Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

Отделение
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Ипотека в Россельхозбанке 2018 с условиями программ и актуальными ставками

Содержание

Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2018 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

  • готовое квартиру на вторичном рынке;
  • жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
  • земельный участок без строения;
  • квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
  • готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

К ставке следует добавить:

  • 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Россельхозбанке.

Ипотека по двум документам

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

  • квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
  • земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

  • Купля нового жилья;
  • Купля коммерческой недвижимости;
  • Плата за лечение или обучение детей;
  • Просто текущие расходы.

Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

  • 16% на срок до 3 лет.
  • 17% на срок до 10 лет.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира для проживания заёмщика;
  • купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
  • строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
  • оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
  • приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
  • приобретение для жилищного строительства земельного участка.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

Целевая ипотека в россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.

Военная ипотека

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

Военная ипотека — предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

  • готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
  • земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк ипотека молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

  • Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
  • Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
  • Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
  • Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Процентные ставки по ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

  • Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Документы

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

  1. Заявление на предоставление займа и анкету.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
  3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
  4. Свидетельство о браке или разводе.
  5. Св-во о рождении (если есть дети).
  6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
  8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Справка по форме банка Россельхозбанка одна из самых сложных среди всех банков. Образец заполнения можно скачать у нас на сайте.

Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

  1. Подготовить пакет документов по списку.
  2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
  3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
  4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
  5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

  • Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
  • Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
  • Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
  • Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
  • Надежный и стабильный государственный банк.
  • Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
  • Присутствие в отдаленных сельских районах.
  • Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
  • Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
  • Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

  • Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
  • Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
  • Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис в разделе «Ипотека».

Источник: http://ipotekaved.ru/banki/rosselkhozbank-ipoteka.html

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

ПКто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанкеолучить ипотечный кредит в нашей стране не очень просто, необходимо иметь не только солидный опыт работы и определённую сумму для первоначального взноса, но и приличный уровень дохода. Если же собственного дохода не хватает, то есть возможность привлечения созаёмщика. Созаёмщик по ипотеке – это тот человек, который наравне с вами будет нести ответственность за погашение ипотечного кредита.

Какие же права и обязанности он имеет – читайте ниже. В данной статье мы рассмотрим также параметры, которым должен соответствовать созаёмщик, а также ответим на вопрос: чем отличается созаёмщик и поручитель по ипотеке.

Кто такой созаёмщик?

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеСозаёмщиком по ипотечному кредиту могут выступать сразу несколько человек, но не более четырех по одному кредитному договору.

Созаёмщик наравне с владельцем новой недвижимости несет ответственность по ипотечному кредиту, он первый к кому обратится банк с просьбой о выплатах по ипотеке, если основной заемщик по каким-либо причинам перестанет платить по кредиту.

Прибегнуть к помощи созаёмщика приходится тем потенциальным покупателям ипотечных квартир, которым не хватает собственного дохода для получения необходимой суммы банковских средств. Если банк сочтет, что вашего дохода недостаточно, чтобы выдать вам необходимую на покупку квартиры сумму, то у вас три варианта действий:

  1. Найти более дешевое жилье, меньшее по площади или худшее по условиям, на покупку которого хватит той суммы, что вам готов выдать банк.
  2. Взять дополнительный кредит в этом или другом банке, но, очевидно, что платить по ипотеке и одновременно еще по одному кредиту – под силу далеко не каждому.
  3. Найти созаёмщика, банк рассмотрит ваш с ним совокупный доход и одобрит большую сумму ипотечных средств.

Если вы выберете последний вариант, то при оформлении созаёмщика будут соблюдены такие условия:

  • Банк готов рассматривать доход постороннего человека только в том случае, если вам не хватает собственного уровня доходов на заявленный объект недвижимости.
  • Все заемщики, и основной – владелец недвижимости, и дополнительные – несут равную ответственность перед банком в соответствии с кредитным договором.
  • Созаёмщик также подписывает ипотечный договор и может являться владельцем части покупаемой квартиры.
  • Обязанность по выплате долга автоматически переходит созаёмщику, если основной плательщик перестает вносить ежемесячные платежи, даже если он не имеет на это уважительных причин.

Как найти созаёмщика по ипотеке?

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеИскать созаёмщика по ипотеке – дело хлопотное, не каждый готов разделить с чужим человеком или даже с родственником многолетнее ипотечное бремя. Все понимают, что ипотека выдается не на год, средний срок жилищного кредитования в нашей стране составляет – 10 лет. А это значит, что человек, решаясь стать созаёмщиком, по сути, становится таким же официальным должником банка, как и основной владелец квартиры.

Отметим, что почти любой гражданин может оформить ипотеку и без подтверждения собственного дохода, в таком случае на созаёмщиков по ипотеке ложится полная ответственность за уплату кредита.

Кто может стать созаёмщиком?

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеКак мы отметили ранее, по одному кредитному договору на покупку недвижимости выступить созаёмщиками одновременно могут до четырех, в редких случаях – до пяти человек. Чаще всего разделить с ними ипотечное бремя люди просят супругов, родителей или более дальних родственников.

Большинство банков готовы сделать созаёмщиком и абсолютно постороннего вам человека, при его согласии, конечно. Но как показывает практика, даже близкие друзья в такой просьбе часто отказывают будущему владельцу ипотечной квартиры, посторонние же люди соглашаются на это еще реже.

Если же созаёмщиком выступает ваш товарищ, он должен реально оценивать свою ответственность перед банком. Если основной плательщик станет, например, недееспособным и не сможет платить по кредиту, то созаёмщик будет обязан платить ипотеку ежемесячно согласно графику погашения задолженности. Отметим, что в таком случае созаёмщик имеет приоритетное право на дальнейшее право получения квартиры в собственность.

Кстати, если покупка квартиры в ипотеку происходит после заключения брака, то банк автоматически признает супруга или супругу основным созаёмщиком. Если же муж и жена не готовы делить ответственность перед банком или в том случае, когда квартира принадлежит им не в равных долях, то стоит составлять брачный договор. В этом документе стоит подробно расписать кто и при каких обстоятельствах должен платить по кредиту, и какая часть квартиры будет принадлежать каждому супругу в случае развода.

Итак, созаёмщик по ипотеке может быть оформлен банком в таких случаях:

  • Основной покупатель квартиры не имеет должного дохода для получения полной суммы на приобретение жилья.
  • Основной заемщик на время оформления ипотеки состоит в браке, супруг автоматически будет считаться созаёмщиков, согласно ст. 45 Семейного кодекса РФ.
  • Покупатель квартиры с помощью ипотечных средств имеет достаточный уровень дохода, но оформляет недвижимость на лицо, которое не достигло совершеннолетия.

Требования

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеОтметим, что каждый банк предъявляет свои требования к лицу, которое выступает в качестве созаёмщика по ипотеке, но есть ряд общих требований, которым он должен соответствовать.

  • При приобретении недвижимости на территории нашей страны, созаёмщиками по ипотеке могут стать только граждане РФ.
  • Минимальный срок службы на последнем месте работы от 6 месяцев до года в зависимости от конкретного банка.
  • Человек, который готов разделить с вами ответственность по ипотечному кредиту, должен быть платежеспособен. Банки определяют платежеспосбность ипотечного созаёмщика по простой формуле: общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от дохода человека в указанный период времени.
  • Немаловажно, чтобы созаёмщик имел положительную кредитную историю, банк обращает на это большое внимание.
  • Важен и возраст того, кто разделит с вами ипотечное бремя, мужчина может стать созаёмщиком до тех пор, пока ему не исполнится 55 лет и не ранее 21 года, женщина в возрасте от 21 года до 55 лет.

Многих волнует вопрос – может ли пенсионер быть созаёмщиком по ипотеке? Ведь проще всего привлечь в этом качестве именно родителей, они никогда не откажут в помощи детям. Но, согласно законодательству РФ, пенсионер не может стать ипотечным созаёмщиком. И этот запрет вполне оправдан, так как в качестве дополнительного плательщика должен выступать человек работающий, который сможет погасить задолженность перед банком, если возникнет такая необходимость.

Оформление в Сбербанке

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеТребования к созаёмщику по ипотеке в Сбербанке вполне стандартны, но все же имеют свои особенности:

  • Банк настоятельно рекомендует покупателю жилья застраховать здоровье и жизнь дополнительного ответственного лица на сумму, которая примерно равна стоимости его доле в ипотечной квартире.
  • В рамках одной ипотечной программы стать созаёмщиков могут не боле трех человек, при этом они имеют полное право самостоятельно поделить между собой ответственность перед банком по договору, а также и доли в покупаемой квартире.
  • Если в качестве ответственного лица по ипотеке планируется привлечение вашего супруга, то стоит заранее зарегистрировать брак.
  • Независимо от конкретной кредитной программы, деньги на покупку квартиры перечисляются только после регистрации ипотечного договора в Россреестре.
  • Если кредитный договор уже подписан, созаёмщик не сможет отказаться от обязанности перечисления ежемесячного платежа, если основной заемщик платить перестанет.
  • Созаемщик может предоставить свои сертификаты на покупку жилья, которые были выданы ему государством при рождении детей.

Какие документы должен предоставить созаёмщик?

Перечень обязательных документов может отличаться в каждом банке, но в 2018 году в большинстве кредитных учреждений он выглядит так:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Документ, который подтвердит место регистрации по месту фактического проживания.
  • Документы, подтверждающие личности всех членов семьи, которые живут совместно с созаёмщиком.
  • Трудовая книжка.
  • Диплом или аттестаты о полученном образовании.
  • Справка по форме банка, которая подтвердит доход.

Поручитель и созаёмщик – в чем отличия?

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеМногие с трудом могут ответить на вопрос: чем отличается созаёмщик от поручителя по ипотечному кредиту? Ответ прост: они имеют разные права на приобретаемое жилье, а также и обязанности:

  • При определении максимальной суммы средств, которая будет выдана основному заемщику на покупку жилья, доход поручителя никогда не учитывают.
  • Поручитель также должен быть платежеспособен, он будет обязан погасить не только основной платеж, но и все проценты по ипотеке, если собственник квартиры перестанет платить банку.
  • Банк и поручитель подписывают единый договор поручительства, он обязывает поручителя своевременно погашать долги перед банком, если основной заемщик перестанет это делать.
  • Поручитель, в отличие от созаёмщика, не имеет права на получение доли в купленной квартире, но при необходимости может отстоять его в судебном порядке.
  • Поручитель начинает платить по ипотеке только после соответствующего решения суда, и только после того, как платить перестанут созаёмщики, если они есть.

Права и обязанности

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеПрежде чем купить квартиру при помощи посторонних лиц, стоит узнать какие права на квартиру имеет созаёмщик по ипотеке.

Российским законодательством на сегодня четко определены и права, и обязанности созаёмщика по жилищному кредиту:

  • Они несут равную ответственность перед кредитным учреждением, как и получатель ипотечных денежных средств.
  • Он имеет право на законную собственность доли приобретаемого жилья, если на момент оформления кредитного договора между им и заёмщиком был оформлен официальный брак.
  • Банк вправе требовать от него внесения ежемесячных выплат, если этого не делает получатель ипотечных средств.
  • Созаёмщик имеет право внесения в банк только фиксированной суммы, которая оговорена в кредитном договоре в момент его непосредственного подписания.
  • Созаёмщик, который не является законным супругом владельца ипотечной квартиры, также может претендовать на выделение доли в ней.
  • При соблюдении условия равного долевого участия заемщика и созаёмщика по ипотечному договору, последний может воспользоваться правом получения налогового вычета.
  • Если созаёмщик отказывается от доли в ипотечной квартире, это не снимает с него ответственности за погашение кредита.
  • Человек имеет право выйти из созаёмщиков, но только если получатель ипотеки найдет на его место нового созаёмщика, чью кандидатуру одобрит банк.

Что стоит учесть, прежде, чем стать созаёмщиком?

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеИпотеку иногда платить нелегко даже самому собственнику жилья, что уж говорить о постороннем человеке, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем решаться выступить созаемщиком по ипотечному договору. Нередко у них могут возникнуть следующие проблемы:

  • Ему потребовалось взять собственный кредит, но его платежеспособность уже ограничена взятым ранее ипотечным кредитом в качестве созаёмщика.
  • В качестве созаёмщика выступил супруг, который стал им только после подписания кредитного договора, в таком случае он не имеет права на долю в ипотечном жилье. Представим, что пара разошлась, в такой ситуации собственником остается один, а платить по ипотеке обязаны оба.
  • Товарищ, который попросил стать созаёмщиком по его ипотечному кредиту, неожиданно прекращает платить долг. В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.
  • Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
  • Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.

Страхование рисков

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в РоссельхозбанкеЧтобы между созаёмщиком и получателем кредитных средств не возникло недопониманий, а каждый из них не попал в затруднительное положение, им стоит не только внимательно изучить ипотечный договор, но и застраховать риски.

Любой банк рекомендует созаёмщику застраховать свою дееспособность, и если с ним что-то случится, то выплачивать долг будет страховая компания. При страховании жизни она же возьмет на себя расходы по погашению ипотеки в случае смерти созаёмщика.

Стоит отметить, что в большинстве банков договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки заключается в обязательном порядке. Такая страховка выгодна не только клиентам кредитного учреждения, но и самим банкам, так как это гарантирует им погашение кредита в любом случае.

Итак, мы рассказали вам об основных обязанностях, а также о правах созаёмщика по ипотеке, а также о требованиях, которым он должен соответствовать. Прежде чем стать созаёмщиком по ипотеке, оцените все за и против, учтите ваши риски, и помните, что ипотека – долг многолетний и дорогостоящий, хорошо оцените свои возможности.

Источник: http://ipoteka-expert.com/sozaemshhik-po-ipoteke-eto/

Ипотека молодой семье — Россельхозбанк

28 апр. 2015, 11:20

Как и многие крупнейшие российский банки, Россельхозбанк предлагает специальные условия по ипотеке для молодых семей. В чем особенность предлагаемой программы и какие условия получения ипотечного займа? Об этом расскажет данная статья.

Условия Россельхозбанка по ипотеке для молодой семьи в 2015 году*

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

В Россельхозбанке молодыми семьями считаются:

  • семьи, где оба или один супруг моложе 35 лет;
  • семьи с одним родителем не старше 35 лет и ребенком (детьми).

Для таких клиентов банк предлагает дополнительные льготы при получении ипотеки:

  • величина первоначального взноса варьируется от 10% (по стандартным условиям ипотечного кредитования – от 15%);
  • отсрочка погашения долга на время проведения строительных работ (до 36 месяцев);
  • отсрочки погашения долга при рождении ребенка (или нескольких детей). Льгота распространяется до достижения детьми 3-летнего возраста.

В остальном условия не отличаются от стандартных:

  • Размер займа – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
  • Срок варьируется от 1 месяца до 25 лет.
  • Процент по ипотеке в Россельхозбанке в 2015 году (начало мая) на срок до 10 лет составляет от 17% годовых, на 10-15 лет – от 18% годовых, свыше 15 лет – от 19% годовых.
  • Страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков (не обязательно). При отказе ставка увеличивается на 3,5 процентных пункта.
  • Заключение договора страхования объекта (не распространяется на незавершенное строительство и земельные участки).
  • На время строительства недвижимости и до регистрации объекта стоимость кредита увеличивается на 0,5 процентных пункта.
  • Плата за выдачу займа банком не взимается.
  • Супруг (супруга) заемщика (при наличии) участвует в сделке как созаемщик (при оформлении недвижимости в совместную собственность).
  • Если совокупного дохода недостаточно для получения кредита, могут быть привлечены дополнительные созаемщики. Их общее количество не должно превышать 3 человек.
  • График погашения может быть составлен, исходя из аннуитетных или дифференцированных платежей.
  • Погашение раньше срока допускается без ограничений и взимания комиссий.
  • Срок действия положительного решения составляет 3 месяца.

Требования к заемщикам и созаемщикам Россельхозбанка для кредитов по ипотеке

  • Старше 21 года.
  • Не старше 65 лет на дату погашения займа.
  • Наличие российского гражданства.
  • Совокупный трудовой стаж не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
  • Стаж на текущем месте не менее 4 месяцев.
  • Если зарплата поступает клиенту на счет в Россельхозбанке, то совокупный трудовой стаж за 5 последних лет должен быть не менее полугода. Стаж на нынешнем месте – не меньше, чем 3 месяца.
  • Если клиент имеет положительную кредитную историю в Россельхозбанке, то совокупный стаж за последние 5 лет должен быть более полугода. Стаж на нынешнем месте – более 3 месяцев.
  • Для клиентов, которые ведут ЛПХ, срок его ведения должен быть более 1 года.

Необходимые документы для подачи в Россельхозбанк заявки на ипотеку

Вместе с анкетой от заемщика требуются также следующие документы:

  • общегражданский паспорт РФ;
  • документ, подтверждающий урегулированные отношения с военкоматом (для мужчин не старше 27 лет);
  • свидетельство, подтверждающее заключение брака (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка или детей (при наличии);
  • документы о трудовой занятости (трудовая книжка, договор, контракт и т.п.);
  • документы о финансовом положении (допускается предоставление по форме Россельхозбанка).

В зависимости от приобретаемого объекта требуется предоставление различных документов.

  1. Покупка квартиры, дома или отдельного земельного участка:Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке
  • Подтверждение гос. регистрации права собственности.
  • Документы, обосновывающие возникновение права собственности у продавца недвижимости.
  • Выписка из Единого гос. реестра прав на недвижимое имущество.
  • Оценка объекта независимым оценщиком.
  • Выписка из домовой книги.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в ипотеку (если он не является стороной сделки).
  • Кадастровый и тех. паспорт квартиры, дома или земельного участка.

2. Приобретение объекта по договору участия в доле:

  • Правоустанавливающие документы застройщика.
  • Документы о праве собственности или аренде участка строительства.
  • Выписка в отношении участка, на котором происходит строительство, из Единого гос. реестра.
  • Разрешение на строительство дома.
  • Проектная декларация.
  • Проект договора долевого участия.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в ипотеку (если он не является стороной сделки).
  • Подтверждение гос. регистрации права собственности на участок строительства.Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке
  • Документы, подтверждающие возникновение права собственности на участок.
  • Выписка в отношении участка, на котором происходит строительство, из Единого гос. реестра.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Смета ИЖС.
  • Разрешение на постройку жилого помещения на участке.
  • Договор подряда на проведение строительных работ (при наличии).

Созаемщики предоставляют следующие документы:

  • анкета;
  • общегражданский паспорт РФ;
  • документы о трудовой занятости (трудовая книжка, договор, контракт и т.п.);
  • документы о финансовом положении (допускается предоставление по форме Россельхозбанка).

Получение в Россельхозбанке кредита по ипотеке. Советы

  1. При получении займа в Россельхозбанке целесообразно изначально оформлять договор страхования жизни и здоровья. Это позволит избежать значительного повышения процентной ставки (на 3,5 пункта). Кроме того, банк предоставляет возможность оплатить стоимость страховки за счет кредитных средств.
  2. При подготовке документов по объекту недвижимости необходимо помнить, что они имеют ограниченный срок действия (некоторые – не более 1 месяца).
  3. При наличии (или последующем получении) гос. сертификата на материнский капитал, целесообразно его использовать на погашение займа. Это существенно сократит кредитную нагрузку. Кроме того, средства семейного капитала могут являться первоначальным взносом.
  4. Дополнительным способом снижения кредитной нагрузки является получение имущественного налогового вычета. При покупке недвижимости заемщик имеет право не уплачивать или получить из бюджета уже уплаченный налог на доходы (НДФЛ). Данная сумма может быть направлена на любые цели, в том числе на досрочное погашение ипотеки.

*Дата актуализации данных – 1 мая 2015 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/ipoteka_molodojj_seme___rosselkhozbank.html

Ипотека в Россельхозбанке: условия, особенности, отзывы заемщиков

Россельхозбанк, основанный в 2000 году, предлагает несколько ипотечных программ. Из статьи вы узнаете об особенностях ипотечного кредитования здесь, доступных процентных ставках и условиях, ознакомитесь с отзывами заемщиков.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

Россельхозбанк располагает разными ипотечными программами.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Ипотечная программа Россельхозбанка позволяет приобрести в кредит квартиры первичного и вторичного рынка, дома с земельным участком, оплатить строительство жилья, принять участие в долевом строительстве, купить только участок или недостроенный объект. Первоначальный взнос стартует от 15%, допустимый срок кредита – до 25 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимум – до 20 млн. рублей. Возможно досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций. Приобретаемая или уже существующая недвижимость оформляется как залоговая, обязательно подлежит страхованию.

Можно привлечь до трех созаемщиков для увеличения кредитного лимита. В том числе разрешается привлечь родственников клиента. Супруг в любом случае выступает созаемщиком. Процентная ставка зависит от размеров первоначального взноса. Чем больше средств оплатил заемщик сразу, тем более выгодны условия кредитования. На особые условия могут рассчитывать военные и молодые семьи.

Преимущества оформления ипотеки в Россельхозбанке

  • Можно выбрать схему погашения кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • Отсутствуют штрафы за досрочное погашение. Погасить ипотеку досрочно можно в установленный договором день ежемесячного платежа.
  • Необязательно подтверждать доход по форме 2-НДФЛ, можно использовать форму банка.
  • Есть программа оформления ипотеки по двум документам.
  • Допускается привлечение трех созаемщиков.
  • Предусмотрены льготные условия для военных, молодых семей, при использовании материнского капитала.
  • Выбор недвижимости на первичном и вторичном рынке, готового или строящегося жилья, домов или отдельных участков земли.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное.
  • На официальном сайте банка есть калькулятор для самостоятельного расчета ипотеки.

Доступные ипотечные программы

В Россельхозбанке действует целевая программа на покупку недвижимости под залог жилья, ипотека для военных, молодой семьи. Также можно оформить кредит на жилье всего по двум документам. Обратите внимание, что если заемщик или созаемщики отказываются страховать жизнь и здоровье, годовая ставка увеличивается на 3.5%.

Целевая ипотека под залог жилья

Кредит выдается в рублях, на срок до 30 лет. Процентная ставка стартует от 11.5% при взносе свыше 50% от стоимости жилья. Максимальный кредитный лимит достигает 20 млн. рублей, но не превышает 70% от рыночной стоимости залогового имущества.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

Условия ипотеки под залог недвижимости в Россельхозбанке.

Военная ипотека

Оформить ипотеку могут те, кто является участником накопительно-ипотечной системы не менее 36 месяцев. Допускается приобретение квартиры или земельного участка с домом только на вторичном рынке. Процентная ставка стартует от 12%, минимальный первоначальный взнос – от 10%.

При отказе страховать жизнь и здоровье ставка возрастает на 1%. Максимальная сумма кредита составляет 1.95 млн. рублей. Привлечение созаемщиков не предусмотрено. Военную ипотеку можно оформить на 3-24 года, но заемщику на момент возврата кредита должно быть не более 45 лет.

Программа для молодой семьи

В ней могут принять участие супруги, если возраст хотя бы одного из них не превышает 35 лет. Или же неполная семья, состоящая из родителя возрастом до 35 лет и ребенка. Первоначальный взнос для квартиры в новостройке составляет 20%, для остальных объектов – 10%. Если в период действия ипотечного договора у пары родился ребенок, можно оформить отсрочку по платежу на 3 года – уплачивать только начисленные проценты. Ставка по такой программе стартует от 11.5%.

Использование материнского капитала

Допустимо в том случае, если один из заемщиков является распорядителем материнского капитала. На то, чтобы направить средства капитала на погашение ипотеки, дается 3 месяца с момента оформления. Первоначальный взнос составляет 20% для квартир в новостройках и 10% для остальных объектов.

Оформление по двум документам

Получить ипотеку по упрощенной программе может каждый, кто соответствует основным требованиям к заемщику. Для оформления достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, водительское или военное удостоверение. Но условия кредитования менее выгодны для клиента.

Максимальный кредитный лимит составляет 8 млн. рублей для Москвы и 4 млн. для областей. Ставка превышает 12%. Первоначальный взнос большой – от 40% до 60% в зависимости от типа недвижимости. Привлечение иных созаемщиков, кроме супругов, недопустимо.

Требования к заемщику

В Россельхозбанке предъявляются строгие требования к месту регистрации, прописке и гражданству заемщика.

  • Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 к плановому погашению.
  • Обязательно российское гражданство и регистрация или прописка в месте фактического проживания.
  • Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет. При этом не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Привилегии есть у клиентов, которые получают заработную плату на карточку Россельхозбанка. Для них общий стаж за последние 5 лет должен достигать полугода и 3 месяца – на последнем месте.

Необходимые документы

Банк может запросить иные документы на свое усмотрение, но стандартный пакет включает:

  • паспорт заемщика и копии всех заполненных страниц;
  • второй документ для удостоверения личности;
  • анкету-заявление;
  • паспорт супруга и брачный договор при его наличии;
  • справку о доходах;
  • мужчинам возрастом до 27 лет нужно предъявить военный билет.

Документы по кредитуемой недвижимости

В зависимости от типа приобретаемого жилья потребуется собрать соответствующий пакет документов. При покупке квартиры, земельного участка или дома потребуются нижеприведенные документы.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

Необходимые документы на жилье при покупке готовой недвижимости.

Если оформляется кредит на участие в долевом строительстве, понадобятся другие бумаги.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

При оформлении кредита на участие в долевом строительстве.

При самостоятельной постройке недвижимости список также немного корректируется.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Россельхозбанке

Если постройкой недвижимости вы занимаетесь самостоятельно.

Источник: http://credit101.ru/2017/02/ipoteka-v-rosselhozbanke-usloviya-osobennosti-otzyvy-zaemshhikov/

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *