Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке пенсионерам

Кредит
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Кредит пенсионерам под залог квартиры

Содержание

Добрый день, Анна Игоревна! Конечно, многие банки выдают кредит пенсионерам под залог недвижимости. А вот на каких условиях, читайте ниже.

Условия выдачи ссуды пенсионерам под залог недвижимости

Если вы достигли пенсионного возраста, это не означает, что надо отказываться от жизненных радостей. Однако размеров пенсии не всегда на них хватает.

Не стоит скрывать, что пожилые люди не являются желанными клиентами кредитных организаций, но наличие ликвидной недвижимости позволит им без проблем оформить ссуду. Для помощи пенсионерам в отечественных банках разработаны программы кредитования пенсионеров под залог недвижимости.

Рекомендуем вам, Анна Игоревна, заполнить онлайн-заявку на специальном сервисе. Он быстро подберет вам банковские учреждения, выдающие пенсионерам кредит под залог квартиры:

Рассмотрим общие требования и документы (в разных банках они могут немного отличаться).

Запросы финансовых структур следующие:

• Российское гражданство;
• Регистрация на территории работы банка;
• Положительная КИ;
• 65-75 лет на момент последнего платежа;
• Обязательное страхование здоровья/жизни заемщика.

Кредитные сроки – продолжительные, суммы – высокие, процентные ставки – низкие.

Нужно будет представить в банк следующие документы:

• Паспорт;
• Удостоверение пенсионера;
• Справку о размере пенсии;
• Справку о доходах, если вы еще и работаете;
• Документы на недвижимость.

Теперь посмотрим условия самого кредита в разных финансовых учреждениях.

Банки, выдающие кредит пенсионерам под залог недвижимости

1. Сбербанк. Пенсионерам главный банк РФ предлагает следующие условия:

• До 10 млн. рублей;
• Ставки от 15.5%;
• 20-летний срок кредитования, если на момент возврата ссуды пенсионеру будет не больше 75 лет.

2. «Россельхозбанк». Кредит можно получить до 65 лет.

• До 1 млн.;
• 21,5-23,5%;
• До 60 месяцев.

Если пенсия начисляется на счет, открытый в «Россельхозбанке», можно рассчитывать на снижение ставки.

3. «Райффайзенбанк». Кредит предлагается пенсионерам до 60 лет, имеющим минимальный доход 20 000/месяц, который требуется подтвердить официальными документами:

4. «Еврокоммерц Банк». Здесь возраст пенсионера на момент возврата займа немного (до 81 года) выше, но по остальным параметрам этот банк уступает предыдущим трем финансовым организациям:

• До 550 000;
• От 28%;
• До 62 месяцев;

5. «АК Барс». Здесь погашение ограничивается 65-летним возрастом:

• До 200 000;
• От 21,5%;
• До 60 месяцев.

6. «Автовазбанк». По возрасту предлагает аналогичное «АК Барс» погашение займа:

• Любая сумма;
• От 24%;
• До 84 месяцев.

Источник: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-kreditu-pod-zolog/4368-kredit-pensioneram-pod-zalog-kvartiry.html

Особенности получения кредита под залог недвижимости для пенсионеров в 2018 году

Еще недавно банки выдавали кредиты исключительно гражданам, которые не достигли пенсионного возраста. Таким образом они исключали возможные риски для себя, связанные с невозвратом займа.

В настоящее время во многих банках созданы специальные программы кредитования для пенсионеров. Они выдают на особых условиях.

Учитывая размеры средней пенсии в РФ, банки не предоставляют таким клиентам значительные суммы средств. Обычно, размер кредита не превышает 200 тыс. рублей.

Что делать пенсионерам, которым необходима большая сумма займа? Выход есть – представить банку обеспечение.

В качестве такового принимается поручительство и залог. Последний способ является наиболее надежным, с точки зрения банка.

В качестве залога предоставляется ценное высоколиквидное имущество, как правило, недвижимость или автомобиль.

Основные сведения

Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.

Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
  • срок кредитования увеличивается.

Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.

В залог можно передать разные объекты, но банки, чаще всего, принимают именно недвижимое имущество.

Это объясняется тем, что, с одной стороны, такие предметы являются дорогостоящими, а с другой – высоколиквидными.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nedvizhimosti-pensioneram.html

Где взять пенсионеру кредит под залог квартиры или другой недвижимости

Банковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке пенсионерам

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить). Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств, а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

  1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
  2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
  3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
  4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
  5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
  6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

  • Осложненный процесс оформления.
  • Обязательное страхование имущества.
  • Расходы на оплату услуги оценки залога.
  • Расширенный пакет документов.

В какие банки стоит обращаться

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Сбербанк России предоставляет возможность кредитования пенсионеров, которые могут в качестве залога предложить:

  • Жилую квартиру.
  • Жилое помещение с участком.
  • Земельный участок.
  • Гаражное строение или гараж с земельным участком.

Максимальный срок, за который должен быть выплачен кредит, составляет 20 лет. Годовая процентная ставка начинается от 12%. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к общему проценту добавляется еще 1%. Также, если заемщик не получает зарплатные или пенсионные выплаты в этом банке, годовой процент увеличивается на 0,5%. На момент погашения клиенту не должно быть больше 75 лет. Минимальный размер не может быть меньше 500 тыс. руб., а максимальный – 10 млн руб. или 60% от оценочной стоимости жилья, предоставляемого в качестве залога (подробнее о кредитовании под залог недвижимости в Сбербанке).

от 500 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

Источник: http://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti.html

В каком банке взять кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Пенсионный возраст – это не повод отказываться от радостей жизни. Но не всегда на эти радости хватает собственных средств. Именно с целью помочь лицам преклонного возраста в решении финансовых трудностей российские банки поддерживают специальные программы пенсионного кредитования под залог недвижимости.

Содержание

В рамках этих продуктов лица в возрасте до 70 лет могут получить весьма внушительные суммы в долг на продолжительный период времени.

Условия ↑

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Однако все эти предложения имеют одну не очень привлекательную особенность – это небольшие суммы займа.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионерам? ↑

Кредитование пенсионеров – это рискованное направление с точки зрения банка. Вызвано это тем, что большая часть пенсионеров, во-первых, находятся в весьма солидном возрасте.

Во-вторых, в низком уровне платежеспособности этой категории заемщиков. Именно поэтому в таких случаях кредиторы требуют оформлять обеспечение.

Это позволяет нивелировать риски. Часть банков, в том числе и весьма крупных, сохранили кредиты для пенсионеров под залог в своей линейке предложений.

Сбербанк

Один из самых крупных кредиторов одобряет заявки даже лицам до 75 лет (при условии, что это предельный возраст на момент окончания кредитного договора).

Кроме возраста, заемщики должны иметь стаж не меньше 5 лет из них полгода на последнем месте работы.

Обязательно регистрация в регионе оформления ссуды, подходит даже и временная. Подтверждать доход можно как справками с работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, так и альтернативным вариантом – справками по форме Сбербанка.

Пенсионеры предоставляют справку из ПФ РФ или иной организации, которая начисляет пенсию.

Список необходимых документов включает:

  • заявление в форме анкеты на получение кредита;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • трудовую книжку (или ее копию);
  • пакет документов по залогу.

Заявка в Сбербанке рассматривается долго, 10 дней нужно банку, чтобы оценить заемщика, залоговое имущество и принять решение.

При рассмотрении заявки банк проверяет:

  • наличие у залогодателя иного, пригодного для постоянного проживания жилья;
  • платежеспособность заявителя;
  • ликвидность залоговой недвижимости.

Если клиенту удастся получить одобрение, то он может рассчитывать на кредит наличными или с перечислением на карту на следующих условиях:

Сумма кредита, рубли

Базовые процентные ставки, % в год

от 1 000 000 до 10 000 000

от 3 мес. до 10 лет

Ставка ранжируется в зависимости от оценки заемщика, соотношения тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества и срока кредитования:

Соотношение оценки залога и суммы кредита

Срок кредита от 1 года до 10 лет (включительно)

Срок кредита от 10 лет до 20 лет (включительно)

Условия кредитования в Сбербанке имеет и свои особенности, влияющие на базовую процентную ставку:

  • увеличение 1 п.п., для тех клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов Сбербанка;
  • увеличение 1 п.п. в том случае, если клиент откажется оформлять личное страхование.

Плюсы кредита под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам:

  • предоставляется крупная заемная сумма на продолжительный период;
  • рассмотрение заявки, оформление, обслуживание кредита без комиссий;
  • возможность использовать альтернативные способы подтверждения дохода;
  • низкие процентные ставки.

А если вам необходимы деньги в кредит на покупку оборудования под залог оборудования, то вам стоит прочесть следующую статью.

Минусы:

  • длительный срок рассмотрения заявки;
  • повышение ставки для клиентов, которые не получают заработной платы на счет в банке;
  • увеличение ставки при отказе от оформления страховки здоровья и жизни.

Россельхозбанк

Потребительский кредит на любые цели под обеспечение в Россельхозбанке могут получить граждане РФ в возрасте до 65 лет.

Ставка по этому предложению понижена за счет оформления в залог ликвидного имущества или поручительства.

Желательно получать пенсию на счет, который открыт в Россельхозбанке, так как это позволит еще больше снизить ставку.

Кредитор проверяет достаточную платежеспособность заимополучателя и кредитную историю. Причем есть возможность учитывать не только размер пенсии, но и дополнительные источники дохода.

Условия кредитования, следующие:

от 10 000 до 1 000 000

Райффайзенбанк

Предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости для граждан РФ до 60 лет с чистой КИ.

От пенсионера требуется иметь стаж не менее 1 года из них квартал на последнем месте работы, плюс постоянную регистрацию на территории страны.

Минимальный ежемесячный доход не может быть менее 20 000 рублей, это следует подтвердить документально справками.

Из документов необходимо:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт;
  • трудовую книжку или договор;
  • свидетельства о браке или разводе (при наличии);
  • свидетельство о смерти супруга(и) (при наличии);
  • документы на залоговое имущество.

Тело кредита, рубли

от 800 000 до 9 000 000

от 1 года до 15 лет

Центр-инвест

Здесь предлагают нецелевой обеспеченный кредит под залог ликвидного имущества. Кредит доступен не только пенсионерам, но и всем остальным в возрасте от 18 до 65 лет.

Обязательными требованиями к заявителю на ссуды, является:

  • постоянная регистрация на территории, которая обслуживается банком, причем необязательно в регионе оформления;
  • соотношение дохода и платежей не может превышать 40%.

Пакет документов включает:

  • паспорт;
  • заявление на получение ссуды;
  • ИНН;
  • справки о заработной плате.

Заявка на кредит рассматривается от 3 до 5 рабочих дней.

Условия по кредиту:

Сроки, на которые предоставляется кредит

от 3 мес. до 5 лет

от 17,75% до 21,75%

Способы оформления ↑

Все кредиты под залог оформляются исключительно в офисе банка. Однако некоторые банки оставляют возможность подачи онлайн-заявки.

Это дает возможность получить предварительное одобрение. Правда, такое заочное решение не гарантия получения ссуды.

Если заемщик решил все же воспользоваться дистанционным способом оформления, то ему следует:

  • заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные, размер ежемесячного дохода, и семейное положение;
  • дождаться решения банка. И в случае одобрения явиться в отделение финансовой структуры с пакетом документов для оформления кредитного обязательства;
  • получить заемные средства, указанным в договоре способом.

Пройти этап оформления можно и без онлайн-заявки. Для этого всю процедуру проводят в отделении кредитора.

Кредит пенсионерам под залог квартиры ↑

Кредит под залог квартиры – это один из видов залоговых ссуд с обеспечением недвижимостью.

Особенность этого вида страхования в следующем:

  • банк предъявляет определенные требования к залоговой квартире;
  • кредитор может выдвигать требование в наличии альтернативного жилища для залогодателя;
  • сумма кредита редко превышает 70% от оценочной стоимости квартиры;
  • при оформлении кредита, когда в качестве залога выступает квартиры, производится обязательная оценка имущества и страхование.

Плюс этого вида обеспечения в его высокой ликвидности и в том, что все банки, которые принимают в качестве залога недвижимость, рассматривают квартиру как один из вариантов.

Требования банков ↑

Прежде чем предоставить кредит, банк проверяет соответствие заемщика и недвижимости выдвигаемым требованиям.

Требования к заемщикам

Конкретные требования конечное же у каждого кредитора свои, но общие критерии определить можно:

  • российское гражданство;
  • регистрация, как минимум постоянная на территории страны, как максимум в регионе где оформляется кредит;
  • возраст до 65-75 лет;
  • достаточный уровень кредитоспособности. Обычно соотношение чистого дохода и платежа по кредиту не должно превышать 50%.

Требования к залоговой недвижимости

Не любое имущество может стать залогом.

Кредитор может ограничить:

  • вид недвижимости: жилая, земельный участок, гараж и прочее;
  • год постройки дома;
  • состояние недвижимости;
  • район расположения объекта;
  • соответствие плану БТИ;
  • количество сособственников.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту определяет банк после проверки заемщика. Кроме того, на ставку влияет категория клиента, согласие заемщика на добровольное состояние. Средние ставки на сегодня по залоговым кредитам для пенсионеров от 17% до 18%.

Минимальную предлагает Сбербанк – 16,5%, максимальная в Россельхозбанке – 23,5% в год.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Заемщик в заявке на кредит запрашивает необходимую ему сумму в рамках кредитного предложения. Но это не означает, что именно такое количество денег выделит банк.

Кредитор оценивает платежеспособность клиента, проверяет оценку недвижимости и принимает решение о размере доступного кредита.

Как правило, сумма не может превышать 40-60% от оценочной стоимости недвижимости. Но и не может быть больше, чем предусматривают условия кредитного продукта.

На сегодня сумма кредита под залог недвижимости для пенсионеров стартует от 10 000 рублей в Россельхозбанке и ограничивается 10 000 в Сбербанке.

Сроки ↑

Кредитование под залог недвижимости является долгосрочным. Минимальный срок, на который можно получить ссуду – 3 месяца в Сбербанке.

Максимально – 15 лет в Райффайзенбанке.

Как погашать кредит? ↑

Погашение долгосрочных кредитов происходит ежемесячными платежами. График платежей выдается клиенту одновременно с договором.

Способов внести средства на кредитный счет несколько:

  • системы дистанционного обслуживания клиентов, по типу интернет-банкинг;
  • терминалы приема платежей;
  • банкоматы и кассы кредитора и других банков России;
  • электронные кошельки (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви);
  • системы денежных переводов Контакт, Юнистрим и другие;
  • Почта России;
  • Евросеть, Мегафон, МТС, Техносила и другие точки приема платежей.

Не все банки поддерживают эти каналы пополнения кредитного счета. Останавливая выбор на кредите, нелишним будет уточнить доступные варианты погашения.

Еще один важный момент, который должен предостеречь добросовестного заемщика. Датой погашения считается та дата, когда поступили средства кредитору.

Поэтому все риски, связанные с различными сбоями, проблемами с движением средств и прочее берет на себя заемщик.

Если же вас интересует такой вид кредитования, как кредит наличными под залог материнского капитала, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения развернутой информации о потребительском кредите под залог недвижимости в Банке Москвы, пройдите по ссылке.

Преимущества и недостатки ↑

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости нельзя назвать идеальным решением. Как и любая финансово-кредитная операция он несет в себе риски, недостатки и плюсы.

Если останавливаться на минусах, то основной и самый опасный – это вероятность потерять свое имущество.

Любой залог – это обеспечение, которое может быть отчуждено у залогодателя в том случае, если заемщик нарушит свои обязательства. А, значит, просрочки, неуплата по долгу – это прямой путь в суд.

Причем, в отличие от иных видов залога, вопросы с недвижимостью решаются только в судебном порядке.

Это означает, что человек может не только лишиться жилья, земли или иного залогового имущества, но и еще будет вынужден оплатить судебные издержки.

Помимо этого, основного минуса, кредит под залог еще отличается:

  • длительным и сложным процессом оформления;
  • необходимостью страхования имущества;
  • лишними тратами по оценке залога;
  • большим пакетом документов.

Но все эти минусы объективны и перекрываются плюсами, которыми характеризуются кредиты под залог недвижимости для пенсионеров:

  • возможность оформить кредит на крупную сумму и на длительный период;
  • пониженные ставки за пользование ссудой;
  • широкий возрастной диапазон;
  • возможность привлечь залогодателем третье лицо (то есть собственником залога может выступать не только заемщик);
  • оформление, выдача кредита и обслуживание кредитного счета без комиссий;
  • получение денег на выбор заемщика: наличными или на дебетовую карту;
  • досрочное погашение займа без штрафных санкций.

Кредиты для пенсионеров под залог недвижимости, зачастую это единственный способ привлечь крупный кредит этой категории заемщиков.

А если учитывать, что в большей массе пенсионеры добросовестные плательщики, то и для банка это выгодное соглашение.

С другой стороны, кредит в перспективе – это финансовая нагрузка и лишние траты.

Поэтому прежде чем обратиться к кредитору и взять на себя обязательства, наложить обременение на имущество стоит оценить все за и против.

И только взвешенное решение позволит не совершить ошибки. Если есть стопроцентная уверенность, что кредит будет выплачен, то можно идти в банк.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *