Анализ операции с физическими лицами Россельхозбанк

Кредит
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией, созданной в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно — финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно — финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

Фирменное (полное официальное) наименование Банка — Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк»; сокращенное фирменное наименование Банка — ОАО «Россельхозбанк»; наименование Банка на английском языке — Russian Agricultural Bank. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

Местонахождение (почтовый адрес) Банка: Российская Федерация, 119034, г. Москва, Гагаринский переулок, дом 3.

ОАО «Россельхозбанк» был учрежден Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» 21.01.2000 г. 15.03.2000 г. вышло распоряжения Президента Российской Федерации № 75 — рп с одобрением предложения Правительства Российской Федерации о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно — финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Регистрация ОАО «Россельхозбанк» Банком России состоялась 24.04.2000 г. за № 3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за № 3349 — от 13. 06.2000 г. В сентябре 2000 года Банк начал обслуживать клиентов в головном офисе, открывать корреспондентские счета. В июле 2001 года ГК «АРКО» выходит из состава акционеров Банка и государство в лице Российского Фонда федерального имущества приобретает 100%-й пакет акций Банка. В целях расширения своей деятельности ОАО «Россельхозбанк» 30 декабря 2002 г. получил лицензию на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за № 3349, а 25.07.2007 г. — Генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 3349.

Органами управления Банка являются:

— Общее собрание акционеров Банка;

— Наблюдательный совет Банка;

— Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);

— Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Высшим органом управления Банком является общее собрание акционеров Банка.

Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции общего собрания акционеров Банка.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом — Правлением Банка и единоличным исполнительным органом — Председателем Правления Банка.

Правление Банка и Председатель Правления Банка подотчетны Наблюдательному совету Банка и общему собранию акционеров Банка.

В настоящее время Банк успешно развивается и входит в первую двадцатку крупнейших банков России, его уставный капитал на 14.02.2008 г. составил 27 728 000 000,00руб. ОАО «Россельхозбанк» занимает сейчас второе место в Российской Федерации после Сбербанка по количеству своих подразделений — открыто 77 филиалов и 1264 дополнительных офисов. Краснодарский филиал зарегистрирован в сентябре 2000 г, доп. офисы открыты во всех крупных городах края. Работа по расширению сети продолжается.

ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в подпункте «а» привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков — корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля — продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

10) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

11) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

12) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

13) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

14) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

15) лизинговые операции;

16) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами /31/.

ОАО «Россельхозбанк» отведена особая роль в кредитовании хозяйствующих субъектов АПК. Банк является проводником государственной кредитной политики в сфере АПК и включает в себя полную финансовую инфраструктуру для обеспечения конкретного продовольственного рынка, а именно, компании: для работы с государственными ценными бумагами и акциями ведущих фирм; по поставкам участникам рынка техники и оборудования на условиях финансового лизинга; по страхованию кредитов и сельскохозяйственных рисков и т.д.

В настоящее время в целях финансирования предприятий АПК в ОАО «Россельхозбанк» установлен определенный порядок использования кредитных ресурсов. С целью получения заемных средств потенциальный заемщик должен предоставить в банк стандартный пакет документов. При этом особые требования предъявляются ОАО «Россельхозбанк» к обеспечительным документам. Так, сельхозпредприятия должны представить в случае:

1. залога недвижимости — правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости; документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка), выданный Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству; справка из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости;

2. залога транспортных средств — технический паспорт; оригинал и копии свидетельств о регистрации автотранспорта; расшифровка статьи баланса, на которой учитывается стоимость автотранспорта (если залогодатель — юридическое лицо);

3. залога товарно — материальных ценностей — перечень товарно — материальных ценностей (спецификации), передаваемых в залог, с указанием конкретной цены и даты приобретения; складская справка, подтверждающая наличие товара; документы, удостоверяющие право собственности на указанный товар (спецификации по контракту, инвойсы, таможенные и транспортные накладные, документы об оплате и т.п.); документы, удостоверяющие наличие складских помещений для хранения товара (право собственности на складские помещения, договора аренды складских помещений и т.п.); документы о качестве предлагаемого в залог товара (сертификаты качества, результаты лабораторных исследований и прочие документы);

4. залога производственного оборудования, находящегося в эксплуатации — перечень оборудования, год и страна происхождения, балансовая стоимость, степень износа, остаточная стоимость; документы, подтверждающие право собственности на производственное оборудование, инвентаризационная опись основных средств; техническая документация на оборудование (паспорта, разрешения на эксплуатацию, акты ввода в действие);

5. залога нового производственного оборудования — документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы); документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте); акт ввода в эксплуатацию или акт приема — передачи;

6. залога сельскохозяйственных животных — наименование животных (группы), возраст, средний вес головы, количество голов, живой вес, балансовая и залоговая стоимость; расшифровка по балансовой статье «Животные на выращивании и откорме», справка о поголовье крупного рогатого скота по группам; документ о движении поголовья животных и птицы.

В случае если заемщик соответствует критериям и условиям утвержденного Правительством РФ порядка возмещения из федерального бюджета разницы в процентных ставках по кредитам, полученным в кредитных организациях субъектами АПК, ОАО «Россельхозбанк» может осуществлять предоставление средств на условиях компенсационного кредитования. В случае не использования выделенных кредитных ресурсов в течение 30 дней с момента поступления средств указанным образом, банк вправе осуществлять их перераспределение по согласованию с Министерством сельского хозяйства России и последующим утверждением Председателем Наблюдательного Совета банка между другими заемщиками.

Если хозяйствующий субъект не относится к категории клиентов, имеющих право на получение бюджетных средств с целью возмещения разницы в процентах, выдача кредита может осуществляться на условиях коммерческого кредитования с взиманием процентной ставки в размере 15% годовых.

Контроль за целевым использованием средств, полученных хозяйствующими субъектами, возложен на ОАО «Россельхозбанк» /10, С. 322 — 324/.

Источник: http://vuzlit.ru/28736/obschaya_harakteristika_rosselhozbank

Анализ валютных операций ОАО «Россельхозбанк»

ОАО «Россельхозбанк» сохраняет позиции одного из ведущих операторов на внутреннем валютном рынке. В 2011 году общий оборот по сделкам рубль/доллар США составил 173,8 млн. долларов США. В 2012 году Банк стал одним из лидеров форвардного рынка рубль/доллар США.

Для физических лиц банк предлагает широкий перечень валютных вкладов в иностранной валюте используя дифференцированный подход к установлению ставок в зависимости от вида валюты, суммы и срока размещения вклада. Банк осуществляет переводы вкладов во все регионы России, в т.ч. и переводы наличной инвалюты. С помощью банков-корреспондентов производятся переводы во многие страны ближнего и дальнего зарубежья.

Банк обладает большой сетью обменных пунктов и операционных касс, в которых его клиенты имеют возможность проводить разнообразные валютно-обменные операции: покупку-продажу валюты и дорожных чеков, продажу, сдачу на инкассо, замену неплатежных денежных знаков иностранных государств, сдачу на экспертизу и другие. Специалисты банка занимаются непрерывным мониторингом регионального валютного рынка, что позволяет вести выгодную для клиентов курсовую и тарифную политику.

Банк оказывает юридическим лицам содействие в покупке-продаже безналичной валюты, оплачивает контракты в течение одного дня. Благодаря имеющейся в его распоряжении системе международных финансовых телекоммуникаций, обеспечивается круглосуточный высокоскоростной обмен банковской информацией с более чем 5000 пользователей из 128 стран мира. Клиенты банка могут получить валютный кредит под свои контракты и размещать свои валютные средства на депозитных вкладах под стабильный гарантированный процент.

Банк предоставляет клиентам — юридическим лицам комплекс услуг, начиная со стадии подготовки экспортного контракта, заполнения паспорта сделки и кончая контролем за поступлением экспортной выручки на их счет. В настоящий момент Банк предлагает Вам полный спектр валютно-обменных операций. Производится покупка-продажа валюты, размен, обмен неплатежных и поврежденных купюр. Существует возможность получения и обмена валюты по пластиковой карте. Операции производятся с долларами США, Евро.

Владельцы пластиковых карточек «Россельхозбанк» (ОАО) имеют возможность конвертировать средства на картсчет по курсу, устанавливаемому Банком для конверсионных операций. Таким образом, имея на счету средства в рублях можно снять в банкомате доллары США, и наоборот, с валютного счета можно снять рубли.

В условиях рыночной экономики исключительную важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми средствами, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Для банковской деятельности ресурсная база имеет важное значение, поскольку коммерческие банки могут осуществлять активные операции только в пределах имеющихся средств, следовательно, пассивные операции взаимодействуют с объемом и структурой активных операций и определяют их масштабы. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечение его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.

Пассивные операции — создание валютных резервов в иностранной валюте (прием депозитов в иностранной валюте, продажа за иностранную валюту ценных бумаг, включая собственные ценные бумаги банка, получение кредитов в иностранной валюте от других уполномоченных банков).

В «Россельхозбанке» (ОАО) эти операции включают в себя следующие виды:

1) привлечение депозитов:

юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты;

2) продажа за иностранную валюту ценных бумаг.

3) получение кредитов в иностранной валюте от других банков.

Банки могут привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования или на определенный срок). В соответствии с банковским законодательством вклад представляет собой денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода, который выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Из таблицы 2.2 видно, что значительная часть 82% в структуре пассивных операций составляют привлечение депозитов физических лиц. Так, на 01.01.2009 год депозиты физических лиц составляли 5,3 млн. руб., на 01.01.20110 год составляют 19 млн. руб. Так же увеличились деньги на счетах предприятий, организаций и на 01.01.2011 года составляют 2.

Таблица 2.2. Структура пассивных валютных операций за 2009-2012гг., (тыс.руб.)

Источник: http://studwood.ru/969535/bankovskoe_delo/analiz_valyutnyh_operatsiy_rosselhozbank

Анализ операций АО «Россельхозбанк»

Краткая организационно-экономическая характеристика банка АО «Россельхозбанк». Финансово-экономическая деятельность, анализ активных и пассивных операций, финансовой устойчивости и банковских рисков. Совершенствование финансовой деятельности банка.

Анализ операции с физическими лицами Россельхозбанк

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Характеристика АО «Россельхозбанк»

1.1 История банка

1.2 Краткая организационно-экономическая характеристика банка

2. Финансово-экономическая деятельность Россельхозбанка

2.1 Анализ активных и пассивных операций

2.2 Анализ операций коммерческого банка

2.3 Анализ финансовой устойчивости и банковских рисков. Анализ банковских услуг и прибыли банка

3. Предложения по совершенствованию финансовой деятельности АО «Россельхозбанк»

Список используемой литературы

банк финансовый операция устойчивость

Производственная практика проходила с 16.11.2015 по 29.11.2015г. в акционерном обществе «Российском Сельскохозяйственном банке». Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Цель практики: совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Для достижения поставленной цели требуется решить ряд задач:

1. Изучение организационной структуры банка;

2. Анализ активных и пассивных операций банка;

3.Анализ ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков;

4. Выявление проблем деятельности банка и путей их решения.

Первая часть данной работы состоит из общей экономической характеристики АО «Россельхозбанка», последующие части посвящены анализу операций банка, анализу его ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков, анализу банковских услуг и прибыли. В отчёте выявлены проблемы и предложения по совершенствованию коммерческого банка. В заключении представлены обоснованные выводы по данной работе.

1. Характеристика АО «Россельхозбанк

1.1 История банка

В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк — специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира — его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства — отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием — так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка — кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 — 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

1.2 Краткая организационно-экономическая характеристика банка

«Россельхозбанк» — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование — открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества [3].

РСХБ входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 января 2015 года составлял 1 трлн 45 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей. В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики. И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В.В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17]

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Росбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России [5]

Основные экономические показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2012-2015 гг. Величина чистых активов на 1.08.2014 — 2 318 868 млрд. руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -21.37% [14].

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2014 г достиг 166 592 013 тыс. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль Банка по итогам деятельности 2013 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс, руб.

Прибыль АО «Россельхозбанк» после налогообложения в 2013 г. составила по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) 144 млн руб., что в 2,5 раза (на 86 млн руб.) больше аналогичного показателя за 2012 г. Кредитный портфель банка вырос на 19% — до 1,168 трлн руб. по состоянию на 1 января 2014 г. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2013 г. на 16% и составил 969 млрд руб., объем кредитов физическим лицам увеличился на 35% — до 200 млрд руб. Общий объем активов банка по МСФО в 2013 г. возрос на 11% и составил на 1 января 2014 г. 1 трлн 429 млрд руб. Чистые процентные доходы банка по МСФО увеличились по сравнению с 2012 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб., чистые комиссионные доходы — на 50% — до 6,3 млрд руб. Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2013 г. на 26% и составили к 1 января 2014 г. 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала банка на 40 млрд руб. в декабре 2013 г. путем дополнительной эмиссии акций. АО «Россельхозбанк» (РСХБ), созданное в 2000 г., является банком со 100-процентным государственным участием, обслуживает агропромышленный комплекс РФ. Банк занимает четвертое место в банковской системе страны по объему активов и капитала, обладает второй по величине в России региональной сетью, объединяющей более 1,6 тыс. точек продаж. Чистая прибыль РСХБ по МСФО в первом полугодии 2013 г. выросла в 12,3 раза — до 135 млн руб. Чистая прибыль РСХБ по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) в 2013 г. увеличилась на 4,2% по сравнению с аналогичным показателем за 2012 г.

Показатели финансово-экономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2012-2014 гг, тыс. руб

Источник: http://allbest.ru/otherreferats/bank/00673234_0.html

Анализ финансового состояния «Россельхозбанк»

Экономические науки

  • Арасланбаев Ирек Вакильевич, кандидат наук, доцент, доцент
  • Башкирский государственный аграрный университет
  • Халикова Гульнара Ралифовна, бакалавр, студент
  • Башкирский Государственный Аграрный Университет
  • БАНК
  • РОССЕЛЬХОЗБАНК
  • АГРОПРОМЫШЛЕННЫЙ КОМПЛЕКС
  • КРЕДИТНЫЙ ПОТРФЕЛЬ
  • ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ
  • ФИНАНСЫ

Похожие материалы

Финансовый анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

Банк увеличил объемы кредитования приоритетных отраслей и сегментов отечественной экономики, удержал лидирующие позиции в финансировании сезонных работ, продемонстрировал опережающие темпы роста бизнеса по сравнению с показателями российской банковской системы в целом, сохранив при этом консервативные подходы в управлении рисками.

Таблица 1. Ведущие позиции ОАО «Россельхозбанк» в банковской системе Российской Федерации

в кредитовании сельского хозяйства и АПК;

в кредитовании сезонных работ;

по кредитованию малого и среднего бизнеса;

по размеру филиальной сети;

по размеру кредитного портфеля физических лиц;

по размеру собственного капитала;

по размеру кредитного портфеля нефинансовым организациям;

В настоящее время доля Банка на рынке кредитования:

  1. отрасли «Сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях» – около 40%;
  2. отрасли «Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака» – около 20%;
  3. отрасли «Производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства» – 20,0%.

В течение 2015 г. клиентский кредитный портфель был увеличен Банком на 256,6 млрд. рублей (на 17,8%) и составил 1 701,7 млрд. рублей, в том числе кредиты юридическим лицам выросли на 20,6%, а физическим лицам – на 5,7%. Активы Банка возросли в 2015 г. на 21,4% и достигли 2 511 млрд. рублей.

По состоянию на 01.01.2016 г. 46,9% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям – сельскохозяйственным товаропроизводителям. Доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 5,3%, К(Ф)Х – 4,1%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 16,9%, предприятиям, обслуживающим АПК, – 0,4%.

Анализ операции с физическими лицами РоссельхозбанкРисунок 1. Структура кредитных вложений в АПК на 01.01.2016 г.

Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы АПК является финансирование инвестиционных проектов, предусматривающих строительство, реконструкцию и модернизацию объектов АПК (животноводческие комплексы, теплицы, овощехранилища и т.д.).

Таблица 2. Объем выдачи кредитов АПК по направлениям кредитования, млрд. руб.

Строительство, реконструкция, модернизация объектов АПК

Приобретение с/х животных

Приобретение с/х техники

Гос. закупочные интервенции

Сезонные полевые работы

В 2015 г. по данному направлению было выдано 43,8 млрд. рублей кредитов (на 31,5% больше по сравнению с 2014 г.).

Банк успешно реализует специальные программы кредитования корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования. На указанные цели за прошедший год Банком предоставлено 13,2 млрд. рублей кредитных средств. В 2015 г. на приобретение сельскохозяйственных животных Банком выдано кредитов на сумму 1,9 млрд. рублей.

Объем выдачи наличных денежных средств по картам Банка в банкоматах увеличился на 30,2% (до 259 млрд. рублей).

Таблица 3. Операции с платежными картами

Прирост количества кредитных карт

Общий комиссионный доход эквайринговой сети

Объем приема наличных денежных средств

увеличился на 91%

увеличился на 27,3%

Рост количества данных операций

Объем выдачи наличных денежных средств по картам сторонних банков

увеличился на 30%

увеличился на 47,7%

По итогам 2015 г. Банк на 16% увеличил эмиссию банковских карт, объем которой по состоянию на 01.01.2016 г. составил 3 274,3 тыс. штук. При этом по итогам 2015 г. прирост количества кредитных карт, выпущенных Банком, достиг 149%.

Активное использование Банком своих возможностей по привлечению клиентских средств повлияло на сокращение доли средств финансовых организаций в структуре обязательств Банка. Объем средств, привлеченных от банков, включая средства Банка России, снизился по сравнению с 2014 г. более чем вдвое и составил 198,7 млрд. рублей.

В отчетном году Банк провел успешную работу по диверсификации источников капитала. В дополнение к плановому увеличению капитала Банка на 10 млрд. рублей за счет средств государственного бюджета, Банк осуществил привлечение долгосрочного субординированного депозита в сумме, эквивалентной 73 млрд. рублей, а также размещение привилегированных акций на сумму 68,8 млрд. рублей, которые были приобретены Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ). В результате реализации данных проектов произошло значительное укрепление и повышение нормативов достаточности капитала Банка.

Меры, реализованные с Банком, по сокращению затрат (оптимизация региональной сети, бизнес-процесс и снижение административно-управленческих расходов) позволяют создать дополнительные возможности для расширения кредитования российского агропромышленного комплекса и смежных отраслей. И способствует ускорению темпов импортозамещения и обеспечению продовольственной безопасности Российской Федерации.

В рамках соглашения с АСВ Банку были установлены дополнительные обязательства по наращиванию кредитного портфеля в приоритетных отраслях и сегментах экономики. Это создает новые возможности и точки роста для бизнеса Банка, расширения его доходной базы, снижает отраслевые риски и способствует укреплению позиций Банка в качестве рыночного инструмента государственной поддержки широкого круга отраслей и сегментов экономики.

Таким образом, подытоживая вышеизложенное, можно констатировать, что Банк успешно решал поставленные перед акционером задачи финансовой поддержки российского агропромышленного комплекса, ускоренного импортозамещения, обеспечения продовольственной безопасности Российской Федерации. Банк увеличил объемы кредитования приоритетных отраслей промышленности и сегментов национальной экономики, занял ведущие позиции в финансировании сезонных работ, показал продвигающиеся темпы роста бизнеса по сравнению с индикаторами российской системы банка в целом, сохранив в то же время консервативные подходы в управлении рисками. Банк занимает 4-е место по капиталу и 6-е по объему активов в банковской системе Российской Федерации. В рэнкинге Топ-1000 банков мира журнала The Banker Россельхозбанк занимает 262-е место.

Список литературы

  1. Арсланова Г.Р., Арасланбаев И.В. Анализ факторов влияющих на финансовый результат [Текст] : Сборник/ Актуальные вопросы бухгалтерского учета, статистики и информационных технологий, сборник статей – Министерство сельского хозяйства Российской Федерации, Башкирский государственный аграрный университет : Уфа,2016. – 134-137 с.
  2. Белоглазова Г.Н. Деньги Кредит Банки [Текст] :учебник / Г.Н. Белоглазова. — Учебник. — М.: Высшее образование, 2014. — 392 с.
  3. Галимова Г.Р., Арасланбаев И.В. Управление финансовыми ресурсами организации [Текст] : Сборник/ Состояние и перспективы развития экономики в условиях неопределенности, сборник статей Международной научно- практической конференции – отвественный редактор А.А. Сукиасян, 2014. – 47-50 с.
  4. Загидуллина А.М., Арасланбаев И.В. Формирование прибыли в коммерческом банке [Текст] : Сборник/ Состояние и перспективы развития экономики в условиях неопределенности, сборник статей Международной научно- практической конференции – отвественный редактор А.А. Сукиасян, 2014. – 67-70 с.
  5. Зайцева Т.А., Арасланбаев И.В. Оценка финансового состояния ГУПП ППЗ «Благоварский» [Текст] : Сборник/ Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. – МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет : Уфа,2013. – 131-134 с.
  6. Годовые отчеты [Электронный ресурс] / Официальный сайт ОАО Россельхозбанк: http://www.rshb.ru (дата обращения 18.10.2016).

Сетевое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

Источник: http://novainfo.ru/article/8284

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *