Порядок взаимодействия ОАО Россельхозбанк и аккредитованных лиц

Карта
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Практика Россельхозбанк отчет.docx

Главные задачи операционного отдела:

    • осуществление расчетно-кассового облуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;
    • работа с обращениями клиентов в порядке, установленном в Банке, в том числе принятие необходимых мер или предоставление необходимой клиентам информации и документов;
    • обеспечение роста клиентской базы, объемов привлекаемых ресурсов и повышение качества обслуживания клиентов Банка;
    • выявление системных проблем( недостатки предоставления продукта/ оказания услуги, недостатки в конкретной точке обслуживания), а также подготовка и направление предложений по их устранению в профильные подразделения Банка(филиалы).

Все функции подразделения обслуживания юридических лиц представлены в положении «об операционном отделе Ивановского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Рассмотрим основные операции расчетов с юридическими лицами:

Расчетный счет предназначается для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. Использование расчетного счета позволяет получить быстрый и удобный доступ к средствам через разнообразные каналы передачи распоряжений.

В ОАО «Россельхозбанк» Вы можете открыть:

    • банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;
    • банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет/арбитражного управляющего/ нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации;
    • специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации;
    • специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации;
    • специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый предприятию ЖКХ в валюте Российской Федерации.

Для каждого расчетного счета существует свой перечень документов на его открытие. Такой перечень можно получить у операциониста или найти на официальном сайте банка. А также, для предприятий с разной организационно-правовой структурой пакет бумаг для открытия одного и того же счета имеет существенные отличия в наборе документов.

Пример пакета документов для ИП:

    1. Свидетельство о государственной регистрации.
    2. Свидетельство о поставке на учет
    3. Лист записи
    4. Выписка из ЕГРИП
    5. Копия паспорта
    6. Уведомление из статистики
    7. Вопросник
    8. Анкета по бенефициарным владельцам
    9. Сопроводительное письмо
    10. Сопроводительное письмо из фин. мониторинга
    11. Заключение службы безопасности
    12. Заключение службы фин. мониторинга
    13. Распоряжение на открытие счета
    14. Договор Банковского счета
    15. Договор на кассовое обслуживание
    16. Письмо об открытие счета
    17. Сообщение об открытии счета

Пример пакета документов для ООО:

    1. Учредительный договор участников
    2. Протокол внеочередного общего собрания участников
    3. Устав
    4. Свидетельство о поставке на учет
    5. Свидетельство ОГРН
    6. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ
    7. Выписка из ЕГРЮЛ
    8. Трудовой договор с директором
    9. Приказ «О возложении обязанностей»
    10. Копия паспорта
    11. Список участников
    12. Лицензия на осуществляемую деятельность
    13. Уведомление статистики
    14. Договор аренды
    15. Вопросник для ЮЛ
    16. Анкета о физических лицах-бенефициарных владельцах
    17. Сопроводительное письмо из СБ
    18. Сопроводительное письмо в ОФМ
    19. Заключение СБ относительно открытия расчетного счета
    20. Служебная записка из ОФМ относительно открытия расчетного счета
    21. Письмо клиенту об открытии счета
    22. Договор на кассовое обслуживание
    23. Договор БС
    24. Распоряжение « Об открытии расчетного счета»
    25. Сообщение об открытии счета

В Банк могут быть предоставлены копии документов, заверенные клиентом, при условии установления Банком их соответствия оригиналам.

Заверенные копии должны содержать подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество, должность и дату заверения, а также оттиск печати (штампа) Клиента. После проверки документов, при результате «одобрено», специалист визует экземпляр договора и экземпляр распоряжения об открытии счета и передает эти документы на подпись руководителю Банка.

Банк в праве отправить документы на доработку, если они содержат неточные, искаженные сведения или перечень документов предоставлен не полностью, а также вовсе отказать в заключении договора в соответствии с ФЗ №115.

Документы, предоставленные для открытия расчетного счета, формируются в отдельное дело по каждому клиенту с учетом требований Инструкции по соблюдению коммерческой тайны ОАО «Россельхозбанк» Ответственность за формирование и хранение юридических дел возлагается на должностное лицо. При желании клиента открыть новый счет в другом подразделении Филиала, новый пакет документов может быть сформирован из копий документов, находящихся в юридическом деле клиента по ранее заключенному им договору с Банком.

Основанием для закрытия счета клиента является прекращение договора.

Договор может быть расторгнут в следующих случаях:

    • по инициативе клиента – владельца счета в любое время;
    • по инициативе Банка в случаях и в порядке, предусмотренных Законодательством РФ и договором.

Закрытие счета производится на основании письменного заявления о расторжении договора. Данное заявление должно содержать подтверждение остатка средств на счете на дату закрытия и реквизиты клиента для перечисления остатка средств по счету, а так же указание о расторжении договора на кассовое обслуживание, если такой был заключен. На основании этого заявления, руководитель Банка принимает решение о закрытии счета. Такое решение оформляется соответствующей резолюцией на заявление клиента о расторжении договора и закрытии счета.

После расторжения договора приходные и расходные операции не осуществляются, за исключением денежных средств поступивших после прекращения договора, они возвращаются отправителю.

Услуги по открытию (закрытию), расчетных счетов осуществляются за комиссионное вознаграждение, установленное тарифами ОАО «Россельхозбанк».

2. Прием расчетных (платежных) документов.

Ежедневно Ивановский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» и его подразделения совершают большое количество расчетных операций в наличной и безналичной формах. Каждую операцию сотрудники операционного отдела оформляют расчетными документами. Операции, совершаемые в наличной форме, оформляются приходными и расходными кассовыми ордерами.

Для осуществления расчетных операций заключается договор на кассовое обслуживание.

Безналичные расчеты осуществляются через филиал по счетам, открытым на основании договора банковского счета. Работники филиала списывают денежные средства на основании: платежного поручения, чека, инкассо, аккредитива.

Расчетные документы заполняются с помощью электронно-вычислительных машин шрифтом черно цвета, за исключением чеков, которые заполняются ручкой с пастой или чернилами синего или черного цвета (допускается заполнение чеков на ЭВМ шрифтом черного цвета).

Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами синего, черного или фиолетового цвета. Оттиск печати и оттиска штампа Банка, проставляемые на расчетных документах должны быть четкими. При заполнении расчетных документов не допускается выход текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления. Значения реквизитов должны читаться без затруднения.

Подписи, печати, штампы должны проставляться в предназначенных для них полях бланков расчетных документов.

Преимущественно расчеты в Ивановском Филиале осуществляются с помощью платежного поручения (рис. 1).

Платежное поручение должно содержать следующие реквизиты:

    • наименование расчетного документа;
    • номер платежного поручения;
    • дата составления платежного поручения(число, месяц,год) указывается цифрами (в формате ДД.ММ.ГГГГ) или число-цифрами, месяц – происью, год- цифрами(полностью);
    • вид платежа (указывается как проводится платеж: почтой, телеграфом, электронно) в других случаях поле не заполняется.
    • наименование плательщика, номер его счета (Сч.№), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
    • наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
    • назначение платежа, указываются наименования товаров, выполненных работ, оказанных услуг, номера и даты товарных документов, договоров, налог (выделяется отдельной строкой или делается ссылка на то что налог не уплачивается), также может быть указана и другая информация;
    • сумма платежа указывается цифрами, рубли отделяются от копеек знаком тире, если сумма выражена в целых числах, то копейки можно не указывать, в этом случае пишется сумма платежа и знак «=».
    • сумма прописью указывается с начала строки с заглавной буквы, сумма платежа прописью в рублях при этом слово «рубль» не сокращается. Копейки указаны цифрами, а слово «копейка» также не сокращается.
    • очередность платежа;
    • вид операции, проставляется шифр (01)
    • подписи уполномоченных лиц, оттиск печати( М.П.)

Если в ходе проверки порядка оформления платежных документов специалистами отдела расчетов обнаружены нарушения, то документы возвращаются специалисту, составившему платежное поручение для устранения ошибок.

Источник: http://referat911.ru/Dengi-kredit-banki/otchet-po-praktike-v-oao/435589-3013878-place2.html

К Регламенту взаимодействия клиентов с ОАО «Россельхозбанк»

к Регламенту взаимодействия клиентов с ОАО «Россельхозбанк»

при осуществлении операций, подлежащих валютному контролю

Код формы по ОКУД 0406009

СПРАВКА О ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ

Номер счета резидента в

Информация уполномоченного банка
Дата представления резидентом СВО и документов __.___.20___
Дата принятия справки __.___.20___

Подпись ________________ ___________________

В принятии справки о валютных операциях Банком Вам отказано на основании п. 18.6 Инструкции Банка России № 138-И:

18.6.1. Справка или расчетный документ составлены с нарушением требований, установленных Инструкцией Банка России № 138-И;

18.6.2. Информация, указанная в справке или в расчетном документе не соответствует информации, содержащейся в представленных документах; Подпись ________ ___________________

18.6.3. Одновременно со справкой и расчетным документом не представлены/представлены не в полном комплекте документы, (расшифровка подписи)

связанные с проведением валютной операции.

18.6.4. Информация, указанная в справке, в том числе в целях представления информации об ожидаемом максимальном сроке исполнения нерезидентом

обязательств по контракту, отсутствует в информации, передаваемой Банку в соответствии с Положением, либо ей не соответствует. Дата возврата документов ____._____.20__

Порядок заполнения справки о валютных операциях
1. В заголовочной части справки о валютных операциях (далее — СВО) указываются:

  • в поле«Наименование уполномоченного банка» — полное или сокращенное фирменное наименование Банка, в который резидент представляет СВО либо которому предоставлено право заполнить СВО.

в поле «Наименование резидента» — полное или сокращенное фирменное наименование юридического лица или его филиала (для коммерческих организаций), наименование юридического лица или его филиала (для некоммерческих организаций) или фамилия, имя, отчество (при его наличии) физического лица — индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, представившего СВО или по поручению которого она заполнена.

В написании наименования резидента допускается использование общепринятых сокращений (например, ОАО, ЗАО, ИП и т.д.);

  • в поле «от ___________» — дата заполнения СВО в формате ДД.ММ.ГГГГ.
  • в поле«Номер счета резидента в уполномоченном банке» — номер счета резидента, на который зачислены (с которого списаны) денежные средства при осуществлении валютной или иной операции (далее — валютная операция).

Поле «Номер счета резидента в уполномоченном банке» не заполняется при отражении в СВО:

— валютных операций, связанных с расчетами по контракту (кредитному договору), по которому оформлен ПС, проведенных через счета резидента в банках-нерезидентах;

— резидентом, оформившим ПС, при заполнении СВО, в которой отражается информация о валютных операциях, связанных с расчетами по контракту (кредитному договору), в случаях, указанных в пунктах 12.4, 12.5, 12.6 Инструкции Банка России № 138-И, осуществленных третьими лицами — резидентами, другими лицами — резидентами либо резидентами, которые не оформляют ПС в случаях, указанных в пункте 12.10 и абзаце втором пункта 12.12 Инструкции Банка России № 138-И;

— расчетов, связанных с исполнением аккредитива по контракту, по которому оформлен ПС, в случаях, предусмотренных главой 16 Инструкции Банка России № 138-И.

  • в поле«Код страны банка-нерезидента» — цифровой код страны места нахождения банка-нерезидента в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира (далее по тексту приложения – ОКСМ), в котором открыт счет (счета) резидента, через который (которые) резидентом проведены указанные в СВО валютные операции, связанные с расчетами по контракту (кредитному договору), по которому оформлен ПС. В иных случаях поле «Код страны банка-нерезидента» не заполняется.
  • в поле«Признак корректировки» проставляется символ «*» при заполнении корректирующей СВО, которая содержит новые сведения по валютной операции, информация о которой содержалась в СВО, ранее принятой уполномоченным банком. В иных случаях поле «Признак корректировки» не заполняется.

При заполнении поля «Признак корректировки» в поле «от ________» указывается дата заполнения СВО, которая содержит сведения по валютной операции, подлежащей корректировке.

При заполнении строки корректирующей СВО в графы, информация которых подлежит изменению, вносятся новые данные, а все ранее представленные сведения по данной валютной операции, не требующие изменений, отражаются в соответствующих графах строки корректирующей СВО в неизменном виде.

2. В графе 1 указывается в порядке возрастания номер строки СВО.

В случае заполнения поля «Признак корректировки» в графе 1 указывается номер строки СВО, ранее принятой уполномоченным банком, которая содержит сведения по валютной операции, подлежащей корректировке.

3.В графе 2 указываются номер (при его наличии) и дата одного из следующих документов (в формате, состоящем из двух элементов, разделенных символом «/», в первом указывается номер документа (при его отсутствии — символ «БН»), во втором указывается дата документа в формате ДД.ММ.ГГГГ:

  • уведомления о поступлении (зачислении) иностранной валюты на транзитный валютный счет резидента, которое направлено Банком резиденту (далее по тексту настоящего приложения — Уведомление);
  • расчетного документа по валютной операции, который поступил от плательщика-нерезидента в связи с переводом валюты Российской Федерации в пользу резидента;
  • распоряжения резидента о переводе со своего счета иностранной валюты;
  • расчетного документа по валютной операции в связи с переводом валюты Российской Федерации в пользу нерезидента;
  • выписки из счета в банке-нерезиденте или иного документа, содержащего информацию о валютной операции, осуществленной через счет в банке-нерезиденте, — при заполнении СВО резидентом, оформившим ПС;
  • документа об исполнении аккредитива (о переводе денежных средств в пользу получателя-нерезидента), в том числе информационного письма, указанного в разделе 6 настоящего Регламента;
  • документа по операциям с использованием платежной карты;
  • справки о валютных операциях третьего лица – резидента, другого лица — резидента либо резидента, который не оформляет ПС в случаях, указанных в пунктах 12.4, 12.5, 12.10 и абзаце втором пункта 12.12 Инструкции Банка России № 138-И, — при заполнении СВО резидентом, оформившим ПС.

4.В графе 3 указывается в формате ДД.ММ.ГГГГ одна из следующих дат:

  • дата зачисления иностранной валюты на транзитный валютный счет резидента, указанная в уведомлении;
  • дата зачисления на счет резидента в Банке денежных средств в валюте Российской Федерации, поступивших от нерезидента, указанная в выписке из расчетного счета резидента либо в ином документе, переданном Банком резиденту и содержащем сведения о зачислении валюты Российской Федерации на счет резидента;
  • дата составления распоряжения резидента о переводе со своего счета иностранной валюты;
  • дата составления расчетного документа по валютной операции в связи с переводом валюты Российской Федерации в пользу нерезидента;
  • дата зачисления денежных средств на счет (списания денежных средств со счета) в банке-нерезиденте, указанная в выписке из счета банка-нерезидента или ином документе, содержащем информацию об осуществленной валютной операции через счет в банке-нерезиденте, — при заполнении СВО резидентом, оформившим ПС;
  • дата перевода денежных средств в пользу получателя-нерезидента при исполнении аккредитива;
  • дата совершения резидентом операции, указанная в документе по операциям с использованием платежной карты;
  • дата списания денежных средств со счета третьего лица – резидента в случае, указанном в пункте 12.4 Инструкции Банка России № 138-И, дата зачисления или дата списания денежных средств на счет (со счета) другого лица — резидента в случае, указанном в пункте 12.4 Инструкции Банка России № 138-И, или резидента, который не оформляет ПС, в случаях, указанных в пункте 12.10 и абзаце втором пункта 12.12 Инструкции Банка России № 138-И, — при заполнении СВО резидентом, оформившим ПС.

5. В графе 4 указывается один из следующих признаков платежа:

1 — зачисление денежных средств на счет резидента;

2 — списание денежных средств со счета резидента;

9 — осуществление валютной операции третьим лицом — резидентом, другим лицом — резидентом, резидентом, который не оформляет ПС, — при заполнении СВО резидентом, оформившим ПС;

0 — перевод денежных средств при исполнении аккредитива в пользу получателя-нерезидента.

6. В графе 5 указывается код вида валютной операции, содержащийся в Приложении 2 к Инструкции № 138-И, который соответствует назначению перевода, а также сведениям, содержащимся в представленных резидентом документах, связанных с проведением валютных операций.

В случае осуществления валютной операции, связанной с расчетами по контракту, по которому оформлен ПС, по оплате товаров, ввозимых (вывозимых) на территорию (с территории) Российской Федерации, услуг, работ, переданной информации и результатов интеллектуальной деятельности при отсутствии у резидента указанных в главе 9 Инструкции Банка России № 138-И документов, подтверждающих ввоз (вывоз) товаров на территорию (с территории) Российской Федерации), оказание услуг, выполнения работ, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, графа 5 заполняется исходя из осуществления авансового платежа (коды видов валютных операций: 10100, 11100, 20100, 21100, 22100, 23100).

По валютной операции, связанной с поступлением от нерезидента валюты Российской Федерации, зачисленной на расчетный счет резидента в Банке, указывается код вида валютной операции, содержащийся в расчетном документе по валютной операции, поступившем от плательщика-нерезидента, либо код вида валютной операции, который соответствует представленным резидентом документам, связанным с проведением такой валютной операции, в случаях, указанных в пункте 3.14 Инструкции Банка России № 138-И.

7. В графе 6 указывается цифровой код валюты, зачисленной на счет, списываемой со счета в валюте счета (в случае осуществления перевода в валюте, отличной от валюты счета, — в валюте перевода), в соответствии с Общероссийским классификатором валют (далее — ОКВ) или Классификатором клиринговых валют.

8. В графе 7 в единицах валюты, указанной в графе 6, указывается сумма денежных средств, зачисленных на счет резидента (другого лица — резидента, резидента, который не оформляет ПС, — при заполнении СВО резидентом, оформившим ПС), списываемых со счета резидента (третьего лица — резидента, другого лица — резидента, резидента, который не оформляет ПС, — при заполнении СВО резидентом, оформившим ПС), переведенных в пользу получателя-нерезидента при исполнении аккредитива по контракту.

9. В графе 8 указывается:

  • номер ПС — в случае если валютная операция связана с расчетами по контракту (кредитному договору), по которому оформлен ПС;
  • номер (при его наличии) и (или) дата оформления документа, связанного с проведением валютной операции, — в случае если в соответствии с требованиями Инструкции Банка России № 138-И ПС не оформляется (в формате, состоящем из двух элементов, разделенных символом «/», в первом указывается номер документа (при его отсутствии — символ «БН»), во втором указывается дата документа в формате ДД.ММ.ГГГГ).

Датой оформления документа, связанного с проведением валютной операции, является наиболее поздняя по сроку дата его подписания либо дата вступления его в силу, в случае отсутствия указанных дат — дата его составления.

Если при осуществлении валютной операции денежные средства зачислены на счет резидента (списаны со счета резидента) одной суммой одновременно по нескольким заключенным с одним и тем же нерезидентом документам, связанным с проведением валютной операции, с одним кодом вида валютной операции, по которым не требуется оформления ПС, в СВО сведения о такой операции заполняются:

— либо одной строкой (без отражения информации по каждому документу, связанному с проведением валютной операции). В указанном случае графа 8 не заполняется. Информация обо всех документах, связанных с проведением валютной операции, отражается в поле «Примечание»;

— либо с разбивкой на несколько строк с отражением информации по каждому документу, связанному с проведением валютной операции с заполнением графы 8. Поле «Примечание» в таком случае не заполняется.

Указание в графе 8 одновременно номера ПС и иной информации не допускается.

В случае списания и зачисления резидентом денежных средств с одного счета резидента на другой его счет, открытые в Банке или другом уполномоченном банке, сведения о документах, указанных в абзаце третьем настоящего пункта в графе 8 не указываются.

10. Графы 9, 10 заполняются по валютным операциям, связанным с расчетами по контракту (кредитному договору), по которому оформлен ПС, в случае если код валюты, указанный в графе 6, отличается от кода валюты контракта (кредитного договора), указанного в ПС. В иных случаях графы 9, 10 не заполняются.

10.1. В графе 9 указывается цифровой код валюты контракта (кредитного договора), указанный в ПС.

10.2. В графе 10 указывается сумма, приведенная в графе 7, в пересчете в валюту контракта (кредитного договора), указанную в графе 9, по курсу иностранных валют по отношению к рублю на дату совершения валютной операции, если иной порядок пересчета не установлен условиями контракта (кредитного договора).

11. В графе 11 указывается информация об ожидаемом максимальном сроке исполнения нерезидентом обязательств по контракту, по которому оформлен ПС, путем передачи резиденту товаров, выполнения для него работ, оказания ему услуг, передачи ему информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, в счет осуществляемого резидентом авансового платежа (коды видов валютных операций 11100, 21100, 21300, 23100, 23110) (далее по тексту настоящего приложения — ожидаемый срок). В иных случаях графа 11 не заполняется.

Ожидаемый срок указывается в виде последней даты (в формате ДД.ММ.ГГГГ) истечения срока исполнения нерезидентом обязательств в счет осуществляемого авансового платежа, который определяется резидентом следующим образом.

При наличии в контракте указанного (указанных) в абзаце первом настоящего пункта срока (сроков), к нему (к ним) прибавляется срок (сроки), который (которые) в соответствии с обычаями делового оборота необходим (необходимы) для ввоза товаров на территории Российской Федерации (оформления таможенных деклараций) и (или) сроки для оформления документов, подтверждающих исполнение нерезидентом обязательств путем передачи резиденту товаров (при отсутствии установленного нормативными правовыми актами в области таможенного дела требования о декларировании таможенным органов товаров), выполнения для него работ, оказания ему услуг, передачи ему информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них.

При отсутствии в контракте указанных в абзаце первом настоящего пункта срока (сроков) указывается срок, рассчитанный резидентом самостоятельно в соответствии с обычаями делового оборота, с учетом сроков оформления таможенных деклараций и (или) сроков оформления документов, подтверждающих исполнение нерезидентом обязательств путем передачи резиденту товаров (при отсутствии установленного нормативными правовыми актами в области таможенного дела требования о декларировании таможенным органов товаров), выполнения для него работ, оказания ему услуг, передачи ему информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них.

Указанный в графе 11 срок не может превышать даты завершения исполнения обязательств по контракту, указанной в графе 6 раздела 3 «Общие сведения о контракте» ПС (форма 1).

12. В поле «Примечание» могут указываться дополнительные сведения по проводимым валютным операциям, при этом:

  • в поле «N строки» указывается номер строки СВО, к которой приводится дополнительная информация;
  • в поле «Содержание» указывается дополнительная информация о валютной операции, сведения о которой приведены в строке СВО с указанным номером, включая сведения о документах, связанных с проведением этой валютной операции.

13. В поле «Информация уполномоченного банка» Банк фиксирует дату представления резидентом, дату возврата Банком (с указанием причин возврата), дату принятия Банком СВО.

При заполнении СВО Банком в поле «Информация уполномоченного банка» фиксируются дата представления резидентом документов и информации, которые необходимы для заполнения СВО, дата принятия Банком СВО.

Даты указываются в формате ДД.ММ.ГГГГ.

Состав фиксируемых в поле «Информация уполномоченного банка» сведений может быть дополнен Банком.

Источник: http://filling-form.ru/dogovor/82591/index.html

АО «Россельхозбанк»

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» на сегодняшний день входит в список крупнейших российских банков. Кредитная организация была зарегистрирована 24 апреля 2000 года. Сейчас это универсальный банк, но изначально создавался для развития и поддержки АПК страны. Пакет акций полностью государственный, принадлежит Федеральному агентству по управлению госимуществом.

«Россельхозбанк» осуществляет выдачу обычных ипотечных кредитов и кредитов с государственной поддержкой.

Ипотека на аккредитованные новостройки и «вторичку» от «Россельхозбанка» выдается по ставке от 11,5%. Минимальный размер кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальный размер – 20 млн рублей. Для приобретения жилья в строящемся жилье необходим первоначальный взнос от 20% стоимости квартиры и от 30% стоимости апартаментов. Приобретенный объект недвижимости становится залоговым обеспечением кредита.

Максимальный срок выплат – 30 лет.

Взять ипотечный кредит можно с 21 года.

Выдача ипотеки в «Россельхозбанке» с государственной поддержкой осуществляется по ставке от 10,9% годовых. Есть возможность досрочного погашения. Минимальный размер кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальный – 8 млн рублей для объектов Москвы и Московской области и СПб и Ленинградской области; 3 млн рублей для всех остальных регионов страны. Необходимый первоначальный взнос – от 20% от стоимости объекта.

Минимальный возраст для выдачи ипотеки – 21 год.

Стандартный срок рассмотрения заявок – 5 рабочих дней.

В пакет необходимых документов входят:

  • Паспорт;
  • Военный билет или удостоверение для мужчин до 27 лет;
  • Документы о семейном положении;
  • Бумаги с подтверждением финансового состояния и трудового стажа, занятости;
  • Разрешительная документация на приобретаемый объект.

Также можно взять ипотеку «По двум документам» со ставкой 12,0% годовых на 25 лет максимально. Минимальный первоначальный взнос составит 40%. В перечне необходимых документов 2 любых документа, подтверждающие личность.

В СПб «Россельхозбанк» аккредитовал новостройки порядка 80 застройщиков. В Санкт-Петербурге работает 1 офис регионального филиала и 17 операционных офисов в городе и Ленинградской области.

Источник: http://spbhomes.ru/banks/rosselhozbank/

Анализ системы обслуживания клиентов дополнительного офиса ОАО «Россельхозбанк»

Анализ системы обслуживания клиентов дополнительного офиса ОАО «Россельхозбанк»

Характеристика предприятия и анализ системы обслуживания.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Кредитный портфель банка на 1 января 2013 года превышает 1 трлн. рублей. Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1600 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. К настоящему времени Банк занимает ведущие позиции, как в банковской системе Российской Федерации, так и в секторе аграрного кредитования. Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем:

Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно — финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

Дополнительный офис Омского Регионального филиала ОАО Россельхозбанк в р.п. Большеречье образован 19.11.2004г. По рис. 1.1 видно, что структура дополнительного офиса линейная.

Порядок взаимодействия ОАО Россельхозбанк и аккредитованных лиц

Рис. 1.1 — Структура Большереченского дополнительного офиса Омского регионального филиала ОАО Россельхозбанк.

Линейная организационная структура основывается на принципе единства распределения поручений, согласно которому право отдавать распоряжения имеет только вышестоящая инстанция. Соблюдение этого принципа должно обеспечивать единство управления. Такая организационная структура образуется в результате построения аппарата управления из взаимоподчинённых органов в виде иерархической лестницы, т.е. каждый подчинённый имеет одного руководителя, а руководитель имеет несколько подчинённых. Два руководителя не могут непосредственно связываться друг с другом, они должны это сделать через ближайшую вышестоящую инстанцию [Р.А.ИСАЕВ]. Таким образом, данная организационная структура идеально подходит для небольшого офиса банка.

Анализ реализации линейки банковских продуктов ОАО «Россельхозбанк » в Большереченском дополнительном офисе представлен в табл. 1.1.

Таблица 1.1 — Анализ реализации линейки банковских продуктов ОАО «Россельхозбанк » в Большереченском дополнительном офисе

Согласно проведенному анализу перечня услуг было выявлено:

Отсутствуют следующие виды кредитов:

— Кредитование сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК);

— Кредит «На инженерные коммуникации»;

— Рефинансирование потребительских кредитов других банков;

— Рефинансирование кредитов других банков для граждан, ведущих личные подсобные хозяйства.

Отсутствуют следующие виды пластиковых карт тарифный план «капитал»:

— MasterCard Instant Issue;

— VISA Instant Issue;

— VISA Platinum/MasterCard Platinum.

Не оказываются услуги по переводам системы Western Union.

Банковские операции автоматизированы. Высокий уровень информационной поддержки банковских операций обеспечивает интегрированная банковская система (ИБС) БИСКВИТ. Автоматизирован документооборот, внедрена система СМД — делопроизводство.

Основные преимущества и недостатки системы ИБС «Бисквит» представлены в табл. 1.2.

Таблица 1.2 — Преимущества и недостатки системы ИБС «Бисквит»

Окончание таблицы 1.2

В настоящее время ИБС «Бисквит» оборудованы 13 автоматизированных рабочих мест:

— 7 для сотрудников операционного отдела;

— 4 кредитного отдела;

— 2 рабочих места отдела кассовых операций.

Проведен анализ клиентской базы дополнительного офиса Омского Регионального филиала ОАО Россельхозбанк в р.п. Большеречье.

Клиентская база юридических лиц дополнительного офиса по состоянию на 01.01.2013 в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года представлена в табл. 1.3 и рис.1.2:

Таблица 1.3 — Анализ юридических лиц — клиентов дополнительного офиса

Изменения в клиентской базе юридических лиц в течение года незначительны, уменьшение количества расчетных счетов обусловлено закрытием неработающего счета.

Снижение количества депозитов объясняется закрытием ООО Продторг нескольких депозитов и размещением всей суммы на одном депозите.

Уменьшение числа заемщиков юридических лиц произошло за счет передачи 2-х заемщиков по месту их расположения в дополнительный офис р.п. Муромцево.

Порядок взаимодействия ОАО Россельхозбанк и аккредитованных лиц

Рис. 1.2 — Клиенты юридические лица

Клиентская база физических лиц дополнительного офиса по состоянию на 01.01.2013 в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года представлена в табл. 1.4 и рис.1.3

Таблица1.4 — Анализ Физических лиц — клиентов банка

Порядок взаимодействия ОАО Россельхозбанк и аккредитованных лиц

Рис. 1.3 — Клиенты физические лица

Количество клиентов физических лиц за 2012г. увеличилось на 537 человек за счет увеличения числа держателей карт и заемщиков банка, что отражает повышенный интерес клиентов к карточным продуктам и кредитам ОАО «Россельхозбанк», а так же активность банка в работе по этим направлениям. Вместе с тем произошло уменьшение числа вкладчиков банка на 399. В основном это обусловлено переводом средств со счетов до востребования на счета пластиковых карт. В результате в структуре клиентской базы физических лиц произошли следующие изменения (табл. 1.5).

Таблица 1.5 — Анализ Физических лиц — клиентов банка в процентном соотношении

Из таблицы 1.5 видно, что, несмотря на значительное увеличение доли держателей карт и заемщиков, основная часть клиентов — физических лиц по-прежнему вкладчики. Это обуславливается более высокими процентными ставками по вкладам по сравнению со Сбербанком.

Качество обслуживания — это совокупность механизмов, мероприятий, правил и атрибутов, влияющих на удовлетворенность клиентов при контакте с банком, но напрямую не связанных с выполнением основных банковских бизнес-процессов (реализацией продуктов и услуг).

Для оценки качества обслуживания в дополнительном офисе, следует провести анализ перечисленных выше факторов.

Все сотрудники имеют высшее образование, навыки работы.

Набор требований, которые предъявляются ко всем работникам банка при выполнении своих ежедневных обязанностей, определяет стандарт сервиса обслуживания клиентов ОАО «Россельхозбанк» (далее — Стандарты сервиса). Стандарты разработаны с целью повышения качества обслуживания клиентов посредством установления единых правил обслуживания, обязательных для соблюдения работниками, осуществляющими работу с клиентами, вне зависимости от их должности, включая руководителей, подразделения которых задействованы в обслуживании клиентов.

Взаимодействие работников Банка с клиентами основывается на следующих принципах:

— компетентность и профессионализм, знание продуктов Банка;

— честность, взаимное доверие и уважение;

— стремление максимально удовлетворить потребности клиентов путем предложения наиболее подходящих продуктов/услуг;

— знание основных понятий и инструментов финансового рынка;

— доброжелательность, вежливость и внимательное отношение к каждому клиенту;

— установление партнерских отношений с клиентами Банка;

— полная конфиденциальность и безопасность;

— соблюдение этических норм.

Применение работниками, осуществляющими обслуживание клиентов, настоящих стандартов сервиса направлено на достижение следующих результатов:

— определить стандартный стиль общения работников банка с клиентами;

— обеспечить высокую степень удовлетворенности клиентов банка качеством обслуживания;

— обеспечить лояльность клиентов к банку — клиенты рекомендуют услуги нашего банка своему окружению;

— осуществлять анализ качества и оценку соблюдения работниками стандартов обслуживания клиентов;

— совершенствовать поведение работников при обслуживании клиентов.

Расположение и оформление дополнительного офиса, оборудование и оснащение операционного зала и рабочих мест обеспечивают удобства для клиентов и сотрудников банка.

С помощью метода наблюдения было выявлено среднее время, затрачиваемое сотрудниками банка на совершение наиболее частых операций с клиентами (табл. 1.6).

Таблица 1.6 — Результаты наблюдения затрат и потерь времени

Окончание таблицы 1.6

Таким образом, операции являются достаточно емкими по времени совершения, особенно операции по кредитованию. Потери времени при совершении банковских операций очень существенны, обусловлены отсутствием групповой обработки документов, корректировкой вручную печатных форм сотрудниками банка, неоднократным вводом одних и тех же реквизитов, совершением операции в разных программах. Наибольшие потери времени по операциям кредитования из-за необходимости ручной корректировки печатных форм договоров, неоднократного ввода одних и тех же реквизитов, работой в разных программах. Например: Заемщик получает кредит в банке и предоставляет в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитной сделке поручительство двух физических лиц и залог автомобиля. Сотрудник кредитного отдела делает запросы в бюро кредитных историй, центральный каталог кредитных историй на заемщика и поручителей, для этого каждый раз заходит на специально выделенный ресурс подтверждает вход логином и паролем, затем оформляет заявку на получения кредита в электронном виде и осуществляет согласование через программу СМД-Делопроизводство, опять вводя логин и пароль, получив согласования, оформляет кредитную сделку в ИБС Бисквит, формирует печатные формы договоров, которые редактирует с помощью Word.Таким образом, сотруднику постоянно приходится переключаться в трех программах, неоднократно набирать вручную одни и те же данные (паспортные данные, адрес заемщика и поручителей, информацию по залогу) формировать печатные формы в файл и редактировать. Сканирование подписанных договоров ведется постранично с ручной подачей.

Существенные потери времени при расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц из-за высокой доли ручной рутинной работы, заполнением клиентом бумажных форм с указанием множества реквизитов, отсутствия устройств самообслуживания, недостаточной технической оснащенностью рабочих мест.

Большереченский дополнительный офис ОАО Россельхозбанк ведет работу по различным направлениям. Обслуживание клиентов ведется подготовленными сотрудниками в соответствии с разработанными стандартами. Процессы автоматизированы. Клиентами банка являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица. Основная часть клиентов — вкладчики, заемщики и держатели пластиковых карт Банка. Отсутствие некоторых видов кредитов, пластиковых карт, из устройств самообслуживания имеются только несколько pos-терминалов в розничной торговой сети (в недостаточном количестве), потери времени при совершении банковских операций из-за нерациональной организации бизнес-процессов, недоработок в программном обеспечении, нехватки банковского оборудования, отсутствия устройств по самообслуживанию клиентов, незначительная доля клиентов охвачена дистанционным банковским обслуживанием.

Таблица 1.7 — Показатели деятельности Большереченского дополнительного офиса Омского РФ ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 01.01.2013

Источник: http://cyberpedia.su/13×14253.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *