Расчетно кассовое обслуживание в Россельхозбанке диплом

Кредит
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Заключение

За время прохождения производственной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.

Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

· правильное оформление платежных документов.

· знание структуры банка, направление его деятельности.

Которые позволили мне в процессе практики решить следующий комплекс задач:

· изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса;

· проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка;

· полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов;

· соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати;

· идентичности всех экземпляров расчетного документа;

· изучение системы документооборота.

В процессе прохождения производственной практики мы расширили свои представления о банковской деятельности, узнали, что банк относится к числу наиболее динамично развивающихся российских кредитных организаций, входит к числу ведущих банков по показателям роста капитала, размера активов, объема выданных кредитов и надежности.

АО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Является одним из значимых участников финансового и платежного рынка, и одни из ведущих игроков в национальной платежной системе Российской Федерации.

Банк осуществляет выпуск дебетовых и кредитовых платежных карт, факторинговые операции, операции с ценными бумагами и инвестиционными монетами, оказывает факторинговые услуги и финансовую аренду и т.д.

Анализ ликвидности и финансовой устойчивости показал, «Россельхозбанк» имеет возможность полностью покрыть свои обязательства по счетам до востребования за счет высоколиквидных активов, которые могут быть получены в течение ближайшего календарного дня или могут быть незамедлительно востребованы и реализованы в целях незамедлительного получения денежных средств. Более того имеется существенный резерв. То есть банк может увеличить обязательства по счетам до востребования.

Маркетинговый отдел банка разрабатывает новые банковские продукты, и рекомендации по совершенствованию деятельности. Менеджмент занимается формированием финансовой политики и проводит мероприятия по повышению качества и эффективности своей деятельности, решает возникшие проблемы.

Основными направлениями совершенствования финансовой деятельности является увеличение прибыли с помощью увеличения уставного капитала. При этом необходимо, чтобы созданные ранние резервы сохранились, это возможно благодаря снижению операционных расходов. Следующим направлением является увеличение чистого дохода, для этого в первую очередь необходимо пересмотреть структуру активов АО «Россельхозбанк» в пользу более доходных активов. Такими активами является чистая ссудная задолженность. Необходимо продолжать наращивание вложения средств в ссудные операции с высокими процентными доходами.

Кроме рассмотренных мер по повышению эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» и сам разрабатывает иные мероприятия по улучшению финансового состояния банка, применяемые в соответствии с законодательством.

Источник: http://vuzlit.ru/19833/zaklyuchenie

Кассовое обслуживание клиентов

ОАО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Их профессиональный менеджмент направлен на создание максимально комфортной атмосферы делового общения, а уровень сервиса и использование современных банковских технологий позволяет наиболее полно удовлетворять потребности клиентов в услугах по расчетно-кассовому обслуживанию.

В ОАО «Россельхозбанк» можно открыть: банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет/арбитражного управляющего/ нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации; специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый предприятию ЖКХ в валюте Российской Федерации.

В ОАО «Россельхозбанк» расчетно-кассовое обслуживание полностью ориентировано на оперативное и удобное для клиентов проведение финансовых операций, в связи с чем, непрерывно совершенствует и развивает систему дистанционного банковского обслуживания.

ОАО «Россельхозбанк» уделяет большое внимание внедрению современных банковских технологий и предлагает своим клиентам возможность удаленного управления счетами с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Сервисы дистанционного обслуживания позволяют клиентам без необходимости посещения офиса Банка в любое удобное время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает своим клиентам системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент» и «Интернет-Клиент», позволяя выбрать ту технологию, которая соответствует потребностям бизнеса.

Система «Банк-Клиент» устанавливается на компьютер клиента, все операции проводятся только с этого компьютера. Этот сервис полезен для тех, кто не имеет выхода в сеть интернет, а также для крупных организаций с большим количеством ежедневных платежей.

Система «Интернет-Клиент» предоставляет клиентам возможность с любого компьютера, подключенного к сети интернет, в любое время и из любого места получить доступ к своим счетам, открытым в ОАО «Россельхозбанк», и оперативно управлять ими.

Используемые ОАО «Россельхозбанк» технические средства позволяют обеспечить эффективную защиту информации, передаваемой с использованием систем ДБО, конфиденциальность и целостность передаваемых электронных документов.

Источник: http://studwood.ru/969538/bankovskoe_delo/kassovoe_obsluzhivanie_klientov

Расчётно-кассовое обслуживание в Россельхозбанке

Весной 2000 года банк был организован по распоряжению В.В. Путина, как инструмент обслуживания (и предоставления всего спектра банковских услуг) организациям агропромышленного комплекса России.

На сегодняшний день входит в 30 крупнейших банков России и продолжает оставаться лидером в сфере кредитования и банковского обслуживания с/х предприятий. Известен как надежная организация с большим количеством офисов, расположенных по всей России. В собственности банка имеется большое количество сельхозпредприятий, таких как крупные региональные агрохолдинги, и относительно небольшие заводы.

В активах Россельхоза находится порядка 2 млрд. руб., что позволяет входить в топ наиболее крупных по стране и в международном рейтинге. Санкции значительно снизили возможности функционирования банка на международном уровне, поэтому Россельхозбанк стремится искать источники дохода внутри страны за счет оптимизации условий кредитования и расширения линейки банковских продуктов.

Тарифы на РКО Россельхозбанка 2018

  • от 0 р. – 1%
  • от 0 р. – 1%
  • от 0 р. – 0.3%
  • от 0 р. – 0.3%
  • от 0 до 600000 р. – 1.2%
  • от 600000 до 3000000 р. – 3%
  • от 3000000 до 10000000 р. – 6%
  • от 10000000 р. – 10%
  • от 0 до 600000 р. – 1.2%
  • от 600000 до 3000000 р. – 3%
  • от 3000000 до 10000000 р. – 6%
  • от 10000000 р. – 10%

Калькулятор: рассчитайте индивидуальную стоимость ведения счёта

Общие характеристики Россельхозбанка

  • Стоимость обслуживания ИП-фрилансера 2018 — 21 место (30 550 р./год)
  • Стоимость обслуживания торговой точки (ИП) 2018 — 22 место (50 190 р./год)
  • Стоимость обслуживания компании B2B 2018 — 21 место (56 070 р./год)
  • Стоимость обслуживания компании B2С 2018 — 20 место (210 870 р./год)
  • Стоимость обслуживания розничного магазина 2018 — 21 место (1 090 285 р./год)

Условия открытия и ведения расчётного счёта

Россельхозбанк предлагает единый подход в кассовом обслуживании для всех категорий и типов клиентов. Вы не найдете у банка пакетов РКО. Тарифы на отдельные операции едины на территории всех регионов страны и зависят от способа создания распоряжений:

  1. ДБО (дистанционное банковское обслуживание);
  2. на бумажных носителях в отделениях банка.

Последний вариант обойдется юридическому лицу или предпринимателю ощутимо дороже.

Акций, тестовых периодов, скидок, зависящих от единовременно вносимой оплаты, не предусмотрено.

Резервирование счета (получение реквизитов без посещения банка и заключения договора) — не доступно.

Для того, чтобы открыть расчетный счет в «Россельхозбанке», необходимо:

  1. оформить заявку на открытие р/с через сайт банка или сразу позвонить в ближайшее отделение/офис, работающий с юридическими лицами;
  2. ответить на вопросы специалиста и согласовать время приема и список необходимых документов;
  3. предоставить оригиналы документов, подписать договор и дополнительные соглашения (в случае использования дополнительных услуг);
  4. получить подписанный договор и другие документы, а также параметры доступа к банкингу (если выбрано ДБО) и ключ (токен).

Выезд специалиста в офис для подписания документов в удобном месте не предусмотрен.

ДБО технически реализуется двумя способами:

  1. «Банк-Клиент». В этом случае создание распоряжений производится в интерфейсе специальной программы, установленной на рабочем месте клиента. Данные сессий хранятся на ПК пользователя;
  2. «Интернет-Клиент». Реализация отличается от предыдущей тем, что распоряжения создаются в окне браузера, а данные сессии хранятся на серверах банка.

От типа реализации будет зависит не только технология установки и настройки, но и ежемесячная абонентская плата («Интернет-Клиент» обойдется дешевле).

В обоих случаях понадобится дополнительное программное обеспечение (ПО) — СКЗИ «КриптоПро CSP» и драйвера для токенов.

Реализация с аппаратными ключами имеет ряд недостатков в сравнении с системами, использующими только web-доступ, облачное хранение сертификатов безопасности и цифровых подписей:

  1. могут возникнуть сложности в установке и настройке комплекса программного обеспечения на рабочем месте (необходимы специальные знания и умения, соответствующая программная платформа);
  2. интеграция облачных решений (например, сервисов ведения бухгалтерии) невозможна. Данные придется импортировать и экспортировать вручную в совместимом формате;
  3. доступ с мобильных устройств (смартфоны, планшеты) невозможен, так как нет технических решений по работе с токенами;
  4. набор функций, доступных в исходной версии клиентского программного комплекса, не обновляется оперативно, как в случае с интернет-банкингом;
  5. отдельные программы, такие как «КриптоПро CSP», могут требовать приобретения дополнительных лицензий.

Техническая поддержка осуществляется в рабочее время по телефонам 8 (800) 100-0-100 (для регионов) и +7 (495) 785-04-94 (для клиентов головного офиса). Доступны и другие способы связи:

  1. звонок с сайта;
  2. заказ обратного звонка;
  3. онлайн чат со специалистом на сайте банка;
  4. личный визит в отделение.

Россельхозбанк имеет 74 филиала, более 1500 офисов и 3000 банкоматов по всей России. Это один из самых крупных банков РФ.

К дополнительным услугам для бизнеса можно отнести:

  • кредитование (в том числе программы господдержки ИП и ООО, относящихся к малому и микробизнесу; лизинг, банковские гарантии и т.д.);
  • депозиты и проценты на неснижаемый остаток по счету;
  • индивидуальные сейфовые ячейки;
  • торговый эквайринг;
  • корпоративные карты;
  • зарплатные проекты;
  • операции с валютами (включая валютный контроль и оформление паспортов сделок);
  • операции на финансовых рынках, рынках ценных бумаг, с драгметаллами;
  • и другие корпоративные услуги (аналитика, брокерское обслуживание, аккредитивы и т.д.).

Источник: http://mainmine.ru/raschyotnyj-schyot/rosselhozbank

Анализ операций АО «Россельхозбанк»

Краткая организационно-экономическая характеристика банка АО «Россельхозбанк». Финансово-экономическая деятельность, анализ активных и пассивных операций, финансовой устойчивости и банковских рисков. Совершенствование финансовой деятельности банка.

Расчетно кассовое обслуживание в Россельхозбанке диплом

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Характеристика АО «Россельхозбанк»

1.1 История банка

1.2 Краткая организационно-экономическая характеристика банка

2. Финансово-экономическая деятельность Россельхозбанка

2.1 Анализ активных и пассивных операций

2.2 Анализ операций коммерческого банка

2.3 Анализ финансовой устойчивости и банковских рисков. Анализ банковских услуг и прибыли банка

3. Предложения по совершенствованию финансовой деятельности АО «Россельхозбанк»

Список используемой литературы

банк финансовый операция устойчивость

Производственная практика проходила с 16.11.2015 по 29.11.2015г. в акционерном обществе «Российском Сельскохозяйственном банке». Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Цель практики: совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Для достижения поставленной цели требуется решить ряд задач:

1. Изучение организационной структуры банка;

2. Анализ активных и пассивных операций банка;

3.Анализ ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков;

4. Выявление проблем деятельности банка и путей их решения.

Первая часть данной работы состоит из общей экономической характеристики АО «Россельхозбанка», последующие части посвящены анализу операций банка, анализу его ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков, анализу банковских услуг и прибыли. В отчёте выявлены проблемы и предложения по совершенствованию коммерческого банка. В заключении представлены обоснованные выводы по данной работе.

1. Характеристика АО «Россельхозбанк

1.1 История банка

В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк — специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира — его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства — отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием — так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка — кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 — 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

1.2 Краткая организационно-экономическая характеристика банка

«Россельхозбанк» — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование — открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества [3].

РСХБ входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 января 2015 года составлял 1 трлн 45 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей. В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики. И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В.В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17]

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Росбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России [5]

Основные экономические показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2012-2015 гг. Величина чистых активов на 1.08.2014 — 2 318 868 млрд. руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -21.37% [14].

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2014 г достиг 166 592 013 тыс. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль Банка по итогам деятельности 2013 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс, руб.

Прибыль АО «Россельхозбанк» после налогообложения в 2013 г. составила по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) 144 млн руб., что в 2,5 раза (на 86 млн руб.) больше аналогичного показателя за 2012 г. Кредитный портфель банка вырос на 19% — до 1,168 трлн руб. по состоянию на 1 января 2014 г. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2013 г. на 16% и составил 969 млрд руб., объем кредитов физическим лицам увеличился на 35% — до 200 млрд руб. Общий объем активов банка по МСФО в 2013 г. возрос на 11% и составил на 1 января 2014 г. 1 трлн 429 млрд руб. Чистые процентные доходы банка по МСФО увеличились по сравнению с 2012 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб., чистые комиссионные доходы — на 50% — до 6,3 млрд руб. Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2013 г. на 26% и составили к 1 января 2014 г. 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала банка на 40 млрд руб. в декабре 2013 г. путем дополнительной эмиссии акций. АО «Россельхозбанк» (РСХБ), созданное в 2000 г., является банком со 100-процентным государственным участием, обслуживает агропромышленный комплекс РФ. Банк занимает четвертое место в банковской системе страны по объему активов и капитала, обладает второй по величине в России региональной сетью, объединяющей более 1,6 тыс. точек продаж. Чистая прибыль РСХБ по МСФО в первом полугодии 2013 г. выросла в 12,3 раза — до 135 млн руб. Чистая прибыль РСХБ по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) в 2013 г. увеличилась на 4,2% по сравнению с аналогичным показателем за 2012 г.

Показатели финансово-экономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2012-2014 гг, тыс. руб

Источник: http://otherreferats.allbest.ru/bank/00673234_0.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *