Экономическая характеристика деятельности Россельхозбанка

Программа

Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно — финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно — финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

Фирменное (полное официальное) наименование Банка — Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк»; сокращенное фирменное наименование Банка — ОАО «Россельхозбанк»; наименование Банка на английском языке — Russian Agricultural Bank. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

Местонахождение (почтовый адрес) Банка: Российская Федерация, 119034, г. Москва, Гагаринский переулок, дом 3.

ОАО «Россельхозбанк» был учрежден Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 21.01.2000 г. 15.03.2000 г. вышло распоряжения Президента Российской Федерации № 75 — рп с одобрением предложения Правительства Российской Федерации о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно — финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Регистрация ОАО «Россельхозбанк» Банком России состоялась 24.04.2000 г. за № 3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за № 3349 — от 13. 06.2000 г. В сентябре 2000 года Банк начал обслуживать клиентов в головном офисе, открывать корреспондентские счета. В июле 2001 года ГК «АРКО» выходит из состава акционеров Банка и государство в лице Российского Фонда федерального имущества приобретает 100%-й пакет акций Банка. В целях расширения своей деятельности ОАО «Россельхозбанк» 30 декабря 2002 г. получил лицензию на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за № 3349, а 25.07.2007 г. — Генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 3349.

Органами управления Банка являются:

— Общее собрание акционеров Банка;

— Наблюдательный совет Банка;

— Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);

— Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Высшим органом управления Банком является общее собрание акционеров Банка.

Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции общего собрания акционеров Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом — Правлением Банка и единоличным исполнительным органом — Председателем Правления Банка.

Правление Банка и Председатель Правления Банка подотчетны Наблюдательному совету Банка и общему собранию акционеров Банка.

В настоящее время Банк успешно развивается и входит в первую двадцатку крупнейших банков России, его уставный капитал на 14.02.2008 г. составил 27 728 000 000,00руб. ОАО «Россельхозбанк» занимает сейчас второе место в Российской Федерации после Сбербанка по количеству своих подразделений — открыто 77 филиалов и 1264 дополнительных офисов. Краснодарский филиал зарегистрирован в сентябре 2000 г, доп. офисы открыты во всех крупных городах края. Работа по расширению сети продолжается.

ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в подпункте «а» привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков — корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля — продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

10) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

11) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

12) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

13) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

14) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

15) лизинговые операции;

16) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами /31/.

ОАО «Россельхозбанк» отведена особая роль в кредитовании хозяйствующих субъектов АПК. Банк является проводником государственной кредитной политики в сфере АПК и включает в себя полную финансовую инфраструктуру для обеспечения конкретного продовольственного рынка, а именно, компании: для работы с государственными ценными бумагами и акциями ведущих фирм; по поставкам участникам рынка техники и оборудования на условиях финансового лизинга; по страхованию кредитов и сельскохозяйственных рисков и т.д.

В настоящее время в целях финансирования предприятий АПК в ОАО «Россельхозбанк» установлен определенный порядок использования кредитных ресурсов. С целью получения заемных средств потенциальный заемщик должен предоставить в банк стандартный пакет документов. При этом особые требования предъявляются ОАО «Россельхозбанк» к обеспечительным документам. Так, сельхозпредприятия должны представить в случае:

1. залога недвижимости — правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости; документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка), выданный Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству; справка из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости;

2. залога транспортных средств — технический паспорт; оригинал и копии свидетельств о регистрации автотранспорта; расшифровка статьи баланса, на которой учитывается стоимость автотранспорта (если залогодатель — юридическое лицо);

3. залога товарно — материальных ценностей — перечень товарно — материальных ценностей (спецификации), передаваемых в залог, с указанием конкретной цены и даты приобретения; складская справка, подтверждающая наличие товара; документы, удостоверяющие право собственности на указанный товар (спецификации по контракту, инвойсы, таможенные и транспортные накладные, документы об оплате и т.п.); документы, удостоверяющие наличие складских помещений для хранения товара (право собственности на складские помещения, договора аренды складских помещений и т.п.); документы о качестве предлагаемого в залог товара (сертификаты качества, результаты лабораторных исследований и прочие документы);

4. залога производственного оборудования, находящегося в эксплуатации — перечень оборудования, год и страна происхождения, балансовая стоимость, степень износа, остаточная стоимость; документы, подтверждающие право собственности на производственное оборудование, инвентаризационная опись основных средств; техническая документация на оборудование (паспорта, разрешения на эксплуатацию, акты ввода в действие);

5. залога нового производственного оборудования — документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы); документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте); акт ввода в эксплуатацию или акт приема — передачи;

6. залога сельскохозяйственных животных — наименование животных (группы), возраст, средний вес головы, количество голов, живой вес, балансовая и залоговая стоимость; расшифровка по балансовой статье «Животные на выращивании и откорме», справка о поголовье крупного рогатого скота по группам; документ о движении поголовья животных и птицы.

В случае если заемщик соответствует критериям и условиям утвержденного Правительством РФ порядка возмещения из федерального бюджета разницы в процентных ставках по кредитам, полученным в кредитных организациях субъектами АПК, ОАО «Россельхозбанк» может осуществлять предоставление средств на условиях компенсационного кредитования. В случае не использования выделенных кредитных ресурсов в течение 30 дней с момента поступления средств указанным образом, банк вправе осуществлять их перераспределение по согласованию с Министерством сельского хозяйства России и последующим утверждением Председателем Наблюдательного Совета банка между другими заемщиками.

Если хозяйствующий субъект не относится к категории клиентов, имеющих право на получение бюджетных средств с целью возмещения разницы в процентах, выдача кредита может осуществляться на условиях коммерческого кредитования с взиманием процентной ставки в размере 15% годовых.

Контроль за целевым использованием средств, полученных хозяйствующими субъектами, возложен на ОАО «Россельхозбанк» /10, С. 322 — 324/.

Источник: http://vuzlit.ru/28736/obschaya_harakteristika_rosselhozbank

2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование — Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества. Согласно изменениям к Уставу Банка, с 04.08.2015 организационно правовой формой Банка является Акционерное общество.

Россельхозбанк входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes.

АО «Россельхозбанк» занимает второе место в России по размеру филиальной сети — во всех регионах страны работают 77 филиалов. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

АО «Россельхозбанк» является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе. Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Россбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты.

Собственный капитал банка на 01.09.2015 составил 287541037 тысяч рублей (согласно форме 123).

Банком на регулярной основе проводится информирование инвестиционного сообщества о своей текущей деятельности, финансовых результатах и существенных событиях путем размещения на сайте Банка пресс-релизов, адресной рассылки информации, раскрытия существенных фактов и подготовки презентационных материалов для инвесторов. Обеспечивается информационная поддержка выпусков еврооблигаций и других заимствований Банка. ОАО «Россельхозбанк» активно участвует в работе таких международных организаций, как Российско-Китайский деловой совет, Американо-Российский деловой совет, Международная конфедерация сельскохозяйственного кредитования (CICA) и Канадская деловая ассоциация в России и Евразии (CERBA), что позволяет Банку использовать дополнительный потенциал в области развития бизнеса и международного сотрудничества в сфере аграрного кредитования. Банк участвует в работе двусторонних межправительственных комиссий по экономическому и научно-техническому сотрудничеству с Венгрией, Израилем, Нидерландами и Норвегией, а также межправительственных комиссий по торгово-экономическому сотрудничеству с Австралией, Грецией, КНДР и Монголией. Участие Банка в указанных организациях и комиссиях предоставляет новые возможности для дальнейшего развития экспортного финансирования и оказания эффективной поддержки российским сельхозпроизводителям по увеличению доли экспорта товаров сельскохозяйственного производства.

Таким образом, ОАО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала также в высшую группу надежности в рейтинге 100 банков. Банк имеет положительные показатели финансово-экономической деятельности, стабильно функционирует и имеет тенденцию к увеличению.

Высшим органом управления АО «Россельхозбанк» является Общее собрание акционеров. Банк проводит ежегодно годовое Общее собрание акционеров. Годовое Общее собрание акционеров проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.

Наблюдательный совет Банка, избираемый акционерами и им подотчетный, обеспечивает стратегическое управление и контроль над деятельностью исполнительных органов — Председателя Правления и Правления. Заседания наблюдательного совета проводятся не реже одного раза в месяц в соответствии с утверждаемыми Советом полугодовыми планами работы. Члены Наблюдательного Совета:

Морозов Денис Станиславович — Исполнительный директор от Российской Федерации, Беларуси и Таджикистана в Совете директоров Европейского банка реконструкции и развития;

Богомолов Олег Алексеевич — Советник Председателя Правления Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»;

Иванов Андрей Юрьевич — Заместитель Министра финансов Российской Федерации;

Патрушев Дмитрий Николаевич — Председатель Правления Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»;

Эскиндаров Мухадин Абдурахманович — Ректор федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»;

Юрьев Дмитрий Владимирович.

Председатель Правления, члены Правления и заместители Председателя Правления осуществляют текущее руководство Банком и реализуют задачи, поставленные перед ними акционерами и Наблюдательным советом Банка.

Источник: http://banki.bobrodobro.ru/10187

Характеристика АО «Россельхозбанк»

Изучение истории банка. Рассмотрение краткой организационно-экономической характеристики банка. Установление особенностей финансово-экономической деятельности учреждения. Анализ финансовой устойчивости и банковских рисков и операций коммерческого банка.

Экономическая характеристика деятельности Россельхозбанка

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Характеристика АО «Россельхозбанк»

1.1 История банка

1.2 Краткая организационно-экономическая характеристика банка

2. Финансово-экономическая деятельность Россельхозбанка

2.1 Анализ активных и пассивных операций

2.2 Анализ операций коммерческого банка

2.3 Анализ финансовой устойчивости и банковских рисков. Анализ банковских услуг и прибыли банка

3. Предложения по совершенствованию финансовой деятельности АО «Россельхозбанк»

Список используемой литературы

банк риск коммерческий экономический

Производственная практика проходила с 16.11.2015 по 29.11.2015г. в акционерном обществе «Российском Сельскохозяйственном банке». Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Цель практики: совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Для достижения поставленной цели требуется решить ряд задач:

1. Изучение организационной структуры банка;

2. Анализ активных и пассивных операций банка;

3.Анализ ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков;

4. Выявление проблем деятельности банка и путей их решения.

Первая часть данной работы состоит из общей экономической характеристики АО «Россельхозбанка», последующие части посвящены анализу операций банка, анализу его ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков, анализу банковских услуг и прибыли. В отчёте выявлены проблемы и предложения по совершенствованию коммерческого банка. В заключении представлены обоснованные выводы по данной работе.

I. Характеристика АО «Россельхозбанк»

1.1 История банка

В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк — специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира — его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства — отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием — так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка — кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 — 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

1.2 Краткая организационно-экономическая характеристика банка

«Россельхозбанк» — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование — открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества.[3]

РСХБ входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 января 2015 года составлял 1 трлн 45 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей. В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики. И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В.В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17]

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Росбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России.[5]

Основные экономические показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2012-2015 гг. Величина чистых активов на 1.08.2014 — 2 318 868 млрд. руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -21.37%.[14]

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2014 г достиг 166 592 013 тыс. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль Банка по итогам деятельности 2013 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс,руб.

Прибыль АО «Россельхозбанк» после налогообложения в 2013 г. составила по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) 144 млн руб., что в 2,5 раза (на 86 млн руб.) больше аналогичного показателя за 2012 г. Кредитный портфель банка вырос на 19% — до 1,168 трлн руб. по состоянию на 1 января 2014 г. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2013 г. на 16% и составил 969 млрд руб., объем кредитов физическим лицам увеличился на 35% — до 200 млрд руб. Общий объем активов банка по МСФО в 2013 г. возрос на 11% и составил на 1 января 2014 г. 1 трлн 429 млрд руб. Чистые процентные доходы банка по МСФО увеличились по сравнению с 2012 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб., чистые комиссионные доходы — на 50% — до 6,3 млрд руб. Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2013 г. на 26% и составили к 1 января 2014 г. 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала банка на 40 млрд руб. в декабре 2013 г. путем дополнительной эмиссии акций. АО «Россельхозбанк» (РСХБ), созданное в 2000 г., является банком со 100-процентным государственным участием, обслуживает агропромышленный комплекс РФ. Банк занимает четвертое место в банковской системе страны по объему активов и капитала, обладает второй по величине в России региональной сетью, объединяющей более 1,6 тыс. точек продаж. Чистая прибыль РСХБ по МСФО в первом полугодии 2013 г. выросла в 12,3 раза — до 135 млн руб. Чистая прибыль РСХБ по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) в 2013 г. увеличилась на 4,2% по сравнению с аналогичным показателем за 2012 г.

Таблица 1 — Показатели финансово-экономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2012-2014 гг, тыс. руб.

Источник: http://revolution.allbest.ru/bank/00649106_0.html

Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк» и его деятельности на кредитном рынке

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» или «Россельхозбанк» — это открытое акционерное общество, которое было создано в 2000 году (в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации от 15.03.2000 №75-рп[13]) с целью развития финансово-кредитной системы агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ. 100% акций банка находятся в собственности Правительства Российской Федерации[14].

ОАО «Россельхозбанк» является одним из крупнейших банков России. В настоящее время оказывает все виды банковских услуг и занимает лидирующую позицию в обеспечении финансовыми ресурсами агропромышленного комплекса Российской Федерации.

Миссия ОАО «Россельхозбанк» заключается в качественном и доступном удовлетворении различного рода потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, а также своевременное содействие развитию агропромышленного комплекса России.

ОАО «Россельхозбанк» занимает второе место в Российской Федерации по количеству открытых филиальных сетей – 78 подразделений и более 1,5 тысяч региональных офисов. Также банк располагает представительствами в Азербайджане, Таджикистане, Белоруссии, Армении и Казахстане.

Информация о деятельности открытого акционерного общества «Россельхозбанк» по состоянию на 1 января 2015 года представлена на рисунке 3.

Экономическая характеристика деятельности Россельхозбанка

Рисунок 3 – Основные показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 1 января 2015 года, млрд. руб.[15]

По данным финансовой отчетности, представленной на официальной сайте ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2015 года общий кредитный портфель банка составил 1 трлн. 270 млрд. рублей, в том числе юридические лица составили 1 трлн. 023 млрд. рублей, а физических лиц — 247 млрд рублей. Также хотелось бы отметить, что кредиты малому и среднему бизнесу составляют около 570 млрд. рублей, а кредиты крупному бизнесу составляют 453 млрд. руб., что в процентом соотношении составляет 55%/45% соответственно (рис. 4).

Экономическая характеристика деятельности Россельхозбанка

Рисунок 4 – Состав кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанка» по состоянию на 1 января 2015 года, млрд. руб.[16]

Динамичное развитие ОАО «Россельхозбанк» в 2014 году позволило улучшить свои финансовые показатели (табл. 4)

Таблица 4 Сравнительный анализ финансовых показателей по состоянию на 01.01.2014 и на 01.01.2015, тыс. руб.[17]

Одной из тенденций развития банковского сектора можно считать изменения соотношений кредитного портфеля и просроченной задолженности в этом кредитном портфеле. По рисунке 5 видно, что 2009 год является пиком ухудшения банковского сектора, о чем говорит просроченная задолженность, которая увеличилась на 200%, по сравнению с предыдущим годом. После этого наблюдается резкое падение кривой «Просроченная задолженность», а дальше происходит стабилизация.

Экономическая характеристика деятельности Россельхозбанка

Рисунок 5 – Изменение кредитного портфеля и просроченной задолженности, в годовом исчислении[18]

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций представлена на рисунке 6.

Экономическая характеристика деятельности Россельхозбанка

Рисунок 6 – Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций, в годовом исчислении[19]

По просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций на 01.01.2015 г. ОАО «Россельхозбанк» занимает 4 место. Хотелось бы отметить, что по состоянию на 01.01.2014 г. ОАО «Россельхозбанк» занимал также 4 место, т.е. изменений не произошло (табл. 5)

Таблица 5 – Просроченная задолженность в кредитном портфеле различных кредитных организаций, тыс. руб.[20]

Продолжение таблицы 5

Исходя из данной таблицы можно сделать вывод о том, что ОАО «Россельхозбанк» находится в стабильном положении, т.к. показатель, характеризующий уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле снизился на 1,07%, т.е. количество возвращенных кредитов возросло.

ОАО «Россельхозбанк» обладает следующими конкурентными преимуществами:

‒ тот факт, что ОАО «Россельхозбанк» находится в государственной собственности, рассматривается кредиторами как еще один пункт, который гарантирует стабильность данного банка;

‒ максимальное приближение банковских продуктов и услуг к их потенциальным потребителям, т.к. обладает второй по величине филиальной сетью;

‒ возможность получения субсидий со стороны государства;

‒ предлагает широкий выбор услуг;

‒ обладает гибкой кредитной политикой и стабильной клиентской базой;

‒ ОАО «Россельхозбанк» постоянно разрабатывает новейшие целевые программы для различных клиентов.

2.2 Анализ кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк»

Рассмотрим состав и структуру кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк»» по категориям заемщиков (приложение А)

Из данных приложения А следует, что кредитный портфель РСХБ за 2013 – 2015 гг. увеличился на 319 619 653 тыс. руб. или 33,7%. По итогам 2015 г. кредитный портфель составлял 1 269 045 912 тыс. руб., что на 15,6% больше, чем в 2014 г. На протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» составляли кредиты, выданные юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. В 2015 г. доля кредитов юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям составляла 80,5% или 1 021 785 003 тыс. руб., что на 121 711 103 тыс. руб. или на 13,5 % больше уровня 2014 г.

В составе кредитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за период 2013 -2015 гг. наибольшую долю занимали кредиты, выданные на сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство — 53,0 %, 52,2 % и 51,3 % соответственно. В анализируемом периоде наблюдался стабильный рост кредитов, выданных на добычу полезных ископаемых; обрабатывающие производства; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство; строительство; транспорт и связь; оптовую и розничную торговлю, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, а также кредитов, выданных на завершение расчетов. Однако в 2014 г. по сравнению с 2013 г. наблюдается снижение суммы кредитов, выданных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям на операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг: на 6 032 582 тыс. руб. или на 10,9%. Также в 2015 г. по сравнению с 2014 г. наблюдается незначительное уменьшение кредитов, выданных на прочие виды деятельности – на 10,4%.

В структуре кредитов, выданных физическим лицам, наибольший удельный вес за период 2013 – 2015 гг. составляли иные потребительские кредиты – 86,4 %, 84,1 % и 79,9 % соответственно. Жилищные кредиты больше всего возросли в анализируемый период, а именно на 29 770 092 тыс. руб. или на 162,1%. Автокредиты в 2014 г. по сравнению с 2013 г. упали на 19,2 %, а потом возросли в 2015 г. по сравнению с 2014 г. на 29,1 %. Всего же кредиты, выданные физическим лицам, в кредитном портфеле ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 01.01.2015 г. составляли 19,1% или 247 260 909 тыс. руб., что на 49 309 732 тыс. руб. или на 24,9 % больше уровня 2014 г.

Далее рассмотрим структуру кредитного портфеля по категориям заемщиков в процентном соотношении (рис.7)

Экономическая характеристика деятельности Россельхозбанка

Рисунок 7 – Структура кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» по категориям заемщиков на 1 января 2013 – 2015 гг, %.[21]

Как показано на данном рисунке в анализируемый период наблюдается незначительное снижение доли кредитов, выданных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. Если по состоянию на 01.01.2013 г. доля данных кредитов составляла 84,6%, то к 01.01.2015 г. составила 80,5%. Причинами такой ситуации мог стать снизившийся спрос на кредиты со стороны индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, а также повышение требований банка к оценке платежеспособности заемщиков.

Далее проведем анализ кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» в разрезе просроченной задолженности по каждому из видов заемщиков (приложение Б).

Из данных приложения Б можно сделать вывод о том, что просроченная задолженность вначале возросла, а потом упала. Другими словами, нельзя сделать точных прогнозов о том, что с ней будет происходить дальше. Так по итогам 2014 г. общая сумма просроченной задолженности увеличилась на 32 362 419тыс. руб. или на 48,7%, но в 2015 г. она снизилась на 1,1%. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле ОАО «Россельхозбанк» на протяжение анализируемого периода также имел неоднозначную тенденцию. Если по итогам 2013 г. удельный вес составлял 7,0%, то в 2014 г. он увеличился на 2%, а в 2015 упал 1,3%.

Такие колебания просроченной ссудной задолженности свидетельствует о недостаточной эффективности управления кредитным портфелем ОАО «Россельхозбанк». Однако низкий показатель по уровню просроченных ссуд в целом позволяет сделать вывод о том, что банк уделяет повышенное внимание качеству выдаваемых кредитов. Просроченная ссудная задолженность физических лиц за 2014 г. по сравнению с 2013 г. увеличилась на 841 423 тыс.руб. или на 48,7%, за 2015г. по сравнению с 2014 г. – на 2 023 298 тыс. руб. или на 78,7%, а за 2015 г. по сравнению с 2013 г. — 2 864 721 тыс. руб. или на 165,8. Просроченная задолженность же юридических лиц в 2014 г. возросла на 31 520 996 тыс. руб. или на 48,7%, а за 2015 г. снизилась на 3 129 020 тыс. руб. или на 3,3%.

Рассмотрим структуру просроченной ссудной задолженности ОАО «Россельхозбанк» по категориям клиентов на 1 января 2013-2015 гг. (рис.8)

Экономическая характеристика деятельности Россельхозбанка

Рисунок 8 – Структура просроченной ссудной задолженности ОАО «Россельхозбанк» по категориям клиентов на 1 января 2013-2015 гг., %[22]

Как показано на рисунке 8, в структуре просроченной задолженности на протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес занимала задолженность юридическим лицам. Так, по итогам 2013 и 20143 гг. просроченная задолженность по кредитам, выданным физическим лицам составляла 2,6% и 97,4% юридическим лицам. В 2015 г. доля просроченной задолженности юридических лиц снизилась до 95,3%, а доля просроченной задолженности физических лиц, соответственно, возросла до 4,7%.

Для более глубокого анализа кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» используется методика коэффициентного анализа (табл. 6).

Таблица 6 – Расчет коэффициентов кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» за 2013-2015 гг., %[23]

Источник: http://mydocx.ru/8-31645.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *