Можно ли отказаться от поручительства в Россельхозбанке

Документ
Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Как отказаться от поручительства по кредиту? Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от поручительства. Друг согласен и есть кандидатура на замену.

Можно ли отказаться от поручительства и если можно, то, как отказаться от поручительства?

Каковы мои действия??

Ответ: Статьей 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заемщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке. Обычно, это очень сложная процедура и банки не очень охотно ее осуществляют.

Вся процедура по замене поручителя выглядит приблизительно так:

  1. Поручитель пишет уведомление банку и заемщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  2. Если заемщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  3. Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  4. Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп. соглашение по кредитному договору с заемщиком (здесь можно прочитать о том, в чем разница между созаемщиком и поручителем).
  5. А чтобы ваш договор поручительства не остался в силе, вам обязательно надо получить от банка документ, подтверждающий расторжение договора со стороны банка и заемщика. Он может быть оформлен в виде дополнительного соглашения или простого уведомления об его расторжении. Этот документ как раз многие банки как-бы «забывают» выдать поручителю.

Причинами отказа банка от замены поручителя могут быть:

  • Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредиту (систематические задержки по погашению кредита и процентов).
  • Предложенная кандидатура поручителя не соответствует требованиям банка, предъявляемым к поручителям.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Как отказаться от поручительства по кредиту? Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от поручительства. Друг согласен и есть кандидатура на замену.

Можно ли отказаться от поручительства и если можно, то, как отказаться от поручительства? Каковы мои действия??

Ответ: Статьей 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заемщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке. Обычно, это очень сложная процедура и банки не очень охотно ее осуществляют.

Вся процедура по замене поручителя выглядит приблизительно так:

  1. Поручитель пишет уведомление банку и заемщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  2. Если заемщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  3. Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  4. Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп. соглашение по кредитному договору с заемщиком (здесь можно прочитать о том, в чем разница между созаемщиком и поручителем).
  5. А чтобы ваш договор поручительства не остался в силе, вам обязательно надо получить от банка документ, подтверждающий расторжение договора со стороны банка и заемщика. Он может быть оформлен в виде дополнительного соглашения или простого уведомления об его расторжении. Этот документ как раз многие банки как-бы «забывают» выдать поручителю.

Причинами отказа банка от замены поручителя могут быть:

  • Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредиту (систематические задержки по погашению кредита и процентов).
  • Предложенная кандидатура поручителя не соответствует требованиям банка, предъявляемым к поручителям.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

[ro-youtube-content count=»1″ no-desc=»0″]Можно ли отказаться от поручительства в Россельхозбанке[/ro-youtube-content]
Последние новости на сегодня

Можно ли отказаться от поручительства в Россельхозбанке31.03.19
Дополнительная карта

Как отказаться от поручительства по ипотеке? ИпотекаВерховный суд не даст поручителям «стряхнуть» обеспечение кредита — новости Право. ру. Все о юридическом праве.

Верховный суд не даст поручителям «стряхнуть» обеспечение кредита

Можно ли отказаться от поручительства в Россельхозбанке

После банкротства компании-заемщика банк в суде потребовал долг с поручителей-физлиц, а те заявили встречные требования о признании договоров поручительства мнимыми сделками. Суд первой инстанции удовлетворил иск банка, но апелляция это решение отменила, сославшись на норму о добросовестности. Верховный суд разобрался, можно ли признать соглашения граждан с банком в этой ситуации мнимыми сделками.

ЗАО «Рождественское поле» с апреля 2010 года по май 2013-го взяло несколько кредитов в Россельхозбанке, за возврат которых поручились, помимо компаний, физические лица – Елена Манькова, Игорь Федоренко и Екатерина Петрова* (суммы кредитов из судебных актов вымараны), а в конце 2013 года компанию признали банкротом (дело № А08-5055/2013).

Кредиты она не вернула, и в начале 2014 года банк направил поручителям-физлицам требования вернуть долг до 27 января 2014 года. Но ответов не последовало, и РСХБ обратился за долгом в суд. Поручители, в свою очередь, предъявили встречные иски, в которых потребовали признать договоры мнимыми.

По их словам, банк не проверял, могут ли они отвечать по кредитам, а поручительство они давали лишь для вида. На самом деле, ни во время заключения договоров, ни сейчас у них нет доходов или имущества для того, чтобы гасить кредиты, утверждали ответчики.

М-864/2014) 22 апреля 2014 года иск Банка удовлетворила, а по встречным требованиям поручителям отказала. Доводы о мнимости поручительств ее не убедили.

Банк не проверил поручителей – значит, сделка мнимая

Граждане обратились с жалобой на решение первой инстанции в Белгородский областной суд (№ 33-3874/2014) и нашли там понимание. Тройка судей в составе Аллы Кущевой, Лидии Лящовской и председательствующей Веры Мотлоховой применила универсальную норму о добросовестности (ст. 10 ГК).

Коллегия сочла, что банк действовал недобросовестно, поскольку не проверил, каково финансовое состояние поручителей и способны ли они гасить кредит.

Как пояснил Белгородский областной суд, мнимость сделки обусловлена тем, как к ней относятся стороны, а не их дальнейшими действиями. Спорные договоры поручительства были заведомо неисполнимы, о чем банк знал, а значит, стороны не стремились к реальным правоотношениям.

Также судьи сослались на п. 4 письма Центрального Банка от 05 октября 1998 года № 273-Т «Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В письме указано, что перед заключением сделки банк обязан проверить ее действительность и исполнимость. Облсуд уличил РСХБ в неисполнении этого указания.

В суде юрист банка возражал, что правила не обязательны для исполнения, ведь они не являются нормативным актом и носят лишь рекомендательный характер.

Но судьи пояснили, что цель издания методических рекомендаций – предотвратить неблагоприятные последствия для банка.

В итоге Белгородский областной суд банку отказал. Президиум Белгородского областного суда 7 мая 2015 года отменил решение апелляции и направил дело на новое рассмотрение в ином составе судей, но и они удовлетворили требования поручителей (№ 33-2569/2015).

Поручитель действует на свой страх и риск

ООО «Холдинговая Компания «Белая птица», которое получило право требования, обратилось в Верховный суд, чтобы отменить определение облсуда и оставить в силе решение первой инстанции. Кассационную жалобу Общества ВС принял только со второго раза, но, разобравшись в деле, нашел основания удовлетворить требования кредитора.

В своем определении (№ 57-КГ15-14) тройка судей под председательством Сергея Асташова разъяснила: необходимо определить, собирались ли стороны исполнить сделку, а платежеспособность поручителей не так уж и важна. Пусть они не в состоянии исполнить договор, когда его заключили – в будущем они могут получить возможность исполнить требования кредитора.

Кроме того, суд апелляционной инстанции не дал должной правовой оценки тому обстоятельству, что банк заключил допсоглашения с поручителем Маньковой, которые уточняли порядок погашения долга. Это показывает, что банк после банкротства заемщика пытался договориться с поручителями о возврате кредита.

По мнению Верховного Суда, в апелляции не учли, что договор поручительства заключают на свой страх и риск. Эти риски должен оценивать и сам поручитель, когда подписывает соглашение, указал ВС.

Не основание недействительности, а риск

Позиция облсуда опасна для гражданского оборота, считает партнер «Интеллект-С» Александр Латыев: «Как, за счет чего должник исполнит обязательство – это только лишь экономический риск кредитора, но никак не критерий действительности его требований». Иной подход открывает путь для злоупотреблений в любых договорных отношениях, предупреждает Анастасия Савельева, партнер «Некторов, Савельев и партнеры»: «Получается, можно отказаться от выполнения подрядных работ в связи с тем, что контрагент не проверил компетенцию сотрудников подрядчика, от оплаты услуг, потому что не была проверена платежеспособность и так далее».

О том, как себя ведут банковские заемщики, рассказывает Илья Дедковский, старший юрист адвокатского бюро КИАП:

Проблема «стряхивания» обеспечения есть давно, особенно в заемных отношениях. Банковские должники очень часто стараются признать обеспечение недействительным или прекратившимся. При первом приближении позиция апелляции выглядит обоснованной: если банк не проверил финансовые возможности поручителя, когда заключал с ним договор – значит, у банка не было намерения получить обеспечение.

Но какую цель преследовал поручитель, предоставляя обеспечение при отсутствии возможности выполнить свои обязательства? Единственные верное решение – сохранить договор в силе, чтобы не давать поручителю необоснованную выгоду.

* Имена и фамилии физических лиц изменены редакцией.[ro-youtube-related]Можно ли отказаться от поручительства в Россельхозбанке[/ro-youtube-related]

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту

Статья 367-ая Гражданского Кодекса РФ определяет ситуации, когда допускается прекращение договора поручительства. Законом оговорено, что поручитель по кредиту имеет право отказаться от обязательств, если.

Кроме перечисленных случаев у вас есть возможность снять с себя обязательства поручительства по договоренности с заемщиком. Если он согласен, то вам необходимо.

  • изменились условия кредитного договора в невыгодную для заемщика сторону (увеличивается сумма долга или процентная ставка);
  • кредитные обязательства были переоформлены на другого заемщика;
  • истек срок договора с поручителем.

Как правильно отказаться от поручительства по кредиту

Многие граждане попросту не понимают всей степени ответственности, беря на себя обязательства гаранта в сделке еще до того, как внимательно разберутся в правах и обязанностях поручителя.

Если с таким желанием будут согласны все стороны, включая самого кредитора, просьба может быть удовлетворена. Примерный алгоритм отказа от обязательств всегда выглядит таким образом.

Более того, даже смерть поручителя не освобождает его от необходимости оплаты задолженности. Логично, что, осознав степень ответственности, поручитель ищет «пути отступления», вот только в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства закон не позволяет.

Как отказаться от поручительства по кредиту

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Была созаемщиком по потребит. займу у знакомой, конечно, страшновато было брать на себя такую обязанность и вообще плохо понимала, что это такое. Договор читала внимательно — поняла, что поручительство это серьезно. Благо, займ эти люди выплатили быстро и закрыли его благополучно, проблем ни у кого не возникло.

Прежде чем соглашаться — все внимательно изучите, мой вам настоятельный совет.
Про ответственность поручителя подробно здесь рассказано http://kreditorpro.ru/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu/

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Как поручителю выйти из договора

Новый поручитель должен иметь достаточную платежеспособность, положительную кредитную историю и предоставить стандартный комплект документов.

  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие получение дохода и занятость;
  • документы о получении займа;
  • подписанное заявление о замене поручителя;
  • копии платежных документов по кредиту за последние полгода (не обязательно).

Если банк вынес положительное решение по поданной заявке от поручительства, то вскоре после этого начинается процедура переоформления. К кредитному договору заключается Дополнительное соглашение, в котором прописываются все принятые нововведения, и новый договор поручительства.

Процедура отказа от поручительства банку по кредиту

Для того чтоб банк дал согласие на выход из поручительства в обязательном порядке должно быть за две стороны — заемщик и созаемщик . Выйти из соглашения по собственному желанию, согласно нормам российского законодательства, не получится. Также обязательным условием является достоверная причина. Уйти от обязательств, так как вы поссорились с заемщиком или просто решили не брать на себя это обязательство, планируете переехать в Украину , Беларусь или другую страну, не получится.

Важно! Процедура отказа от поручительства непростая и она не всегда оказывается положительной для лица, намеревающегося выйти из сделки. Поэтому следует внимательно прочесть условия выдачи кредита и обязанности созаемщика прежде, чем оформлять бумаги.

Банк должен поддержать инициативу заемщика , а также и созаемщика . Такие процедуры для финансовых организаций довольно проблематичны, поэтому должна быть весомая причина, чтоб руководство компании одобрило заявку и сменило поручителя.

К сожалению, действующее российское законодательство не дает гаранту по кредитному договору возможности досрочно отказаться от взятой на себя миссии. Исходя из ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается только тогда, когда прекращено обеспеченное им обязательство.

Отказаться от поручительства можно, если на это согласны кредитор и заемщик, однако в таком случае необходимо найти другого человека, который будет исполнять роль гаранта по кредиту.

На практике подобная процедура встречается крайне редко.

  • Во-первых, он должен выполнять лишь те обязательства, которые прописаны в договоре. Например, если в нем указано, что поручитель гарантирует только выплату кредита и процентов, то иные платежи, такие как пени, штрафы и прочее, он погашать не должен.
  • Во-вторых, если условия кредитного договора были нарушены, поручитель вправе предъявить кредитору претензии на основании ст. 363 ГК РФ.
  • В-третьих, в случае выплаты долга за заемщика поручитель может требовать от него возмещения ущерба, так как согласно ст. 365 ГК РФ в этом случае к гаранту переходят права кредитора по исполненному обязательству.
  • И в-четвертых, поручитель вправе обратиться за защитой своих прав в суд.

Вместе с тем в Гражданском кодексе прописаны основания, при наличии которых поручительство прекращается, а это значит, что при определенных условиях гарант все-таки может избавиться от взятых на себя обязанностей и не платить за должника.


Узнать больше о Россельхозбанке:

Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *