Россельхозбанк проблемы и перспективы развития

Отделение

Россельхозбанк проблемы и перспективы развития

В связи с Концепцией развития до 2020 года ОАО «Россельхозбанк» ожидает средних темпов роста экономики России, постепенного улучшения страновых макропоказателей. При этом Банк предполагает рост рентабельности, повышение качества кредитного портфеля, существенное увеличение количества розничных клиентов, поддержку отрасли государством.

ОАО «Россельхозбанк» планирует поэтапное эволюционное развитие. Первый этап планируется на 2013-2014 гг. В этот период банк планирует продолжать укреплять позиции в АПК, диверсифицировать доходную базу за счет непроцентных доходов, наращивать клиентские средства, активно развивать розничный и малый бизнес, продолжать формирование банковской группы, включающей страховую компанию, управляющую компанию и др. К концу этого периода банк стремится усовершенствовать управляемость региональной сети, расширить продуктовый ряд, кроме того, банк планирует адаптировать свой продуктовый ряд под требования Всемирной торговой организации (ВТО), а также реализовать меры по улучшению качества кредитного портфеля.

Второй этап развития приходится на 2015-2017 года. В этот период банк планирует развивать партнерские и агентские схемы продаж и обслуживания, банкоматную сеть, банковскую группу.

На третьем этапе (2018-2020 годы) банк планирует достигнуть позиций в ТОП-3 среди российских банков [8].

Если на всех этапах банк достигнет всех запланированных результатов, то к 2020 году ОАО «Россельхозбанк» достигнет следующие целевые значения:

— значительных объемов и сроков кредитования государственных программ развития отраслей и территорий;

— высокого объема и качества кредитного портфеля;

— необходимых значений показателей эффективности.

К 2020 году ОАО «Россельхозбанк» планирует усилить развитие следующих ключевых направлений:

— кредитование малых форм хозяйствования (МФХ), малого и среднего бизнеса, удлинение сроков кредитования;

— проектное финансирование: поиск и тиражирование типовых инвестиционных проектов, прежде всего по развитию мясного животноводства, по переработке сельхозпродукции и инфраструктурному развитию АПК, сельской местности, поселений, малых и средних городов, РХК и ЛПК;

— внедрение комплексного обслуживания клиентов банка;

— развитие комиссионных банковских продуктов;

— развитие продуктового ряда в рамках «зеленой корзины» ВТО: модернизация и инфраструктура АПК;

— адаптация продуктового ряда к объемам и ограничениям «желтой корзины» ВТО;

— диверсификация в рамках целевых сегментов будет проводиться по направлениям цепочки от производителя до потребителя, для обеспечения равномерной пропускной способности товарно-денежных потоков.

Драйверами роста кредитного портфеля будут являться [8]:

Развитие корпоративного бизнеса:

— кредитование всех участников цепочки доведения продукции от производителя до конечного потребителя;

— комплексное обслуживание клиентов на всех этапах его развития.

Развитие малого и среднего бизнеса:

— расширение кредитования крестьянских фермерских хозяйств (КФХ);

— развитие специальных программ кредитования малого и среднего предпринимательства, в т.ч. лизинг, факторинг;

— непроцентные продукты и пр.

Развитие розничного бизнеса:

— расширение кредитования личных подсобных хозяйств (ЛПХ);

— кредитование физических лиц: потребительское, ипотечное, авто;

— непроцентные продукты и пр.

ОАО «Россельхозбанк» к 2020 году планирует рост кредитного портфеля до 3,1-4,1 трлн руб., основную долю в котором займут целевые сегменты банка.

Основная задача диверсификации кредитного портфеля — существенное улучшение его качества, минимизация рисков, снижение доли и уровня проблемной задолженности, формирование дополнительных доходов в первую очередь комиссионных.

Банк будет двигаться к установленным пропорциям кредитного портфеля и структуры доходов поэтапно — на временных горизонтах до 2014, 2017 и 2020 гг. При достижении доли целевых сегментов на указанном уровне будет приниматься отдельное решение о целесообразности дальнейшей диверсификации.

Банк стремится стать неотъемлемой частью всей цепочки создания и доведения до потребителей продукции своих целевых сегментов. Это значит, что состав продуктов и услуг Банка позволяет удовлетворить потребности клиентов на всех этапах создания ценности по всем направлениям деятельности.

В условиях ВТО Банк будет придерживаться двух стратегий [8]:

— защитной, нацеленной на поддержку отечественных производителей и переработчиков;

— развития, способствующей реализации производственного и экспортного потенциала отечественными производителями и переработчиками.

В целевых сегментах Банк должен обеспечить:

— широкий охват банковскими услугами сельских территорий, поселений, малых и средних городов;

— повышение конкурентоспособности российского АПК, его инвестиционной привлекательности, эффективности переработки, снижения потерь сельскохозяйственной продукции, хранения, транспортировки, сбыта;

— внедрение современных форм хозяйствования;

— снижение рисков кредитования;

— комплексное обслуживание клиентов целевых сегментов, необходимый уровень кросс-продаж, оптимальные наборы пакетов услуг;

— технологии продаж и обслуживания по принципу «одного окна»;

— формирование группы в целях комплексного развития Банка и бизнеса его клиентов (проектное финансирование, страхование, управляющая компания, пенсионное обеспечение, лизинг и пр.), оптимизации затрат (централизованные ресурсы и обеспечение), управления рисками (работа с залогами, проблемными активами).

Банковская группа ОАО «Россельхозбанк» будет включать в себя:

— инвестиционную (управляющую) компанию, созданную в целях развития инвестиционных продуктов, управления проектами, активами, инвестиционными фондами и привлечения в них инвесторов;

— негосударственный пенсионный фонд, специализирующийся на обслуживании населения сельских территорий, малых и средних городов. Создание НПФ.

Источник: http://studwood.ru/689416/bankovskoe_delo/perspektivy_razvitiya_oaonbsprosselhozbank

2.1 Деятельность ОАО «Россельхозбанка» и перспективы его развития

Агропромышленный комплекс России — это реальный сектор экономики, продукция которого постоянно востребована и спрос на нее не снижается. Несмотря на влияние финансового кризиса, позитивные тенденции в развитии российского АПК сохранены, что характеризуется ростом индекса производства сельскохозяйственной продукции. Так, в 2008 году он составил 11%, против запланированного 3,8%. Трушин Ю. Курс на развитие АПК // АПК: экономика, управление. — 2009. — №5. — С. 15. Прежде всего, положительные результаты, были достигнуты за счет увеличения финансовой поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Специфика аграрного сектора экономики связана с сезонностью производства и в значительной степени зависит от кредитных ресурсов. В условиях нарастания кризисных явлений, как в финансовой системе, так и в экономике в целом, многие российские банки существенно сократили объемы кредитной поддержки сельского товаропроизводителя, что наносит вред, как банкам, так и АПК.

В сложившейся ситуации сохранение доступности кредитных ресурсов для сельскохозяйственных товаропроизводителей возложено на основной кредитный институт отрасли — ОАО «Россельхозбанк», который является четвертым банком в России по величине активов и собственного капитала (таблица 1). 100% акций банка принадлежат государству в лице Росимущества, основной уставной целью его деятельности выступает удовлетворение нужд аграрного сектора экономики в различных банковских продуктах. Долгова С.А. Государственная финансовая политика России в кредитном обеспечении сельского хозяйства // Вестник ОрелГАУ. — 2010. — №1. — С. 53.

Таблица 1 — Основные показатели деятельности пяти крупнейших банков РФ, но данным агентства РБК

Чистые активы на 01.01.2009, млрд руб.

на 01.01 2008, млрд руб.

Балансовая прибыль на 01.01.2009, млрд руб.

Балансовая прибыль на 01.01 2008, млрд. руб.

Для Россельхозбанка 2008 г. стал очередным этапом в дальнейшем наращивании кредитной поддержки сельского населения России. На начало 2009 г. величина кредитного портфеля банка превысила 460 млрд. руб., а величина работающих активов возросла почти на 60%. При этом кредитный портфель банка на 2/3 состоит из инвестиционных кредитов, направленных на обновление и модернизацию АПК. Среди корпоративных участников агропромышленного производства основными потребителями кредитов являются сельскохозяйственные товаропроизводители: в 2008 году им было выдано кредитов на сумму 234,5 млрд. руб. Структура кредитных вложений ОАО «Россельхозбанк» в АПК за 2008 год представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 — Структура кредитных вложений АПК, %

Деятельность Россельхозбанка и перспективы его развития обусловлены конкретными задачами по подъему агропродовольственного комплекса страны, реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК», выполнению Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности.

«Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества. В 2010-2015 годах планируется увеличение уставного капитала за счет привлечения средств инвесторов (в планах Правительства выставить на продажу около 50% акций банка) при сохранении контрольного пакета у государства.

Миссия «Россельхозбанка» — обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.

Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», Группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и многие другие. Помимо обслуживания корпоративных клиентов, «Россельхозбанк» развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты «Visa» и «MasterCard». Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт локальной платежной системы ОАО «Россельхозбанк». Для держателей порядка 700 тысяч банковских карт РСХБ работают более 2300 собственных банкоматов в регионах присутствия кредитной организации. Справки Banki.ru [Электронный ресурс] // BANKI.RU: Информационный портал 2011 г. — Электрон. данные. URL:http://www.banki.ru/banks/bank/?ID=4725&_openstat=ZGlyZWN0LnlhbmRleC5ydTs1ODQzNTc7NzQwMjM1O3lhbmRleC5ydTpwcmVtaXVt (дата обращения 15.11.2011 г.).

Являясь уполномоченным банком Правительства Российской Федерации, Россельхозбанк участвует в осуществлении целого ряда государственных программ. Так, по программе финансового оздоровления сельскохозяйственных товаропроизводителей открыто 8,1 тыс. счетов с особым режимом обслуживания, общая сумма задолженности, подлежащая реструктуризации, составляет более 24,3 млрд. руб., ссудная задолженность заемщиков, участвующих в 54 программе финансового оздоровления, составляет 21,9 млрд. руб.

Однако предоставление Россельхозбанку исключительного права обслуживания движения средств федерального бюджета не должно означать его монопольного положения в системе сельскохозяйственного кредита, сельхозтоваропроизводители должны иметь право выбора банка-кредитора.

Россельхозбанк является крупнейшим в России кредитором сельскохозяйственных товаропроизводителей. Так, если в 2006 году на его долю приходилось 15,3% всего объема кредитов, направленных в АПК, то в 2008 году она составила 54,9% (рисунок 5). Трушин Ю.В. Россельхозбанк: кредитная политика обеспечивает рост производства // Финансы и кредит. — 2010. — №1. — С. 8-14.

Достаточно высокий уровень капитализации и развитая региональная сеть позволят Россельхозбанку и в дальнейшем обеспечивать последовательное наращивание кредитного портфеля, что будет способствовать расширению масштабов кредитно-финансовой поддержки сельхозтоваропроизводителей. Это становится особенно актуальным в свете решения поставленных Правительством РФ перед аграриями задач по укреплению продовольственной безопасности страны. Долгова С.А. Государственная финансовая политика России в кредитном обеспечении сельского хозяйства // Вестник ОрелГАУ. — 2010. — №1. — С. 54.

Рисунок 5 — Доля ОАО «Россельхозбанк» в кредитовании предприятий и организаций АПК за период с 2006 по 2009 г., %

По состоянию на 01.04.2009 г. уставный капитал банка составил 106,22 млрд. руб., валюта баланса — почти 2 трлн. руб., прибыль по итогам первых трех месяцев 2009 г. составила 2,75 млрд. руб., доля рынка кредитования сельскохозяйственного сектора составляет приблизительно 60%. Филиальная сеть банка охватывает 73 субъекта Российской Федерации. Кроме того, 13.03.2009 г. начало работу представительство ОАО Россельхозбанк» в Республике Беларусь. Также Национальный банк Республики Таджикистан выдал разрешение на открытие представительства ОАО «Россельхозбанк» в г. Душанбе. Россельхозбанк входит в пятерку крупнейших банков России. Основные показатели деятельности пяти крупнейших банков РФ, поданным агентства РБК, на 01.01.2009 г. представлены в таблице 1. При росте чистых активов Россельхозбанка за 2008г. на 75,8% наблюдается снижение балансовой прибыли за этот же период более чем в 2 раза, в то время как в других крупнейших банках прибыль росла, или снижалась незначительно. Кредитные ресурсы филиала формируются:

— за счет финансовых средств, передаваемых банком;

— за счет средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах;

— за счет кредитов, полученных от других банков;

— за счет других привлеченных ресурсов.

Расходы банка в 2008 г. составили 331,415 млрд руб. При этом в структуре активов не учтена чистая ссудная задолженность, так как ее величина несоизмеримо выше других статей актива баланса и составляет 429,455 млрд руб. Россельхозбанк может претендовать на звание самого нетипичного среди крупных универсальных банков. При росте активов и пассивов в 2008 г. почти на 100% (до примерно 1,666 трлн руб.) банк привлекает деньги населения крайне мало (всего 6% от общей суммы пассивов). Но при этом банк интенсивно развивает свою сеть на селе, в значительной степени за счет средств бюджета. Более чем в 21 регионе Российской Федерации банк выполнял функции государственного агента по реализации программы «Социальное развитие села до 2010 г.» в части сопровождения проектов жилищного строительства в сельской местности. Доходы банка за 2008 г. составили 334,167 млрд руб.

Динамика чистой прибыли банка за 2006-2008 гг. представлена на рисунке 6. В 2008 г. несмотря на финансовый кризис, наблюдается увеличение прибыли по сравнению с 2007 г. (на 1,04 млрд. руб.).

Рисунок 6 — Динамика чистой прибыли Россельхозбанка за период с 2006 по 2008 г., млрд. руб.

По данным на 20.03.2009 г., Россельхозбанк занял третье место по уровню надежности в рейтинге 100 крупнейших банков России. Чалов С.П. Анализ деятельности Россельхозбанка и его участие в кредитовании аграрного сектора экономики // Финансы и кредит. — 2010. — №29. — С. 46. В январе 2010 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента с «негативного» до «стабильного». Остальные рейтинги Банка в течение отчетного года оставались без изменений, характеризуя Банк как стабильное финансовое учреждение международного уровня, имеющее высокий уровень инвестиционной привлекательности (таблица 2). Аудиторское заключение по годовому отчету за год, закончившийся 31 декабря 2010 года «Российский Сельскохозяйственный банк» (Открытое акционерное общество» [Электронный ресурс] // RSHB.RU: Информационный портал 2011 г. — Электрон. данные.URL: http://www.rshb.ru/upload/docs/report/year_report_2010.pdf (дата обращения 23.11.2011 г.).

Таблица 2 — Рейтинги, присвоенные ОАО «Россельхозбанк»

Источник: http://banki.bobrodobro.ru/18914

​СМИ: Россельхозбанку отказано в финансировании от государства ​

Россельхозбанк проблемы и перспективы развития

Проект бюджета на 2018—2020 годы, в пятницу внесенный в Госдуму, вопреки ожиданиям Россельхозбанка (РСХБ) (на 100% принадлежит государству), не предусматривает докапитализации банка из средств госпрограммы развития сельского хозяйства, пишет «Коммерсант».

«Ко второму чтению бюджета будут вноситься правки, но в рамках данного закона получить дополнительные средства из бюджета РСХБ в ближайший год будет затруднительно», — указал источник издания в финансово-экономическом блоке правительства. По его словам, 20 млрд рублей «в целях сохранения темпов роста аграрного производства» РСХБ, скорее всего, получит из дополнительных расходов бюджета на 2017 год, как следует из поправок к нему, предложенных Минфином.

Однако это не покроет потребности банка в прямых вливаниях в капитал, отмечает издание. Без финансовой поддержки государства РСХБ будет непросто. В 2018 году банку потребуется минимум 30 млрд рублей из бюджета для увеличения капитала. Как указывал зампред правления РСХБ Кирилл Левин, это нужно для выполнения базельских надбавок по капиталу в 2018 году.

Согласно отчетности банка по МСФО, на конец 2016 года незарезервированные проблемные кредиты, просроченные более чем на 90 дней (NPL), а также кредиты под наблюдением в сумме составляли 160 млрд рублей, отмечает аналитик Fitch Сергей Попов.

«Часть ссуд обеспечена залогами, поэтому потери по ним, конечно, будут меньше, — говорит он. — Однако если подходить консервативно, что все проблемные кредиты должны быть зарезервированы полностью, то с учетом прибыли до создания резервов за шесть месяцев 2017 года в размере 24 миллиардов рублей банку на это потребуется более трех лет». И это при условии, что в РСХБ не возникнет новых проблем и банк не будет расти, добавил Попов. По его оценкам, на 1 сентября 2017 года «подушка» капитала РСХБ позволяла ему досоздать резервы на 58 млрд рублей. Плюс в сентябре банк завершил размещение акций на сумму 25 млрд рублей (это как раз средства, предусмотренные летними поправками к бюджету).

«Соответственно, чтобы сразу зарезервировать текущие проблемы, банку потребовалось бы еще около 77 миллиардов рублей дополнительной поддержки», — заключил Попов. С учетом выделения запланированных 20 млрд рублей из допрасходов бюджета на 2017 год открытым остается вопрос о поддержке в размере более 50 млрд рублей.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) — один из крупнейших банков РФ, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником пассивов служат средства клиентов.

По данным Банки.ру, на 1 июля 2018 года нетто-активы банка — 3 337,71 млрд рублей (4-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 433,85 млрд, кредитный портфель — 2 092,59 млрд, обязательства перед населением — 907,51 млрд.

Источник: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10035659

курсовая работа Инвестиционная стратегия коммерческого банка на примере АО «Россельхозбанк»

Экономическая сущность инвестиций. Факторы, определяющие инвестиционную стратегию коммерческого банка. Проблемы и перспективы развития инвестиционной деятельности на примере АО «Россельхозбанк». Методы стимулирования инвестиций банковского сектора.

Нажав на кнопку «Скачать архив», вы скачаете нужный вам файл совершенно бесплатно.
Перед скачиванием данного файла вспомните о тех хороших рефератах, контрольных, курсовых, дипломных работах, статьях и других документах, которые лежат невостребованными в вашем компьютере. Это ваш труд, он должен участвовать в развитии общества и приносить пользу людям. Найдите эти работы и отправьте в базу знаний.
Мы и все студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будем вам очень благодарны.

Чтобы скачать архив с документом, в поле, расположенное ниже, впишите пятизначное число и нажмите кнопку «Скачать архив»

Россельхозбанк проблемы и перспективы развития

Подобные документы

Факторы, определяющие ликвидность и платежеспособность коммерческого банка, их анализ на примере ОАО «Россельхозбанк». Реальные и потенциальные обязательства банка, характеристика источников средств для их выполнения. Анализ качества активов банка.

курсовая работа [88,7 K], добавлен 07.11.2015

История развития ОАО «Россельхозбанк». Пути удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и населения. Создание и ликвидация коммерческого банка. Динамика структуры кредитного портфеля. Ведение подробного бухгалтерского учета.

курсовая работа [635,0 K], добавлен 06.09.2013

Характеристика коммерческого банка ОАО «Россельхозбанк», его организационная структура. Кредитная и депозитная деятельность банка, операции с бумагами. Анализ финансового состояния коммерческого банка, его налоговая политика и кассовое обслуживание.

отчет по практике [1,8 M], добавлен 02.06.2015

Сущность, экономическая природа, специфика и формы банковских инвестиций. Деятельность коммерческого банка на примере Сбербанка России. Анализа инвестиционного портфеля и поиск путей повышения эффективности инвестиционной деятельности коммерческого банка.

курсовая работа [288,6 K], добавлен 22.01.2015

Сущность и нормативно-правовые основы разработки и реализации инвестиционной политики коммерческого банка. Анализ основных показателей финансово-экономической деятельности исследуемого банка, проблемы и перспективы развития его инвестиционной политики.

дипломная работа [247,6 K], добавлен 10.12.2017

Особенности инвестиционной деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг. Организационно-экономическая характеристика Каменск-Уральскомого отделения Уральского банка Сбербанка России. Проблемы и перспективы выпуска и обращения ценных бумаг.

курсовая работа [167,4 K], добавлен 22.05.2009

Сущность, формы и принципы инвестиционной деятельности коммерческого банка, особенности инвестиционной политики. Пути и перспективы развития данного направления деятельности банковского сектора. Характеристика инвестиционной деятельности ОАО «Альфа-банк».

курсовая работа [221,0 K], добавлен 23.06.2009

Понятие надежности коммерческого банка. Развитие системы корреспондентских отношений. Факторы, определяющие надежность коммерческого банка. Методы анализа ликвидности, надежности и эффективности банка. Анализ финансового состояния коммерческого банка.

курсовая работа [55,3 K], добавлен 15.05.2012

Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка. Проблемы функционирования финансов коммерческого банка.

курсовая работа [41,8 K], добавлен 09.10.2011

Основы функционирования инвестиционного рынка. Цели и процесс инвестиционной деятельности банков. Мониторинг банковского инвестирования в России. Показатели эффективности инвестиционного проекта коммерческого банка. Бухгалтерский учет результатов.

курсовая работа [60,7 K], добавлен 26.05.2012

Источник: http://knowledge.allbest.ru/bank/d-3c0b65635a2bc69a4d53b88521306d36.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *