Льготный кредит для многодетных семей в Россельхозбанке

Программа
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Льготный кредит многодетным семьям

Содержание

30 апр. 2015, 23:33

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится. Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.

Программы «кредит для многодетных семей» от банков РФ

  • работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
  • участники зарплатных проектов учреждения;
  • военнослужащие;
  • молодая семья и т.п.

Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.

Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк.

Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.

В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой». Они ориентированы, прежде всего, на ипотечное кредитование и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан. Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.

Льготные кредиты для многодетных семей. Условия предоставления

Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
  • соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
  • официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
  • наличие стабильного постоянного дохода.

Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:

Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать и дополнительные документы.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и материнского (семейного) капитала. Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.

На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:

  • дополнительных муниципальных субсидий;
  • регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
  • различных компенсационных выплат.

Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанк предусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.

Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.

Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.

Общие требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст – не менее 21/не более 65;
  • рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
  • постоянный источник дохода.

При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи. С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет). Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.

Займы по программе «кредит с государственной поддержкой» выдаются банком в период с 24.03.2015 года по 01.03.2016 года.

При оформлении займа программы «кредит + материнский капитал» предусмотрена дополнительная возможность получения кредитной карты (VisaMomentum/ MasterCardMomentum). Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).

Подать заявку-анкету на оформление займа можно либо в отделении банка, либо воспользовавшись сервисом он-лайн банкинг. При подаче заявки через интернет, предусматривается возможность понижения процентной ставки по кредиту.

С подробными условиями возможности льготного кредитования можно ознакомиться в любом представительстве учреждения либо на странице банка.

Советы

  1. С целью увеличения возможной суммы кредита представьте кредитору дополнительные документы, подтверждающие наличие ликвидных активов.
  2. Перед оформлением кредита внимательно изучите все его условия. Учтите, что льготные условия по займу будут действовать при надлежащем исполнении обязательств. В случае нарушения неизбежно последуют как штрафные санкции, так и автоматическое увеличение ставки.
  3. Часто банковские учреждения предлагаю кредиты на льготных условиях в период действий краткосрочных акций и сезонных предложений. Обращайте внимание о наличие информации о них на сайтах учреждений.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года. Условия программ в различных регионах могут отличаться.

Источник: http://cbkg.ru/articles/lgotnyjj_kredit_mnogodetnym_semjam.html

Тонкости получения молодой семьей ипотеки в Россельхозбанке

Льготный кредит для многодетных семей в Россельхозбанке

Многодетные семьи как никакие другие нуждаются в оптимизации жилищных условий. Множество банков идет навстречу большим семействам, предлагая для них специальные условия по ипотеке.

Одним из них является Россельхозбанк. В статье рассмотрим особенности покупки жилья с помощью ипотеки для многодетных семей, и изучим пошаговую инструкцию по получению средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно !

Особенности для многодетных

Льготный кредит для многодетных семей в РоссельхозбанкеИпотечные кредиты для семейств с 3-мя и более детьми относятся к льготным и выдаются при поддержке государства. У Россельхозбанка специального ипотечного кредита для многодетных нет, однако банк лоялен к этой категории граждан. При рождении в семье ребенка предоставляется отсрочка платежа на срок, пока малышу не исполнится три года. Для её осуществления необходимо предоставить в банк свидетельство о рождении.

Прочие особенности:

  1. Смягчение условий при согласовании кредита.
  2. Более низкая процентная ставка по сравнению со стандартной, а также возможность взять более крупную сумму в кредит (до 20 млн. р.)
  3. Помощь государства в выплате части основного долга.
  4. Право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо погасить с помощью него часть основного кредита, или процентов.
  5. Увеличенный срок погашения кредита (максимум 30 лет).
  6. Размер первоначального взноса от 10%.
  7. Если заемщиком является мужчина моложе 28 лет, дополнительно банк потребует у него военный билет.

Описание доступных льгот

Для семей с 3-мя и более несовершеннолетними законом предусмотрены следующие льготы, предоставленные из федерального бюджета:

  • Льготный кредит для многодетных семей в Россельхозбанкематериальная помощь – 35% от цены на приобретаемое жильё;
  • при рождении ещё одного ребенка сумма компенсации увеличится на 18%;
  • стоимость 30 квадратных метров нового жилья оплачивается из федерального бюджета;
  • отсутствие дополнительной комиссии при использовании ссуд;
  • кредитная ставка составляет максимум 11%;
  • оплата первоначального взноса или части кредита с помощью материнского капитала.

Преимущества и недостатки

Основными плюсами оформления ипотеки от Россельхозбанка для многодетных семейств являются:

  • сниженный процент кредитной ставки;
  • высокая вероятность одобрения;
  • отсутствие доп. комиссий и процентов;
  • досрочное погашение на любом сроке;
  • использование ссуд от государства.


Несмотря на большое количество преимуществ, есть и некоторые минусы:

  • наличие первоначального взноса, который для множества граждан является высоким;
  • выбор жилья только из аккредитованных банком вариантов;
  • если оформляется ипотека на квартиру в строящемся доме, льготы вступают в силу только по окончании строительства.

Для признания семьи многодетной важно выполнение нескольких условий:

  • если родителя 2, то между ними должен быть обязательно зарегистрированный в органах ЗАГС брак;
  • наличие в семье 3 и более детей, включая родных и усыновленных;
  • возрастные рамки для детей – не старше 18 лет.

На какую недвижимость распространяется действие?

Льготный кредит для многодетных семей в РоссельхозбанкеИпотека в Россельхозбанке на льготных условиях распространяется не все виды недвижимости:

  • новостройки и строящиеся дома;
  • вторичное жильё;
  • строительство жилого дома.

Стоит учесть, что процентные ставки на вторичное жильё на 3-4 процента выше, чем на квартиры в новостройках. К примеру, если на вторичное жильё ставка составляет 11% то на новостройки возможна ставка 6-7%.

Различные программы

Название программы

Виды недвижимости

Срок действия ипотечного кредита

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Процентная ставка

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

  • квартира в новостройке или строящемся доме;
  • вторичное жилье;
  • дом с землей или таунхаус;
  • земля под постройку дома;
  • апартаменты.

До 20 млн. рублей

10,75% на квартиру, 15,5% на дом или землю (при начальном взносе 50% на 5 лет – 14,5%)

Если заемщик отказывается от оформления страховки жизни, ставка становится больше на 1%

Ипотека по 2 документам

  • вторичное жилье;
  • земля с домом.

До 8 млн. рублей

11,5% на квартиру; 16% на землю с домом (15% при начальном взносе 50% на 5 лет)

Ипотека под залог имеющегося жилья

  • готовая квартира;
  • земля с домом или таунхаус;
  • земля под постройку дома;
  • долевое строительство;
  • жильё с требующимся ремонтом;
  • постройка дома или таунхауса.

До 20 млн. рублей

Залог квартиры – 10,75%; Залог дома – 15,5% (если начальный взнос 50% на 5 лет – 14,5%)

Военная ипотека

  • вторичное жилье;
  • земля с домом

До 1,95 млн. рублей

Молодая семья (одному или обоим заемщикам до 35 лет)

  • квартира в новостройке или строящемся доме;
  • вторичное жилье;
  • земля с домом
  • отсрочка платежа на 3 года при появлении ребенка;
  • использование мат. капитала.

До 20 млн. рублей

Пошаговая инструкция по получению средств

Льготный кредит для многодетных семей в РоссельхозбанкеДля получения ипотечных средств в Россельхозбанке необходимо соблюдение важных условий:

  • российское гражданство;
  • возраст 21-65 лет;
  • стаж на последнем рабочем месте от полугода;
  • общий стаж за последние 5 лет минимум год;
  • созаемщиками могут быть муж/жена, другие лица, независимо от степени родства (до 3 человек), которые могут документально подтвердить свой доход.

Как пошагово оформить ипотеку:

  1. Приготовить для банка комплект документов для оформления заявки.
  2. Подать заявку на ипотечный кредит. Решение придет от банка через 5 дней. Положительный ответ сохраняется 90 дней.
  3. Выбрать жилье из вариантов, предложенных Россельхозбанком. Предоставить кредитному эксперту оценку жилья, выполненную оценщиком банка.
  4. Составление договора купли-продажи, договора на кредит, страхового договора на имущество и жизнь с менеджером банка.
  5. После подписания договора купли-продажи зарегистрировать покупку, для этого написать заявление в Росреестр. Копию выписки отдать в Россельхозбанк.
  6. Подойти в отделение банка чтобы сфотографироваться и сообщить данные из Пенсионного Фонда.
  • Скачать бланк заявления на регистрацию недвижимости
  • Скачать образец заявления на регистрацию недвижимости

Подготовка документов

Льготный кредит для многодетных семей в РоссельхозбанкеКомплект документов для оформления жилищного кредита от Россельхозбанка:

  • анкета и кредитная заявка;
  • Российский паспорт;
  • для молодых людей, которым не исполнилось 28 лет – военный билет;
  • документ о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка с работы (2НДФЛ или другая форма, требуемая банком);
  • копия ТК;
  • выписка о личном подсобном хозяйстве, если такая имеется;
  • свидетельство на право собственности на недвижимость под залог.
  • Скачать бланк анкеты-заявления на ипотеку
  • Скачать бланк справки о доходах по форме банка

Россельхозбанк по своему усмотрению может требовать прочие документы.

Способы подачи заявки

В Россельхозбанке существует два способа подать заявку на ипотеку:

  1. Обратиться непосредственно в ближайшее к месту проживания отделение Россельхозбанка.
  2. Подать онлайн-заявку на официальном сайте.

Ответ банка

Банк рассматривает заявку на ипотечный кредит в течение 5 дней, после чего сотрудник банка связывается с заемщиком и сообщает о принятом решении.

На данный момент Россельхозбанк является крупнейшим в России, он входит в пятерку ведущих банков страны и предлагает довольно выгодные условия по ипотеке. Тем, кто находится в поиске жилья стоит обратить пристальное внимание и рассмотреть в качестве основного варианта ипотечный продукт Россельхозбанка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 755-98-71 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/rosselhozbank/dlya-mnogodetnoj-semi.html

Ипотека многодетным в Россельхозбанке

от 100 000 до 60 000 000

от 100 000 до 8 000 000

Отделения Россельхозбанка в России

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30 перерыв: 12:00—13:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 перерыв: 13:00—14:00

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30 перерыв: 13:00—14:00

Рейтинг банков по кредитам

Рейтинг банков по активам

Рейтинг банков по депозитам

Ипотека для многодетных семей в других банках

Выбрать Ипотеку в Россельхозбанке

Ипотека в популярных банках

Взять ипотеку многодетным семьям в Россельхозбанке

Термин «многодетная семья» государством не определен и в разных регионах отличается. Тем не менее, семья признается многодетной, если в ней есть трое и более детей (включая приемных).

Условия ипотеки многодетным семьям в Россельхозбанке

В соответствии с редакцией от 2016 г. Федерального закона «Об ипотеке…» ипотека многодетным семьям ВТБ предоставляется на определенных условиях.

В соответствии с Законом условия эти таковы:

  • гражданство Российской Федерации;
  • необходимость в улучшении жилищных условий (подтвержденная документально);
  • уровень дохода должен соответствовать требованиям выплат, так как размер ежемесячного платежа составляет менее 45% совокупного дохода семьи.

Но если родителям меньше 35 лет, ипотека им предоставляется льготная, на более выгодных условиях. Убедится в своих возможностях можно используя калькулятор.

Как выбрать и оформить ипотеку многодетным в Россельхозбанке? Кредит ипотека многодетным семьям в Россельхозбанке может быть получен и оформлен несколькими способами. Но в первую очередь следует получить документ, подтверждающий социальную незащищенность.

Источник: http://mainfin.ru/bank/rshb/ipoteka-mnogodetnym-semyam

Кредиты многодетным семьям в Сбербанке

Льготный кредит для многодетных семей в Россельхозбанке

Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

Виды кредитов для многодетных семей в 2018 году

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.

Для этой категории заемщиков потребительские нецелевые займы выдаются на общих основаниях, но при этом они могут рассчитывать на определенные льготы:

  1. снижение ставки;
  2. минимальный первоначальный взнос;
  3. предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
  4. реструктуризация задолженности;
  5. использование материнского капитала для погашения задолженности.

Условия предоставления кредитов

Льготный кредит для многодетных семей в Россельхозбанке

Для действующих клиентов банка, в первую очередь для категории зарплатных, всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные программы. Сегодня учреждение предлагает такие условия потребительского кредитования:

  1. минимальная сумма – от 30 тыс. руб.;
  2. для зарплатных клиентов максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
  3. для других заемщиков – до 3 млн.руб.

Если есть возможность привлечь поручителей и использовать некредитуемое жилье в качестве залога, условия кредитования и ставки будут более выгодными. Обусловлено это наличием гарантий для банка в возврате выданных денег. Ставка рассчитывается по длительности погашения и индивидуальным характеристикам. Минимальный размер 11,9%.

Ссуда нецелевая, использовать ее можно на свое усмотрение. Если необходимы деньги на ремонт дома, то использовать такую программу будет лучше всего. Ипотека на такие цели не выдается. К слову, использовать материнский капитал на ремонт также не допустимо.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке и его проценты в 2018

Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании. С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%. Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет – после третьего. После этого погашение задолженности происходит по базовой ставке – 9,25%.

По программе с господдержкой предусмотрены следующие условия:

  • кредитуется жилье с первичного рынка (как готовое, так и на стадии строительства);
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальная сумма – 3 млн.руб. (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
  • обязательное страхование в СК банка или аккредитованных страховых компаниях.

В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет. Из основных требований выделяются:

  • Гражданство;
  • Регистрация в регионе юрисдикции филиала;
  • Граничный лимит по возрасту: от 21 года. Выплатить ссуду нужно до момента исполнения 65 лет;
  • Наличие стажа до года в целом (за 5 лет) и полгода на нынешнем месте.

Кредит на строительство дома

Заем на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.

Дополнительные льготы при кредитовании семей

Воспользоваться льготами можно по таким параметрам:

  1. Если возраст пары (или одного) менее 35 лет, действуют скидки по условиям государственного проекта Молодая семья.
  2. Если позволяет дата рождения детей, можно запросить Материнский капитал. Его разрешено использовать как первый взнос. Если выплатить больший размер взноса (свыше 20-50%), можно существенно понизить размер ставки.
  3. Для зарплатных клиентов процент пересчитают с учетом скидки на 0,5%.
  4. Оформить полис обеспечения на жизнь, чтобы получить скидку в 1%.

Заключение

Несмотря на то, что отдельной кредитной программы для семей с тремя и более детьми нет, специальные льготы предусмотрены. Более выгодные условия предоставляются при оформлении ипотеки с господдержкой – самая низкая ставка в 6%.

Источник: http://sbankami.ru/kredity/kredit-mnogodetnym-semyam-v-sberbanke.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *