Дадут ли ипотеку если я в декрете в Россельхозбанке

Информация
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Ипотека от Сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять

С появлением детей увеличивается желание расширить жилплощадь. Наиболее выгодные предложения по ипотеке сейчас у самого крупного банка России. Но может ли женщина оформить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете?

На этот вопрос нельзя ответить односложно. Все зависит от наличия созаемщиков, времени нахождения в декретном отпуске, размера дохода семьи, возможности привлечь «материнский капитал».

Когда есть шанс на ипотеку в отпуске по уходу за ребенком

Можно ли взять ипотеку в декрете в принципе? Законодательство, в частности, закон «Об ипотеке» не запрещает это. Однако банку такой заемщик покажется как минимум рисковым. Часто семьи, наоборот, просят о реструктуризации кредита на время декрета. Ведь находясь в отпуске по уходу за ребенком женщина первые 1,5 года получает лишь 40% от заработной платы, причем максимальная сумма пособия ограничена, составляет около 20 тысяч рублей. Далее, если мать не выходит на работу через 1,5 года, до трех лет ей начисляются по 50-85 рублей в месяц.

Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться. Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена.

На специализированных форумах мамочки часто беседуют о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске. Если резюмировать ответы и истории положительных решений, больше шансов на получение при следующих условиях:

  • до выхода на работу остается 1-3 месяца (некоторые «эксперты» советуют договориться с бухгалтером, чтобы тот выдал фиктивную справку о выходе на работу, однако мы не советует это делать, так как вследствие подделки у вашей компании могут быть проблемы с фондом социального страхования);
  • можно задействовать «материнский капитал» (ст.10 ФЗ РФ №256 от 29.12.2006 года);
  • созаемщиком выступает муж, который имеет высокий уровень платежеспособности.

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.

Согласно отзывам в интернете, мало шансов в декрете на ипотеку в Сбербанке, если:

  • размер ипотеки практически равен «материнскому капиталу» (например, 450 000 руб.), ведь менеджеры понимают, что она взята для быстрого погашения (для обналичивания этой социальной выплаты), и банк практически ничего на займе не заработает;
  • на заемщике или созаемщике уже есть кредитная нагрузка (в том числе кредитные карты Сбербанка, даже если они не используются);
  • недостаточный размер доходов на семью (в этом случае банк установит лимит выдачи займа: предложит меньше денег, чем вы рассчитывали).

В Сбербанке есть специальные предложения с более низкими ставками и сбором специальных документов. Так, для супругов с маленьким ребенком подойдет акция «Молодая семья». С 20 февраля по 30 июня 2017 по этому предложению действует пониженная ставка в 10,75% годовых (предусмотрена надбавка в 0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом, а также в 1% при отказе от страхования).

На странице Сбербанка в интернете можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать сумму займа до оформления ипотеки. Например, при стоимости квартиры в 2 млн рублей и первоначальном взносе 20% ежемесячный платеж составит 34 589 рублей (на рисунке). При увеличении срока выплат до 15 лет необходимо будет платить по 18 000 рублей.

Если ваша семья является, согласно региональному законодательству, нуждающейся в улучшении жилищных условий, можно рассчитывать на участие в федеральной целевой программе «Жилище». Она позволяет получить социальную выплату в размере 35% от стоимости жилья, которой можно погасить часть ипотеки. Подробная информация о региональных условиях программы обычно написана на сайте вашего областного (краевого) правительства.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/ipoteka-ot-sberbanka-v-dekretnom-otpuske-dayut-li-i-kak-vzyat/

ПроБизнес Онлайн

Прибавление в семье часто заставляет задуматься родителей об улучшении жилищных условий. Особенно если у родителей родились разнополые дети. Государство, как социально ответственный институт, оказывает финансовую поддержку своим гражданам для осуществления покупки недвижимости.

Декретный отпуск подразумевает снижение доходов семьи и увеличение расходов. Поэтому ипотека в таких условиях может сильно осложнить жизнь семьи.

Условия

Каждый банк, рассматривая заявки на ипотеку, проверяет кредитоспособность обратившегося лица. В это понятие входит получение доходов, наличие рабочего места и соответствие возрастным и другим критериям ипотечных программ.

Декретный отпуск одного из родителей не становится прямым запретом на получение ипотечного кредита.

Наоборот, в случае получения материнского сертификата это помогает собрать средства на первоначальный взнос.

Родитель, находящийся в декрете, автоматически становится созаёмщиком и подписывает договор ипотеки солидарно с основным заёмщиком.

Если кредитуемое лицо представляет молодую семью в возрасте до 35 лет (необязательно полную), то можно претендовать на участие в федеральной программе приобретения жилья для молодых семей.

Условия оформления жилищного кредитования от Сбербанка можно изучить здесь.

Способы оформления

Самое удобное и простое решение – подача заявки на ипотеку в онлайн-режиме на сайте банковского учреждения. Можно пойти и стандартным проверенным путём. Подать анкету-заявление в офисе приглянувшегося банка.

Здесь главной задачей будет поиск минимальной процентной ставки, отсутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей или страховок.

Так как приобретаемое жильё до выплаты ипотеки переходит в залог банка, то его обязательно придётся страховать от повреждения и других обстоятельств ухудшения качества объекта обеспечения.

Некоторые кредиторы обязывают заёмщика страховать свои жизнь и здоровье.

Самый оперативный ответ на заявку будет по электронному обращению. Например, «ДельтаКредит» гарантирует ответ в течение 5 минут, если клиент оформлял заявление с помощью сервиса «ДельтаЭкспресс» в любое время суток из любой точки мира.

С образцом заявки от Сбербанка можно познакомиться здесь.

Где взять?

Так как бытует мнение, что банковские учреждения с участием государственного капитала являются более защищёнными от финансовых кризисов, то основную часть предложений рассмотрим именно от них.

Но надо отдать должное и коммерческим структурам – они также могут предложить неплохие условия оформления ипотечных продуктов.

Рассмотрим варианты от Сбербанка, Россельхозбанка и специализированной ипотечной структуры группы Societe Generale – дочернего банковского учреждения Росбанка – КБ «ДельтаКредит».

Главные параметры предложений сведены в сравнительную таблицу:

Во всех случаях необходимо, чтобы хотя бы один из супругов имел возраст до 35 лет, Россельхозбанк и ДельтаКредит допускают участие в качестве созаёмщиков не только родственников, но и третьих лиц.

Если же вы решили провести рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, то вам необходимо перейти по ссылке.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Все рассматриваемые кредитно-финансовые организации дают возможность использования в виде первоначального внесения платежа для оплаты тела кредита и процентов по нему денежные средства со счёта материнского (семейного капитала).

Перевод средств осуществляется только по безналичному варианту.

Допускается отсрочка по платежам основной части кредита на срок декретного отпуска до 3 лет.

На этот период в случае отсутствия возможности выполнять полноценные ежемесячные платежи, по заявлению клиент получает право оплачивать только начисленные проценты.

Для использования материнского капитала в банках затребуют государственный сертификат и справку из ПФ об остатке средств семейного капитала.

С заявлением в Россельхозбанк на использование материнского капитала можно познакомиться здесь.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих распространяется на покупку недвижимости ценой не более 2 400 000 рублей. Это право получают военные, которые участвуют в системе ипотечного накопления НИС не менее трёх лет.

Застройщику выгоден такой клиент, так как платежи за недвижимое имущество осуществляет государство.

За женщиной-военнослужащей во время декрета продолжает зачисляться период службы – так называемая выслуга лет. Это даёт ей право пользоваться государственным субсидированием.

Требования к заёмщикам

К анкете-заявлению прилагается перечень документации, подтверждающий соответствие обратившегося лица требованиям банка.

Рассмотрим перечень от Сбербанка.

Требования к физическому лицу, оформляющему ипотеку:

  1. Возраст – от 21 до 35.
  2. Лет на момент возврата – до 65.
  3. Период работы на крайнем месте трудоустройства – от 6 месяцев.
  4. Стаж (общий) за 5 лет перед обращением – от 1 года.

Если клиент пользуется зарплатной карточкой Сбербанка, то в подтверждении стажа необходимости нет.

В случае привлечения созаёмщиков при отсутствии брачного договора супруг (а) в обязательном порядке становятся таковыми. При этом возраст и доходы второй половины могут не приниматься во внимание.

Список необходимых документов

Окончательный ответ о соответствии обратившегося лица требованиям банковского учреждения формируется на основе анализа представленной документации.

Изучим пакет документов от ДельтаКредит, принимаемый от клиента для рассмотрения заявки:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода (2-НДФЛ либо по форме учреждения);
  • фотокопия трудовой книжки, с заверением работодателем всех заполненных страниц, а для служащих в ВС — справка установленной формы.

Для собственников бизнеса в качестве подтверждения доходов подойдут декларации о налогах, в соответствии с системой налогообложения, которая установлена законодательством для данного вида деятельности, а также управленческая отчётность.

Документы по имуществу, которое передаётся в качестве обеспечения:

  • сведения из ЕГРП;
  • свидетельство на право собственности, документ-основание для его выдачи;
  • экспертная оценка недвижимости;
  • кадастровый паспорт;
  • фотокопии документации, удостоверяющей личности продавцов жилья.

На какую сумму рассчитывать?

Банки анонсируют минимальную и максимальную сумму, возможную к выдаче. Но точная сумма средств устанавливается учреждением для каждого заёмщика индивидуально.

Изучим варианты программ рассматриваемых банковских учреждений в сравнительной таблице:

Источник: http://probp.ru/ipoteka-v-dekrete/

Возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жена в декрете

Для оформления ипотеки потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям, которые выдвигает банк. Как правило, это возрастной критерий, размер финансового дохода, кредитная нагрузка, наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев.

Почему банки отказывают?

У каждого банка существует отдельный список категорий граждан, которым невозможно оформить ипотеку:

  1. Граждане с испорченной КИ (кредитной историей), текущими просрочками
  2. Низким уровнем заработка
  3. Без стабильной работы
  4. Семьи с большим количеством детей
  5. Заемщики 18-25 лет.

Этот список пополняет категория женщин, находящихся в декретном отпуске. Это связано с тем, что по статистике их доход не превышает 15 000 рублей, что недостаточно для погашения ипотечного долга. Кроме того, на иждивении находится несовершеннолетний ребенок.

Но подобная ситуация не накладывается категорического запрета на получение ипотеки декретницей, если она сможет предоставить документы, подтверждающие раз своего заработка и стабильной финансовой ситуации.

Способы оформления ипотеки

Если банки отказывают женщине, находящейся в декретном отпуске, существует ряд других возможностей оформления:

  1. Оформление договора на мужа, а в качестве иждивенца указать себя. Чаще всего банк при вынесении окончательного решения просчитывает размер среднего дохода, приходящегося на каждого члена семьи. Соответственно, в справке о доходах супруга должен числиться постоянный доход выше среднего
  2. Доказать наличие дополнительного заработка. К основному пакету документов прикладываются справки, подтверждающие дополнительный заработок: заключенный договор о с подрядчиком (если женщина устроилась на подработку), социальные выплаты, а также договор предоставления недвижимости в аренду
  3. Предоставить два документа без подтверждения заработка. Важно отметить, что на ипотечном рынке подобные предложения встречаются довольно редко, поскольку сумма займа крупная. Как правило, каждый банк самостоятельно определяет список документов на выбор (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, копия загранпаспорта).

Источник: http://ipoteka.finance/materinskij-kapital/vozmozhno-li-vzjat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske-i.html

Как маме взять ипотеку в декрете

1 нояб. 2015, 09:05

Вопрос покупки нового жилья особо актуален для молодых семей, которые ожидают пополнения или совсем недавно стали родителями. Доступно ли совместить декретный отпуск и покупку квартиры в кредит?

Может ли женщина в декрете взять ипотеку

Финансовые организации выдвигают достаточно высокие требования к ипотечным заемщикам. При принятии решения о выдаче жилищного кредита учитывается доход заемщика, его кредитная история и ликвидность обеспечения. Если один из этих критериев не удовлетворяет кредитора, то в оформлении ипотеки будет отказано.

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, не имеет стабильного дохода, а прошлые/будущие выплаты не учитываются при оценке платежеспособности. Поэтому банки небезосновательно отказываются кредитовать эту категорию населения.

Важно! Пособие на содержание ребенка не рассматривается финансовым учреждением как основной заработок. В случае возникновения просрочки банк не имеет права обращать взыскание на такой доход.

Можно ли взять ипотеку в декрете под материнский капитал

Семьям с двумя и более детьми выдается Сертификат на материнский капитал. Федеральная субсидия (в 2015 г. – 453026 р.) вправе использоваться на улучшение жилищных условий:

  • строительство дома;
  • полное/частично досрочное погашение ипотеки;
  • первоначальный взнос на покупку жилья.

Важно! Заемщики имеют возможность использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки или как первоначальный взнос сразу после получения сертификата. В остальных случаях средства обналичиваются спустя три года после рождения ребенка.

Вероятность выдачи жилищной ссуды под материнский капитал зависит от доходов членов семьи и размера первоначального взноса. Если женщина находится в декрете, а супруг имеет стабильный официальный заработок, то семья вправе воспользоваться сертификатом и получить ипотеку. В противном случае придется ждать окончания декретного отпуска или соглашаться на снижение суммы кредита.

Источник: http://cbkg.ru/articles/kak_mame_vzjat_ipoteku_v_dekrete.html

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *