Кредитование сельскохозяйственных предприятий ОАО Россельхозбанк

Отделение
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

Содержание

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно — финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно — финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

Фирменное (полное официальное) наименование Банка — Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк»; сокращенное фирменное наименование Банка — ОАО «Россельхозбанк»; наименование Банка на английском языке — Russian Agricultural Bank. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

Местонахождение (почтовый адрес) Банка: Российская Федерация, 119034, г. Москва, Гагаринский переулок, дом 3.

ОАО «Россельхозбанк» был учрежден Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 21.01.2000 г. 15.03.2000 г. вышло распоряжения Президента Российской Федерации № 75 — рп с одобрением предложения Правительства Российской Федерации о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно — финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Регистрация ОАО «Россельхозбанк» Банком России состоялась 24.04.2000 г. за № 3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за № 3349 — от 13. 06.2000 г. В сентябре 2000 года Банк начал обслуживать клиентов в головном офисе, открывать корреспондентские счета. В июле 2001 года ГК «АРКО» выходит из состава акционеров Банка и государство в лице Российского Фонда федерального имущества приобретает 100%-й пакет акций Банка. В целях расширения своей деятельности ОАО «Россельхозбанк» 30 декабря 2002 г. получил лицензию на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за № 3349, а 25.07.2007 г. — Генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 3349.

Органами управления Банка являются:

— Общее собрание акционеров Банка;

— Наблюдательный совет Банка;

— Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);

— Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Высшим органом управления Банком является общее собрание акционеров Банка.

Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции общего собрания акционеров Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом — Правлением Банка и единоличным исполнительным органом — Председателем Правления Банка.

Правление Банка и Председатель Правления Банка подотчетны Наблюдательному совету Банка и общему собранию акционеров Банка.

В настоящее время Банк успешно развивается и входит в первую двадцатку крупнейших банков России, его уставный капитал на 14.02.2008 г. составил 27 728 000 000,00руб. ОАО «Россельхозбанк» занимает сейчас второе место в Российской Федерации после Сбербанка по количеству своих подразделений — открыто 77 филиалов и 1264 дополнительных офисов. Краснодарский филиал зарегистрирован в сентябре 2000 г, доп. офисы открыты во всех крупных городах края. Работа по расширению сети продолжается.

ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в подпункте «а» привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков — корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля — продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

10) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

11) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

12) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

13) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

14) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

15) лизинговые операции;

16) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами /31/.

ОАО «Россельхозбанк» отведена особая роль в кредитовании хозяйствующих субъектов АПК. Банк является проводником государственной кредитной политики в сфере АПК и включает в себя полную финансовую инфраструктуру для обеспечения конкретного продовольственного рынка, а именно, компании: для работы с государственными ценными бумагами и акциями ведущих фирм; по поставкам участникам рынка техники и оборудования на условиях финансового лизинга; по страхованию кредитов и сельскохозяйственных рисков и т.д.

В настоящее время в целях финансирования предприятий АПК в ОАО «Россельхозбанк» установлен определенный порядок использования кредитных ресурсов. С целью получения заемных средств потенциальный заемщик должен предоставить в банк стандартный пакет документов. При этом особые требования предъявляются ОАО «Россельхозбанк» к обеспечительным документам. Так, сельхозпредприятия должны представить в случае:

1. залога недвижимости — правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости; документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка), выданный Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству; справка из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости;

2. залога транспортных средств — технический паспорт; оригинал и копии свидетельств о регистрации автотранспорта; расшифровка статьи баланса, на которой учитывается стоимость автотранспорта (если залогодатель — юридическое лицо);

3. залога товарно — материальных ценностей — перечень товарно — материальных ценностей (спецификации), передаваемых в залог, с указанием конкретной цены и даты приобретения; складская справка, подтверждающая наличие товара; документы, удостоверяющие право собственности на указанный товар (спецификации по контракту, инвойсы, таможенные и транспортные накладные, документы об оплате и т.п.); документы, удостоверяющие наличие складских помещений для хранения товара (право собственности на складские помещения, договора аренды складских помещений и т.п.); документы о качестве предлагаемого в залог товара (сертификаты качества, результаты лабораторных исследований и прочие документы);

4. залога производственного оборудования, находящегося в эксплуатации — перечень оборудования, год и страна происхождения, балансовая стоимость, степень износа, остаточная стоимость; документы, подтверждающие право собственности на производственное оборудование, инвентаризационная опись основных средств; техническая документация на оборудование (паспорта, разрешения на эксплуатацию, акты ввода в действие);

5. залога нового производственного оборудования — документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы); документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте); акт ввода в эксплуатацию или акт приема — передачи;

6. залога сельскохозяйственных животных — наименование животных (группы), возраст, средний вес головы, количество голов, живой вес, балансовая и залоговая стоимость; расшифровка по балансовой статье «Животные на выращивании и откорме», справка о поголовье крупного рогатого скота по группам; документ о движении поголовья животных и птицы.

В случае если заемщик соответствует критериям и условиям утвержденного Правительством РФ порядка возмещения из федерального бюджета разницы в процентных ставках по кредитам, полученным в кредитных организациях субъектами АПК, ОАО «Россельхозбанк» может осуществлять предоставление средств на условиях компенсационного кредитования. В случае не использования выделенных кредитных ресурсов в течение 30 дней с момента поступления средств указанным образом, банк вправе осуществлять их перераспределение по согласованию с Министерством сельского хозяйства России и последующим утверждением Председателем Наблюдательного Совета банка между другими заемщиками.

Если хозяйствующий субъект не относится к категории клиентов, имеющих право на получение бюджетных средств с целью возмещения разницы в процентах, выдача кредита может осуществляться на условиях коммерческого кредитования с взиманием процентной ставки в размере 15% годовых.

Контроль за целевым использованием средств, полученных хозяйствующими субъектами, возложен на ОАО «Россельхозбанк» /10, С. 322 — 324/.

Источник: http://vuzlit.ru/28736/obschaya_harakteristika_rosselhozbank

Совершенствование организации кредитования предприятий АПК в Вологодском РФ ОАО «Россельхозбанк» Текст научной статьи по специальности «Экономика и экономические науки»

Аннотация научной статьи по экономике и экономическим наукам, автор научной работы — Селина Марина Николаевна

Повышение эффективности банковской системы России связано с активным участием банков в кредитовании реального сектора экономики. Необходимо удовлетворять объективные потребности субъектов агропромышленного производства в заемных средствах. В данной статье обосновываются меры эффективной поддержки сельскохозяйственных производителей.

Похожие темы научных работ по экономике и экономическим наукам, автор научной работы — Селина Марина Николаевна,

Improving the organization of agro-business enterprises crediting in the Vologda RF OSO “Russian Agricultural Bank”

Improving the efficiency of the banking system in Russia is due to the active participation of the banks in lending the real economy sector. It is necessary to meet the objective needs of the agro-industrial production subjects in borrowed funds. In this article the measures of agricultural producer effective support are approved.

Текст научной работы на тему «Совершенствование организации кредитования предприятий АПК в Вологодском РФ ОАО «Россельхозбанк»»

УДК 658.14.012 (470.12)

Совершенствование организации кредитования предприятий АПК в Вологодском РФ ОАО «Россельхозбанк»

Селина Марина Николаевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита

ФГБОУ ВПО «Вологодская государственная молочнохозяйственная академия имени Н.В. Верещагина»

Аннотация: повышение эффективности банковской системы России связано с активным участием банков в кредитовании реального сектора экономики. Необходимо удовлетворять объективные потребности субъектов агропромышленного производства в заемных средствах. В данной статье обосновываются меры эффективной поддержки сельскохозяйственных производителей.

Ключевые слова: сельскохозяйственный кредит; кредитная политика; кредитные ресурсы; процентная ставка; организация кредитования.

В интересах поддержания и укрепления стабильности в регионе при формировании надежной и стабильной системы банковского обслуживания необходимо делать все возможное по укрупнению самостоятельных региональных банков. Именно они, зная местные задачи и проблемы, способны быстрее и лучше отреагировать на его потребности.

Природа сельскохозяйственного кредита, как известно, определяется характером производственных отношений. За годы реформ эти отношения коренным образом изменились. В связи с этим обоснование предложений по функционированию сельскохозяйственного кредитования как системы стало чрезвычайно актуально.

Объектом исследования является Вологодский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», использованы методы: монографический; экономико-статистические: метод группировки, метод сравнения, метод построения дескриптивной модели, аналитических коэффициентов.

В целом, для предприятий АПК кредитная политика на современном этапе должна включать: льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей, которое предусматривает возрастание роли долгосрочного кредитования; сокращение процентных ставок за кредит; совершенствование залоговых операций. Перечисленные меры позволят в перспективе финансово поддержать хозяйствующие субъекты АПК.

Преобладание в настоящее время экспертных методов оценки кредитоспособности приводит к субъективности ее результатов. Необходимо учитывать недостатки экспертного метода принятия кредитных решений (нестабильность результатов экспертизы, отсутствие механизма передачи знаний, умений и навыков эксперта, необходимость наличия у него обширного негативного опыта кредитования и т.д.).

Немаловажную роль при выдаче ссуд играет личностный фактор, что выражается в выдаче кредитов в большей степени благодаря деловым и дружеским связям банковских работников с владельцами и/или руководителями кредитуемых предприятий, а не «посторонним» заемщикам под конкретный проект или залоговое обеспечение. При этом на первый план при оценке кредитоспособности выходит кредитная история не столько самого предприятия, сколько конкретного физического лица, а заведомо кредитоспособные, но «сторонние» заемщики, по сути, оттесняются из сферы легального бизнеса.

Одной из психологических проблем оценки кредитоспособности заемщика можно считать стремление руководства банков уменьшить отток денежных средств в резервные фонды, что выражается в завышении качества ссуды. Следует отметить, что нормативно-правовая база и экспертные методы оценки кредитоспособности заемщиков лишь способствуют этому.

Следует изменить подходы к методике кредитования, которая представлена системой балльной оценки заемщика. Круг формально оцениваемых и детально описываемых показателей кредитоспособности ограничен, в основном, коэффициентами, характеризующими финансовое положение заемщика (по удельному весу на первом месте часто находятся коэффициенты ликвидности). Нефинансовые параметры оцениваются преимущественно на качественном уровне, их значимость кредитный эксперт определяет по своему усмотрению. Одним из условий эффективного использования такого подхода является тщательный учет недостатков финансовой отчетности как основы информационной базы исследования кредитоспособности (моментность, статичность, зависимость от особенностей учетной политики и т.д.), которые широко известны, относительно легко устранимы и подроб-

но описаны в специальной литературе. Другим условием получения верной оценки кредитоспособности при отсутствии механизма интерпретации динамики важных нефинансовых параметров заемщика является наличие у эксперта высокой квалификации и обширного опыта кредитования (в т.ч. негативного). Однако в практике кредитного анализа эти условия соблюдаются далеко не всегда.

Подводя итоги, можно выделить основные общие направления по совершенствованию организации кредитования предприятий АПК:

1) Для развития производительности кредитов представляется необходимым увеличить расходы государства на поддержку сельскохозяйственных товаропроиз-водитей.

2) Сделать открытыми методологические разработки российских банков для внешней среды, для того, чтобы они публично обсуждались на страницах банковских журналов, что позволяет идентифицировать допущенные сотрудниками банков ошибки, включая недостатки в методическом, организационном, кадровом и техническом обеспечении аналитической работы, и предупреждать их возникновение в будущем.

3) Расширить полномочия филиалам и представительствам до решения некоторых кредитных вопросов самостоятельно, без вмешательства Головного офиса. Постоянное непосредственное участие высшего управленческого аппарата банка в анализе кредитоспособности корпоративных заемщиков способствует увеличению затрат времени и средств на экспертизу кредитной заявки, что может отрицательно повлиять на минимальный размер выдаваемого кредита и период оценки потенциального заемщика. При выпуске единого корпоративного журнала между Головным офисом и региональными филиалами, можно поделиться мнениями и информацией между сотрудниками разных специальностей банка. Затраты выпуска такого журнала распределить по количественному фактору на все региональные филиалы банка.

4) Исключить из процесса кредитования «личностный фактор».

5) Создать единую нормативно-методологическую базу кредитного процесса.

7) Сотрудничество с кредитными бюро, предоставляющими кредиторам кредитные истории потенциальных заемщиков.

Исходя из всего выше сказанного, проанализировав организацию кредитования предприятий АПК на примере конкретного банка, для Вологодского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее — Филиала) можно выделить конкретные мероприятия по совершенствованию процесса кредитования предприятий АПК:

1. Проанализировав ресурсную базу Филиала, мы увидели, что основную долю занимают ресурсы Головного офиса (далее — ГО). Представим следующую картину. В Филиале установлен лимит на выдачу кредитов в размере 100 млн. руб. Спрос на кредитные ресурсы превысил лимит и составил 135,5 млн. рублей. Из имеющихся собственных привлеченных источников Филиал не может выделить ресурсов на данный момент. 6 заявок были отклонены на сумму 35,5 млн.рублей. Поэтому, чтобы выдать запрашиваемые денежные средства, нужно будет запрашивать дополнительные средства из ГО. ГО может рассматривать заявку до трех месяцев и в итоге может не предоставить запрашиваемых дополнительных ресурсов или предоставить их частично. Это не будет удовлетворять клиентов и негативно скажется на деятельности Филиала.

Можно предложить следующий вариант решения проблемы: необходимо уве-

личивать собственные привлеченные средства. Это позволит менее зависеть от ГО и удовлетворить желание и потребность большего количества клиентов в получении кредита.

В конце 2007 года ЦБ РФ утверждено «Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» № 312-П. В рамках данного положения Филиал может получить кредит в ЦБ РФ под залог прав требования по кредитным договорам. ЦБ РФ, проанализировав предложенные Филиалом в обеспечение по кредиту активы на предмет соответствия критериям Положения 312-П, может предоставить кредит на сумму 25 млн. рублей на 180 календарных дней.

В таблице 1 представлены краткие сведения о заемщиках, заявки которых были отклонены в Филиале.

Для снижения риска за счет собственных средств предлагается выдать кредиты заемщикам с хорошим финансовым положением. Суммы кредита будут предоставляться за счет привлеченного кредита ЦБ.

Таблица 1. Качественная характеристика потенциальных заемщиков и заявок Вологодского РФ ОАО «Россельхозбанк»

наименование заемщика сумма запрашиваемого кредита, тыс. руб. срок Процентная ставка, запрашиваемая по кредиту, в % Финансовое состояние

1.Колхоз «Звезда» 15 000 5 лет 13 хорошее

2. Колхоз «Онежский» 2 000 1 год 12 хорошее

3. ООО «Заря» 800 2 года 12,5 среднее

4. Колхоз «Поляна» 5 800 3 года 12,5 плохое

5. Колхоз «Тотьма-молоко» 3 900 5 лет 13 плохое

6. ЗАО «Розочка» 8 000 7 лет 13,5 хорошее

За пользование кредитными средствами ЦБ РФ часть полученного дохода Филиал должен вернуть в качестве процентов. Проанализируем, какая прибыль останется у Филиала после уплаты процентов за привлеченные ресурсы. А также сравним, насколько она отличалась, если бы данные ресурсы (25 млн. рублей) предоставил ГО.

Таблица 2. Расчет прибыли, полученной за счет привлеченных собственных средств на выдачу кредитов

в Вологодском РФ ОАО «Россельхозбанк»

Показатель ЦБ РФ Го Банка

Сумма предоставленных ресурсов, тыс. рублей 25 000 25 000

Плата за пользование ресурсами, % годовых* 7,25 9,2

Срок предоставления ресурсов, дн. 180 180

Плата за пользование ресурсами, тыс. рублей 893,8 1 134,3

Доход полученных от реализации 1 мероприятия, тыс. рублей 1 858,8 1 858,8

Показатель ЦБ РФ Го Банка

Сумма прибыли, после перечисления платы за пользование ресурсами, тыс. рублей 965 724,5

висимости от вида ресурса (по сроку и цели). В Центральном Банке России стоимость кредитов зависит от ставки рефинансирования (Ставка рефинансирования минус 1 процентный пункт).

Стоит обратить внимание, что привлекать ресурсы ЦБ РФ гораздо выгоднее, чем в ГО Банка (сумма прибыли составит на 33 % больше).

2. В Вологодском региональном филиале в 2010 году 88 % ссудной задолженности — это субсидируемые кредиты. В соответствии с Постановлением от 04 февраля 2009 г. № 90 «О распределении и предоставлении в 2009-2011 гг. субсидий из федерального бюджета», по краткосрочным кредитам субсидии предоставляются на приобретение ГСМ, запасных частей, минеральных удобрений, кормов, других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, а также на приобретение ремонтного молодняка и уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции; по долгосрочным кредитам — на закупку всех видов сельхозтехники отечественного производства, закладки многолетних насаждений и виноградников, строительства и реконструкции предприятий по переработке льна и льноволокна.

Субсидии выдаются на импортную технику только в том случае, если в Российской Федерации не производится аналогов этой техники. В связи с этим кредитование импортной техники Филиалом не осуществлялось. Импортную технику сельхозпроизводителям выгоднее покупать, так как она имеет большую производительность и более высокие качественные характеристики (длительный срок службы). В Вологодский филиал в 2010 году обратилось 5 клиентов с заявкой на приобретение импортной сельхозтехники. Но в связи с тем, что в Российской Федерации имеется производство аналогичной сельхозтехники, клиенты потеряли право на субсидии, что послужило причиной кредитования в других банках. Кроме того, им предложили обычные условия кредитования. В результате недополученная прибыль (в расчете на год) от потери указанной клиентуры составит 1 346,8 тыс. рублей.

3. В современных условиях у большинства с.-х. предприятий часто возникают ситуации, когда выручка за реализованный товар, оказанные услуги или выполненные работы приходит с задержкой. Зачастую, необходимые для оплаты платежи наступают раньше поступления ожидаемых денежных средств от дебиторов. Причем разрыв между наступлением денежных обязательств и денежными поступлениями может составлять короткий период времени, тем не менее, неоплаченные в срок документы выставляются в картотеку № 2, а платежи с расчетного счета производятся в определенной очередности. В таких ситуациях у предприятий и фирм появляются временные краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах. Как можно избежать возникновения данных ситуаций?

Одним из наиболее простых и удобных способов является овердрафт, что позволяет избежать появления картотеки № 2. В ходе анализа выбраны клиенты Филиала, картотека у которых не превышала 1 месяца и оценена их потребность и возможность получения овердрафта.

На основе данных таблицы 3 можно сделать вывод, что более всего в свобод-

ных денежных средствах нуждается ЗАО «Факел», однако мы видим, что картотека неоплаченных в срок документов у этого предприятия возникает с постоянной регулярностью, причем взыскателем чаще всего выступает одна и та же организация (ОАО «Вологодская сбытовая компания»), что свидетельствует о том, что предприятие не справляется с текущими платежами и имеет проблемы с поступлением дебиторской задолженности. Таким образом, можно предположить, что данный клиент не сможет справиться с принятыми перед банком обязательствами, и, следовательно, кредитование данного клиента путем предоставления кредита в виде «овердрафт» является высоко рискованным. У СХПК «Верность» и ОАО «Импер» ситуация более благоприятна, здесь картотека № 2 появляется не так часто — 1, 2 раза в полугодие, а следовательно, можно предположить, что предприятия смогут справиться с принятыми перед банком обязательствами.

Таблица 3. Динамика появления картотеки неоплаченных документов за апрель — сентябрь 2011 года, тыс.руб.

Предпри- ятие 01.05.11 01.06.11 01.07.11 01.08.11 01.09.11 01.10.11

СХПК «Вер- ность» 2 435,7 -взыскатель ОАО «Волог-дарегионгаз», длительность 10 дней. 3 478,5 -взыскатель ООО «Хитон» за поставку ветпрепара-тов, длительность 3 дня.

ЗАО «Факел» 4 587,9 — взыскатель ОАО «Вологодская сбытовая компания», длительность 15 дней 245 — взыскатель ООО «Ярком» за поставленную продукцию, длительность 7 дней. I 789,3 -взыскатель ОАО «Жил-строй» за выполненные работы, длительность II дней 3 456,4 — взыскатель ОАО «Вологодская сбытовая компания», длительность 5 дней. 5 376,6 -взыскатель ОАО «Волог-дарегионгаз», длительность 23 дня.

ОАО «Им-пер» 458,7 — взыскатель ОАО «Трейд- мастер» за оказанные услуги длительность 3 дня.

При предоставлении филиалом овердрафта отобранным предприятиям под процентную ставку 12,5 % годовых с условием привлечения ресурсов от ЦБ РФ под ставку 7,25 % годовых процентная прибыль составит 5 %.

Предоставление овердрафта на короткий срок может спасти заемщика от появления неоплаченных в срок документов и удовлетворить его потребность во временно свободных коротких деньгах.

Данное мероприятие позволит получить дополнительный чистый процентный доход Вологодскому РФ ОАО «Россельхозбанк» в размере 15 817,5 рублей и избежать досоздания резервов по ранее предоставленным кредитам вышеуказанных предприятий, в связи с появлением факторов, влияющих на оценку финансового состояния.

Стоит обратить внимание, что «овердрафт» в большинстве случаев является беззалоговым кредитом, может быть достаточно только поручительства физических и юридических лиц. Это огромные «плюс» для предприятий агропромышленного комплекса, у которых в большинстве случаев не хватает требуемого обеспечения для получения кредита на стандартных условиях.

В таблице 4 подведены итоги предложенных мероприятий по совершенствованию организации кредитования в Филиале.

Таблица 4. Полученный экономический эффект от введенных мероприятий в Вологодском РФ ОАО «Россельхозбанк»

наименование мероприятия Полученный экономический эффект

1. Сокращение срока рассмотрения заявки кредита за счет использования привлеченных ресурсов ЦБ РФ Филиалом в качестве кредитных средств. (Возможность использования собственных ресурсов). — Получение дополнительной прибыли в размере 969 999 рублей. Кредитование заемщиков с хорошим финансовым состоянием. — Расширение клиентской базы Филиала

2. Расширение клиентской базы при условии предоставления кредитов на импортную сельхозтехнику. — Рост кредитного портфеля. — Более эффективное использование прибыли Филиала в регионе. — Предполагаемый доход составит 1 346 808,14 рублей.

3. Предоставление кредитов в форме «овердрафт» клиентам с возникшей временной краткосрочной потребностью в денежных средствах — Избежание появления у Клиентов банка неоплаченных в срок документов. — Удовлетворение потребности в коротких деньгах. — Получение Филиалом дополнительной прибыли в размере 15 817,5 рублей. — Избежание досоздания резерва по ранее предоставленным кредитам в банке

Таким образом, при внедрении указанных мероприятий по совершенствованию деятельности Вологодского РФ ОАО «Россельхозбанк» в области организации кредитования предприятий агропромышленного комплекса, позволит региональному филиалу более эффективно использовать полученную прибыль в регионе за счет расширения клиентской базы, избежать незапланированных расходов и удовлетворить потребность клиентов банка в кредитных ресурсах.

Improving the organization of agro-business enterprises crediting in the Vologda RF OSO «Russian Agricultural Bank»

Marina Nikolaevna Selina, Can. of Science (Economics), the associate professor of the Finance and Credit Chair

FSBEI HPE the N.V. Vereshchagin Vologda State Dairy Farming Academy

Abstract: Improving the efficiency of the banking system in Russia is due to the active participation of the banks in lending the real economy sector. It is necessary to meet the objective needs of the agro-industrial production subjects in borrowed funds. In this article the measures of agricultural producer effective support are approved.

Keywords: agricultural credit, credit policy, credit resources, interest rate, lending organization.

Источник: http://cyberleninka.ru/article/n/sovershenstvovanie-organizatsii-kreditovaniya-predpriyatiy-apk-v-vologodskom-rf-oao-rosselhozbank

Россельхозбанк

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) — один из крупнейших банков РФ, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником пассивов служат средства клиентов.

  • Кратко Подробно

Потребительские кредиты

Вклады

Ипотека

Кредитные карты

Дебетовые карты

Автокредиты

Кредиты для бизнеса

Россельхозбанк (РСХБ) был создан по инициативе правительства, одобренной президентом РФ, в 2000 году. Учредителем выступило государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО, предшественник Агентства по страхованию вкладов). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит правительству РФ в лице Федерального фонда имущества (ныне Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество). С мая 2010 года до недавнего времени правление кредитной организации возглавлял Дмитрий Патрушев, сын секретаря Совета безопасности РФ и экс-руководителя ФСБ Николая Патрушева. 14 июня 2018 года в топ-менеджменте Россельхозбанка произошли изменения, председателем правления банка был назначен Борис Листов. С конца октября 2012 года наблюдательный совет РСХБ возглавлял президент группы «Синара» (контролирует екатеринбургский СКБ-Банк), глава совета директоров Трубной металлургической компании Дмитрий Пумпянский (в состав совета, утвержденный 26 ноября 2013 года, он уже не вошел). С 2015 года председателем наблюдательного совета банка являлся бывший губернатор Краснодарского края, действующий министр сельского хозяйства РФ — Александр Ткачев. В конце июня 2017 года председателем наблюдательного совета РСХБ был избран заместитель председателя Правительства РФ Аркадий Дворкович.

Россельхозбанк занимает второе место в России по количеству открытых подразделений: по состоянию на 30 июня 2017 года функционировало 73 филиала и порядка 1,2 тыс. офисов в регионах страны. Банк также располагает представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, Армении и Таджикистане. Численность персонала на 30 июня 2017 года составляла 30,3 тыс. человек (почти не изменилась с конца 2016 года).

Миссия Россельхозбанка — доступное, качественное и эффективное удовлетворение потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.

Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО «ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и др. Помимо обслуживания корпоративных клиентов, Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица имеют возможность разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные и дебетовые карты Visa, MasterCard и «Мир». В июне 2016 года фининститут приступил также к выпуску карт китайской платежной системы UnionPay. К услугам держателей карт свыше 3,5 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации; кроме того, снимать наличные по платежным картам Россельхозбанка без дополнительных комиссий можно в банкоматах Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Росбанка и Райффайзенбанка.

С января по сентябрь 2017 года объем нетто-активов банка увеличился на 6,3% и на 1 октября 2017 года почти достиг 3 трлн рублей. В пассивах основной рост показали вклады физических лиц (+28,7%), при этом сократился объем средств юридических лиц, в том числе за счет погашения субординированных займов. В активах ликвидность в основном направлялась в кредитование юрлиц, в высоколиквидные резервы и вложения в облигации. При этом дополнительный объем ликвидности банк также получил от погашения межбанковских кредитов, портфель которых сократился почти вдвое.

В составе пассивов 36,5% формируют средства на счетах и депозитах предприятий и организаций, вклады физлиц составляют 25,9%. Подавляющая часть розничных средств представлена средне- и долгосрочными вкладами. Клиентская база банка стабильная, обороты по счетам клиентов за последнее время находились на уровне 1,5—2,0 трлн рублей ежемесячно.

Выпущенные банком собственные облигации и векселя формируют 7,5% пассивов, привлеченные МБК составляют 4,2% (на средства от ЦБ РФ приходится лишь 17,6% от общего объема привлечения по МБК). Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом, норматив его достаточности на отчетную дату почти вдвое превышает минимальный уровень в 8%. Последняя допэмиссия акций банка была произведена в сентябре 2017 года — на сумму 25 млрд рублей.

В составе активов 63,3% приходится на кредитный портфель, вложения в ценные бумаги — 11,1%, размещение в банках — 9,3%, высоколиквидные активы — 6,9% (преимущественно средства на ностро-счетах и остатки на счетах кассы), прочие активы — 7,0%, основные средства — 0,7%.

За период с января по сентябрь 2017 года включительно розничный кредитный портфель банка увеличился на 6,5%, корпоративный портфель вырос на 10,8%. Ссуды юрлицам преобладают, формируя в совокупном портфеле 84,2%. Большая часть кредитов физическим лицам выдана на сроки свыше трех лет, юридическим лицам — также на долгосрочные периоды. Доля просроченной задолженности в портфеле сократилась с начала 2017 года с 11,4% до 10,6% к началу октября. Уровень резервирования составляет 7,4%, при этом залогом имущества портфель обеспечен не полностью — на 88,1% (на начало 2017 года — 100,9%).

Портфель ценных бумаг на 94% сформирован вложениями в облигации, остальную часть составляют преимущественно банковские векселя. Порядка 60% портфеля облигаций на балансе представлено российскими госбумагами, еще примерно 21% приходится на еврооблигации, а оставшаяся часть — банковские и корпоративные бумаги российских эмитентов. Остатки по счетам бумаг, переданных в залог по операциям РЕПО, на отчетную дату отсутствуют, обороты по сделкам РЕПО минимальны.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов РСХБ в последнее время занимает позицию нетто-кредитора, при этом обороты по привлечению ликвидности в масштабах баланса банка совсем небольшие.

Согласно данным финансовой отчетности по РСБУ, за первые девять месяцев 2017 года Россельхозбанк заработал чистую прибыль в размере 767,8 млн рублей (за аналогичный период 2016 года чистая прибыль составила 116,5 млн рублей). По итогам всего 2016 года чистая прибыль составила 909,2 млн рублей.

Наблюдательный совет: Аркадий Дворкович (председатель), Олег Богомолов, Андрей Иванов, Денис Морозов, Дмитрий Патрушев, Дмитрий Пристанков, Владимир Стржалковский, Мухадин Эскиндаров, Михаил Генис.

Правление: Борис Листов (председатель), Кирилл Лёвин, Алексей Жданов, Ирина Жачкина, Екатерина Романькова, Павел Марков.

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Источник: http://www.banki.ru/banks/bank/rshb/?

Оформление кредита на развитие сельского хозяйства в «Россельхозбанке»

Последние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране. Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства. Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Особенности кредита на развитие личного подсобного хозяйства в «Россельхозбанке»

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

  • с обеспечением для владельцев агробизнеса;
  • без обеспечения (без залога и поручителей);
  • реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование сельскохозяйственных предприятий ОАО Россельхозбанк

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

  • покупка подкормок, удобрений для растительных культур, средств для борьбы с паразитами;
  • покупка детенышей птиц и сельскохозяйственного скота для последующего разведения;
  • покупка материалов для обеспечения работы сельскохозяйственной техники (смазки, горючее);
  • оплата трафика за электричество;
  • земельная рента, аренда складов, помещений для хранения;
  • приобретение зерна и семян растений;
  • покупка стройматериалов для ограды, забора.
  • Средства для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство, как правило, предоставляются сроком до 5 лет. «Россельхозбанк» выдает их на нижеперечисленные цели:
  • покупка взрослого сельскохозяйственного скота, птиц для их последующего разведения или получения мяса, молока, шерсти и т.д.
  • покупка техники для животноводческих целей, переработки продуктов сельского хозяйства;
  • приобретение земли с/х назначения;
  • постройка ангаров, загонов и других помещений для содержания скота.Кредитование на период до 5 лет, направленное на покупку сельскохозяйственного оборудования, имеют следующее целевое использование:
  • Субсидия для владельцев ЛПХ (выдаваемая на срок до 5 лет), не занимающихся непосредственно с/х трудом, но способствующих его развитию и обеспечению крестьянских фермерских хозяйств (КФХ) выдается на финансирование сферы услуг в сельских поселениях.
  • крупная механическая и электронная техника для обеспечения с/х нужд: полива, орошения, сбора, упаковки насаждений;
  • комбайны, трактора;
  • прицепы.
  • С более подробным перечнем товаров и оборудования, на приобретение которых выдается кредит, можно ознакомиться на официальном сайте «Россельхозбанка».

Условия кредитования

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

  • кредитование на срок от 2 лет до 5;
  • наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
  • возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
  • льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
  • стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Кредитование сельскохозяйственных предприятий ОАО Россельхозбанк

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки. В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %. Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

  • наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Источник: http://creditkin.guru/kredity/tselevye/na-selskoe-hozyajstvo-v-rosselhozbanke.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *