остается постоянной на протяжении всего срока кредитования, в то время как рыночные цены на недвижимость в среднем по России растут. Обратите внимание, что Россельхозбанк сегодня предлагает своим клиентам не только кредиты на приобретение квартир, но и на покупку жилых домов с земельными участками или приобретение земельного участка с дальнейшим строительством на нем жилого дома. Получить более подробную консультацию по ипотечным продуктам Россельхозбанка Вы можете в офисах Банка в г. Якутске по адресам: ул. Пушкина, 12, ул. Ярославского, д. 19, а также в дополнительных офисах Банка в 14 районах республики. Телефон для справок 402-132.

Источник: http://ysia.ru/rosselhozbank-poshagovaya-instruktsiya-k-polucheniyu-ipoteki/

Как в Россельхозбанке оформить кредитные каникулы?

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в РоссельхозбанкеКредитование – одна из самых распространенных современных банковских услуг. Денежные займы предоставляются физическим и юридическим лицам под определенные проценты, залог, при наличии поручителей. При подписании договора с инвестором заемщики не задумываются о трудных временах, которые могут наступить. Серьезная болезнь, потеря работы или кормильца, развод, рождение ребенка, утрата материальных ценностей в связи со стихийными бедствиями – любая из этих уважительных причин может стать поводом для обращения в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. В Сбербанке, ВТБ-24, Россельхозбанке они предоставляются на разный промежуток времени от двух до двенадцати месяцев. Это своеобразная отсрочка проведения платежей с последующим увеличением общего срока погашения займа.

Уйти в «отпуск»: варианты для заемщиков

Существуют разные методы предоставления кредитных каникул. Многое зависит от лояльности финансовых учреждений и их нежелания доводить дело до суда. В большинстве случаев банки идут навстречу клиентам и предоставляют:

  • Частичную отсрочку с выплатой только процентов или установленного основного долга.
  • Полную отсрочку – не требуется внесение платежей в течение определенного временного промежутка.

Обычно кредиторы выбирают первый вариант и лишь для добросовестных клиентов с серьезной причиной неплатежеспособности. Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо своевременно обратиться в отделение банка с заявлением и пакетом требуемых документов. Особенно важно представить письменные доказательства сложной ситуации с деньгами. Это могут быть справки из медицинского учреждения, с работы, копии трудовой книжки, свидетельство о рождении ребенка, о разводе и многое другое. Но банк может и отказать, если сочтет причину недостаточно важной.

Заявки рассматриваются в течение тридцати дней с момента подачи. Также кредитор может предложить замену одной валюты кредита на другую, если происходят резкие колебания курса.

Россельхозбанк отправляет на «каникулы»!

Разные банковские организации предлагают неодинаковые условия реструктуризации. Чтобы получить кредитные каникулы в Россельхозбанке, потребуется обратиться в филиал учреждения, где ранее был оформлен кредит. Первое и самое главное правило – не скрывайтесь от кредитора. Ситуация может зайти в тупик и может обернуться штрафными санкциями и испорченной кредитной историей. Необходимо честно рассказать менеджеру о своих проблемах, написать заявление и предоставить доказательства тяжелой ситуации. По результатам рассмотрения специалисты могут сделать клиенту следующие предложения:

  • Предоставить частичную отсрочку платежей с выплатой начисленных процентов. Смысла таких кредитных каникул от Россельхозбанка заключается в том, что не нужно будет выплачивать основной долг в течение трех месяцев максимум.
  • Реструктуризация долга в очень тяжелой ситуации предоставляется заемщику, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. В результате значительно снижается финансовая нагрузка клиента. Единственная проблема состоит в увеличении срока кредитования.

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в РоссельхозбанкеУсловия кредитного отпуска для клиентов Россельхозбанка могут быть самыми разными, ведь комиссия с каждой заявкой работает индивидуально. Заявление на пересмотр условий по кредиту рассматривается довольно быстро. Результат вы получите уже через три-четыре дня. После этого нужно своевременно вносить деньги на банковский счет, чтобы кредитор не вернул вам старый договор с его условиями.

Для оформления кредитных каникул в Россельхозбанке нужно:

  • Написать заявление и собрать пакет документов.
  • Предоставить все по списку в один из филиалов учреждения, дождаться решения (может быть принято через тридцать дней).
  • При отказе попытаться повлиять на банк с целью пересмотра условий договора или обратиться в суд.

Кредиторы стараются не обострять отношения с заемщиками и стремятся к поиску оптимальных решений возникшей проблемы. Если физическое лицо не затягивает сроки оплаты и не начинает скрываться от банка, ситуация нормализуется совместными усилиями.

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-v-rosselxozbanke-oformit-kreditnye-kanikuly/

Как получить отсрочку по ипотеке?

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в Россельхозбанке​Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно. Уровень доходов и состояние финансового положения заемщика под влиянием разных жизненных обстоятельств могут меняться, причем далеко не всегда в лучшую сторону. Сегодня мы поговорим о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный. Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки. В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.

По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики. Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, – достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации. Но следует быть готовым, что каждая конкретная ситуация будет изучена и рассмотрена в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств и факторов. Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в Россельхозбанке

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Варианты получения отсрочки по ипотеке

Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

  1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
  2. Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
  3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Как получить отсрочку в банке

Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.

Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:

  1. Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.
  2. Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.
  3. В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя – компенсировав его за счет страховки.
  4. В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска. Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта – обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.

Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.

Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно – все равно какую-то сумму придется вносить.

Для получения отсрочки необходимо:

  1. Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
  2. Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
  3. Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
  4. Дождаться решения.

Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *