Как получить отсрочку по ипотеке в Россельхозбанке

Кредит
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Отсрочка по ипотеке. Причины, условия, возможности

Содержание

Сегодня каждый заемщик имеет полное право воспользоваться услугой отсрочки платежа по ипотеке, но для этого ему нужно заручиться поддержкой кредитора.

Вы собираете пакет необходимых документов, отправляетесь в банк и пишете заявление. Если причиной невыплаты стал страховой случай, то страхования компания обязана взять на себя все обязательства по выплате.

Конечно же, финансовое учреждение вправе отказать вам. Среди часто встречаемых причин выделим наличие другой жилой недвижимости у клиента, недостаточное документальное подтверждение возникших проблем, неблагополучная КИ.

Но, в любом случае, вы всегда должны помнить, что сотрудники структуры рады пойти навстречу своим клиентам.

Вы не должны скрываться и избегать платежей. Как только вы столкнулись с проблемой, напишите письмо на имя управляющего банка и попросите его отсрочить платежи на определенный срок или же сократить выплаты до определенного минимума.

Максимум через одну неделю вы получите ответ. Скрываясь, вы не только создаете негативную КИ, но и рискуете оказаться в черном списке.

Кому можно взять отсрочку по ипотеке?

Как получить отсрочку по ипотеке в Россельхозбанке

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Давайте постараемся разобраться в ситуации сообща. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на подобную услугу:

  1. Лишившиеся кормильца;
  2. оставшиеся без основного источника дохода (без работы);
  3. беременные женщины и в отпуске по уходу за ребенком;
  4. переехавшие в другой город или планирующие переехать;
  5. нуждающиеся в серьезном лечении;
  6. испытывающие финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.

Если вы, например, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, вам предварительно необходимо приготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей, которые подтвердят, что клиент сможет в будущем возобновить платежеспособность.

Так кому могут отказать в подобной услуге? К таким группам лиц чаще всего относят:

  1. С плохой КИ;
  2. имеющим один или несколько незакрытых займов;
  3. оформивших ссуду не больше трех месяцев назад;
  4. регулярно допускающих просрочки по выплате;
  5. уволившихся по собственной инициативе;
  6. чей контракт заканчивается меньше чем через три месяца.

Как получить отсрочку по ипотеке: ваши действия

Как получить отсрочку по ипотеке в Россельхозбанке

Рассмотрим на примере отсрочки по ипотеке в Сбербанке.

Шаг 1 – обратитесь к кредитору

В ближайшем отделении вам необходимо предварительно проконсультироваться о возможности применения такой услуги.

Обычно все финансовые структуры предлагают реструктуризацию займа. На сегодняшний день это выбор оптимальной суммы ежемесячных взносов, которую вы, как заемщик, можете вносить без ущерба для себя.

Как правило, новое соглашение оформляется не дольше, чем на один год. Платежи используются для оплаты процентной ставки.

Шаг 2 – какие у вас шансы?

Финансовое учреждение может оставить за собой возможность отказа, если ваш месячный доход превышает региональный прожиточный минимум. Клиент для этого не должен иметь дополнительную жилую площадь, а также сбережения, которые можно использовать для выплаты долга по кредиту.

Шаг 3 – напишите заявление

Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке, обязательно нужно написать заявление с такой просьбой. В заявлении обязательно указываются все причины, размер возможных платежей, а также доход.

К заявлению прилагается справка о доходах (форма 2-НДФЛ). Если вас уволили, в службе занятости также можно получить соответствующую справку. Не забудьте сделать ксерокопию трудовой книжки.

Если вы получаете пенсию, из отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации вы представляете справку о размере пенсионных выплат.

Шаг 4 – ждите решения по вашему вопросу

Если решение будет положительным, вы дополнительно подпишите еще одно соглашение по договору.

В нем будет указан новый размер ежемесячных взносов. Платежи не могут быть меньше 500 рублей в месяц. Оплата обязательно вносится в полном размере и без просрочек.

После того, как закончился годовой срок, события могут развиваться в одном из трех направлений:

  • Ежемесячные взносы становятся больше первоначальных. Они увеличиваются на такую сумму, чтобы можно было сохранить срок выплаты ссуды;
  • восстанавливаются первоначальные размеры платежей, что влечет за собой увеличения срока погашения займа;
  • размеры платежей увеличиваются постепенно с продлением срока погашения долга. Составляется конкретный график и условия к нему. Все нюансы оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Это реструктуризация или рефинансирование?

Как получить отсрочку по ипотеке в Россельхозбанке

Когда заходит речь о том, можно ли взять отсрочку по ипотеке, этих два понятия часто путают.

На самом деле, это разные операции с одним направлением – предоставлением клиенту возможности выплатить свои долги. Реструктуризация проводится при помощи АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Хотя можно провести ее и с банком. Последние структуры чаще используют рефинансирование. Для них меняются не только условия, но и сама структура:

  1. Сроки увеличиваются, а ежемесячные платежи разбавляются;
  2. создается так называемый льготный период с выплатой исключительно процентов, при этом основной долг не меняется;
  3. аннуитетный платеж сокращается в 2 раза, но временно, ведь после окончания каникул все проценты делятся на оставшийся период;
  4. займ можно перевести в любую другую валюту.

Практически все банки сегодня сотрудничают с АИЖК. Они реструктурируют ипотеку за счет своих средств, компенсируя их из федерального агентства: перепродают закладные, теряют проценты и получают вложенные средства.

АИЖК компенсирует все затраты, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.

В любом случае, вы всегда можете оформить отсрочку платежа по ипотеке, подстроиться под определенные требования и нормы, чтобы за год кредитных каникул уладить все свои дела и поправить финансовое положение.

Видео в тему

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/otsrochka-po-ipoteke/

Как получить отсрочку по ипотеке?

Как получить отсрочку по ипотеке в Россельхозбанке​Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно. Уровень доходов и состояние финансового положения заемщика под влиянием разных жизненных обстоятельств могут меняться, причем далеко не всегда в лучшую сторону. Сегодня мы поговорим о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный. Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки. В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.

По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики. Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, – достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации. Но следует быть готовым, что каждая конкретная ситуация будет изучена и рассмотрена в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств и факторов. Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как получить отсрочку по ипотеке в Россельхозбанке

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Варианты получения отсрочки по ипотеке

Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

  1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
  2. Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
  3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Как получить отсрочку в банке

Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.

Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:

  1. Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.
  2. Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.
  3. В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя – компенсировав его за счет страховки.
  4. В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска. Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта – обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.

Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.

Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно – все равно какую-то сумму придется вносить.

Для получения отсрочки необходимо:

  1. Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
  2. Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
  3. Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
  4. Дождаться решения.

Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке (при рождении ребенка и др. обстоятельствах), что для этого нужно

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

  • взыскание долга с созаемщика или поручителя;
  • уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Как получить отсрочку по ипотеке в РоссельхозбанкеКатегории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

  1. Семьи, утратившие кормильца;
  2. Лишившиеся основного источника дохода;
  3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
  5. Переехавшие в другой город;
  6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключениеотсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

  1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
  2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
  3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

  • внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
  • собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
  • пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

  • при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
  • если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

  1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
  2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
  3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
  4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • ИНН;
  • кредитный договор;
  • справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

  • подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
  • трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
  • свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
  • подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
  • справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
  • кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

  • обладатели плохой кредитной истории;
  • начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
  • уволившиеся по собственному желанию;
  • имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
  • если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового;
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

Источник: http://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как получить отсрочку по ипотеке?

Как получить отсрочку по ипотеке в Россельхозбанке

Обычно ипотека оформляется на достаточно долгий период. Это может быть и двадцать, и тридцать лет. За такой долгий срок может случится всякое. В том числе могут возникнуть и финансовые затруднения, когда становится невозможным оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Можно ли попросить банк об отсрочке?

В России существует программа помощи заемщикам, попавшим в трудное положение. Помощью таким заемщикам занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Должник, который не может выплачивать свой жилищный кредит, может запросить предоставление реструктуризации своего долга. При достаточных обоснованиях, ему предоставляется «отдых» от выплат сроком на год. В качестве отдыха подразумевается уменьшение ежемесячных выплат.

Сама сумма будет зависеть от возможностей заемщика, но она не должна быть меньше 500 рублей. За получением реструктуризации клиент должен сам подать заявление в банк, оформивший ипотеку. При его отказе, можно обратиться в АИЖК. О том, как оформить реструктуризацию займа, читайте в этой статье.

Как изменятся выплаты после окончания кредитных каникул?

При предоставлении отсрочки подразумевается, что человек после окончания этого периода вновь будет выплачивать всю сумму, в том числе и проценты за предоставление льготного периода. У него может быть несколько вариантов последующих выплат:

  1. Его ежемесячный платеж может быть таким же, как и до предоставления отсрочки, но тогда увеличится срок кредитования.
  2. А если заемщик захочет оставить срок прежним, то вырастут ежемесячные взносы.

Кто может попросить об отсрочке?

Чтобы вам одобрили реструктуризацию, должны быть выполнены следующие условия:

  • Общий доход всей семи меньше прожиточного минимума, рассчитанного на каждого члена семьи.
  • Залоговое жилье должно быть единственным для каждого члена семьи. В собственности не должно быть другого недвижимого имущества ни у кого из членов семьи.
  • В семье не должно быть никакого другого имущества или сбережений, которые можно было бы использовать в качестве погашения займа.

Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины. Их мы рассматриваем здесь.

Помимо обращения в АИЖК, вы можете, прежде всего, обратиться в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь. Если у вас сильно снизился доход или вы потеряли работу, то вы можете подать заявку на реструктуризацию вашей задолженности.

Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора, в частности:

  1. снижение действующего процента,
  2. перевод валюты в российскую,
  3. увеличение периода возврата,
  4. отмена штрафов и пени,
  5. предоставление «каникул» на выплаты в целом или только на оплату основного долга.

Чтобы начать данную процедуру, вы должны посетить отделение того банка, где вы оформляли ипотеку, и написать соответствующее заявление. К нему нужно обязательно приложить документы, которые будут подтверждать изменение вашего материального положения. Дополнительная информация о реструктуризации ипотечных займов представлена здесь.

К сведению: если должник оформлял ипотеку в Сбербанке России, и он относится к программе «Молодая семья», то при рождении ребенка можно получить «каникулы» по выплате долга и оплачивать только проценты на срок до 3 лет.

Источник: http://kreditorpro.ru/kak-mozhno-poluchit-otsrochku-ipotechnogo-platezha/

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *