Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Россельхозбанке

Программа
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

Содержание

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 13,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11,25 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 11 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,5 до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

Источник: http://kreditorpro.ru/kredit-pod-zalog-zemli-v-rosselxozbanke/

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Оформление кредита представляет собой крайне ответственное мероприятие, в котором присутствует огромнейшее количество нюансов, неизвестных большинству современных граждан.

В частности, многие интересуются тем, как получить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2018 году.

Необходимые документы

Перечень требуемых бумаг будет непосредственно зависеть от того, для чего именно оформляется кредит на требуемую сумму.

Если говорить о потребительских программах с предоставлением залога, то в таком случае нужно будет подготовить следующие документы:

  • анкета заинтересованного лица;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справки, подтверждающие, что заинтересованное лицо является платежеспособным;
  • документация по залогу.

Если кредит целевой, то в таком случае уполномоченные сотрудники выбранного банка, скорее всего, потребуют дополнительные документы.

Варианты сумм

Сумма выданного кредита непосредственно будет зависеть от того, какую программу выбрал потенциальный заемщик, а также является ли он платежеспособным. Если общая сумма кредита, предоставленного банком, недостаточна для реализации целей заемщиков, то в таком случае ему предоставляется возможность привлечения созаемщиков.

На сегодняшний день физическим лицам в Россельхозбанке предоставляется возможность получения кредита на сумму более 10 000 рублей, в то время как предельная сумма зависит от типа заложенного участка, а именно:

Варианты кредитов под залог земельного участка в Россельхозбанка

Данный банк предлагает своим клиентам достаточно широкое разнообразие потребительских кредитов, но при этом далеко не всегда в качестве залога может использоваться земельный участок.

На рефинансирование:

Потребительский:

Пенсионерам:

На образование:

Для ЛПХ:

Как определить размер земельного участка для строительства жилого дома — мы расскажем далее.

Часто задаваемые вопросы

Где еще можно получить займ

Правила погашения

Перед тем, как приступать к оформлению кредитного договора, можно подробно изучить доступные варианты погашения предоставленного займа. В частности. Если человек хочет сэкономить на оплате процентов, то в таком случае он может воспользоваться специализированной дифференцированной схемой, при которой обязательный платеж сокращается с каждым последующим месяцем.

Сама же процедура оплаты имеющейся задолженности может осуществляться одним из следующих способов:

  • через банковскую кассу;
  • с помощью специализированного интернет-сервиса;
  • через какие-либо сервисы, предоставленные другими компаниями или финансовыми учреждениями;
  • с использованием автоматической системы снятия требуемой суммы с банковского счета;
  • другие варианты.

Если заемщик по какой-либо причине пропускает установленные сроки для внесения очередного платежа, то в таком случае на него будут начислены соответствующие штрафные санкции с последующим сокращением кредитного рейтинга, который в дальнейшем будет довольно сложно восстанавливать.

Юридические нюансы

Нужно правильно понимать, что уполномоченные представители банков лишены какой-либо сентиментальности и рассматривают предоставленный в залог земельный участок исключительно как объект капиталовложения своей компании. При этом стоит отметить, что данная земля должна иметь определенную перспективу и быть для банка выгодной с экономической точки зрения, если выступает в качестве залогового имущества.

Банковский специалист проводит подробное изучение земельного участка, в процессе которого тщательно рассматривает территорию на предмет ее возможной продажи в перспективе. Помимо этого, обязательной проверке подвергается предоставленная гражданином документация.

Если залогодатель на данный момент разбирается с какими-либо лицами в судебном порядке, причем данное разбирательство затрагивает рассматриваемый земельный участок, то в таком случае можно не сомневаться в том, что в предоставлении кредита ему будет отказано.

Еще одним ключевым моментом является условие так называемого автоматического залога различной недвижимости, находящейся на территории указанного участка, если они будут построены в процессе выплаты кредита.

При этом нужно учитывать несколько важных нюансов, с которыми связано оформление кредита с залогом земельного участка:

  • банк в обязательном порядке проверит, насколько далеко указанный участок находится от ближайшего банковского отделения, и есть ли в нем все необходимые коммуникации;
  • предмет залога должен в обязательном порядке использоваться в соответствии с его прямым предназначением;
  • специалисты банка оценят, насколько перспективным является развитие того района, на территории которого находится участок, и каким образом это может отразиться в дальнейшем на его рыночной стоимости.

Завышенные требования к заемщику, занимающемуся производством различной сельскохозяйственной и другой продукции, а также проведение детального анализа его финансовой деятельности обуславливается тем, что его ключевая деятельность ведется на большом расстоянии от населенного пункта.

Если по займу возникает просрочка, и при этом в качестве залога выступает исключительно сельскохозяйственный земельный участок, то в таком случае в дальнейшем кредитор может столкнуться с определенными сложностями при продаже этой недвижимости.

На сегодняшний день в соответствии с действующим законодательством граждане могут покупать различную недвижимость не только у физических лиц, но и у муниципальных органов, а также брать ее в аренду.

Здесь вы можете найти образец выписки из ЕГРН на земельный участок.

Читайте далее, как зарегистрировать дом на участке ЛПХ.

You may also like

Как по свидетельству.

Стандартная стоимость.

Как оформить кадастровый.

Где и как можно посмотреть.

Как взаимосвязаны.

Как правильно оформить.

About the author

manager

5 комментариев

Звонят по телефону, рассказывая про несуществующие долги. В прошлом году из-за распада бизнеса и банкротства мое имущество продали, часть денег ушла в счет кредита в Россельхозбанке, а остальная задолженность была списана, но звонят мне по сегодняшний день. Если так будет продолжаться, я обращусь в суд.

Уже второй раз приходит на телефон с сообщением об оформлении каких-то кредитов. Прихожу в банк, подаю заявку на получение этого займа, а мне просто отказывают, причем даже не предупреждая о таком решении. Приходилось ездить за свой счет, и я не понимаю, зачем отправлять приглашения, а потом просто отказывать.

Подал заявку на получение потребительского кредита. Ранее уже брал займ и исправно его оплачиваю. Всегда нравилось обслужевание, никаких проблем не появлялось, но здесь ни ответа, ни привета. Если вы отказываете в выдаче кредита, хотя бы утруждайте себя оповещать об этом.

Вводят в заблуждение по ставкам на потребительские кредиты. Заполнил все необходимые данные для того, чтобы оформить потребительский кредит с предоставлением недвижимости в залог, причем на калькуляторе мне показали великолепные 17.9% без страховки и 13.9% со страховкой. По факту мне сотрудники сказали, что со страховкой только кредит мне будет выдан под процент 18.9%, то есть можете смело прибавлять к тому, что написано на сайте, еще десяток процентов.

Давно пользуюсь услугами этого банка, но только недавно решился на то, чтобы взять крупный кредит. Всего брал четыре займа и гасил все досрочно. Первый брал грузовик для ведения бизнеса, но на самом деле за десять лет этот кредит окупил себя неоднократно, за что очень благодарен банку.

Источник: http://1kvartirka.ru/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-rosselhozbanke/

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Вы стали счастливым собственником земельного участка и следующий шаг – строительство дома. Но личных денег, на осуществление мечты, нет. Вы решаете обратиться в кредитно-финансовое учреждение для оформления займа.

Содержание

И именно здесь начинается самое интересное: множество целевых и нецелевых программ кредитования и как разобраться со всеми условиями и требованиями банка, да еще и выбрать оптимальный кредит, непонятно.

Для того чтобы не подписать кабальные условия, будущий заемщик должен понимать, что имея в собственности земельный участок, он может рассчитывать на два вида кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.

И в первом и во втором случае банку необходимо предоставить в залог – земельный участок. А какой из двух предложенных вариантов будет выгоднее, разберемся ниже.

Условия кредитования ↑

Оформить кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка можно во многих банках РФ (Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и др.).

Получить такой кредит может совершеннолетний гражданин РФ с регистрацией. К таким займам могут привлекаться созаемщики, а также поручители.

Выдаются займы в рублях, долларах и евро, период кредитования 5-7 лет, но может достигать 30 лет, если речь идет об ипотечном кредитовании.

Размер кредита может достигать 60% от оценочной стоимости земельного участка (ОРГБАНК). Банки не устанавливают мораторий на досрочное погашение по таким кредитным программам.

Ставка по кредиту от 13,00% годовых. Срок рассмотрения заявки составляет от нескольких дней до двух недель.

Где взять кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка? ↑

В каждом банковском учреждении, обладателю земельного участка, предложат индивидуальные условия кредитования.

Перед подписанием кредитного договора, обязательно стоит изучить условия, в частности процентные ставки, комиссии, штрафы, имеются ли кредитные «каникулы» и др.

Ниже, в таблице, приведены лишь несколько кредитных программ, которые предлагаются сегодня заемщикам.

Как оформить? ↑

На оформление такого кредита заемщику придется потратить некоторое время, получить залоговый кредит не так просто как может показаться на первый взгляд.

Первое с чего стоит начать, найти банк, кредитующий под залог земельных участков и, которому вы доверяете, а после:

    Обратиться в отделение банка и подать анкету на получение займа. Параллельно с заявлением желательно подать весь пакет документов, который удостоверяет право собственности на землю.

Кредитный эксперт может выявить желание лично осмотреть залоговый участок.

Если после всех проверок банк готов предоставить кредит, то нужно приглашать эксперта-оценщика, который определит стоимость земли.
После вышеуказанных процедур и после анализа платежеспособности заемщика, банк подготовит индивидуальное предложение для потенциального клиента.

Если обе стороны все устраивает, документы подписываются.

  • Заемщик получает деньги наличными или на банковский счет (карту), либо сумма кредита перечисляется по указанным в договоре реквизитам на погашение цели, под которую был оформлен заем.
  • А если вы хотите взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам стоит прочесть это.

    Требования к заемщикам ↑

    В зависимости от программы, на которую претендует заемщик (ипотека либо потребительский заем с обеспечением), требования могут отличаться, но большинство из них, озвучиваются банками так:

    • гражданство;
    • полная дееспособность;
    • регистрация в регионе присутствия банка;
    • возраст клиента – от 18(24) до 65 лет;
    • наличие положительной кредитной истории;
    • наличие постоянной работы.

    Банки могут прописывать и иные требования, например, наличие собственных средств для оплаты страховых взносов и разовых комиссионных вознаграждений при оформлении кредитного договора.

    Для созаемщиков и поручителей, требования идентичны с теми, которые прописаны для заемщиков.

    Список документов ↑

    Для рассмотрения возможности заключить сделку с потенциальным клиентом, банк должен изучить следующие документы, полученные от того же клиента, а также созаемщика (поручителя):

    • анкеты-заявления;
    • паспорта граждан РФ;
    • при наличии документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о браке, разводе, рождении детей);
    • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу недвижимого имущества в залог либо нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения земельного участка потенциальный заемщик не состоял в браке;
    • документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

    К объекту залога также выдвигаются некоторые требования:

    • земельный участок должен находиться в регионе присутствия банка;
    • земля должна принадлежать залогодателю;
    • участок должен иметь кадастровый номер.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Сумма по кредиту определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и в большей степени зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости.

    Банки устанавливают максимальные лимиты кредитования в таком диапазоне:

    • ОРГБАНК – до 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
    • МКБ – до 80% от оценочной стоимости земельного участка.

    Процентные ставки ↑

    Ставки по кредитам с обеспечением также зависят от программы, на которую соглашается заемщик:

    • ипотечное кредитование – 13-18% годовых;
    • потребительские займы с обеспечением – от 20% годовых.

    Базовая процентная ставка может быть, как уменьшена, так и увеличена за счет предоставления большего количества документов, приобретения полиса страхования, привлечения созаемщика либо поручителя и др.

    Не стоит забывать, что плата за пользование займом состоит не только из процентной ставки. В таких кредитах немало комиссий, которые взимаются за оформление, сопровождение ссуды.

    Сроки ↑

    Говоря о сроках, следует четко понимать, о каком виде кредитования мы говорим. Если речь идет об ипотечном займе, то период кредитования может достигать 10-30 лет.

    В случае если заемщик оформляет потребительский кредит с залогом, то период сделки не превышает 5-7 лет.

    Минимальный срок кредитования – от 1 года. Однако заемщик имеет право, погасить кредит в любое удобное время, раньше срока, без дополнительных выплат банку. Кредитное учреждение не препятствует выплате кредита раньше установленного срока.

    Погашение задолженности ↑

    Погашение по кредиту осуществляется один раз в месяц равными платежами.

    Заемщик вносит платеж любым из нижеприведенных способов:

    • через кассу;
    • в терминалах;
    • в банкоматах;
    • в сторонних организациях.

    Если у клиента появляется возможность внести в счет погашения задолженности сумму, превышающую обязательный платеж, ему необходимо написать заявление и предоставить его в банк.

    Что касается досрочного полного погашения, то мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

    А для того, чтобы узнать, как оформить кредит под залог недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке.

    А за более подробной информацией о кредите под залог доли в квартире, обращайтесь к статье.

    Преимущества и недостатки ↑

    Получение кредита на строительство дома под залог земельного участка имеет множество преимуществ перед обычным потребительским кредитованием:

    • сумма по кредиту значительно увеличена;
    • процентная ставка более низкая;
    • большинство кредитных программ – нецелевые, банк не контролирует и не проверяет смету на строительство дома.

    Теперь поговорим о недостатках, которых намного больше чем достоинств:

    • длительное ожидание ответа из банка;
    • банки с неохотой оформляют в залог земельные участки (требования к объекту залога очень строгие);
    • долгая и изнурительная процедура оформления;
    • огромный пакет документов;
    • дополнительные расходы (если сравнивать с обычным потребительским кредитованием) на оценку земельного участка, различные комиссии (проверка, оформление, выдача, обслуживание ссуды);
    • несвоевременная выплата по кредиту чревата конфискацией имущества.

    Поэтому прежде чем оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка досконально изучите условия, а также просчитайте свои финансовые возможности.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

    Где получить кредит под залог земли сельхозназначения в 2018 году

    Повышенным спросом среди населения России пользуются кредиты, которые выдаются с залогом недвижимости.

    Сумма, получаемая по этим кредитам значительно выше, чем при потребительском кредитовании, и более льготные условия заимствования.

    У большинства людей России в собственности имеется дом и приусадебный участок. Залог жилья банки охотно оформляют в обеспечение.

    Залог только земли, принимается не всеми кредиторами. Где получить кредит под залог земли сельхозназначения в 2018 году мы расскажем в этой статье.

    Общие аспекты

    Лишь немногие банки предоставляют заём под залог земель сельхозназначения. Это обусловлено спецификой данного предмета залога.

    Земельные участки без расположенных на них строений ранее не принимались банками в залог, в связи с их низкой ликвидностью.

    Сумма кредитования при этом составляла не более 50% от стоимости сельхозучастка, при условии, что его местонахождение было недалеко от офиса кредитной организации.

    Удаленность земельного участка от города сказывалась на его оценочной стоимости в сторону уменьшения. Тем не менее, для аграриев, данная форма залога достаточно востребована.

    К ним относятся:

    • хозяйства, занимающиеся фермерством;
    • сельскохозяйственные кооперативы;
    • предприниматели, занимающиеся производством сельхозпродукции;
    • собственники сельских земельных участков;
    • физические лица, имеющие землю в собственности.

    Цель данного кредитования:

    1. Покупка запасных частей и других материалов для сельскохозяйственной техники.
    2. Приобретение кормов для животных, минеральных удобрений, препаратов для прививки скота.
    3. Покупка животных с целью их дальнейшего выращивания и разведения.
    4. Закупка строительных материалов, которые будут использоваться для строительства теплиц и парников.
    5. Приобретение ранее арендованных помещений для ведения сельского хозяйства.

    Учитывая основную цель такого кредитования — пополнение оборотных средств сельхозпредприятия, срок кредитования редко превышает 2 года.

    Более длительный период кредитования предоставляется для покупки племенного стада, молодняка коров, свиней, птицы.

    Ипотечное кредитование, предусматривает залог приобретаемой земли сельхозназначения и имеет отличительные черты.

    Этот вид заимствования можно оформить на период более 25 лет. В последние годы изменился подход государства к кредитованию сельского производителя.

    Действует много программ, которые направлены на поддержку и развитие сельского хозяйства и животноводства, в том числе кредитных. Они предусматривают дополнительные льготы при получении финансирования.

    Что это такое

    Главная особенность земель сельхозназначения заключается в том, что строить жилые помещения на них нельзя.

    Если владелец такого земельного участка предполагает использовать его под жилищное строительство, то банк не станет рассматривать данный предмет залога. Необходимо будет поменять категорию земли – перевести ее в категорию земель ИЖС.

    Если владельцем земли является личное подсобное хозяйство или крестьянско-фермерское, и оно решило возвести на земельном участке подсобные помещения для осуществления своей деятельности, то кредитно-финансовая организация проявит лояльность в рассмотрении вопроса о кредитовании.

    Земельные участки приравнены к незыблемому имуществу, которое не может никуда исчезнуть, в связи с чем, банки охотно берут его в залог. Бланк договора залога можно скачать здесь.

    Но с земельными участками все обстоит немного иначе. До сих пор несовершенство законодательства, накладывало свой отпечаток на землю, относя ее к низко ликвидному имуществу. Это объясняет непривлекательностью таких сделок в экономическом плане.

    Необходимые документы

    Залог сельскохозяйственного участка возможен после представления следующих документов:

    1. Кадастровый паспорт на имеющийся участок земли.
    2. План расположения земли.
    3. Оценочная стоимость, предполагаемого предмета залога (оценка земельного участка осуществляется в аккредитованной банком оценочной компании).
    4. Выписка из ЕГРП.

    С 15.07.2016 упразднено свидетельство о праве собственности на недвижимость. Теперь право собственности подтверждается выпиской из ЕГРП.

    Но у собственников недвижимости остается оформленное ранее свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

    Сделки с недвижимостью регистрируются при помощи надписи, которая отражает суть сделки. Надпись представляет собой электронный документ, подписанный в электронном виде регистратором ЕГРП.

    Кроме вышеперечисленных документов, банк, как правило, запрашивает:

    • бухгалтерские документы ЛПХ, КФХ, ИП и правоустанавливающую документацию;
    • бизнес-план.

    Период кредитования сельхозпроизводителей, составляет не более 3 лет, в связи с высокими рисками в данной сфере бизнеса.

    Сюда относятся — неурожай или форс-мажорные обстоятельства, когда сумма убытков может превысить стоимость собственных активов.

    Правовая база

    Для любого жителя села земельный надел служит богатством, которое кормит его семью. Иногда это единственный источник денежных средств для существования, формируемый посредством реализации собственной продукции.

    Банки лишены сентиментальности и для них земля — объект капиталовложений. А также эта земля должна иметь перспективу и быть экономически выгодной, если речь идет о ее залоге.

    Банковский специалист при оценке земельного участка всегда рассматривает вариант возможной продажи данного предмета залога. Вся документация на землю подлежат надлежащему оформлению.

    Если у залогодателя есть текущий судебный иск, предметом которого выступает закладываемая земля, то банковские структуры откажут в рассмотрении вопроса о кредитовании.

    При наличии совладельцев, необходимо получить от них одобрение на залог земли, составленное в письменном виде.

    Еще одним важным моментом является условие автоматического залога возведенных построек на заложенном участке земли, которые были построены после получения кредита.

    Кредит под залог сельхоз земли имеет ряд особенностей:

    Повышенные требования к заемщику, который осуществляет производство сельхозпродуктов, мяса, яиц, молока, и анализу его финансовой деятельности, обусловлен удаленностью бизнеса от города.

    При наличии просрочки по такому займу, где залогом выступает сельхозучасток, у кредитора могут возникнуть сложности с его реализацией.

    При оценке бизнеса сельхозпроизводителя финансово-кредитная организация обращает внимание на крупнейших контрагентов заемщика. Надежность контрагентов заемщика напрямую отражается на прибыльности его бизнеса.

    В настоящий момент, согласно законодательству, физическое лицо может приобрести в собственность сельскохозяйственные земли как у физлица, так и у муниципалитета (путем участия в торгах).

    Землю можно оформить в аренду, с правом дальнейшего выкупа. Через 5 лет участок подлежит выкупу на льготных основаниях – за 20% от его стоимости, указанной в кадастре.

    Если стоимость участка, указанная в кадастровом паспорте — 2 млн руб., то через 5 лет выкуп земли обойдется в 200 тыс. рублей. Цена за 1 га участка составляет от 10 000 р.

    При размере участка 98 га, его общая стоимость будет 980 000 рублей. Но это еще не все затраты. Межевание и оформление кадастрового паспорта потребуют дополнительных затрат.

    Покупателю земельного надела придется оплачивать земельный налог, который рассчитывается от стоимости земли, указанной в кадастре.

    Если стоимость участка по кадастру составляет 1 млн р., то сумма земельного налога — 3 тыс. рублей в год. В планах у правительства до конца 2020 года увеличить размер земельного налога.

    Нужно быть готовым к этим расходам. В феврале этого года аграрный комитет Госдумы подготовил поправки в законодательные акты, которые при их принятии обяжут банки России производить оценку, предоставляемых в залог земельных участков в размере 80% от их кадастровой стоимости.

    Где взять кредит без справок о доходах и поручителей, читайте здесь.

    Как взять кредит под залог земли сельхозназначения

    Ипотечный кредит на приобретение земель сельскохозяйственного назначения не пользуется столь высоким спросом как жилищная ипотека.

    Как правило, такой земельный участок приобретают коммерческие компании, у которых в планах использование данного участка для получения прибыли.

    Можно ли взять кредит под залог земли сельхозназначения? Можно! Но анализ практики показывает, что оформить банковский кредит на сельскохозяйственный участок непросто.

    Оформление кредита в этом случае занимает много сил и времени. Любая финансово-кредитная организация рассматривает земельный участок в качестве объекта, который можно будет быстро реализовать за сумму, способную покрыть все издержки кредитования.

    Банковские структуры не разграничивают земельные участки по назначению. Для них важно, чтобы предмет залога был ликвидным.

    Несколькими годами раньше у такого сельскохозяйственного участка требовалось поменять целевое назначение, чтобы оформить его в залог. Сейчас такой необходимости нет.

    При оформлении в залог земли, на которой заемщик планирует построить дом, лояльность кредитора увеличивается, по сравнению с залогом земель сельхозназначения.

    Ведь при возникновении просрочки, кредитная организация получит не только землю, но и объект незавершенного строительства (жилой дом).

    Реализация такого залога будет проведена в короткие сроки, в связи с привлекательной стоимостью объекта недвижимости.

    Необходимые условия

    Если земельный участок на праве собственности принадлежит государству, то данный объект недвижимости оформить в залог не получится, так как он принадлежит заемщику на праве аренды.

    Земельный надел может выступать предметом залога если:

    1. Земля состоит на учете в кадастровой палате.
    2. Проведено межевание земли.

    Ипотека земли предоставляется на достаточно жестких условиях:

    1. Наличие первоначального взноса, размер которого варьируется от 20 до 40% от суммы закладываемого участка.
    2. Более высокая процентная ставка, чем при ипотеке жилого помещения.
    3. Возможно снижение процентной ставки при оформлении дополнительного залога жилой недвижимости.
    4. Чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше % ставка по кредиту.
    5. Заемщику необходимо составить бизнес-плана инвестирования заемных средств.
    6. При ипотеке размер собственного капитала заемщика должен составлять не менее 10% от суммы земельного участка, приобретаемого в собственность.
    7. Наличие квалифицированного штата работников, имеющих опыт в данной сфере бизнеса.
    8. Земельный участок не должен быть изъят из оборота.
    9. Границы участка должны быть описаны.
    10. Если земля принадлежит на праве собственности нескольким владельцам, то сними, оформляется согласие на залог земли и подписывается договор залога.
    11. Недопустимо обременение участка арендой, залогом или арестом.
    12. Наличие подъездных дорог.
    13. Желательно наличие охраны.

    Если вышеперечисленные требования заемщик не в состоянии выполнить, то финансово-кредитная организация вправе приостановить рассмотрение кредита, до устранения заемщиком всех несоответствий.

    Если земельный надел имеет высокую стоимость инвестиционных вложений, то процентная ставка, по рассматриваемому кредиту будет ниже, даже если заемщик обратился за кредитом впервые.

    Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/zemli-selhoznaznachenija.html

    Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *