Сберегательные и депозитные сертификаты Россельхозбанка

Кредит
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Сберегательный сертификат: что это такое

Сберегательный сертификат банка: что это такое, процентные ставки и условия, особенности оформления.

Традиционным способом вложения денег для большинства физических лиц в нашей стране являются банковские вклады. Но есть и другие способы инвестиций, которые позволяют сберечь свои трудовые деньги от инфляции и даже заработать.

Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов в банке, выдавшем документ, или в любом филиале этого банка.

Бумаги могут быть именными или на предъявителя. Держать их можно дома, а можно оставить на ответственное хранение в банке.

Средства во вкладах, удостоверенных сертификатом на предъявителя, не страхуются в Системе страхования вкладов. А значит, если банк, выдавший ценную бумагу, лопнет, то владелец ее не вернет свои деньги. Поэтому желательно приобретать их только в надежных банках, например в Сбербанке.

Оформить Сберегательный сертификат Сбербанка могут любые физические лица, в том числе, и пенсионеры. Однако в отличие от вкладов, где для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки, каких либо льгот при оформлении сертификата пожилые люди не имеют. Зато доходность у сертификата больше, чем у вкладов Сбербанка.

Сберегательный сертификат на предъявителя, которые выпускает Сбербанк, может быть передан (подарен) другому лицу простым вручением. Ценную бумагу легко передать по наследству. Если документ хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику. Если он сдан на хранение в банк, для его получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Передача именной бумаги оформляется на приложениях к нему соглашением об уступке требования (цессией). Принятие в дар именного сберегательного сертификата по общему правилу признается доходом нового владельца и облагается НДФЛ (13%).

Источник: http://10bankov.net/deposits/sberegatelnyj-sertifikat.html

Сберегательный сертификат

Сберегательные сертификаты сегодня набирают все большую популярность среди населения. Для того чтобы разобраться с причинами этого явления, нужно первоначально определиться с тем, что же подразумевает под собой данное словосочетание.

Общая информация и описание

Определение: это ценная бумага, являющаяся эквивалентом вклада, но без открытия счета. Она имеет те же самые реквизиты: срок действия, сумму вложения, процентную ставку, условия действия в случае досрочного расторжения и др.

Выпустить её могут только банковские организации, а вот принимать ее могут не только в отделении, где произошла непосредственно услуга купли-продажи, но и во всех филиалах выбранной организации. Она может быть как именным, так и на предъявителя, т.е. любой человек, которому передали (подарили) его, может обратиться в банковскую компанию и получить вложенную сумму+проценты.

Именно последняя особенность и является главной причиной популярности данного продукта у граждан России – его легко можно использовать в качестве подарка на любое торжественное мероприятие, при этом акт дарения не нужно фиксировать письменно.

Воспользоваться таким предложением может любое физическое лицо при личном обращении в отделение банка с паспортом, в том числе и нерезидент РФ. Если вы захотите подарить сертификат другому лицу, например – родственнику или просто близкому человеку, этот факт не нужно заверять у юриста, вы просто передаете бумагу новому владельцу и все.

Кроме того, вы можете внести минимальную сумму для получения сбер.сертификата в этой организации не только наличным, но и безналичным способом со своего расчетного банковского счета.

Плюсы и минусы сертификата

Основной плюс — это удобство хранения и перевозки денег. К примеру, вы продали квартиру или машину и получили солидную денежную сумму. При этом вы хотите потратить полученные деньги в другом регионе, и не хотели бы платить комиссии за открытие и обслуживание счета.

Все просто — вы оформляете сертификат в своем регионе, кладете на счет нужную вам сумму, получаете на руки подтверждающий это документ. И уже с ним едите в другой город или регион России, где без всяких комиссий получаете свои деньги в наличной форме. Если сумма превышает 100 тысяч, лучше заказать её заранее.

Дополнительным преимуществом предложения является более высокий размер начисляемого %, нежели по стандартным вкладам, при этом он является фиксированным на протяжении всего срока действия. Из плюсов можно отметить:

  • быстрое и просто оформление,
  • надежная защита от подделки,
  • фиксированные ставки,
  • возможность подключения к интернет-банку.

Однако учтите, что этот вид инвестирования не попадает под юрисдикцию АСВ, т.е. если банк потеряет лицензию, восстановить свои вложения будет нельзя. Стоит ли этого бояться? Если вы выбираете небольшую компанию, которая на рынке недавно, тогда да, есть место для опасений, а если обращаться в Сбербанк России, то никаких рисков нет.

Сберегательные и депозитные сертификаты Россельхозбанка

Где можно оформить сберегательный сертификат?

На сегодняшний день есть несколько организаций, занимающихся выпуском данного продукта, рассмотрим их ниже.

  1. Уральский Банк Развития и Реконструкции — он оформляется на период от 180 или 367 дней без возможности пополнения, минимальная сумма – 10 тыс. рубл. Ставка варьируется от 6,25 до 7,9% в год, при досрочном расторжении будет рассчитываться по 0,1%. Подробности — здесь;
  2. АктивКапитал банк также недавно ввел такую услуг. Его плюсом является высокая степень надежности, а также простота в использовании – обналичить его можно в любом представительстве компании. Минимальная сумма вложения — от 100.000 рублей, доходность колеблется от 2,5 до 7,5%. Срок действия — от 91 до 370 дней, подробнее здесь;
  3. В «АК БАРС» банке продукт доступен только для состоятельных клиентов, потому как для открытия необходимо внести не менее 1,5 миллиона. При утере ценной бумаги, возможно ее восстановление. Действие — от 93 до 372 дней, ставка — от 8,25 до 9%. Без пролонгации, пополнения и частичного снятия.
  4. ЦентроКредит банк — сюда также можно обратиться для получения сберегательного сертификата. Поговорим непосредственно об условиях: счет открывается на сумму от 30 тыс. рублей без возможности пополнения. Срок его действия выбирает вкладчик – от 31 до 360 дней, процентная ставка варьируется от 2,5 до 6,5%;
  5. Московский Индустриальный банк также ввел подобную услугу на следующих условиях: нужно внести не менее 10 тысяч рублей, период размещения — от 31 до 730 дней. Доходность варьируется от 7 до 10% в год. Без дополнительных опций. Чтобы быть уверенными в сохранности ваших денежных средств, воспользуйтесь бесплатной услугой «Ответственное хранение». Узнайте больше по ссылке.

Для предварительного расчета вашей прибыли, можно воспользоваться онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Изменения в 2018 году

К нам поступает множество вопросов, связанных со сберегательными сертификатами. Дело в том, что большинство банковских организаций, включая Сбербанк России, прекратили работу с данным видом капиталовложения. В чем же дело?

В этом году начинают действовать поправки в Федеральном законе №212-ФЗ от 26.07.2017. В нем говорится о том, что начиная с 01.06.2018 года, запрещена продажа ценных бумаг на предъявителя, они должны быть обязательно именными. Делается это в целях борьбы с коррупцией, «отмыванием» денег и противодействию экстремизма.

При помощи таких сертификатов достаточно сложно отследить движение денежных средств от одного человека к другому, т.к. ранее передача их не фиксировалась абсолютно нигде. И этим пользовались мошенники, выводящие таким образом свои теневые заработки.

Если речь идет о клиентам Сбербанка, то с 1 июня оформить новый сертификат не получится, возможно только обналичить уже имеющийся на руках или на хранении в отделении банка. Для этого рекомендуем вам заранее позвонить с мобильного на номер 900 или со стационарного телефона на телефон горячей линии 8-800-555-55-50, чтобы уточнить, в каком именно ближайшем к вам отделении можно погасить сберегательный сертификат

Источник: http://kreditorpro.ru/sberegatelnye-sertifikaty/

Сберегательные сертификаты банков

Сберегательные и депозитные сертификаты Россельхозбанка

Сберегательный сертификат – что это такое?

Сберегательный сертификат – ценная бумага, аналог банковского вклада, но с несколько более высокими процентами. Такого рода «вклад» нельзя пополнять, пролонгировать, получить по нему капитализацию или частично снять денежные средства. Жесткостью условий для владельца сберегательного сертификата и объясняется более высокая, относительно банковского вклада, процентная ставка. Кроме того, сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов, а значит, в случае банкротства кредитного учреждения, владелец сертификата несет более высокие риски потерять свои вложения.

Особенности сберегательных (депозитарных) сертификатов

  • Сберегательные сертификаты бывают именные и на предъявителя. Второй вариант означает, что его можно подарить или отдать любому другому физ. лицу.
  • Храниться сертификат может бесплатно в банке весь срок своего действия.
  • При утере сертификата, право собственности восстанавливается только через суд.

Какая доходность бывает по сберегательным (депозитарным) сертификатам?

  • Срок действия сберегательного сертификата – от 3 месяцев до 3-х лет.
  • Проценты начисляются в конце срока.
  • Сумма – от 10 тысяч до 100 млн. рублей.
  • Для примера доходность сберегательного сертификата Сбербанка – от 9 до 12% годовых, что выше его же ставок по вкладу примерно на 1,5%.

Какие банки оформляют сберегательные сертификаты?

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы и некоторые другие.

Так выгоден ли сберегательный сертификат?

Если есть уверенность, что с кредитным учреждением, выпустившим сберегательный сертификат ничего не случиться, то эта ценная бумага может быть чуть более выгодной (на 1-2%) альтернативой вкладу. Кроме того сберегательный сертификат может использоваться в качестве подарка или залога. Минусы – отсутствие онлайн доступа, капитализации, частичного снятия, пополнения и страховки.

Источник: http://investorschool.ru/sberegatelnye-sertifikaty-bankov

Сберегательный сертификат

Новости по теме

На этой неделе независимый сервис сравнения Выберу.Ру снова пополнил базы данных 166 новыми предложениями банков из всех российских регионов. Мы предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными из них.

Портал Выберу.ру подготовил для читателей 7 причин, почему не стоит торопиться снимать зарплату в банкомате.

Клиенты ОТП Банка, имеющие карты и использующие мобильные гаджеты с Android-системой с функцией NFC, теперь могут использовать сервис Google Pay.

Ставки по банковским депозитам продолжают понижаться, а инфляция по-прежнему высокая. В поисках альтернативы инвестору рекомендуется присмотреться к сберегательным сертификатам. По данным ЦБ, за год с 01.11.14 г. по 01.11.15 г. объем сберегательных сертификатов, выпущенных банками, вырос на 186,3 миллиардов рублей или 49,21%, до 564,9 миллиардов.

Причина подобной популярности продукта — высокие проценты. Расскажем, как правильно пользоваться сберегательными сертификатами и где найти наиболее выгодные решения.

Сберегательный сертификат – что это

Сберегательный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале банка.

Сертификат выдается путем взноса наличных денег или за счет средств, хранящихся во вкладе. Определение понятия «сберегательный сертификат» содержится в главе 7 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в статьях 836 и 844.

Сберегательный сертификат (на предъявителя или именной) является ценной бумагой, имеющей несколько отличий от депозита. Есть два типа сберсертификатов — на предъявителя и именные. По именным сберегательным сертификатам при ликвидации банка страховая выплата составит 100% инвестированной суммы, но не более 1400000 рублей. Сертификаты на предъявителя в АСВ не страхуются.

Процедура приобретения данной ценной бумаги достаточно проста — вкладчик вносит деньги, а банкиры удостоверяют их получение сберсертификатом на фирменном бланке. В бумаге прописываются даты открытия и закрытия вклада, его сумма, ставка.

Такой вариант хранения сбережений обладает некоторыми преимуществами. Первое и главное — более высокий процент в сравнении с классическими вкладами. Помимо этого, сертификат «мобилен», то есть им может воспользоваться любое лицо, его можно продать или заложить, не снимая денег, для этого не нужны процедуры заверения или переоформления. Его можно и подарить без дополнительной документации и доверенностей.

Недостатки сберегательного сертификата

Однако у сберегательного сертификата есть ряд недостатков. В отличие от депозита сертификат нельзя пополнять или частично изымать средства (лишь полностью с потерей существенной части процентов). Поскольку он оформляется как свидетельство на предъявителя, его потеря более критична, нежели потеря договора депозита — восстановить его можно лишь через суд.

Самый же большой минус (особенно на фоне финансового кризиса) — отсутствие госстраховки по неименным сертификатам. Проще говоря, если банк, выпустивший сертификат, останется без лицензии, страховой компенсации до 1400000 рублей клиент не получит.

Для кредитных учреждений сберсертификат тоже выступает альтернативой вкладу. Ведь это хорошая возможность привлечь деньги граждан, обойдя ограничения регулятора по ставкам. Кроме того, со сертификатов банки не делают отчислений в Фонд по страхованию вкладов.

Для снижения рисков многие вкладчики просто выбирают крупную и надежную финорганизацию. Но даже это помогает не всегда. Взять, например, недавно потерявший лицензию Внешпромбанк, который тоже предоставлял гражданам сберсертификаты на сумму от 100000 и от 1500000 рублей с годовой доходностью до 11,6%. У владельцев неименных сертификатов не получится вернуть деньги. К сожалению, именно сберсертификаты на предъявителя пользуются в РФ наибольшей популярностью, хотя к ним не применяется страховка АСВ.

Но если вы решили все же открыть сберсертификат, то делать это нужно с умом.

Где купить сберегательный сертификат

Сберегательные и депозитные сертификаты РоссельхозбанкаДля желающих вложиться в неименной сертификат, чтобы получить возможность пользоваться всеми его преимуществами, советуем выбирать из продуктов только крупных банков. 90% рынка сберсертификатов на предъявителя занимает Сбербанк. Сейчас крупнейший отечественный банк предлагает сберсертификаты по номиналу от 10000 рублей до сумм более 100 миллионов. Причем по самым доступным сертификатам — до 50000 рублей — вкладчики могут рассчитывать на символическую годовую ставку не более 0,01%. Остальные ставки варьируются в зависимости от срока и суммы сберсертификата от 8,3 до 11,5%. Для примера: по самому доходному депозиту из классической линейки финучреждения «Сохраняй онлайн» вкладчик может рассчитывать на годовую ставку 8,4% (с капитализацией процентов — до 9,52%).

Такие же ставки по сберсертификатам предлагают в Банке Москвы, но минимальная стоимость сертификата составляет здесь 200000 рублей — для этой суммы потребитель сможет получить годовую доходность в 0,01%. Лучшие же проценты (до 11,5% в год) получают клиенты, инвестировавшие свыше 300 миллионов.

У «АК Барса» условия более лояльные. Открыть сертификат в данном банке вы можете на сумму от 10000 до свыше 500000 рублей, годовая ставка варьируется от 10,65 до 11,5%.

Для людей, желающих получить повышенную доходность в банке, советуем приглядеться к доходным сертификатам, но оформлять их нужно на свое имя (именные). ББР Банк предлагает сберсертификат на сумму от 100000 рублей с годовой процентной ставкой, меняющейся в зависимости от срока действия — от 12,5 до 13%.

В УБРиР клиент имеет возможность открыть сертификат стоимостью от 10000 до миллиона рублей по ставке от 11 до 12,5% в зависимости от периода.

Оформление доходного сберсертификата предлагает и банк «Союзный». Минимальная сумма — 30000 рублей, ставки меняются от 12 до 13,5%, исходя из срока.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/vklady/sber-sertificat/

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *