Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Отделение
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Кредит «Персональный овердрафт» от Россельхозбанка: для тех, кто ведет собственное дело

Введение

Кредит «Персональный овердрафт» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи займов на финансирование текущих расходов, связанных с ведением бизнеса.

Условия

К преимуществам данного кредита можно отнести:

  • Отсутствие требования об имущественном обеспечении;
  • Возможность выбрать тип лимита, размер которого может быть до 50% величины кредитового оборота на расчётном счёте клиента в течение месяца (в расчёт принимается средняя величина за полгода);
  • Низкие процентные ставки.

Максимальная сумма выдаваемых средств может достигать 10 000 000 рублей.

Деньги предоставляются на срок не более полугода для клиентов, которые ранее не обращались за кредитами, и не более одного года для лиц, у которых положительная кредитная история по аналогичным займам.

Лимит овердрафта может быть фиксированным (непересматриваемым) или плавающим (с ежемесячным пересмотром).

Погашение займа осуществляется посредством ежемесячного перечисления платежей.

Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителя супруга или супруги заёмщика для индивидуальных предпринимателей или акционера с долей в уставном капитале не менее половины для организаций в форме общества с ограниченной ответственностью.

Проценты выплачиваются в течение трёх рабочих дней месяца, который следует за расчётным. За последний месяц использования овердрафта процентные начисления выплачиваются в день последнего платежа по основной задолженности.

Документы

Для получения кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее одного года;
  • Отсутствие задолженности перед государственным бюджетом или внебюджетными фондами, а также иными кредитными организациями;
  • Отсутствие картотеки документов по расчётным счетам, которые не были оплачены своевременно;
  • Отсутствие в кредитной истории фактов, когда срок договора продлевался, в течение предшествующего года;
  • Отсутствие в кредитной истории фактов, когда займы погашались за счёт продажи имущества, переданного в залог, в течение предшествующего года;
  • Получение выручки, составляющей в среднем не менее 100 000 рублей в месяц;
  • Приход выручки не реже восьми раз в течение месяца.

Для заключения договора требуется представление следующих документов:

  1. Для индивидуального предпринимателя:
    • Паспорт;
    • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
    • Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
    • Согласие супруга или супруги, заверенное нотариусом;
    • Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
    • Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприниматель, подтверждающие отсутствие задолженностей;
    • Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.
  2. Для юридического лица:
    • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
    • Выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц;
    • Копии, снятые с учредительных документов;
    • Документальное подтверждение полномочий органов управления;
    • Сведения о счетах, открытых компанией, заверенные руководителем;
    • Лицензия – при осуществлении лицензируемой деятельности;
    • Справки из кредитных организаций, в которых обслуживается предприятие, подтверждающие отсутствие задолженностей;
    • Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Приведённый перечень может быть расширен по усмотрению Банка.

При наличии положительной кредитной истории ряд документов, указанных Банком, не требуется.

Конкуренты

Аналогичные кредитные продукты предлагаются Альфа-Банком, Банком ВТБ24 и Сбербанком России.

В Альфа-Банке предоставляется кредит по программе «Овердрафт» в размере до 6 000 000 рублей. Обеспечение в форме залога не требуется. Требованием является наличие у клиента в Банке расчётного счёта, который обслуживается в течение срока не менее трёх месяцев. Сумма займа выплачивается единовременно в день, следующий за днём оформления договора. При отсутствии текущего счёта возможно оформление «Авансового овердрафта» в размере не более 3 000 000 рублей. При предоставлении кредита принимаются во внимание обороты на счетах клиента, открытых в других кредитных организациях. Ставка процента составляет 16,5% годовых по овердрафту для клиентов Банка и 16% по авансовому овердрафту. Денежные средства выдаются на срок, не превышающий одного года. Кредитование с открытым лимитом возможно на период до двух месяцев. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей супруга или супруги индивидуального предпринимателя, поручительство лиц, являющихся учредителями бизнеса и владеющих не менее чем половиной уставного капитала, для юридических лиц. Требованиями к клиенту выступают осуществление коммерческой деятельности в течение периода не менее одного года, наличие в уставном капитале не менее 49%, фактическое место нахождения предприятия в населённому пункте, обслуживаемом структурным подразделением Банка или в ближайшем к нему поселении, отсутствие задолженностей и проблем с кредитной историей; для индивидуальных предпринимателей – наличие гражданства России, возраст не моложе 18 лет на момент обращения за займом и не старше 70 лет на дату его полного возврата, а также наличие контактного мобильного телефона.

В Банке ВТБ24 предлагается кредит «Овердрафт», минимальная сумма которого равна 850 000 рублей, максимальная не может превышать 50% величины оборотов по счетам клиента в Банке. Средства предоставляются на срок не более одного года по ставке, равной 11% годовых.

В Сбербанке России можно получить кредит «Бизнес-овердрафт», который выдаётся в отечественной валюте на срок от трёх месяцев до одного года по ставке от 10,38% годовых. Сумма займа составляет от 100 000 рублей, если заёмщик является сельскохозяйственным производителем, и от 300 000 рублей для остальных категорий клиентов до 17 000 000 рублей. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, владеющих бизнесом, и юридических лиц, которые связаны с клиентом. При открытии лимита взимается комиссия в размере 1,2% его суммы, но не меньше 7 500 рублей и не больше 50 000 рублей. При просрочке внесения очередного платежа в счёт возврата задолженности взимается неустойка в размере 0,1% суммы платежа.

Отзывы

Отзывы о кредитном продукте «Персональный овердрафт» от Россельхозбанка преимущественно положительны. Клиенты отмечают индивидуальный подход к оформлению и погашению займа, крупные денежные суммы и отсутствие залога.

Непонимание вызывают неопределённость критериев расчёта процентных ставок, небольшие сроки предоставления денег и неясность некоторых условий договора.

Заключение

Кредитный продукт «Персональный овердрафт» от Россельхозбанка представляет собой программу выдачи средств на финансирование текущих расходов, связанных с осуществлением коммерческой деятельности, в индивидуально оговорённом порядке, в крупных суммах и без требования о залоге. Одновременно с этим сроки предоставления средств достаточно небольшие, а также недостаточно ясны критерии расчёта процентных ставок и некоторые условия, при несогласии с которыми программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другого банка.

Достоинства кредита:

  1. Крупные суммы;
  2. Индивидуальный подход;
  3. Отсутствие требования о залоге.

Недостатки кредита:

  1. Непродолжительные сроки;
  2. Неясность критериев определения процентной ставки;
  3. Неопределённость некоторых условий.

Источник: http://get-creditz.ru/kredit-personalnyj-overdraft/

Зарплатный овердрафт

16 июня 2015, 13:31

Овердрафт на зарплатную карточку – это удобный инструмент в руках клиента. Население может пользоваться своими средствами или же заемными в зависимости от баланса счета. Оплата производится лишь за фактически использованные кредитные средства.

Что такое овердрафт на зарплатную карту

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафтаОвердрафт – это услуга, которая позволяет клиенту осуществлять покупки не только в рамках собственных средств. Если личных сбережений не хватает, система автоматически списывает разницу «в минус» (в кредит). Овердрафт может быть подвязан к любой дебетовой карточке, но чаще всего он устанавливается на зарплатные карты.

Сумма овердрафта зависит в первую очередь от уровня зарплаты клиента. Также учитывается занимаемая должность, состав семьи, наличие просрочек в прошлом. Эти параметры могут повлиять и на стоимость продукта, если в банке предусмотрена градация процентных ставок.

Максимальный срок закрытия долга также влияет на размер лимита. Например, есть отдельные предложения от банков, которые разрешают заемщику погасить задолженность в течение нескольких месяцев. В таком случае может быть утверждена большая сумма, чем по офердрафту с быстрым возвратом займа.

Как можно взять овердрафт

В каждом банке хранится подробная информация о «зарплатниках» – тем, кому предприятие перечисляет зарплату на банковскую пластиковую карту. Фактически, учреждение владеет всей необходимой информацией о клиенте, которая нужна для выдачи кредита:

  • его возраст;
  • семейное положение;
  • наименование работодателя;
  • занимаемая должность;
  • уровень дохода с учетом премий, сверхурочной работы;
  • контактные телефоны;
  • паспортные и личные данные.

Поэтому если у вас уже есть зарплатная карта, овердрафт к ней подключить совсем не сложно. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением на оформление данной услуги и дождаться решения (в большинстве случаев оно положительное). Многие банки предлагают заполнить онлайн-заявку на сайте банка. После ее обработки сотрудник учреждения свяжется с клиентом (по телефону, посредством электронной почты) и сообщит о решении банка.

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Списание денег на погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически (как только средства поступают на счет). Поэтому вам могут оформить данный продукт даже при наличии просрочек в прошлом (конечно, если вопрос решился мирно, и вы полностью рассчитались с кредитором).

Подход банка предельно прост. Клиент регулярно получает крупную сумму в качестве зарплаты. Как только средства поступят на его счет, они спишутся, независимо от решения заемщика. Если гражданин увольняется из компании, услуга предоставления овердрафта отключается.

Источник: http://cbkg.ru/articles/zarplatnyjj_overdraft.html

В чем особенность зарплатной карты от Россельхозбанка

Зарплатная карта – банковская карта, с помощью которого клиент получает свою заработную плату. Зарплатные клиенты имеют возможность пользоваться услугами банка на более выгодных и удобных условиях.

В частности, многие банки предлагают своим зарплатным клиентам кредиты по более низкой процентной ставке.

Это в первую очередь обусловлено тем, что получение зарплаты чрез карту банка является дополнительной гарантией, и банк при необходимости может автоматически удерживать сумму задолженности из зарплаты клиента.

Как получить

Если предприятие является участником зарплатного проекта банка, то карты работникам оформляет предприятие. Для этого соответствующий сотрудник собирает весь пакет необходимых документов и отправляет в банка. Процесс выпуска пластиковых карт занимает 2-3 недели.

Работники имеют возможность получить свои банковские карты как в отделении банка, так и в предприятии. Но перед тем, как отправить документы для получения пластиковой карты в банк, необходимо тщательно проверить правильность заполнения заявления. При ошибках работник должен будет вторично обратиться в банк.

Получить карту также можно в отделении банка. В этом случае в работник обращается в банк самостоятельно.

Для оформления зарплатной карты необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку с места работы о том, что данное предприятие является участником зарплатного проекта;
  • заявление о получении зарплатной карты.

После того, как карта будет изготовлена и выпущена, клиент должен забрать ее из отделения, в котором заполнял заявление о предоставлении пластиковой карты.

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Для оформления зарплатной карты в онлайн режиме достаточно зайти на сайт банка и заполнить соответствующую форму, после чего сотрудник банка свяжется с клиентом и уточнит все детали выпуска карты, а после изготовления клиент должен забрать карту из отделения банка

Кредит для держателей

Зарплатная карта Россельхозбанка дает возможность ее держателю получить кредит в данном банке по более выгодным условиям. В частности, банк предоставляет кредиты по сниженной процентной ставке практически по всем программам кредитования.

Для оформления кредита клиент должен предъявить лишь паспорт. Справку о доходах предъявлять не нужно, так как банк имеет всю необходимую информацию о размере ежемесячного дохода клиента.

Зарплатные клиенты имеют возможность оформить потребительский кредит по процентной ставке, размер которой ниже на 0,5%. Процентная ставка ниже на 0,5% также при оформлении автокредита.

Если клиент намерен получить потребительский кредит, предоставив в качестве обеспечения залог или поручительство, то процентная ставка для него будет на 4% ниже обычной. Если же клиент имеет положительную кредитную историю без просрочек, процентная ставка может быть занижена на 4,5%.

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Зарплатная карта Райффайзенбанка позволяет получать кредиты на льготных и выгодных для заемщика условиях.

Узнайте тут, как можно заказать зарплатную карту Сбербанка онлайн.

Варианты программ и тарифов

Ниже представлены программы и тарифы для зарплатных клиентов Россельхозбанка:

Зарплатный

Держателями этих карт являются работники тех предприятий, которые заключили соответствующие соглашения и считаются участниками зарплатных проектов Россельхозбанка. Держатели этих карт могут использовать их во всем мире.

Зарплатная карта Россельхозбанка дает возможность своему владельцу осуществлять наличные и безналичные сделки, оплачивать товары и услуги как в магазинах, так и в интернете. Клиенты также могут получить потребительский кредит в Россельхозбанке по более выгодным условиям.

Ниже представлена таблица с условиями оформления и обслуживания зарплатных карт:

Зарплатный 5+

Данная программа дает возможность ее участникам оформить кредиты и пользоваться другими услугами банка по более выгодным условиям. В частности, держатели зарплатных карт могут обналичивать свои денежные средства без комиссии через банкоматы данного банка и его партнеров.

Кроме того зарплатные клиенты могут получить кредиты по более низким процентным ставкам:

Дополнительные услуги

Держатели зарплатных карт могут воспользоваться различными дополнительными услугами, которые предлагает им банк. В первую очередь это – возможность оформления и получения овердрафта.

Овердрафт – установленный определенный лимит, и в предела данного лимита клиент может использовать заемные денежные средства. А погашение задолженности осуществляется автоматически за счет заработной платы, перечисленной на карту заемщика. Благодаря легкому и быстрому процессу оформления данный банковский продукт пользуется большой популярностью среди зарплатных клиентов.

Зарплатным клиентам также доступен сервис СМС-оповещения. Они могут получать сообщения об осуществленных сделках, а также узнать остаток на своем счету.

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Зарплатные клиенты также могут воспользоваться сервисами интернет банкинга и мобильного банка, ведь данные сервисы дают возможность осуществлять оплату услуг и товаров, переводить денежные средства на другие счета и многое другое

Преимущества зарплатной карты Россельхозбанка

Зарплатные карты Россельхозбанка имеют ряд преимуществ. В первую очередь их держатели могут обналичивать свои денежные средства без комиссии в банкоматах банка и его партнеров. Кроме того держатели зарплатных карт мог осуществлять безналичные сделки как в магазинах, так и в интернете.

Еще одно преимущество данных карт- возможность выпуска и оформления дополнительных пластиковых карт для членов семьи клиента. При этом держатель зарплатной карты может устанавливать определенные лимиты для каждого члена семьи в отдельности. Это – довольно удобный способ расхода заработной платы.

Кроме того держатели зарплатных карт могут оформить и получить кредиты в Россельхозбанке по более выгодным условиям и по более низкой процентной ставке. Также клиентам доступны ряд дополнительных услуг, такие как, например, СМС оповещение, интернет банкинг, мобильный банк и т.д.

Все эти преимущества делают зарплатные карты от Россельхозбанка удобными платежными инструментами.

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Отвечая на вопрос, как закрыть зарплатную карту Сбербанка, следует понимать, что блокировки одной карты недостаточно — необходимо закрывать еще и сам карточный счет.

О преимуществах зарплатной карты от Росбанка читайте в статье по ссылке.

Читайте также здесь о лимите снятия наличных с зарплатной карты Сбербанка.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/zarplatnaja-karta-rosselhozbanka/

Как заказать и оформить зарплатную карту Россельхозбанка?

Зарплатная карта Россельхозбанка – удобный финансовый инструмент для людей, которые регулярно получают определенные выплаты. Эта карточка является универсальным платежным средством и одновременно с этим освобождает людей от многих неудобств.

Описание зарплатной карты Россельхозбанка

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафтаЗарплатная карта представляет собой дебетовую со всеми ее возможностями. На нее поступают все виды платежей, которые предназначаются конкретному работнику.

В их число входят:

  1. Заработная плата.
  2. Оплата больничных листов.
  3. Командировочные расходы.
  4. Пособия по беременности и родам.
  5. Материальная помощь.
  6. Прочие платежи.

Описание карты на официальном сайте:

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Фактически зачисления любых платежей производит Россельхозбанк. Данный продукт имеет ряд преимуществ:

  • Зарплатную карту Россельхозбанка принимают во всех торгово-сервисных пунктах.
  • Карточка является участником действующих платежных систем, как на территории России, так и за рубежом.
  • Удобное получение финансовых средств.
  • Сумма вашего заработка известна только вам.
  • Возможность получения овердрафта.
  • Доступ к системам дистанционного банковского обслуживания.
  • Возможность получить кредит или разместить депозит в Россельхозбанке на льготных условиях.
  • Высокая степень сохранности личных финансовых средств.
  • Возможность совершать покупки за безналичный расчет в торговых сетях, а также в интернете.

Зарплатная карта от Россельхозбанка выдается в рамках зарплатного проекта. Этот договор работодатель обязан заключить с финансовой структурой. В нем указываются условия и правила пользования банковским продуктом, а также тарифы за обслуживание проекта и проведение платежей по картам.

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Комиссии уплачивает работодатель. Держатель карточки берет на себя оплату расходов, связанных с подключением дополнительных опций.

Категории и виды зарплатных карт

Россельхозбанк выпускает зарплатные карты различных категорий. От них зависят условия обслуживания карточки. В зависимости от выбранной платежной системы начисляются различные виды бонусов.

Зарплатная карта Россельхозбанка для овердрафта

Сегодня Россельхозбанк предлагает следующие виды зарплатных карт:

  • Карты моментального выпуска:
    • Visa Instant Issue.
    • MasterCard Instant Issue.
    • Виртуальная карта.
    • Моментальная карточка Россельхозбанк «МИР».
  • Классические карты:
    • Visa Classic.
    • MasterCard Standard.
    • UnionPay Classic.
    • Классическая карта МИР.
    • Кобейджинговая карточка МИР-UnionPay.
    • Классическая карта МИР.
    • «Амурский тигр»
  • Карты премиальной серии:
    • Visa Gold.
    • MasterCard Gold.
    • MasterCard Platinum.
    • Visa Platinum.
    • Премиальная карта МИР.

Для владельцев всех карт предусмотрено профессиональное обслуживание как в отделениях Россельхозбанка, так и при помощи интернет-банка. Основными отличиями будут:

  1. Стоимость обслуживания того или иного тарифного пакета.
  2. Лимит на снятие финансовых средств в банкомате.
  3. Количество и виды бонусов, предоставляемой той или иной поощрительной программой.

Основные условия

К основным условиям обслуживания зарплатных проектов Россельхозбанка можно отнести следующие:

Источник: http://prorosselhozbank.com/karty/debetovye/zarplatnaya

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *