Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Кредит
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Как можно распорядиться материнским капиталом при ипотеке в Россельхозбанке

Содержание

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке может быть дополнительным бонусом к имеющимся в банке программам кредитования. Какие объекты можно приобрести с использованием средств мат.капитала и какие документы нужны для оформления кредита?

Когда в семье рождается второй ребенок, государство перечисляет на счет родителей в Пенсионном фонде средства так называемого материнского капитала, которые могут быть потрачены на погашение ипотечного кредита или как первый взнос при покупке недвижимости.

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

На какие объекты может быть направлена ипотека с использованием мат.капитала:

  • покупка строящихся и готовых квартир (процентная ставка от 10, 25%);
  • покупка строящихся и готовых апартаментов (процентная ставка от 10, 25%);
  • покупка земельного участка с домом;
  • покупка участка земли для дальнейшего строительства.

Условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке в 2017 году

Первый шаг в выдаче любого кредита со стороны банка — это проверка личности заемщика. По ипотечным кредитам с использованием материнского сертификата к заемщикам применяются следующие требования:

  1. Возраст от 21 до 65 лет (на момент внесения последнего ипотечного платежа).
  2. Наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации.
  3. Стаж работы – от полугода на последнем месте, от 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  4. Один из заемщиков является распорядителем денежных средств по материнскому капиталу.

Помимо основного пакета документов, подтверждающего семейное положение, личность, платежеспособность заемщика, к анкете-заявлению должны прикладываться:

  • сертификат на семейный (материнский) капитал, выданный государством;
  • заверенная печатью справка из Пенсионного фонда об имеющемся остатке средств по данному сертификату.

По условиям ипотеки Россельхозбанка материнский капитал используется как первоначальный взнос или как платеж, частично погашающий ипотечный кредит. Если его номинал составляет более чем 10% от стоимости вторичной недвижимости или 20% строящейся недвижимости, то размер собственных средств для внесения первоначального взноса может быть равен нулю. Важное условие – средства материнского (семейного) капитала должны быть перечислены в банк не позднее трех месяцев с момента выдачи ипотеки.

Если же средства сертификата вносится как платеж, частично погашающий размер кредита, банк может пересмотреть график платежей в пользу заемщика.

Срок кредитования может достигать 30 лет, при условии соблюдения верхнего возрастного порога. Лицам, которым на момент внесения последнего платежа будет более 65 лет, может быть или отказано в оформлении кредита, либо срок ипотеки будет сокращен.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-mozhno-rasporyaditsya-materinskim-kapitalom-pri-ipoteke-v-rosselkhozbanke/

Россельхозбанк: материнский капитал + ипотека

3 мая 2015, 22:11

В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке молодой семьей: особенности

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей. В текущем 2015 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:

  • увеличить пенсионные накопления матери, разместив семейный капитал, например, в негосударственном пенсионном фонде;
  • улучшить условия для проживания семьи;
  • оплатить образование детей.

Материнский капитал в программах жилищного кредитования имеет следующие формы:

  • при покупке жилья – оплата начального взноса (части);
  • оплата уже имеющейся ипотеки (или ее части).

Все ипотечные программы Россельхозбанка допускают участие материнского капитала. При оформлении кредита на недвижимость можно приобрести:

  • квартиру;
  • дом и участок земли;
  • жилье с участием в строительстве;
  • участок земли для жилой застройки;
  • недостроенный дом с землей.

Также можно инвестировать средства в постройку нового дома или закончить строительство уже начатого объекта.

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Обеспечением кредитных обязательств в Россельхозбанке являются:

  • приобретенная или построенная недвижимость;
  • купленный участок земли;
  • имущественные права и другие формы залога.

Россельхозбанк выдает жилищные кредиты как открытием кредитной линии, так и единовременно. При покупке жилья в ипотеку с участием средств гос.поддержки нужно в течение 3 месяцев после совершения сделки обратиться в Пенсионный фонд РФ. Это необходимо для перевода средств семейного капитала в пользу оплаты кредита.

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления

По требованию Россельхозбанка, собственником приобретаемого имущества должен быть совершеннолетний гражданин. Это значит, что нельзя оформить долю в приобретаемом имуществе на ребенка.

В Россельхозбанке ипотека с участием материнского капитала выдается на условиях, аналогичных для других категорий заемщиков. Отличие состоит в том, что средствами социальной поддержки можно оплатить первоначальный платеж или часть займа.

Весомым преимуществом для заемщиков является их принадлежность к категории молодой семьи. В эту группу могут попасть семьи, в которых хотя бы один из родителей моложе 35 лет. Для таких супружеских пар предусмотрены дополнительные условия:

  • уменьшение величины первоначального платежа до 10% на жилье вторичного рынка или при инвестировании в постройку дома;
  • отсрочка оплаты процентов по кредиту на период до 3 лет при постройке дома или рождении ребенка.

Ипотечный заем с участием мат.капитала в Россельхозбанке предлагается на следующих условиях:

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Размер кредита – то 100 000 до 20 000 000 р.
  3. Годовая ставка по кредиту – от 17%. Размер ставки зависит от многих факторов: суммы первоначального платежа, срока кредита и т. д. Произвести ориентировочный расчет стоимости ипотечного займа можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе банка.
  4. Кредит выдается на срок до 25 лет.Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
  5. Первоначальный взнос составляет:
  • 0% – если средства семейного капитала покрывают или перекрывают величину минимально допустимого начального взноса;
  • от 10% стоимости недвижимости;
  • от 20% стоимости квартиры в новостройке;
  • от 30% стоимости жилья элитного класса (апартаментов).

6. Страхование рисков. При оформлении кредита на недвижимость неотъемлемым является страхование жилья, передаваемого в залог кредитному учреждению. Исключение составляют участки земли и недостроенные объекты.

Договор страхования заключается во время получения ипотечного кредита, но страховые платежи вносятся ежегодно, пока кредит не будет выплачен полностью. Страховку возможно оплатить кредитными средствами.

Дополнительно, по собственному желанию, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

7. Наличие созаемщиков. Возможно привлечение не более 3 лиц. Если ипотечный кредит оформляется в общую собственность супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (в соответствии со ст.34 Семейного кодекса РФ).

8. При предоставлении полного комплекта документов заявка на кредит рассматривается в течение 5 дней. Одобренная заявка действительна до 90 дней.

9. Погашение кредита происходит каждый месяц по графику. По желанию заемщика можно выбрать систему платежей:

  • аннуитетные – равные на протяжении всего срока кредита;
  • дифференцированные – ежемесячно уменьшающиеся взносы.

Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж работы должен составлять:
  • от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
  • более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.

4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

  • постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
  • к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
  • в квартире не должны быть прописаны посторонние;
  • приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
  • объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

  1. Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
  3. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
  4. Документы о семейном положении и наличии детей.
  5. Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
  6. Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
  7. Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
  8. Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал

Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

  1. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:
  • лично посетить один из офисов банка;
  • на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

4. Оплатить первоначальный взнос.

5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

6. Оформить страховку на имущество.

7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

Источник: http://cbkg.ru/articles/rosselkhozbank_materinskijj_kapital__ipoteka.html

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке — условия

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Взять ипотеку под материнский капитал и в Россельхозбанке — доступный способ решить жилищный вопрос. Любой крупный банк принимает государственные средства как первоначальный взнос или в счет погашения долга, ведь это один из видов их разрешенного использования.

Условия по ипотеке в Россельхозбанке

Банк принимает материнский капитал для приобретения любой кредитуемой недвижимости — квартиры (первичный и вторичный рынки), апартаменты, жилой дом с участком или просто земельный надел.

Банк позволяет взять жилищный кредит только в рублях от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет. Максимальное ограничение по возрасту — 60 и 65 лет (для женщины и мужчины), но в большей степени эта программа подходит молодым семьям.

Первоначальный взнос по программе с материнским капиталом (в счет которого он может быть использован) установлена в размере (в процентах):

  • 15 — покупка недвижимости квартиры, участка с таунхаусом, земельного надела без строений.
  • 20 — оформление аналогичных видов недвижимости по договору долевого участия или уступки права требования, или если сумма кредита свыше 7 млн. руб., или в доходах учитывается прибыль от ведения ЛПХ.
  • 25 — при решении взять ипотеку на дом с земельным участком;
  • 30 — если речь идет о приобретении апартаментов.

Указанные значения необходимо знать, чтобы корректно выполнить условия по использованию материнского капитала при внесении первого взноса.

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке Ознакомьтесь с требованиями Россельхозбанка к заемщикам

Процентные ставки

Наличие материнского капитала не влияет на процентную ставку — этот факт уже учтен в условиях программы. Важный момент — категория клиента. Принципиально и то, что более выгодные условия предлагаются клиентам, желающим взять в ипотеку недвижимость у ключевых партнеров Россельхозбанка.

При рассмотрении заявки банк обращает внимание на размер первоначального взноса — чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение по лояльной стоимости.

Оказывает влияние на величину переплаты и срок — чем он дольше, тем ниже будет ставка, но клиент выплатит больше собственных средств.

Заключительный фактор, влияющий на ставку — оформление добровольного страхования. В случае, если клиент отказывается от страховки, к ней добавляет 1 процентный пункт.

В Россельхозбанке стоимость страхования при ипотеке устанавливается в индивидуальном порядке на основании базовых тарифных ставок и дополнительных коэффициентов риска. Каждый год тариф рассчитывается заново.

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке Ознакомьтесь с процентными ставками по программе Ипотека с материнским капиталом

По условиям, клиенты — физические лица, получающие заработную плату на счет Россельхозбанка от своих работодателей, участников зарплатного проекта — это первая привилегированная категория.

Работники бюджетных организаций — сотрудники любых учреждений, которые попадают под указанную категорию.

В категорию надежных попадают физические лица с положительной кредитной историей, а также имеющие или имевшие кредит в банке, по которому добросовестно вносились платежи в течение года до подачи заявки.

Использование материнского капитала

По условиям закона государственную выплату можно расходовать на улучшение жилищных условий, в том числе, через оформление ипотеки.

Россельхозбанк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения или уплаты процентов.

Не забывайте, что пенсионный фонд требует немалый перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом. По отзывам клиентов, бумажная волокита — существенный минус при использовании МК.

Важно, что при оплате ипотеки с помощью государственных денег, заемщик обязан предоставить в ПФ письменное обязательство, (заверяется нотариусом) о том, что приобретаемая недвижимость будет оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи. Это значит, что в будущем часть квартиры получит ребенок.

При их использовании можно взять ипотеку без первоначального взноса — при условии, что сумма государственной выплаты соответствует или превышает его минимальную сумму.

Дополнительный к основному комплект документов для банка включает в себя сам сертификат и справку о его остатке (из пенсионного фонда). Средства направляются в течение 3 месяцев, иначе одобрение придется получать заново.

Средства на досрочное погашение принимаются в любое время без ограничений по срокам.

Обратите внимание, если вы подходите под категорию Молодая семья (одному из супругов еще нет 35 лет) — банк предлагает выгодные условия, которые могут стать дополнительным бонусом:

  • Невысокий первоначальный взнос — до 20 процентов от стоимости жилья;
  • Отсрочка по внесению платежей без начисления пени и штрафов (в течение трех лет с момента рождения ребенка, если это событие произошло в течение срока действия договора).

Как взять и оформить ипотечный кредит

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, а одобренные условия действуют целых три месяца. Дистанционного одобрения в Россельхозбанке не предусмотрено, лучше сразу собрать необходимый пакет документов и обратится в офис.

Кроме подтверждения права рассчитаться материнским капиталом, потребуются официальные документы о занятости, доходах и недвижимости:

Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке Обратите внимание на комплект документов для оформления ипотеки

Заключение

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке позволяет взять жилищный кредит без первоначального взноса или рассчитать за долг досрочно. Процентные ставки можно назвать невысокими, назначаются индивидуально и зависят не только от страхования, но и от категории заемщика.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-v-rosselhozbanke.html

Ипотека в Россельхозбанке с использованием материнского капитала

Общая информация

Россельхозбанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. Надёжность РСХБ определяет тот факт, что его деятельностью напрямую управляет государство. Будучи одним из основателей сегмента ипотеки отечественного финансового рынка, банк развивает данное направление и в настоящее время.

Ипотека под материнский капитал предоставляется финучреждением для таких целей:

  • приобретение квартиры, апартаментов в городе – как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • покупка таунхауса;
  • приобретение загородного жилого дома с земельным наделом;
  • покупка земельного участка.

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту под материнский капитал в Россельхозбанке может выступать:

  • построенное или купленное за счёт ссуженных средств жильё;
  • приобретённый таким же образом земельный участок;
  • права на имущество.

Если сумма госсубсидии равна первоначальному взносу или превышает его, тогда для получения займа «…оплата части стоимости приобретаемого объекта не требуется…» Это цитата с веб-страницы Россельхозбанка. По всей видимости, речь идёт об авансовом платеже. И здесь мы в очередной раз сталкиваемся с двоякой трактовкой термина «первоначальный взнос». Его внесение по ипотеке под семейный капитал обязательно, только используются для этого не личные накопления соискателя займа, а субсидия из госбюджета.

Условия кредитования

В целом получить долгосрочный жилкредит под маткапитал в данном финансовом учреждении можно на следующих условиях:

  • Срок действия договора займа – до 30 лет.
  • Сумма кредита:
    • минимальная – 100 тыс. рублей;
    • максимальная – 20 млн рублей.
  • Страхование залогового имущества на весь срок действия кредитного соглашения обязательно. Страхование здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. Оплата страховых услуг может проводиться за счёт ссуженных средств.
  • Привлечение созаёмщиков. Таковых может быть не более 3 физических лиц. Супруга/супруг заёмщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке.
  • Срок рассмотрения заявки на кредит – до 5 дней (рабочих).

Возвращаясь к разговору об условиях предоставления ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году под материнский капитал, касающихся первоначального взноса, назовём такие цифры:

  • не менее 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • не менее 20%, если речь идёт о сделке по приобретению квартиры в новостройке, то есть на первичном рынке.

Рассмотрим эти данные несколько подробнее. По состоянию на конец I квартала 2017 года средняя стоимость квадратного метра жилья в столичном регионе составляет 54479 рублей. Таким образом, при внесении в качестве авансового платежа маткапитала в полном объёме (453026 руб.) в первом случае можно приобрести квартиру с впечатляющей жилплощадью – 453026×10/54479=83,15 кв. м. Во втором – в два раза меньше, 41,57 кв. м, что тоже немало. Особенно если планируется использовать дизайнерские приёмы по оформлению интерьера в стиле квартиры-студии.

В случае направления маткапитала на приобретение земельного участка, потребуется внести первоначальный взнос гораздо больше – 50%.

Отметим ещё одно условие. Если возраст соискателя ипотечного займа не достиг 35 лет, он состоит в законном браке и воспитывает не меньше двух несовершеннолетних детей, при рождении очередного ребёнка ему предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой на уплату основного долга. Продолжительность этой льготы демонстрирует лояльность Россельхозбанка к ипотечным клиентам. Действует она до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Дополнительное условие звучит так: средства материнского капитала должны быть направлены на погашение долга по займу на протяжении 3 месяцев с даты его выдачи.

Требования банка к заемщику

Россельхозбанк выдвигает к соискателю на ипотечную ссуду под семейный капитал следующие требования:

  • Возраст:
    • не младше 21 года;
    • верхняя возрастная планка – 65 лет (на дату его полного погашения);
  • Российское гражданство.
  • Стаж работы:
    • для граждан, занятых ведением ЛПХ, – не меньше года до даты подачи кредитной заявки. Подтверждаться этот факт должен записями в похозяйственной книге местного органа самоуправления;
    • Если в расчёт принимаются доходы, не связанные с ведением ЛПХ:
      • для зарплатных клиентов РСХБ с положительной кредитной историей общий непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее полугода;
      • на текущем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев;
      • для физлиц общий стаж за последние пять лет – не менее 12 месяцев, на текущем месте трудоустройства – от полугода.

Размер процентных ставок

Значение этого показателя по ипотеке с маткапиталом от РСХБ зависит от выбранного срока кредитования и величины первоначального взноса. Для простоты ознакомления эти данные сведены в следующую таблицу:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-v-rosselhozbanke-s-mat-kapitalom.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *