Операции коммерческого банка с пластиковыми картами банка Россельхозбанк

Отделение
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Операции коммерческого банка с пластиковыми картами (на примере ОАО «Россельхозбанк»)

дипломная работа.docx

1. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой. Мн.: Выш.шк., 2010. – 240 с.

2. Афонина С. В. «Электронные деньги» СПб, издво «Питер», 2012, 390 с.

3. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Финансы – СПб, издво «Питер», 2009, 456 с.

4. Банки и банковское дело /Под ред. И. Т. Балабанова – СПб, издво «Питер», 2011, 500 с.

5. Банковское дело: Учебник/под ред. проф. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П./В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкая – М.: Финансы и статистика, 2010.-480с.

6. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Система денежных расчетов. Учебно-методическое пособие – М., 2009

7. Вавилов А. В., Ильин. И. И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. М.: ИИЦ «ЕвропеумПресс», 2010, 387 с.

8. Валенцова Н.И./ Лаврушин О.И. Банковские риски, М.: КноРус, Издание 2-е, 2010, 232с.

9. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржи, 2011, 490

10. Герчиков М.А. Совершенствование диагностики финансового состояния предприятия. // Менеджмент в России и за рубежом. – 2010 – № 7 – С. 54 – 57.

11. Голубович А.Д. Управление банком; организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. М.: МЕНАТЕПИНФОРМ, 20, 31178 с.

12. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка издательство ОМЕГА-Л, 2008.

13. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. С-Пб, 2012 – 234 с.

14. Жуков Е.Ф. Банковское дело. Учебник. Издательство: Юнити, 2009г.

15. Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации» от 2 декабря 1990 г. « 394-1 (с изм. и доп.). // Электронная версия «КонсультантПлюс».

16. Федеральный Закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями 23 декабря 2005 г., 4 декабря 2007 г.). // Электронная версия «СПС «Гарант».

17. Алешкина А.К. Развитие пластиковых карт в России. – Режим доступа: httр://www.sаndр/р.8//nvс125

18. Ачкасов А.И. Общая характеристика и техника совершения использования пластиковых карт. // Банк внешнеэкономической деятельности.- М.: Консалт — Банкир, 2009. 471 с.

19. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Проспект, 2009. 247 с.

20. Банковские операции: Учеб. пособие. Части 1—IV. /Под общ. ред. О.И. Лаврушина. — М.: Инфра-М, 2010. 358 с.

21. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С — М.: Банки и биржи, 2011. 261 с.

22. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф.| Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2012. 751 с.

23. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон.наук, проф. Г.Г. Коробовой. — М.: Юрист, 2010. 751 с.

24. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2011. 530 с.

25. Витвицкая Т.Р. Электронные деньги в России / Экономика и жизнь.2012. №10. С. 21-25.

26. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт / Расчеты и операционная работа в КБ. 200. №2. С. 45-49.

27. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг. — М.: Медиа-Пресс, 2010. 332 с.

28. Евтух А. Т. Теория кредита: социально-экономический аспект // Финансы и кредит. — 2009. — № 25. – С. 21-27.

29. Егоров Е.В., Романов А. Маркетинг банковских услуг. Учебное пособие. — М.: Теис, 2009. 447 с.

30. Ермолаев ЕВ. Карточный бизнес: итоги и тенденции / Расчеты и операционная работа в КБ. 2013. № 6. С. 37-42.

31. Захаров Д. Ю. Анализ использования пластиковых карт за 2003 — 2005 гг. // Финансы и кредит. — 2013. — № 4. — С. 12-17.

32. Иванов Н.В. Операционная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. 2009. № 1. С. 27-34.

33. Канаев А. В. Происхождение и развитие. // Финансы и кредит. — 2010. — № 16. — С. 87-95.

34. Кедров В. И. О стратегических ориентирах деятельности коммерческих банков / В. И. Кедров, В. В. Митрохин // Деньги и кредит. — 2012. -№ 11. — С. 51-54.

35. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Учеб, пособие. — М.: Финансы и статистика, 2013. 494 с.

36. Королев Е.А. Банковский сектор: пластиковые карты. – Режим доступа: httр://www.ехреrt/р.10.

37. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред.Макарова Г.Л. — М.: Финстатинформ, 2009. 437 с.

38. Медведева И.С. История банкоматов. И история с банкоматами / Время сбережений. 2011. № 3. С. 17-22.

39. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика – М.: Финансы и статистика, 2009. 438 с.

40. Носова Т. П. Современная система использования пластиковых карт / Т. П. Носова, А. В. Семин // Финансы и кредит. — 2011. — № 29. — С.28-31.

41. Одесс В. И. Российский рынок банковских услуг // Маркетинг. — 2009. — № 4. — С. 3 — 10.

42. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. — М.: БАНКЦЕНТР, 2010. 256 с.

43. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. — М.: Деловой Центр, 2010. 312 с.

Динамика темпов роста международных платёжных систем

Анализ развития рынка банковских карт в 2012 году

Доли платежных систем на рынке торгового эквайринга банковских карт России

Остаток денежных средств на счетах банковских карт физических лиц на 01.01.12 г. (млрд. руб.)

Остаток денежных средств на счетах банковских карт юридических лиц на 01.01.12 г. (млрд. руб.)

Таблица 1. Анализ состава и структуры пассивов «Россельхозбанка»

Источник: http://referat911.ru/Analiz-finansovoi-deyatelnosti-predpriyatiya/operacii-kommercheskogo-banka-s-plastikovymi/353820-2788267-place9.html

Операции коммерческого банка с пластиковыми картами банка Россельхозбанк

Анализ операций коммерческого банка

АО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации; специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации.

Доходы от открытия и ведения банковских счетов, расчетно-кассового обслуживания клиентов банка на 1 января 2014 года составляют 4 731 095 тыс. руб. это на 1 410 431 тыс. руб. больше чем в аналогичный период прошлого года. Данный вид дохода занимает незначительный удельный вес в общей структуре доходов банка — 0,72% от общего объема.

Валютный отдел АО «Россельхозбанк» осуществляет следующие операции с наличной иностранной валютой:

Без взимания комиссии

1. Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

2. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);

3. Прием денежных знаков иностранного государства (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

За отчетный период обороты наличной иностранной валюты составили 173,8 млн. долларов США и 37,1 млн. евро что превышает показатели прошлого года на 41% и 147% соответственно.Доходы от купли продажи иностранной валюты в наличной и безналичной форме на 1 января 2014 года составляют 23 299 798 тыс. руб, что на 23% больше чем на ту же дату 2012 года.

В настоящее время АО «Россельхозбанк» является одним из значимых участников финансового и платежного рынков и в ближайшее время станет одним из ведущих игроков в создаваемой Национальной платежной системе Российской Федерации. Количество действующих платежных карт Банка за 2012 год увеличилось на 698 тыс. шт., общая эмиссия составила 1 776 тыс. карт, в том числе прирост зарплатных карт составил 212 тыс. шт., общая эмиссия зарплатных карт составила 737 тыс. шт. Рост эмиссии карт составил 65% по сравнению с 2012 годом. Комиссионные доходы от бизнеса платежных карт возросли за 2013 год с 330 млн до 630 млн руб. Количество торгово-сервисных предприятий, обсуживающихся в Банке по торговому эквайрингу, на 1 января 2013 года составило 2 735 шт. (на 1 января 2012 года — 1 645 шт.), оборот по эквайрингу за 2012 год составил около 5 млрд руб. (за 2011 год — 800 млн руб.). Комиссионный доход от эквайринга за 2012 год возрос с 4,8 млн до 21,7 млн руб. Банкоматная сеть выросла за 2012 год на 276 устройств (+11%) и по состоянию на 1 января 2013 года составила 2 694 банкомата, в том числе 575 шт. с функцией приема наличных денежных средств. Объем выданных наличных денежных средств в банкоматной сети Банка составил 103,2 млрд руб., прирост по сравнению 2011 годом составил 46,8 млрд руб., или 83%. Объем принятых наличных денежных средств в банкоматной сети Банка составил 4,1 млрд руб., прирост по сравнению 2011 годом — 2,5 млрд руб., или 156%. Доходы от работы банкоматной сети составили 181,7 млн руб., прирост по сравнению с 2011 годом составил 62,9 млн руб., или 53%.

Россельхозбанк осуществляет выпуск дебетовых и кредитных платежных карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide и дебетовых локальных карт АО «Россельхозбанк».

Теперь хотелось бы рассказать о видах платежных карт, выпускаемых банком:

1. Visa Country, Visa Instant Issue

2. Master Card Country, Master Card Instant Issue

4. Master Card Standard

6. Master Card Gold

7. Visa Platinum

8. Master Card Platinum

9. Visa Virtual, Master Card Virtual

Кредитные платежные карты Россельхозбанка с льготным периодом кредитования позволяет приобрести услугу или товар в любой момент времени за счет средств кредитного лимита на карте, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка. Максимальная сумма кредита составляет не более 1 000 000 рублей. В расчет платежеспособности Клиента, Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально.

Процентные ставки кредитных платежных карт Россельхозбанка

Карты категории Instant/Issue/Country/Standard/Classic

Карты категории Gold/Platinum

Для физических лиц

Для сотрудников компаний-клиентов зарплатных проектов

Для надежных клиентов

С начала текущего года количество действующих платежных карт, выпущенных Россельхозбанком, увеличилось на 49 процентов.

Количество платежных карт, выпущенных Россельхозбанком, к началу мая текущего года превысило 484 тысячи. Только с начала текущего года банк предоставил своим клиентам около 160 тысяч пластиковых карт.

Кроме того, с января по май текущего года банк запустил в эксплуатацию 294 новых банкомата. Общая численность действующих банкоматов Россельхозбанка достигла 2177.

Число пунктов выдачи наличных в Россельхозбанке с начала года увеличилось с 1548 до 1583. В текущем году также более чем в 2 раза выросло количество обслуживаемых в рамках карточного проекта торгово-сервисных предприятий.

Банк приступил к выпуску платежных карт в 2008 году. В настоящее время Россельхозбанк предоставляет своим клиентам как карты международных платежных систем VISA и MasterCard, так и пластиковые карты собственной платежной системы [15]

Также данный банк осуществляет факторинговые операции по погашению и реализации приобретенных прав требования. Доходы по таким операциям в 2014 году составляет 155 936 тыс.,рублей. Небольшой размер данного вида дохода говорит о недостаточной развитости данного вида операций. Также в перечень услуг, предоставляемых банком, входит финансовая аренда (лизинг) и оказание консультационных и информационных услуг. Банк в январе 2014 года получил доход от данной деятельности в размере 484 тыс., рублей.

Россельхозбанк интернет банк предоставляет удаленные банковские услуги от имени Россельхозбанка. С его помощью вы сможете быстро и без каких-либо затруднений получить оперативную информацию по вашим счетам и картам или совершить необходимый платеж.

Россельхозбанк совершает операции с памятными и инвестиционными монетами из драгоценных металлов, выпущенными Банком России.

Памятные монеты из драгоценных металлов отличаются высоким уровнем художественного оформления и безукоризненным качеством чеканки. Это монеты коллекционного назначения, выпуск которых приурочивается к юбилеям и памятным датам, знаменательным событиям истории и современности, или посвящается актуальным проблемам культуры, защиты окружающей среды. Как правило, эти монеты приобретают в качестве подарка и для пополнения нумизматических коллекций.

Операции с инвестиционными монетами используются главным образом в качестве инструмента для вложения свободных денежных средств, так как стоимость инвестиционных монет приближена к стоимости, содержащихся в них драгоценных металлов.

АО «Россельхозбанк» предлагает физическим и юридическим лицам в аренду индивидуальные сейфовые ячейки, в которых могут храниться денежные средства, драгоценности, ценные бумаги, документы и другие ценности.

С 2001 г. Россельхозбанк выступает в качестве агента Правительства РФ по взысканию долгов по государственным займам, ранее выделенным из бюджета по специальным программам в агропромышленном секторе экономики. Компании АПК, участвующие в программе реструктуризации долгов, обслуживают свои счета в РСХБ, который проводит мониторинг выполнения платежей по программам.

Банк получает ежегодную комиссию за деятельность в качестве агента Правительства РФ. Сумма вознаграждения определяется Правительством РФ ежегодно и не зависит от количества возвращенных кредитов. Согласно имеющемуся соглашению с Министерством Финансов РФ, до 50% от общего размера возвращенных кредитов, может направляться на увеличение уставного капитала РСХБ.

Операции с валютой и ценными бумагами. Банк совершает операции с ценными бумагами, включая государственные, муниципальные и корпоративные облигации, векселя и акции, а также проводит операции на валютно-денежном рынке. На 1 января 2014 года портфель ценных бумаг Банка составлял 63,5 млрд. рублей. Операции с ценными бумагами играют для Банка второстепенную роль по сравнению с кредитованием предприятий АПК. Банк не рассматривает торговлю ценными бумагами в качестве основного источника дохода [13]

Таким образом, современный рынок финансовых и банковских услуг и в частности, АО «Россельхозбанк», предлагает не только услуги, связанные с традиционными автокредитованием, потребительским и жилищным кредитованием (ипотека) и выгодным вложением свободных денежных средств, но также бухгалтерское сопровождение, финансовый консалтинг, аудит предприятия, лизинг и услуги факторинга.

Источник: http://vuzlit.ru/19830/analiz_operatsiy_kommercheskogo_banka

Дипломная работа «Операции коммерческого банка с пластиковыми картами и их роль в обеспечении комплексного обслуживания клиентов» (артикул 0010753)

+презентация и речь для защиты (12 слайдов)

Год защиты: 2014

В дипломной работе рассмотрены основные аспекты пластиковых карт, экономическая сущность пластиковых карт, приведены определения и характеристики, специфические особенности, приемы, виды банковских карт и ряд других теоретических вопросов. Указаны виды пластиковых карт, рассмотренные непосредственно на примере ОАО «Россельхозбанк». Для этого проведена оценка положения, занимаемого банком на региональном рынке, проанализирована деятельность в сфере безналичных расчетов за ряд периодов. Произведен анализ организации работы с пластиковыми картами. Рассмотрены проблемы продвижения банковских карт, отдельное внимание уделено перспективе развития карт в России.

Работа общим объемом 105 страницы, содержит 6 таблицы, 18 рисунков, 35 источников.

Содержание

1 Пластиковые карты как инструмент платежной системы.. 9

1.1 История возникновение и развитие платежных банковских карт. 9

1.2 Характеристика платежной системы и место в ней платежных банковских карт. 13

1.3 Экономическое и финансовое обоснование создания национальной платёжной системы.. 19

2 Современный анализ пластиковых карт коммерческого банка. 21

2.1 Экономико-организационная характеристика ОАО «Россельхозбанк». 21

2.2 Учет операций с использованием платежных банковских карт и разновидности карт, обслуживаемых на примере Тамбовского филиала № 3349/02 ОАО «Россельхозбанк». 35

2.3 Автоматизация учета операций, совершаемых с использованием платежных банковских карт на примере Тамбовского филиала № 3349/02 ОАО «Россельхозбанк». 53

2.4 Сопутствующие услуги ОАО «Россельхозбанк» (интернет–банкинг, мобильный банк и т.п.) 56

3 Совершенствование и автоматизация учета операций, совершенных посредством платежных банковских карт, в ОАО «Россельхозбанк». 60

3.1 Проблемы использования платежных банковских карт в ОАО «Россельхозбанк». 60

3.2 Перспективы развития услуг, осуществляемых с использованием платежных банковских карт в ОАО «Россельхозбанк». 66

3.3 Экономическое и финансовое обоснование создания национальной платежной системы.. 78

Список источников. 101

Введение

Актуальность темы дипломной работы обусловлена тем, что современный уровень развития информационных технологий в банковской сфере объективно определяет появление новых способов и механизмов проведения процедуры платежа. В настоящее время наблюдается высокая активность российских кредитных организаций в развитии системы электронных платежей, сокращении бумажных технологий. Для этого процесса характерно: увеличение эмиссии платежных карт, рост оборотов и остатков по карточным счетам, расширение спектра услуг с использованием банковских карт. В ходе развития пластикового рынка были созданы разные виды платежных карт, различающихся назначением и техническими характеристиками. Операции с банковскими пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов российских банков. В стране разворачиваются и набирают обороты различные платежные системы, все большее число российских граждан становится участниками системы безналичных платежей на основе использования банковских карт.

В настоящее время положение на рынке банковских пластиковых карт в России отличается от ситуации в развитых странах. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный рынок банковских карт, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран. Рынок банковских карт России отличается своей неоднородностью и территориальной сегментацией по количественному и качественному содержанию банковских операций.

Анализ научных исследований, так или иначе затрагивающих операции российских банков с пластиковыми картами, свидетельствует о недостаточном внимании к комплексному изучению процессов и взаимосвязей элементов данной системы между собой и с внешней средой, что не обеспечивает целостного восприятия результатов исследования отдельных направлений и сторон деятельности системы платежей с использованием банковских карт и не позволяет спрогнозировать дальнейшее ее развитие.

В теоретическом аспекте актуальность темы дипломной работы обусловлена недостаточным обобщением и научной систематизацией накопленного в данной области отечественного и зарубежного опыта, а также необходимостью разработки теоретических аспектов развития сферы розничных платежей на основе использования банковских карт.

С точки зрения практики, выбор темы дипломной работы связан с необходимостью разработки комплекса конкретных мер, направленных на создание условий эффективного функционирования системы розничных платежей на основе банковских карт, с учетом особенности неоднородности уровня и темпов развития регионов Российской Федерации.

Степень разработанности темы дипломной работы. Среди исследований по вопросам операций российских банков с пластиковыми картами, можно выделить следующие наиболее значимые направления: эффективность функционирования платежных карточных систем в кредитных организациях Российской Федерации (С.Е.Дубова, Д.Е.Евсюков, Н.Е.Егорова, В.Г.Кулагин, А.С.Обаева, Д.В.Подольский, С.А.Страдымов); экономические условия применения пластиковых карт в системе безналичных расчетов (С.В.Ануреев, А.В.Вавилов, Т.В.Кириченко, Ю.С.Крупнов, Е.В.Орлова, О.В.Чередниченко); построение методики исследования рынка пластиковых карт (И.В. Вишневская, В.Г. Кулагин) и др. Анализ существующих работ свидетельствует о необходимости продолжения системных исследований операций с банковскими картами, разработки научно-обоснованных предложений по их совершенствованию и развитию. Все это позволило сформулировать следующие цель и задачи исследования.

Целью дипломной работы является анализ основных факторов и тенденций функционирования рынка банковских карт на основе изучения опыта работы ОАО «Россельхозбанка».

Предметом дипломной работы являются экономические отношения, возникающие в процессе функционирования системы розничных платежей на основе использования банковских карт на региональном уровне, обеспечивающие эффективное функционирование новых банковских продуктов и способствующие бесперебойному и безопасному проведению платежей.

Объектом исследования является региональный сегмент системы розничных платежей на основе использования банковских карт банка филиала № 3349/02 ОАО «Россельхозбанк» в Тамбовской области.

Для достижения цели исследования в дипломной работе поставлены и решены следующие задачи:

–изучить историю возникновение и развитие платежных банковских карт,

–охарактеризовать значение платежной системы и место в ней платежных банковских карт,

–провести экономическое и финансовое обоснование создания национальной платёжной системы,

–рассмотреть учёт операций с использованием платежных банковских карт и разновидности карт, обслуживаемых на примере Тамбовского филиала № 3349/02 ОАО «Россельхозбанк»,

–рассмотреть автоматизацию учета операций, совершаемых с использованием платежных банковских карт на примере Тамбовского филиала № 3349/02 ОАО «Россельхозбанк»

–перечислить и проанализировать сопутствующие услуги № 3349/02 ОАО «Россельхозбанк» (интернет–банкинг, мобильный банк и т.п.),

–рассмотреть проблемы учета операций, осуществляемых с использованием платежных банковских карт в ОАО «Россельхозбанк»,

–выявить основные направления развития операций и услуг, осуществляемых с использованием платежных банковских карт в ОАО «Россельхозбанк».

Информационной базой дипломной работы послужили федеральные законы и нормативные документы Банка России, регулирующие эмиссию и порядок обращения платежных карт; статистические данные и отчетные материалы VISA International, ГУ Банка России по Тамбовской области, Тамбовского филиала № 3349/02 ОАО «Россельхозбанк»; материалы периодической печати, научно-практических конференций и Интернет-ресурсов.

Теоретическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам эволюции денежных систем, интерпретации электронных денег и развития рынка платежных карт.

Методологической основой исследования являются принципы диалектической логики, единства логического и исторического взглядов в исследовании экономических явлений. В процессе исследования использовался системный подход, а также методы сравнительного экономического, экономико-статистического анализа.

Структура дипломной работы включает введение, три главы, заключение и список источников.

Источник: http://lekar68.com/?p=674

Развитие операции с применением банковских карт в кредитных организациях РФ( На примере ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Не подходит работа?

Введение…………………………………………………………………………. 3
Глава 1. Теоретические аспекты развития операций с применением банковских карт в кредитных организациях……………………………………7
1.1.Понятие и сущность банковских карт……………………………………….7
1.2.Основные виды банковских карт…………………………………………. 12
1.3.Нормативно правовое регулирование работы с банковскими картами….19
1.4.Современные особенности обращения банковских карт ………………. 24
Глава 2. Анализ предоставления операций физическим лицам с применением банковских карт на примере филиала АО «Россельхозбанк» ………………..28
2.1.Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк».28
2.2 Анализ организации работы АО «Россельхозбанк» с пластиковыми картами…………………………………………………………………………. 35
2.3 Сравнительный анализ организации работы с пластиковыми картами АО «Россельхозбанк» и другими банками …………………………………….42
2.4 Разработка мероприятий по совершенствованию операций с банковскими пластиковыми картами ………………………………………………. ……….48
Заключение……………………………………………………………………….52
Список нормативно-правовых актов и используемых источников…………..54
Приложения……………………………………………………………………. 59

Введение
В настоящее время наблюдается высокая активность российских кредитных организаций в развитии системы электронных платежей, сокращении бумажных технологий. Для этого процесса характерно: увеличение эмиссии платежных карт, рост оборотов и остатков по карточным счетам, расширение спектра услуг с использованием банковских карт. Операции с банковскими пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов российских банков. В стране разворачиваются и набирают обороты различные платежные системы, все большее число российских граждан становится участниками системы безналичных платежей на основе использования банковских карт. Банковские карты создают возможность организации функционирования единой универсальной расчетной сети, которая позволит обеспечивать обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приведет к значительному сокращению доли наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков в России. В основном банки выпускают кредитные карты на базе международных пластиковых карт систем Visa и MasterCard. Причем, как правило, это классические и элитные продукты: золотые или платиновые. В ряде случаев клиенты могут получить и дешевые электронные кредитки VISA Electron и Maestro.
В настоящее время положение на рынке банковских пластиковых карт в России отличается от ситуации в развитых странах. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный рынок банковских карт, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран. Рынок банковских карт России отличается своей неоднородностью и территориальной сегментацией по количественному и качественному содержанию банковских операций. С точки зрения практики, выбор темы дипломной работы связан с необходимостью разработки комплекса конкретных мер, направленных на создание условий эффективного функционирования системы розничных платежей на основе банковских карт, с учетом особенности неоднородности уровня и темпов развития регионов Российской Федерации.
Банковская карта – это удобный и современный способ управления своими текущими расходами для совершения бытовых покупок, оплаты коммунальных платежей, приобретения товаров или различных услуг, а также получения наличных денег со своего счета.
Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др.
Преимущества, связанные с внедрением банковских карт на российском рынке, очевидны. Для клиентов — это возможность иметь при себе только карту, а не крупную сумму денег, что позволяет уменьшить риск потери денег. Держателям карт предоставляются льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, уменьшаются затраты при проведении финансовых операций, в том числе и покупок с использованием различных валют. Очевидны преимущества, получаемые от использования пластиковых карточек предприятиями торговли и сервиса. Это и уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, и возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, и упрощение расчетов с покупателем, а также реклама предприятия и т.д. Безусловный интерес представляет пластиковая карточка и для крупных предприятий при выдаче зарплаты своим сотрудникам.
Интерес государства во внедрении расчетов по пластиковым карточкам тоже очевиден: снижаются значительные затраты на инкассацию денежных средств, эмиссию и регенерацию банкнот и монет; упрощаются учет движения денег и взимание налогов; технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий и лиц, работающих с наличностью; внедрение таких расчетов поможет сгладить и даже в некоторой степени снизить темпы роста инфляции в стране.
Россия живет в мировом сообществе, уже широко использующем системы расчетов по банковским картам. Поэтому оставаться в стороне от общего процесса при расширении культурных, политических и экономических связей с другими странами практически невозможно и невыгодно.
Актуальность выбранной для исследования темы заключается в перспективах развития и дальнейшего увеличения доли безналичных расчетов в общей массе финансовых операций. Банковские карты позволят сократить объем налично-денежного обращения, снизить расходы, связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты.
Целью дипломной работы является анализ основных факторов и тенденций функционирования рынка банковских кредитных карт на основе изучения опыта работы АО «Россельхозбанк»
Данная цель определила следующие задачи:
­ раскрыть понятие и сущность банковских карт;
­ рассмотреть основные виды банковских карт;
­ изучить нормативно правовое регулирование работы с банковскими картами;
­ рассмотреть современные особенности обращения банковских карт;
­ дать организационно-экономическую характеристику АО «Россельхозбанк»;
­ рассмотреть организацию работы АО «Россельхозбанк» с пластиковыми картами;
­ провести сравнительный анализ организации работы с пластиковыми картами АО «Россельхозбанк» и другими банками;
­ предложить мероприятия по совершенствованию операций с банковскими пластиковыми картами.
Объект выпускной квалификационной работы – АО «Россельхозбанк»
Предмет исследования – развитие операций с применением банковских карт в кредитных организациях РФ (на примере АО «Россельхозбанк»)
В работе представлен сравнительный анализ организации работы с пластиковыми картами АО «Россельхозбанк» и другими банками.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, материал работы иллюстрирован рисунками и таблицами. В ней также содержится ряд приложений, позволяющих наглядно представить процесс кредитования и использования обеспечения. В конце работы приводится список использованной литературы, включающий Законы РФ, нормативные акты ЦБ РФ, монографии и статьи из периодической печати.
В первой главе «Теоретические аспекты развития операций с применением банковских карт в кредитных организациях» основное внимание рассмотрена сущность, значение пластиковых карт, платежная система и основные операции с банковскими картами.
Во второй главе «Анализ предоставления операций физическим лицам с применением банковских карт на примере филиала АО «Россельхозбанк» рассматривается общая характеристика деятельности банка. Здесь освещаются такие вопросы, как анализ организации работы АО «Россельхозбанк» с пластиковыми картами, а также проблемы развития процессов кредитования физических лиц.
В заключении представлены выводы.

Заключение
В ходе написания дипломной работы были решены все поставленные перед нами задачи.
Подводя итоги исследованиям в области развития пластиковых карт, можно сделать ряд выводов.
Во-первых, в силу конкурентной борьбы за клиентов участники систем карточных расчетов неизбежно будут стремиться к снижению стоимости своих услуг, удешевлению стоимости карточек для клиентов и расширению спектра применяемых финансовых схем (в том числе и схем кредитования с использованием банковских карт).
Во-вторых, развитие инфраструктуры рынка банковских карт (сети торговых и сервисных точек, принимающих к оплате банковские карты, банкоматов, расчетных центров и т.п.) не отстает от темпов выпуска банковских карточек.
В-третьих, специфика российского рынка состоит в том, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов. Суть которых – обслуживание банком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта система очень широко распространена в регионах России и доля зарплатных карточек оставляет порядка 80% всех выпущенных карт.
В-четвертых, российские банки – эмитенты банковских карт в большинстве своем выпускают в обращение дебетовые карточки в связи с особенностями экономической ситуации в стране (инфляция, платежный кризис, повышенные финансовые риски и т.д.). Банки стремятся застраховать себя от возможных потерь и поэтому при выдаче даже международной кредитной карты требуют внесения страхового депозита, превышающего лимит кредитования, что ставит суть «кредитной сделки» под сомнение. Фактически, выпущенные российскими банками карты в настоящее время выполняют исключительно функцию «электронного кошелька». При этом, с развитием конкуренции на рынке банковских карт, клиент несомненно будет работать с тем банком, который не только пользуется его деньгами, но и позволяет в случае необходимости оперативно получить определенную сумму в кредит и предлагает наиболее выгодную и удобную схему его погашения.
АО «Россельхозбанк» был создан как современная банковская структура, способная предложить современные продукты на кредитном российском рынке. Главное направление АО «Россельхозбанка» состоит в продвижении государственной аграрной политики. То есть, банк Россельхозбанк делает все для того, чтобы удовлетворить потребности сельского хозяйства.
АО «Россельхозбанк» успешно функционирует в сфере банковских карт. Темпы внедрения карточных проектов, а также уровень развития сети эквайринга демонстрируют положительную динамику и открывают широкие перспективы для более глубокого проникновения на рынок банковских карт.

Список нормативно-правовых актов и используемых источников
1. Законодательные, нормативные и правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 15, ст. 1691.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации, Часть 1, от 30.11.1994 №51-ФЗ.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации, Часть 2, от 26.01.1996 №14-ФЗ.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 28.03.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-I, Глава VI. Сберегательное дело.
6. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 08.07.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017).
7. «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 16.02.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751).
2. Литература
8. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб. Питер, 2014.
9. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2014. — 278 с.
10. Банковское дело /под ред. О.И.Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2010. – 678с.
11. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. Учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 416 с.
12. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой.. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 652 с.
13. Банковское дело: учебник / под ред.Г.Г. Коробовой. – М.: Юристь, 2012. – 751 с.
14. Банковское дело. Учебник/под ред. Е.Ф.Жукова, Ю.А.Соколова. – М.: Юрайт, 2012. – 270 с.
15. Букатов В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букатов, Ю.И. Львов. — М.: Финансы и статистика, 2011. – 346с.
16. Деньги. Кредит. Банки [Текст]/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 447 с.
17. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система: тесты, задания, кейсы. Учебное пособие/ коллектив авторов, под общей ред. М.А. Абрамовой, Л.С. Александровой. — М.: КНОРУС, 2014. – 314 с.
18. КаджаеваМ.Р., Осуществление кредитных операций: учебник для студ. учреждений сред.проф. образования / М.Р. Каджаева, Л.В. Алманова. – М. : Издательский центр « Академия», 2014. – 272с.
19. Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2014. – 332 с.
20. Козлов И.К. Анализ деятельности банков: Уч. пособие / И.К. Козлова и др.; под.общ. ред. И.К. Козловой. – Минск, 2015. – 240 с.
21. Тютюнник, А.В., Турбанов, А.В. Банковское дело [Текст]/ А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов. – 2-е изд. — М.: Финансы и статистика, 2010. – 608 с.
3.Периодическое издание
22. Абдуллина А.Р., Сахбиева А.И. Внедрение актуальных банковских продуктов как фактор повышения конкурентоспособности банка// В сборнике: СБОРНИК ТРУДОВ МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ УВО «УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ «ТИСБИ» Казань, 2016. – С. 3-7.
23. Боженок А.В. Платёжные операции банков в условиях санкций // В сборнике: Современные экономические системы: состояние и перспективы развития материалы международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых. – 2016. – С. 173-177
24. Боровских Н.В., Кочемайкина Л.А., Манышева А.В. Проблемы и тенденции использования пластиковых карт при осуществлении безналичных расчетов в современной банковской практике // Инновационное образование и экономика. – 2015. Т. 1. – № 18 (18). – С. 17-20.
25. Варламова Т.П. Российский рынок пластиковых карт: нормативно-правовое регулирование и проблемы развития // Информационная безопасность регионов. – 2015. – № 3 (20). – С. 61-71.
26. Грудева А.А., Лазаренко И.Л. Банковская карта: ее происхождение и назначение // Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. – 2016. – № 5. – С. 127-129.
27. Доронина П. А. Платежная инфраструктура как фактор развития рынка пластиковых карт // Молодой ученый. – 2016. – №26. – С. 281-284.
28. Ермоленко О.М. Вектор развития рынка банковских карт на современном этапе // Научный вестник ЮИМ. –2016. – №2. – С.28-33
29. Ермоленко О.М., Дубровина Н.С. Индикаторы развития розничных платежей на рынке пластиковых карт // Научный вестник ЮИМ. – 2015. – №3. – С.47-51
30. Ивлиев М.И., Коротаева Н.В. Анализ состояния и перспективы функционирования банковских программно-технических устройств самообслуживания в Российской Федерации// Социально-экономические явления и процессы. – 2016. Т. 11. – № 11. – С. 18-23.
31. Кедяркина В.А., Прошкина Л.А. Банковские карты: удобства и риски для потребителей // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. – 2014. – № 4 (12). – С. 13-18.
32. Кривошапова С.В., Литвин Е.А. Оценка и способы борьбы с мошенничеством с банковскими картами в России // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2015. – № 4-1. – С. 116-120.
33. Куликова М.А., Сизов А.А. Перспективы развития и анализ эффективности системы пластиковых карт в России// Научный журнал НИУ ИТМО. Серия: Экономика и экологический менеджмент. – 2015. – № 4. – С. 145-152.
34. Смольянинова Е.Н., Духанина Н.А., Дашидондокова А.Ц. Проблемы безопасности расчетов пластиковыми картами // Фундаментальные исследования. –2015. – № 2-22. – С. 4969-4973.
35. Степанова Т.А. Особенности организации деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых карт // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. – 2016. – №6. – С.163-166
36. Терешкин М.Л. Технология NFC как способ совершения банковских транзакций// В сборнике: В мире научных открытий Материалы XXII Международной научно-практической конференции. Сборник научных трудов. Научный редактор С.П. Акутина. – 2017. – С. 104-107.
37. Яблокова И.В. Национальная платежная система «МИР»: правовые аспекты информационных технологий// ИТпортал. – 2017. – № 2 (14). – С. 5.
4. Электронные ресурсы
38. Информационный порталБанки.ру [Электронный ресурс]/- Режим доступа — http://www.banki.ru – (Дата обращения: 13.05.2017).
39. Информационно-правовый портал Гарант [Электронный ресурс]/- Режим доступа — http://www.garant.ru – (Дата обращения: 08.05.2017).
40. Официальный сайт ЦБРФ [Электронный ресурс]/- Режим доступа — http://www.cbr.ru — (Дата обращения: 11.05.2017).
41. Официальные новости России [Электронный ресурс]/- Режим доступа — http://www.kremlin.ru/events/president/news — (Дата обращения: 17.05.2017).
42. Пластиковые карточки в системе безналичного оборота [Электронный ресурс]/- Режим доступа — http://works.doklad.ru/view/cLBdi6n-IVc/2.html- (Дата обращения: 07.05.2017).

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Источник: http://workspay.ru/work/8538/

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *