Перекредитование ипотеки под меньший процент в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Кредит

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Кто может получить рефинансирование?

Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Требования к приобретаемой недвижимости

Вид объекта

  • Квартира (вторичка)
  • Квартира новостройка
  • Таунхаус
  • Дом / коттедж с землей

Пакет документовГотовое жилье (вторичка):

  • Основание (я) права собственности (ДКП, договор дарения, мены и т.д.)
  • Свидетельство о собственности
  • Справка о содержании правоустанавливающих документов
  • Кадастровый паспорт на жилье
  • Кадастровый паспорт на земельный участок
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Выписка из технического паспорта
  • Извлечение из технического паспорта
  • Выписка из домовой книги
  • Выписка из ЕГРП по Предмету ипотеки
  • Согласие на совершение сделки от супруга(и) Продавца
  • Отчет об оценке приобретаемого жилья
  • Отчет об оценке земельного участка
  • Разрешение органов опеки на продажу жилого помещения
  • Согласие стороннего Банка (при рефинансировании)
  • Копия расписки Продавца о получении суммы от Заемщика
  • Копия лицевого финансового счета
  • Справка об отсутствии задолженности

Строящееся жилье (новостройка):Продавец — Застройщик по Договору долевого участия (ДДУ)

  • Проект / копия ДДУ в строительстве жилья
  • Справки / письма Застройщика с указанием параметров жилья
  • Допсоглашение к ДДУ об изменении порядка расчетов
  • Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье

Страхование объекта
Обязательное Для информацииБанк может запросить иные документы

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Статья в тему:  Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Список необходимых документов

Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

Статья в тему:  Как досрочно погасить ипотеку в Россельхозбанке?

Документы заемщика:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет для военнообязанных лиц.
  3. Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Документы о наличии детей и семьи.
  6. Заявление-анкета.

Фотогалерея:

  • Паспорт
  • Военный билет
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка
  • Справка о составе семьи

Документы на объект недвижимости:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Свидетельство о собственности.
  • Оценочный отчет квартиры или дома.
  • Выписка из домовой книги (Форма №9).
  • Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и номер договора.
  2. Сумма ипотеки.
  3. Процентная ставка.
  4. Величина ежемесячного платежа.
  5. Остаток долга.
  6. Сведения о просроченных платежах.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Это особый кредит на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного займа для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился второй и / или третий ребенок.

Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, а также привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов России – 3 млн рублей.

Максимальный срок займа – 30 лет.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Процентные ставки на рефинансирование в 2020 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Квартира Свыше 3000000 9,05% 9,1% 9,2%
Квартира До 3000000 9,5% 9,2% 9,3%
Жилой дом Любая 11,45% 11,5% 12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Россельхозбанке — условия и процентные ставки
Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

После предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.

При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.

Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.

Обслуживание и погашение ипотеки

Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

Рекомендуем к просмотру:

Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.

Частые вопросы

Могу ли я уменьшить процентную ставку по ипотеке?

Да, с помощью нашей программы рефинансирования. У нас есть программа по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

В чем преимущества рефинансирования ипотечного кредита?

Главные плюсы рефинансирования — изменение срока кредитования и величины платежа. Вы сами выбираете схему погашения ипотеки и получаете возможность закрыть кредит досрочно и без ограничений. Согласие первичного кредитора не потребуется.

Будет ли ипотечная квартира находиться в залоге у банка?

Да. Ипотека – это форма займа под залог недвижимости, и после рефинансирования условия остаются прежними.

Партнеры банка

Застройщики и объекты недвижимости

Агентства недвижимости, риэлторы и коттеджные поселки

Ключевые партнеры Банка

Можно ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, если займ был взят здесь же?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, в чем отличие рефинансирования от реструктуризации — эти два понятия часто путают. Рефинансирование подразумевает именно перекредитование, при этом займ должен быть открыт в другом банке.

Другими словами, если ипотеку вы получали в РСХБ, рефинансировать ее здесь же не удастся.

Но вы можете произвести реструктуризацию. Этим термином называют внесение правок в график платежей: так, например, в результате реструктуризации может быть уменьшен ежемесячный платеж, изменен срок кредита, понижена процентная ставка. В некоторых случаях, если были предоставлены документальные доказательства веских оснований, заемщику может быть дана отсрочка по платежам.

Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно провести в том же банке, где вы брали кредит изначально. Поэтому в критической ситуации вы можете не идти в другой банк, а просто попросить руководство РСХБ реструктурировать долг.

Условия рефинансирования ипотечного кредита

Базовые параметры:

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели:

  • Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
  • Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.
  • Рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита (займа).
  • Срок 12 — 360 месяцев.
  • Максимальные суммы кредита:
  • На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:

  • квартиры на первичном и вторичном рынках20 000 000 ₽. – г. Москва
    15 000 000 ₽. – г. Санкт-Петербург
    10 000 000 ₽. – Московской области
  • жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком10 000 000 ₽. – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях 5 000 000 ₽.

Кредит выдается в сумме:

  • не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований);
  • не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Дополнительные условия:

Рефинансируемый кредит/заём должен быть в валюте РФ.

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней.

Срок действия рефинансируемого кредита/займа до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет:

  • не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту/займу.

Залогом по рефинансируемому кредиту/займу являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора.

При наличии у Заемщика более одного кредита/займа рефинансирование производится по каждому кредиту/займу отдельно.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков).

1В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного по Основному договору на цели:

Вторичное жилье:

Приобретение квартиры / таунхауса /обособленной части жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение квартиры / таунхауса /обособленной части жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 8,70 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽

Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 8,70 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽

Дом с земельным участком:

Приобретение жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

  • 10,75 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

  • 12,00 % до 3 млн. ₽
  • 11,75 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

  • 12,25 % до 3 млн. ₽
  • 12,00 % от 3 млн. ₽
  • +1,00% к процентной ставке по ипотеке в случае отказа или несоблюдения непрерывности добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков в течение всего срока кредита.
  • +2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Требования:

  • Гражданство Российской Федерации
  • Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания
  • Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет)

Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:

  • до исполнения Заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита
  • до исполнения Созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита

Стаж работы:

Для физических лиц

  • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы
  • не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Для зарплатных клиентов Банка / клиентов с положительной кредитной историей в Банке

  • не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы
  • не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет

Для клиентов, получающих пенсию в Банке

  • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)

  • не менее 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства (наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)

Какие потребуются документы

Чтобы рефинансировать ипотечный заем в РСХБ потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. Анкета – заявление (можно скачать на сайте банка).
  2. Паспорт.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка о доходах (2 НДФЛ или по форме банка).
  6. Действующий ипотечный договор.
  7. Выписка об остатке задолженности.
  8. Документы на залоговую жилплощадь.

Мужчины в возрасте до 27 лет также должны предъявить военный билет.

Список документов не является окончательным и может быть изменен по решению банка.

Подводим итоги

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

 

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *